การวางแผนทางการเงินที่ดีมีมากกว่าการลงทุนของคุณ

ผู้วางแผนจะเข้าร่วมการวางแผนทางการเงินแบบองค์รวมโดยเน้นที่ขั้นตอนสำคัญเหล่านี้:

1. การสร้างวิสัยทัศน์

ขั้นตอนที่ล้ำค่านี้เป็นรากฐานสำหรับการวางแผนของคุณ ต้องใช้ความมุ่งมั่นและวิปัสสนา การวางแผนการวางแผนเป้าหมายสามารถสร้างสิ่งที่คุณต้องการมีและทำในปีหน้าห้าปีและเมื่อเกษียณอายุ ขั้นตอนนี้มีความสำคัญอย่างยิ่งสำหรับผู้เกษียณอายุก่อนวัยเกษียณเพราะพวกเขามักไม่ได้กำหนดว่าจะอยู่ในช่วงเกษียณอย่างไร ช่วยกระตุ้นให้คุณกำหนดวันสัปดาห์หรือเดือนที่เหมาะและจัดลำดับความสำคัญของความปรารถนาที่ควรเป็นส่วนหนึ่งของแผนการใช้จ่าย นอกจากนี้ยังส่งเสริมการเจรจาระหว่างคุณและคู่สมรสของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีมุมมองที่คล้ายคลึงกับไลฟ์สไตล์การเกษียณอายุของคุณและช่วยคุณและผู้วางแผนในการหาจำนวนเงินที่คุณต้องการเพื่อให้บรรลุเป้าหมายที่สำคัญเหล่านี้

2. การจัดชีวิตทางการเงินของคุณ

นักวางแผนด้านการเงินจำเป็นต้องมีข้อมูลที่ถูกต้องทันเวลาจากลูกค้าเพื่อให้คำแนะนำที่เหมาะสม คนส่วนใหญ่ไม่ชอบเก็บรวบรวมข้อมูล พ่อแม่ของเราสอนเราเกี่ยวกับสุขอนามัยทางทันตกรรมที่ดีและกรูมมิ่ง แต่ส่วนมากของเราไม่ได้รับการสอนเกี่ยวกับสุขอนามัยทางการเงินที่ดี ควรเป็นนิสัย - ชำระค่าใช้จ่ายของคุณสมดุลสมุดเช็คของคุณทบทวนค่าใช้จ่ายของคุณและทบทวนและยื่นเอกสารทางการเงินที่สำคัญของคุณเป็นประจำ

การประชุมประจำปีกับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณทำให้คุณต้องมุ่งเน้นและจัดระเบียบชีวิตทางการเงินของคุณ เทคโนโลยีช่วยให้สามารถติดตามการใช้จ่ายและจัดเก็บไฟล์และเอกสารได้อย่างปลอดภัย ข้อมูลนี้จะสามารถส่งไปยังผู้วางแผนการเงินของคุณได้อย่างง่ายดายตามความจำเป็น

3. ผสมผสานวิสัยทัศน์ของคุณเข้ากับแผน

เมื่อคุณได้จัดข้อมูลทางการเงินของคุณและส่งไปยังผู้วางแผนของคุณแล้วเธอก็จะสามารถรวมข้อมูลนี้ไว้ในแผนทางการเงินของคุณได้ เนื่องจากคุณได้ระบุเป้าหมายของคุณและหาจำนวนเงินที่จะใช้จ่ายสำหรับแต่ละเป้าหมายแล้วและเมื่อใดคุณจะรู้สึกมั่นใจว่าแผนการของคุณสะท้อนถึงไลฟ์สไตล์ของคุณได้อย่างถูกต้อง เป็นเหตุผลหลักที่คนส่วนใหญ่เห็นผู้วางแผนคือการตอบคำถามว่า "ฉันจะเป็นคนดีหรือไม่ถ้าฉันใช้ไลฟ์สไตล์ที่ฉันต้องการ" ถ้าคุณคิดว่าคุณได้ยินคุณมีแนวโน้มที่จะมีแรงบันดาลใจมากขึ้น และตื่นเต้น

4. การทำงานร่วมกัน

รายละเอียดของแผนควรโปร่งใส ที่ปรึกษาทางการเงินมีข้อสมมติฐานร่วมกับคุณและคุณยืนยันความถูกต้องของข้อมูล สมมติฐานเหล่านี้สามารถปรับแต่งเพิ่มเติมเพื่อทำ "ถ้าหาก" การวิเคราะห์ สถานการณ์ต่างๆอาจเป็นความเครียดทดสอบหรือประเมินผล ตัวอย่างเช่นคุณอาจต้องการรู้ว่า:

• ฉันสามารถเกษียณอายุได้อย่างสมจริงอย่างไร? ฉันจำเป็นต้องประหยัดเงินมากแค่ไหนในการไปถึงวันที่ต้องการเกษียณอายุ?
• จะเกิดอะไรขึ้นถ้าหนึ่งในพวกเราต้องการการดูแลระยะยาวหรือเสียชีวิตในช่วงต้น?
• การสนับสนุนลูกคนโตจะส่งผลต่อความสามารถในการเกษียณอายุของฉันอย่างไร?
• การลดอัตราดอกเบี้ยหรือการปฏิรูประบบประกันสังคมจะส่งผลต่อความสำเร็จในแผนของฉันอย่างไร?

การเรียกใช้สถานการณ์เหล่านี้จะช่วยให้คุณมีบริบทมากขึ้นสำหรับสถานการณ์และข้อมูลเชิงลึกของคุณเกี่ยวกับวิธีที่คุณอาจจำเป็นต้องปรับแต่งค่าใช้จ่ายหรือวิถีชีวิตของคุณเนื่องจากเหตุการณ์ที่คาดไม่ถึง

5. การส่งมอบแผน

แผนขั้นสุดท้ายควรสรุปการอภิปรายและการคาดการณ์ที่ได้รับการพัฒนาในขั้นตอนที่ 1 ถึง 4 ให้ดีขึ้นบทสรุปควรประกอบด้วยรายงานหนึ่งหน้าพร้อมรายการการดำเนินการสำหรับทุกพื้นที่ของชีวิตทางการเงินของคุณ: จำเป็นต้องใช้เงินสดที่ต้องการสรุปความต้องการใช้จ่าย กลยุทธ์ด้านภาษีการประกันภัยเพิ่มเติมที่จำเป็นการเปลี่ยนแปลงกลยุทธ์การลงทุนหรือการจัดสรรการแนะนำบัญชีและการกำหนดผู้ได้รับผลประโยชน์และรายการเป้าหมายชีวิตเช่นแผนการเดินทางและการซื้อสินค้าขนาดใหญ่สำหรับปีที่กำลังจะมา

ตัวอย่างเช่นฉันใช้แผ่นงานแบบหน้าเดียวที่แบ่งกลุ่มตามพื้นที่ทางการเงินโดยใช้ระบบรหัสสีเพื่อแสดงพื้นที่ที่มีการติดตาม (สีเขียว) ต้องปรับปรุง (สีเหลือง) หรือต้องมีการเปลี่ยนแปลง (สีแดง) ซึ่งจะรวมถึงรายการการกระทำระยะสั้นที่ท้ายด้วย เราจะตัดสินใจร่วมกันว่าใครจะเป็นผู้รับผิดชอบต่อแต่ละรายการและกำหนดเวลาที่จะบรรลุผลสำเร็จตามความเหมาะสม ประมาณการสำรองและข้อมูลจะได้รับการจัดเตรียมเพื่อเป็นข้อมูลอ้างอิง แต่พวกเขาได้รับการตรวจสอบกับคุณก่อนคำแนะนำขั้นสุดท้ายแล้ว โปรดทราบว่าโดยปกติแผนทางการเงินจะใช้เวลาประมาณ 12 ถึง 30 ชั่วโมงซึ่งจะรวมถึงเซสชั่นการวางแผนชีวิตการประชุมระหว่างกาลเพื่อทบทวนสมมติฐานและประมาณการและการจัดประชุมครั้งสุดท้าย

6. การรักษาแผน

กระบวนการนี้ไม่ใช่ "หนึ่งเดียวและเสร็จสิ้น" สถานการณ์ของคุณ - งานสถานภาพการสมรสการเกิดของเด็กหรือปัญหาสุขภาพ - เปลี่ยน รัฐบาลมีการทบทวนภาษีและกฎการเกษียณอายุอย่างต่อเนื่อง แผนของคุณเป็นแบบไดนามิกและจำเป็นต้องปรับเปลี่ยนตามการเปลี่ยนแปลงชีวิตของคุณการสื่อสารอย่างต่อเนื่องกับผู้วางแผนและความเห็นประจำปีเป็นสิ่งสำคัญในการรักษาแผนงานของคุณไว้ที่เป้าหมาย

ประโยชน์ของการวางแผนทางการเงินแบบองค์รวม

อย่างที่คุณเห็นกระบวนการนี้ต้องการการลงทุนเวลาความมุ่งมั่นและเงิน แต่การวางแผนทางการเงินยังสามารถช่วยให้คุณประหยัดเวลาและค่าใช้จ่ายโดยการลดความซับซ้อนของบัญชีการลดภาระภาษีและแนะนำการประกันที่เหมาะสม

ที่สำคัญที่สุดคือที่ปรึกษาของคุณให้การฝึกสอนเพื่อช่วยให้คุณอยู่กับแผนการที่มีเหตุผลเมื่อตลาดกลายเป็นผันผวน ไม่ว่าตลาดจะขึ้นหรือลงนักวางแผนสามารถป้องกันคุณจากการขายต่ำและซื้อสูง ในท้ายที่สุดผู้วางแผนของคุณทำหน้าที่เป็นพันธมิตรด้านความรับผิดชอบของคุณเพื่อให้มั่นใจว่าจะได้รับการเปลี่ยนแปลงอย่างราบรื่นผ่านกิจกรรมในชีวิตเช่นการเกษียณอายุการซื้อบ้านและการระดมทุนเพื่อการศึกษาในวิทยาลัยของเด็ก

บรรทัดด้านล่าง

การวางแผนทางการเงินไม่จำเป็นต้องเจ็บปวด แต่ต้องใช้ความพยายาม หากคุณมุ่งมั่นอย่างแท้จริงในกระบวนการนี้คุณสามารถสร้างนิสัยการใช้จ่ายเงินและเส้นทางที่น่าตื่นเต้นและประสบความสำเร็จได้สำหรับชีวิตที่คุณใฝ่ฝันเสมอ

Laura Scharr-Bykowsky เป็นผู้วางแผนทางการเงินที่มีค่าใช้จ่ายเพียงอย่างเดียวและเป็นหลักในการวางแผนทางการเงินของ Ascend ในโคลัมเบียเซาท์แคโรไลนา

รูปภาพผ่านทาง iStock