5 ความเสี่ยงที่ซ่อนของการใช้บัตรเดบิต reloadable

บัตรเดบิตที่ใส่ได้ทั่วไปมีประโยชน์มากกว่าบัญชีเช็คแบบดั้งเดิมหรือแม้แต่บัตรเครดิต ไม่มีบัญชีธนาคารใด ๆ ที่จำเป็นรวมทั้งไม่มีความเสี่ยงจากค่าธรรมเนียมเบิกเงินเกินบัญชีหรือการค้ำประกันหนี้บัตรเครดิต

แต่บัตรเดบิตแบบเติมเงินบางรายการที่ให้คุณเพิ่มเงินให้กับพวกเขาจะเรียกเก็บเงินที่หนักหน่วงและมีคุณลักษณะที่สามารถทำให้เป็นทางเลือกที่เป็นอันตรายต่อบัญชีประเภทอื่น ๆ

เมื่อเร็ว ๆ นี้ Consumer Financial Protection Bureau เสนอกฎระเบียบใหม่ที่จะทำให้บัตรเติมเงินปลอดภัยและใช้งานง่ายขึ้น การเปลี่ยนแปลงที่สำคัญจะรวมถึงการป้องกันใหม่สำหรับบัตรสูญหายและการทำธุรกรรมปลอมซึ่งไม่สามารถใช้งานได้กับพลาสติกชนิดนี้ ข้อเสนอนี้จะ จำกัด ค่าธรรมเนียม (โดยเฉพาะการเรียกเก็บเงินเบิกเกินบัญชีสำหรับประเภทที่ช่วยให้คุณใช้จ่ายเงินมากกว่าการถือบัตร) และเข้าถึงบัญชีได้ง่ายขึ้น

แม้ว่าจะเป็นไปได้หลายเดือนก่อนการคุ้มครองที่เสนอนี้จะเริ่มขึ้นหรือนานกว่านั้นหากพวกเขาถูกท้าทายพวกเขาควรได้รับการต้อนรับด้วยจำนวนผู้ใช้บัตรเดบิตแบบเติมเงิน ในปี 2546 ผู้บริโภคใส่เงิน 1 พันล้านเหรียญในบัตรเติมเงินแบบทั่วไป สำนักข่าวซินหัวรายงานว่าตัวเลขดังกล่าวพุ่งขึ้นแตะเกือบ 65,000 ล้านเหรียญสหรัฐและยังคงเติบโตต่อไป หลายคนใช้บัตรเป็นทางเลือกในการตรวจสอบบัญชี

"ริชาร์ดคอร์เรย์ผู้อำนวยการของเอเยนซีกล่าวว่า" ผู้ใช้บัตรเติมเงินเป็นครัวเรือนที่ไม่ได้รับการจัดเก็บและอยู่ภายใต้ขอบ "หลายคนในกลุ่มผู้บริโภคแบบเติมเงินเหล่านี้เป็นผู้มีเงินเดือนในการจ่ายเงินเดือนและมีส่วนร่วมในการสู้รบอย่างต่อเนื่องเพื่อให้บรรลุเป้าหมาย พวกเขาบางส่วนเป็นกลุ่มที่อ่อนแอทางเศรษฐกิจมากที่สุดในหมู่พวกเราและพวกเขาส่วนใหญ่ไม่คิดว่าบัตรเติมเงินที่พวกเขาเลือกที่จะซื้อนั้นส่วนใหญ่ไม่ได้รับการควบคุมในระดับรัฐบาลกลางและมีการคุ้มครองน้อยมาก

จนกว่าการเปลี่ยนแปลงที่เสนอจะเข้าสู่เล่นระวังข้อผิดพลาดทั่วไปเหล่านี้ในการใช้บัตรเดบิตแบบเติมเงินแบบเติมเงิน:

1. ค่าธรรมเนียมค่าธรรมเนียมและค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม

บัตรเดบิตแบบเติมเงินทำงานแตกต่างกันมากกับบัตรเดบิตที่เชื่อมโยงกับบัญชีธนาคาร ประเภทที่สามารถโหลดใหม่ช่วยให้คุณหรือบุคคลที่สามเพิ่มเงินได้ ผู้ออกบัตรบางรายใช้ประโยชน์จากคุณลักษณะนี้โดยเรียกเก็บค่าธรรมเนียมทุกครั้งที่คุณโหลดเงิน

ผู้ออกตราสารบางรายเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม nikel-and-diming คุณเมื่อคุณเปิดใช้งานบัตรตรวจสอบความสมดุลและถอนเงินสด ค่าธรรมเนียมรายเดือนยังเป็นเรื่องธรรมดา ก่อนที่คุณจะเลือกบัตรให้ดูใกล้ ๆ กับค่าธรรมเนียม นั่นไม่ใช่เรื่องง่ายเสมอไปและหนึ่งในกฎที่นำเสนอถูกออกแบบมาเพื่อให้ผู้ออกบัตรได้รับการเปิดเผยข้อมูลที่ดีขึ้น

2. ไม่มีการป้องกันการโจรกรรมหรือสูญหาย

บัตรเครดิตและบัตรเดบิตธนาคารต้องจำกัดความรับผิดสำหรับผู้ถือบัตรหากบัญชีใช้สำหรับการซื้อโดยปลอม ซึ่งหมายความว่าถ้ามีใครขโมยบัตรของคุณและใช้งานโดยไม่ได้รับความรู้คุณจะมีหนี้น้อยมากถ้ามีอะไร

บัตรเติมเงินบางประเภทมีการป้องกันการทำธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาต แต่ตามที่ผู้บริโภคไม่ได้ทำ ดังนั้นตอนนี้อย่างน้อยที่สุดถ้าบัตรพรีเพดของคุณถูกขโมยและใช้งานไม่น่าจะเป็นไปได้ที่ผู้ออกบัตรจะช่วยให้คุณสามารถกู้คืนเงินดังกล่าวได้

3. การป้องกันวงเงินเบิกเกินบัญชีอัตโนมัติ

บัตรเติมเงินบางใบมาพร้อมกับการคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชีโดยอัตโนมัติหรือวงเงินที่เชื่อมโยงกัน หากผู้ใช้ใช้จ่ายมากเกินไปบัตรจะยังคงใช้ได้ แต่คุณต้องเสียค่าธรรมเนียมสำคัญสำหรับ "ประโยชน์" ของการได้รับอนุญาตให้เบิกเงินเกินบัญชี และด้วยวงเงินเครดิตที่เชื่อมโยงโดยอัตโนมัติคุณอาจเรียกเก็บยอดคงเหลือที่ยังไม่ได้ชำระโดยไม่ต้องตั้งใจเกินขีด จำกัด ของคุณซึ่งเป็นปัญหาที่คุณสามารถเรียกใช้ด้วยบัตรเครดิตได้ มองหาคนที่ไม่มีการป้องกันเงินเบิกเกินบัญชีโดยอัตโนมัติหรือให้คุณยกเลิกบัญชี

4. ผูกพันอนุญาโตตุลาการ

เป็นเรื่องปกติสำหรับบัตรเดบิตแบบเติมเงินเพื่อกำหนดให้ผู้ใช้ยื่นคำร้องต่อศาลอนุญาโตตุลาการในกรณีที่มีการเรียกเก็บเงิน ซึ่งหมายความว่าคุณให้สิทธิ์ทางกฎหมายหลายอย่าง

ข้อห้ามเหล่านี้ "ป้องกันผู้ถือบัตรจากการปฏิบัติที่ไม่เป็นธรรมและหลอกลวงหรือการละเมิดกฎหมายอื่น ๆ ในศาลทำให้เสื่อมเสียสิทธิส่วนบุคคลและอาจทำให้การละเมิดเกิดขึ้นโดยไม่ได้รับการตรวจสอบข้อเท็จจริงทางกฎหมายหรือสาธารณะ" นาย Pew Charitable Trusts ได้เตือน

5. การขาดประกัน

เกือบทุกบัญชีตรวจสอบที่ธนาคารมีประกันโดยรัฐบาลกลาง นี้ช่วยปกป้องเงินของคุณในบัญชีของ $ 250,000 หรือน้อยกว่าถ้าสถาบันการเงินที่เคยล้มเหลว บัตรเติมเงินทั่วไปไม่ได้รับความคุ้มครองดังกล่าว หากผู้ออกบัตรเติมเงินล้มละลายคุณอาจโชคไม่ดี

กฎของสำนักผู้บริโภคมีการจัดการกับประเด็นเหล่านี้และประเด็นอื่น ๆ ด้วยเช่นกัน แต่โปรดทราบว่าจนกว่าจะมีผลคุณอาจต้องจ่ายเงินมากเกินไปและเสี่ยงต่อการสูญเสียเงินของคุณโดยการโหลดลงในบัตรเดบิตแบบเติมเงิน

ภาพของตัวช่วยชีวิตผ่าน Shutterstock