5 กฎบัญชีเงินฝากออมทรัพย์สุขภาพที่คุณต้องรู้

ในขณะที่บัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ (HSA) เป็นวิธีที่ง่ายในการลดภาษีและประหยัดค่าใช้จ่ายทางการแพทย์คุณสามารถรับผลประโยชน์ได้เฉพาะในกรณีที่คุณปฏิบัติตามกฎ HSA บางประการเท่านั้น สิ่งสำคัญคือต้องรู้จักข้อ จำกัด ทั้งห้าข้อเหล่านี้หากคุณต้องการได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีจาก HSA

1. คุณจำเป็นต้องมีแผนประกันสุขภาพที่หักด้วยรายได้สูงเพื่อให้มีคุณสมบัติ

คุณมีสิทธิ์ที่จะมี HSA เฉพาะในกรณีที่คุณอยู่ในแผนประกันสุขภาพที่สามารถหักลดหย่อน (HDHP) ได้ คำนิยามของ HDHP จะกำหนดโดย IRS ในแต่ละปี สำหรับปี 2017 แผนรายบุคคลจะต้องมีค่าใช้จ่ายประจำปีไม่น้อยกว่า 1,300 เหรียญและแผนครอบครัวต้องมีเงินหักลดหย่อนได้ไม่น้อยกว่า 2,600 เหรียญเพื่อให้เป็นนโยบายที่สามารถหักลดหย่อน หากการหักลดหย่อนของแผนของคุณต่ำเกินไปที่จะมีสิทธิ์ได้รับ HSA และคุณได้รับการประกันสุขภาพผ่านงานของคุณให้พิจารณาลงทะเบียนบัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น (FSA) แทน

" มากกว่า: HSA และ FSA: จะทราบถึงความแตกต่างได้อย่างไร

2. HSA สามารถใช้ได้เฉพาะสำหรับค่ารักษาพยาบาลที่มีสิทธิ์เท่านั้น

คุณสามารถใช้เงิน HSA ของคุณเฉพาะสำหรับการซื้อยาที่มีสิทธิ์ซึ่งโดยทั่วไปจะรวมค่าแพทย์หรือทันตแพทย์ยาที่ต้องขอรับใบสั่งแพทย์การหักเงินประกันสุขภาพและเวชภัณฑ์และอุปกรณ์ทางการแพทย์ส่วนใหญ่

แต่น่าเสียดายที่มีค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับสุขภาพทั่วไปจำนวนมากที่ไม่มีคุณสมบัติ ตัวอย่างเช่นคุณไม่สามารถใช้เงินใน HSA กับวิตามินการผ่าตัดเครื่องสำอางแบบเลือกได้ค่าใช้จ่ายในงานศพการฟอกสีฟันหรือชุดคลุมท้องหญิง เบี้ยประกันสุขภาพยังไม่มีคุณสมบัติยกเว้นว่าคุณมีคุณสมบัติตามเกณฑ์ที่กำหนด หากคุณประสบปัญหาในการพิจารณาว่าจะมีค่าใช้จ่ายหรือไม่สามารถขอคำปรึกษาด้านกฎหมายหรือด้านภาษีก่อนที่คุณจะใช้จ่ายเงิน

หากคุณใช้จ่ายเงิน HSA ของคุณกับค่าใช้จ่ายที่ไม่ผ่านการรับรองคุณต้องรายงานเรื่องภาษีเงินได้ประจำปีและจ่ายภาษีเงินได้ดังกล่าว นอกจากนี้หากคุณอายุต่ำกว่า 65 ปีคุณต้องเสียค่าปรับ 20% ตามจำนวนที่คุณใช้

»เปรียบเทียบ: ราคาประกันสุขภาพ

3. คุณไม่สามารถบริจาคผ่านการมีสิทธิ์ได้รับ Medicare

เมื่อคุณมีสิทธิได้รับ Medicare ซึ่งมีอายุ 65 ปีสำหรับชาวอเมริกันส่วนใหญ่คุณจะไม่สามารถบริจาคเงิน HSA ได้อีกต่อไป หากคุณมี HSA อยู่แล้วคุณสามารถใช้เงินฟรีภาษีสำหรับค่ารักษาพยาบาลที่มีสิทธิ์ คุณยังคงต้องเสียภาษีรายได้จากการซื้อที่ไม่ผ่านการรับรอง แต่คุณจะไม่ต้องเสียค่าปรับ

4. คุณไม่สามารถเกินขีด จำกัด การมีส่วนร่วม

เนื่องจากข้อดีด้านภาษีที่สำคัญของ HSA คุณสามารถมีส่วนร่วมในบัญชีของคุณได้เพียงจำนวน จำกัด ในแต่ละปี ในปี 2017 วงเงินคือ $ 3,400 สำหรับแต่ละรายและ $ 6,750 สำหรับครอบครัว ผู้ที่อายุเกิน 55 ปีจะได้รับอนุญาตให้บริจาคเงินอีก 1,000 เหรียญ

5. ถ้าคุณต้องการลงทุน HSA ของคุณคุณอาจต้องเผชิญกับข้อกำหนดขั้นต่ำที่สูงชัน

หากคุณไม่ต้องการดอลลาร์ HSA ของคุณคุณสามารถช่วยให้บัญชีเติบโตขึ้นโดยการลงทุนในกองทุนรวมหุ้นหรือเครื่องมือการลงทุนอื่น ๆ ตามที่แมตต์เออร์ไวน์รองประธานฝ่ายขายและการตลาดของผู้บริหารด้านการออมเพื่อสุขภาพซึ่งเป็น บริษัท ที่ช่วยผู้บริโภคในการลงทุนซื้อ HSAs HSA เป็นตัวเลือกการลงทุนที่เหมาะสำหรับค่ารักษาพยาบาลและแม้แต่การเกษียณอายุ

อย่างไรก็ตาม Irvine เตือนว่าผู้บริหาร HSA ส่วนใหญ่ต้องการให้ accountholder มีจำนวนขั้นต่ำที่สูงชันใน HSA ของตนก่อนที่จะสามารถเปิดบัญชีเงินลงทุนได้ จากนั้นบางบัญชีต้องมียอดคงเหลือขั้นต่ำที่ต้องเก็บรักษาไว้ในบัญชีเดบิต HSA ผู้บริโภคอาจจะดีกว่ากับ บริษัท ที่ให้ผู้บริโภคลงทุนในกองทุนรวมโดยไม่ต้องมีบัญชีธนาคารหักบัญชี (หรือยอดเงินขั้นต่ำ)

ภาพประกอบค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพผ่าน Shutterstock