มี 'The Talk' เกี่ยวกับการเงินกับพ่อแม่ของคุณอยู่แล้ว

เมื่อคุณอายุน้อยพ่อแม่ของคุณอาจนั่งคุณลงเพื่อพูดถึง "นกและผึ้ง" ตอนนี้ถึงเวลาที่ต้องเปิดตารางและพูดถึงหัวข้ออื่นที่ไม่สะดวก: การเงินของพวกเขา

บทสนทนาดังกล่าวบ่งบอกถึงการกลับรายการในแบบไดนามิกของบิดามารดาแบบดั้งเดิมและอาจเป็นเรื่องที่เต็มไปด้วยความกังวลเรื่องอิสรภาพความไว้วางใจและความตาย เป็นผลให้การเจรจาเหล่านี้มักจะไม่ได้เกิดขึ้นเลยและขาดการรับรู้ของความเร่งด่วนคือการตำหนิตามการสำรวจ 2018 ดำเนินการโดย Wells Fargo

ประมาณหนึ่งในสามของพ่อแม่ที่มีอายุเกินกว่า 60 ปีกล่าวว่าพวกเขาไม่เคยกล่าวถึงความต้องการในชีวิตของครอบครัวรวมถึงแผนการสืบทอดผู้รับประโยชน์เอกสารสำคัญหรือตัวแทนที่ได้รับมอบหมายตามการสำรวจ ในขณะที่เด็กผู้ใหญ่กังวลว่าการสนทนาดังกล่าวจะทำให้เกิดความขัดแย้งหรือทำให้ดูเหมือนกับว่าพวกเขากำลังตามเงินของพ่อแม่

ตามที่ บริษัท ให้บริการทางการเงินของทรูลิงค์ไฟแนนเชียลกล่าวว่า "ในฐานะที่เป็นเรื่องที่น่ากลัวอาจเป็นเรื่องสำคัญที่ต้อง" พูดคุย "เกี่ยวกับการเงินกับพ่อแม่ของคุณเพื่อช่วยปกป้องพวกเขาจากการหลอกลวงและการล่วงละเมิดในวัยสูงอายุซึ่งทำให้ชาวอเมริกันเสียค่าใช้จ่ายมากกว่า 36 พันล้านเหรียญสหรัฐในแต่ละปี Ron Long หัวหน้าฝ่ายการกำกับดูแลและการริเริ่มของลูกค้ารายเก่าที่ Wells Fargo Advisors กล่าวว่าบทสนทนาเหล่านี้ช่วยให้มั่นใจได้ว่าแผนการตอบสนองอย่างรวดเร็วจะเกิดขึ้นในกรณีที่มีคนพิการและไม่มีความประหลาดใจเมื่อพ่อแม่ของคุณตาย

สี่เคล็ดลับเหล่านี้สามารถเปิดแนวการสื่อสารได้

1. เริ่มต้นด้วยการสนทนาหนึ่งครั้ง

เมื่อถึงเวลาที่ดีที่จะนั่งลงพ่อแม่ของคุณเพื่อพูดคุยเกี่ยวกับความเป็นอยู่ที่ดีทางการเงินของพวกเขาแผนการในอนาคตและเอกสารทางกฎหมายและทางการเงินที่สำคัญเช่นเดียวกับหนังสือมอบอำนาจหรือคำแนะนำในการดูแลสุขภาพ? สิบสองไม่เคยสำหรับเด็กส่วนใหญ่

อย่ารอให้โศกนาฏกรรมที่จะตี การศึกษาโดย Ameriprise Financial พบว่าเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นจากการเปลี่ยนแปลงชีวิตเป็นการกระตุ้นให้เด็ก ๆ 90% พูดคุยเรื่องการวางแผนอสังหาริมทรัพย์กับพ่อแม่ของตนอย่างจริงจัง

»ไม่คุ้นเคยกับการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ ดูรายการตรวจสอบ 7 ขั้นตอนของเรา

แทนที่จะแกะออกเวลาสำหรับการประชุมครอบครัว - บางทีในวันแม่วันพ่อหรือวันศุกร์หลังจากวันขอบคุณพระเจ้า - เมื่อเด็กทุกคนมีอยู่แนะนำ Long "นี่เป็นวิธีที่ดีในการเริ่มการสนทนาและจากนั้นคุณสามารถทบทวนหรืออัปเดตข้อมูลต่อไปได้"

การสนทนาครั้งแรกควรทำหน้าที่เป็นเครื่องเปิดประตู มีการตัดสินใจที่สำคัญในขณะเล่นซึ่งอาจมีการเปลี่ยนแปลงตามเวลากับสุขภาพจิตหรือร่างกายของพ่อแม่ดังนั้นอย่าคาดหวังว่าจะมีการสนทนาแบบครั้งเดียว

2. เริ่มจากพื้นฐาน

การพูดถึงเรื่องเงินเป็นแรงบันดาลใจให้เกิดปฏิกิริยาตั้งแต่ลับไปจนถึงตรงไปตรงมา แม้ว่าพ่อแม่ของคุณจะไม่ค่อยมีหนามในเรื่องการพูดคุยเกี่ยวกับการเงินของพวกเขา แต่ก็ควรระมัดระวังในการพูดคุยด้วยเช่นกัน

ลองกล่าวว่ากลยุทธ์ที่ "เป็นประโยชน์มาก" กำลังเข้ามาใกล้การอภิปรายจากมุมมองของการวางแผนกลุ่ม - การแบ่งปันสิ่งที่คุณกำลังพิจารณาอยู่และถามพ่อแม่เกี่ยวกับเรื่องนี้ "จำไว้ว่าเรื่องเหล่านี้เป็นเรื่องที่คนรุ่นเก่าหลายคนยึดมั่นในหัวใจของพวกเขา" เขากล่าว

มีความสำคัญเมื่อเริ่มต้นการสนทนาครั้งแรก คิดว่าไม่ค่อยมีการสอบถาม (เท่าไหร่ที่เงินเดิมพันและผู้ที่ได้รับอะไร) และการทำงานร่วมกันมากขึ้น (การแลกเปลี่ยนข้อมูลเกี่ยวกับบัญชีที่จัดขึ้นหรือใครมีอัยการ)

3. เจาะหัวข้อที่ร้ายแรง

เมื่อคุณสร้างความสามัคคีขึ้นแล้วให้จัดการหัวข้อต่างๆที่ทำให้คุณหรือพ่อแม่ไม่สบายใจรวมทั้งการจัดงานศพหรือสุขภาพที่ไม่สมบูรณ์รวมทั้งอันตราย (การหลอกลวงทางการเงินที่กำหนดเป้าหมายผู้สูงอายุที่สามารถกวาดล้างเงินออมของพวกเขาได้)

อย่าปล่อยให้โอกาสของการสนทนาอึดอัดใจตอนนี้สร้างอาการปวดหัวที่ใหญ่ขึ้นในอนาคต มุ่งมั่นเพื่อความสมดุลนี้: เผชิญหน้ากับความเป็นจริงหัวโดยไม่ต้อง infantilizing หรือกระทำผิดพ่อแม่ของคุณ วิธีที่ไม่ดีในการจัดการ? ปิดการสนทนาในอนาคตเมื่อพูดถึงความตึงเครียด วิธีที่ดีกว่าในการจัดการ? เกี่ยวกับสมาชิกในครอบครัวอื่น ๆ เพื่อช่วยในการอภิปรายหรือทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อจัดการเรื่องที่ยากลำบาก (นี่เป็นเคล็ดลับในการเลือกที่ปรึกษาทางการเงิน)

4. ให้ออกไปตัดสินที่ประตู

บทสนทนากับพ่อแม่ของคุณอาจแสดงความเห็นที่แตกต่างกันอย่างดุเดือดเกี่ยวกับวิธีจัดการการเงิน คุณขอให้พวกเขาแบ่งปันข้อมูลที่ละเอียดอ่อน สัญญาว่าจะมีเขตปลอดการตัดสินในทางกลับกัน

เนื่องจากความชุกของการละเมิดทางการเงิน - ประมาณหนึ่งในห้าผู้สูงอายุได้รับผลกระทบ - กระตุ้นให้พ่อแม่ของคุณตั้งค่าสถานะการหลอกลวงที่อาจเกิดขึ้น หลีกเลี่ยงการทำให้งงงันกับการตัดสินใจทางการเงินที่ไม่สมควรหรือตกเป็นเหยื่อการฉ้อโกง แทนที่จะมุ่งเน้นไปที่การป้องกันโดยการสื่อสารเป็นประจำเกี่ยวกับการเงินและการเก็บรักษาเอกสารให้ถูกต้องและเป็นปัจจุบัน ต่อไปนี้เป็นขั้นตอนเพิ่มเติมในการช่วยพ่อแม่ของคุณปกป้องเงินของตนเอง