ปู่ย่าตายายและการวางแผนวิทยาลัย - วิธีที่เหมาะสม

โดย Brett Tushingham

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Brett on Investmentmatome's Ask the Advisor

ปู่ย่าตายายมักจะยินดีที่จะช่วยเหลือค่าใช้จ่ายของวิทยาลัยเมื่อทำได้ ฉันจำได้ว่ายายของฉันเองกำลังบ่นอยู่สักหน่อยสำหรับปีแรกของฉันที่โรงเรียน รู้ว่าฉันรู้อะไรบ้างในตอนนี้มีโอกาสที่ของขวัญนี้มีผลกระทบในทางลบต่อความช่วยเหลือทางการเงินในอนาคตของฉัน

กฎระเบียบเกี่ยวกับความช่วยเหลือทางการเงินที่จำเป็นต้องใช้อาจทำให้เกิดความสับสนและครอบงำให้มากที่สุด ลองสำรวจวิธีที่ปู่ย่าตายายสามารถช่วยในการจ่ายค่าเล่าเรียนได้โดยไม่ส่งผลเสียต่อการช่วยเหลือลูกหลานของพวกเขาในกรณีที่จำเป็นต้องใช้

529 บัญชี - 529 บัญชีเป็นหนึ่งในออมทรัพย์ที่ฉันชื่นชอบวิทยาลัย การรวมกันของสิทธิประโยชน์ทางภาษีและความยืดหยุ่นทำให้พวกเขาน่าสนใจมาก อย่างไรก็ตามผู้ที่เป็นเจ้าของบัญชีและเมื่อมีการแจกจ่ายเป็นปัจจัยที่สำคัญมากสำหรับวัตถุประสงค์ในการให้ความช่วยเหลือ

ปู่ย่าตายายบางคนจะมีส่วนร่วมในบัญชี 529 ในชื่อของพ่อแม่หรือหลาน เนื่องจาก 529 บัญชีนับเป็นสินทรัพย์สำหรับผู้ปกครองตามหลักเกณฑ์ของแอปพลิเคชันฟรีสำหรับ Federal Student Aid เงินเหล่านั้นอาจลดจำนวนเงินที่ช่วยเหลือที่นักเรียนมีสิทธิ์ได้ มีลักษณะคล้ายกันภายใต้หลักเกณฑ์สำหรับโปรไฟล์ CSS โดยปกติแล้วจะเป็นการดีที่สุดสำหรับปู่ย่าตายายในการสร้างแผน 529 ในชื่อของตัวเองเพื่อไม่ให้เกิดผลกระทบต่อความช่วยเหลือด้านความช่วยเหลือตามข้อกำหนดของ FAFSA

ควรให้ความสำคัญเป็นพิเศษเมื่อมีการแจกแจง 529 รายการ แม้ว่าจะมีการคำนวณแผนการช่วยเหลือ 529 รายของผู้ปกครองซึ่งจะมีการแจกจ่ายที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเพื่อชำระค่าใช้จ่ายทางการศึกษาของนักเรียนในปีถัดไป อย่างไรก็ตามการถือครอง 529 รายของปู่ย่าตายายถือว่าเป็น "รายได้ที่ไม่ต้องเสียภาษี" และสามารถลดความช่วยเหลือของนักเรียนได้ ทางออกที่ดีที่สุดสำหรับลูกหลานที่ไม่ได้เข้าเรียนในระดับบัณฑิตศึกษาก็คือการแจกจ่ายเมื่ออยู่ในระดับชั้นมัธยมศึกษาตอนต้นหรือมัธยมปลาย นี่เป็นเพราะกฎ "Prior Prior ก่อน" ใหม่ที่ใช้ปีนักเรียนปีที่สองของนักเรียนเป็นปีฐานสำหรับการประเมินความช่วยเหลือ

ของขวัญ - เมื่อพูดถึงความช่วยเหลือทางการเงินปู่ย่าตายายต้องระมัดระวังเรื่องของขวัญ ของขวัญที่มอบให้กับหลานหรือโดยตรงกับโรงเรียนจะนับเป็น "รายได้รอตัดบัญชี" และอาจลดจำนวนเงินที่ได้รับรางวัล ตามกฎ "Prior Prior Prior" ช่วงเวลาที่ดีที่สุดในการมอบของขวัญอยู่ที่โรงเรียนมัธยมศึกษาตอนต้นหรือวิทยาลัยอาวุโสของหลาน ตราบเท่าที่ยังไม่ได้กำหนดหลักสูตรระดับบัณฑิตศึกษาของขวัญที่ได้รับในสองปีสุดท้ายของวิทยาลัยจะได้รับการยกเว้นจากการคำนวณความช่วยเหลือ

หากนักเรียนต้องการเงินสำหรับค่าใช้จ่ายสำหรับนักศึกษาปีหนึ่งหรือปีที่สองทางเลือกที่ดีที่สุดคือการมอบของขวัญให้แก่บิดามารดาซึ่งจะคำนวณน้อยลงในการคำนวณความช่วยเหลือทางการเงิน

การจ้าง - ถ้าปู่ย่าตายายคนใดคนหนึ่งเป็นเจ้าของธุรกิจก็อาจจะเหมาะสมที่จะจ้างลูกหลานแทนการทำของขวัญ สูตรความช่วยเหลือของรัฐบาลกลางช่วยให้นักเรียนสามารถกำบังรายได้ 6,300 เหรียญ (สำหรับปี 2015) จากการคำนวณความช่วยเหลือของตน นักเรียนสามารถใช้รายได้ที่จะจ่ายค่าเล่าเรียนวิทยาลัยจ่ายเงินกู้นักเรียนหรือกองทุน Roth IRA แน่นอนว่างานนี้ควรถูกต้องตามกฎหมายซึ่งหมายความว่างานต้องมีความจำเป็นสำหรับธุรกิจและการจ่ายเงินจะต้องเหมาะสม

ทั้งสองฝ่ายได้รับประโยชน์ ปู่ย่าตายายไม่เพียงช่วยให้ลูกหลานของพวกเขาจ่ายค่าเล่าเรียน แต่ยังได้รับการหักภาษีกับเงินเดือนที่พวกเขาจ่ายซึ่งแทนที่ของขวัญที่พวกเขาวางแผนไว้ว่าจะทำต่อไป นักเรียนได้รับรายได้ที่ปลอดภาษีถึง 6,300 เหรียญโดยหักล้างมาตรฐานโดยไม่มีผลกระทบใด ๆ ที่จะช่วยให้มีสิทธิ์ได้

หนึ่งในขั้นตอนแรกในกระบวนการวางแผนวิทยาลัยควรกำหนดว่าบุตรหลานของคุณมีคุณสมบัติเพียงพอสำหรับการช่วยเหลือตามความต้องการหรือไม่ในโรงเรียนที่ตนเลือก ถ้าคำตอบคือไม่ก็ไม่สำคัญว่าใครเป็นเจ้าของสินทรัพย์รับรายได้หรือเมื่อของขวัญที่ทำขึ้นเพื่อวัตถุประสงค์ในการช่วยเหลือ

ในตอนนั้นจุดสนใจของคุณควรเปลี่ยนไปสู่ความช่วยเหลือเกี่ยวกับบุญการช่วยเหลือด้านภาษีเช่นเครดิตภาษีโอกาสของชาวอเมริกันและวิธีการใช้ทรัพยากรส่วนบุคคลของคุณให้ดีที่สุดในการจ่ายส่วนแบ่งค่าใช้จ่าย วิทยาลัยส่วนใหญ่น่าจะเป็นหนึ่งในการลงทุนที่ยิ่งใหญ่ที่สุดของคุณ เป็นเชิงรุกและวางแผนตาม

Brett Tushingham เป็นที่ปรึกษาทางการเงินและเป็นผู้ก่อตั้ง ยุทธศาสตร์ความมั่งคั่ง ใน Wilmington, North Carolina

รูปภาพผ่านทาง iStock