กระบวนการเปลี่ยนแปลงการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนมีการเปลี่ยนแปลงอย่างไร

ลองนึกภาพว่าเป็นปี 1999 และคุณได้รับการสิ้นสุดในรถยนต์ของคุณแล้ว โอกาสที่คุณไม่มีโทรศัพท์มือถือดังนั้นคุณหรือคนขับรถคนอื่นอาจต้องหาโทรศัพท์จ่ายเพื่อโทรติดต่อตำรวจ หลังจากนั้นคุณจะต้องได้รับพนักงานปรับค่าเพื่อประเมินความเสียหายของคุณยื่นคำเรียกร้องประกันและรอเช็คมาทางไปรษณีย์ เทคโนโลยีได้เปลี่ยนกระบวนการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนให้ดีขึ้นแล้ว บริษัท ประกันรายใหญ่ที่สุดตอนนี้มีแบบฟอร์มการเรียกร้องทางออนไลน์และหากการเรียกร้องเงินของคุณได้รับการอนุมัติคุณจะสามารถฝากเงินเข้าบัญชีธนาคารของคุณได้โดยตรง

เทคโนโลยีใหม่ ๆ เช่นการประชุมทางวิดีโอและ telematics ซึ่งเป็นกล่องดำที่ยึดติดกับรถยนต์ที่บันทึกข้อมูลความเร็วและข้อมูลอื่น ๆ มีศักยภาพในการทำให้ขั้นตอนการเรียกร้องค่าใช้จ่ายมีความราบรื่นขึ้นโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อมีข้อพิพาท แต่น่าเสียดายที่พวกเขายังมาพร้อมกับข้อกังวลเรื่องความเป็นส่วนตัว ดังนั้น บริษัท และลูกค้าสามารถใช้เทคโนโลยีใหม่ ๆ เพื่อประโยชน์ของตนได้อย่างไรและจะหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดได้อย่างไร?

สิ่งที่เทคโนโลยีสามารถเปลี่ยนการเรียกร้อง?

อินเทอร์เน็ตทำให้กระบวนการเรียกร้องค่าใช้จ่ายรวดเร็วและสะดวกยิ่งขึ้น แต่เมื่อพูดถึงข้อพิพาทเรื่องการอ้างสิทธิ์เทคโนโลยีโทรศัพท์มือถืออาจเป็นตัวเปลี่ยนเกมที่แท้จริง การเพิ่มขึ้นของกล้องโทรศัพท์มือถือและแอพพลิเคชันสำหรับการประชุมผ่านวิดีโอเช่น Skype สามารถช่วยให้ตัวแทนและพนักงานปรับแต่งสามารถเข้าถึงฉากอุบัติเหตุและความเสียหายจากสภาพอากาศได้ทันที

เจสันแคสเจ้าของ / ตัวแทนจาก JDC Insurance Group ในเซ็นทรัลอิลลินอยส์กล่าวว่า "คุณสามารถไปที่เกิดเหตุได้เร็วขึ้นข้อมูลที่คุณสามารถรวบรวมได้มากขึ้น หลักฐานมีความสำคัญ"

ขณะนี้ บริษัท ประกันภัยบางแห่งให้บริการอุปกรณ์สื่อสารทางไกล บริษัท ประกันภัยรายใหญ่เช่น Progressive และ Allstate ใช้ข้อมูลเหล่านี้เพื่อรวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับพฤติกรรมการขับขี่ของลูกค้ารวมทั้งความเร็วนิสัยการเบรกการขับขี่ระยะทางและข้อมูล GPS และให้ส่วนลดหากผู้ใช้พิสูจน์ว่ามีความเสี่ยงน้อยกว่าค่าเฉลี่ย ข้อมูลนี้อาจเป็นประโยชน์ในกรณีที่เกิดความผิดพลาด

Peter Kochenburger กรรมการบริหารของศูนย์กฎหมายประกันภัยแห่งมหาวิทยาลัย University of Connecticut School of Law กล่าวว่า "ถ้าคุณสามารถกำหนดความเร็วที่แน่นอนและความเร็วในการขับขี่ได้นั่นอาจจะแม่นยำกว่าการลื่นไถลและพยานหลักฐานอย่างแน่นอน"

ข้อมูลจะเป็นประโยชน์ต่อ บริษัท และผู้บริโภคได้อย่างไร?

เทคโนโลยีโทรศัพท์มือถือช่วยให้สามารถรวบรวมและส่งข้อมูลได้อย่างรวดเร็ว - เป็นประโยชน์สำหรับผู้บริโภคที่รอการตรวจสอบการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน

"มันเกี่ยวกับประสิทธิภาพและความเรียบง่าย" Cass กล่าว "ยุคของเราต้องการเช่นนั้น"

นอกจากนี้ความสามารถในการบันทึกรายละเอียดที่ถูกต้องในฉากช่วยลดความเป็นไปได้ในการฉ้อฉลทั้งในที่เกิดเหตุและหลังความเป็นจริง นี่เป็นข้อดีที่ชัดเจนสำหรับ บริษัท ถ้าตัวปรับไม่สามารถมองเห็นความเสียหายได้หลายวันมีความเป็นไปได้ที่ผู้ขับขี่อาจได้รับความเสียหายเพิ่มเติมและพยายามทำให้ครอบคลุม

แต่เช่นเดียวกับ Cass ชี้ให้เห็นประโยชน์ของลูกค้า: "มีหลายครั้งที่คุณจะได้ยินเสียงเรียกกลับจากลูกค้าของคุณและพูดว่าคนอื่น ๆ ได้เปลี่ยนเรื่องราวแม้ว่าพวกเขาจะยืนอยู่ที่นั่น ด้วยเทคโนโลยีมือถือคุณสามารถบันทึกสิ่งที่เกิดขึ้นได้ดังนั้นสิ่งต่างๆเหล่านี้จึงไม่เกิดขึ้น"

Cass ยังตั้งข้อสังเกตว่าเทคโนโลยีเช่นการประชุมทางวิดีโอจะส่งผลให้เกิด "การติดต่อส่วนบุคคล" บางอย่างที่กระบวนการเรียกร้องทางออนไลน์ขาดหายไป

"การประชุมทางวิดีโอช่วยให้คุณเห็นข้อมูลที่คุณพลาดในอีเมลเช่นการแสดงออกและเสียง" เขากล่าว "มันเป็นเพียงเทคโนโลยีขนาดเล็ก แต่แน่นอนว่าจะช่วยเพิ่มสถานการณ์

แม้ว่าเทคโนโลยีมือถือจะสามารถสรุปการอ้างสิทธิ์ได้อย่างรวดเร็วก่อนที่ทุกคนจะสามารถเปลี่ยนเรื่องได้ – อุปกรณ์ telematics ช่วยให้ บริษัท ประกันวาดจากชุดสมบูรณ์มากขึ้นของข้อเท็จจริงเมื่อพวกเขาทำการตัดสินใจเรียกร้อง

Kochenburger กล่าวว่า "ข้อมูล GPS ช่วยให้ บริษัท ประกันมีความรู้สึกที่ถูกต้องมากขึ้นว่าเกิดอะไรขึ้นจริงและสามารถช่วยในการตัดสินความผิดได้ มันอาจจะทำให้ยากที่จะเถียงกับข้อสรุปของพวกเขา."

ในทำนองเดียวกันการตัดสินใจลงคะแนนเสียงในข้อขัดแย้งกับคนขับกับคนขับอาจกลายเป็นประเด็น

แม้ในสถานการณ์ที่เกิดอุบัติเหตุ Kochenburger แสดงให้เห็นว่าอุปกรณ์ telematics อาจช่วยให้ผู้ขับขี่ตัดสินใจได้ดีขึ้น: "ไดรเวอร์สามารถรวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับพฤติกรรมการขับขี่ที่พวกเขาอาจไม่เคยรู้จักมาก่อน สมมติว่าคุณใช้เส้นทาง A เพื่อทำงานและ บริษัท ประกันภัยของคุณคิดว่าเส้นทาง C ปลอดภัยกว่าเล็กน้อย มันสามารถป้องกันอุบัติเหตุจากสิ่งที่เกิดขึ้นในสถานที่แรก."

เขากล่าวเพิ่มเติมว่า "สำหรับสังคมโดยรวมข้อมูลที่ถูกต้องยิ่งขึ้นเกี่ยวกับเหตุการณ์ที่มีผลดีมาก"

ข้อบกพร่องของข้อมูลการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนที่เพิ่มขึ้นมีอะไรบ้าง?

แน่นอนว่าข้อมูลเพิ่มเติมที่เทคโนโลยีสามารถรวบรวมเกี่ยวกับพฤติกรรมการขับขี่ทำให้สามารถรวบรวมข้อมูลเพิ่มเติมได้โดยทั่วไป และในขณะที่การประชุมทางวิดีโอและเทคโนโลยีที่คล้ายคลึงกันสามารถเปิดและปิดได้และใช้เพื่อรวบรวมข้อมูลเฉพาะในที่เกิดเหตุเท่านั้นอุปกรณ์ telematics จะรวบรวมข้อมูลอย่างต่อเนื่องไม่ว่าผู้ขับขี่จะทำอะไรที่ไม่ปลอดภัยก็ตาม เรื่องนี้ทำให้ผู้สนับสนุนความเป็นส่วนตัวไม่พอใจ

Kochenburger เชื่อว่ามีเหตุผลสำหรับความห่วงใย แต่การอภิปรายเกี่ยวกับความเป็นส่วนตัวขนาดใหญ่ยังคงเป็นไปข้างหน้า สำหรับตอนนี้เขาอธิบายว่า "เทคโนโลยีนี้เป็นทางเลือกที่สมบูรณ์ ไม่ได้สิ้นสุดการอภิปรายเกี่ยวกับความเป็นส่วนตัว แต่ตอนนี้จำนวนผู้ขับขี่มีอุปกรณ์ telematics อยู่ในรถของพวกเขา"

ปัญหาอาจเกิดขึ้นได้หากผู้ประกันตนได้รับความสามารถในการมอบอำนาจอุปกรณ์ต่างๆโดยตรงหรือหากผู้ใช้พรีเมี่ยม skyrocket - และผู้ใช้ telematics ได้รับส่วนลดที่สำคัญ: "ถ้าไม่จำเป็น แต่เป็นไปได้ที่จะจ่ายประกันได้ก็คือการมีอุปกรณ์ telematics กลายเป็นสิ่งสำคัญมากขึ้น ในอนาคตผู้ขับขี่อาจไม่สามารถจ่ายค่าชดเชยระหว่างการปกป้องความเป็นส่วนตัวและการได้รับประกันภัยที่จำเป็นในการขับขี่ "จำนวนผู้ใช้งานระบบ telematics คาดว่าจะเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วในปีต่อ ๆ ไปไม่ว่าจะเป็นอุปกรณ์ที่ได้รับมอบอำนาจก็ตาม.

ความจริงที่ว่าประกันเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับไดรเวอร์เกือบทั้งหมดนอกจากนี้ยังทำให้อุปกรณ์ telematics - และส่วนลดตามพวกเขา - จริยธรรมหากิน

โน้ต Kochenburger "มีข้อได้เปรียบในการปรับเบี้ยประกัน มีความรู้สึกเป็นธรรมที่คนส่วนใหญ่ต้องจ่ายมากขึ้น ในทางกลับกันจะเกิดอะไรขึ้นถ้า 30% ของผู้ขับขี่ถูกเรียกเก็บเงินเนื่องจากพฤติกรรมการขับขี่ของพวกเขา? เรายังต้องการให้พวกเขาสามารถขับรถไปทำงานได้ ความกังวลของฉันคือข้อมูลขนาดใหญ่สามารถใช้เพื่อต่อต้านการประกันภัยที่สำคัญอย่างหนึ่งซึ่งก็คือการเปลี่ยนและกระจายความเสี่ยง"

แม้ว่าธุรกิจประกันภัยจะมีข้อบกพร่องเพียงเล็กน้อย แต่เมื่อพูดถึง telematics ลูกค้าอาจต้องการชั่งน้ำหนักความเสี่ยง ข้อมูลสามารถช่วยประหยัดเวลาและค่าใช้จ่ายในกรณีที่เกิดความผิดพลาด แต่ก็อาจเพิ่มเบี้ยประกันภัยได้หากผู้ประกันตนมีข้อสงสัยเกี่ยวกับการขับขี่

เทคโนโลยีเหล่านี้จะมาถึงเมื่อไร

ในบางกรณีพวกเขาอยู่ที่นี่แล้ว ผู้เอาประกันภัยยังไม่ได้ใช้สายเรียกร้องที่มีการเปิดใช้งานโดย Skype ซึ่ง Cass แนะนำ แต่เขาสงสัยว่าพวกเขากำลังจะมาเร็ว ๆ นี้โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับ บริษัท ขนาดใหญ่ ยังคงมีไดรเวอร์จำนวนมากในขณะนี้มีสมาร์ทโฟนและสามารถถ่ายวิดีโอและรูปภาพได้ในที่เกิดเหตุ และอุปกรณ์ telematics สามารถดูได้จาก บริษัท ประกันรายใหญ่หลายราย แต่เป็นบันทึก Kochenburger พวกเขากำลังสมัครใจอย่างเด็ดขาดสำหรับตอนนี้ ผู้ที่มีอุปกรณ์ GPS และอุปกรณ์ GPS ขนาดเล็กสามารถใช้เป็นอุปกรณ์เหล่านี้เป็นหลักฐานในศาล

อย่างไรก็ตามในความเห็นของ Kochenburger ประเด็นนี้ก็มีประเด็นอื่น ๆ ข้อมูล Telematics อาจเป็นเรื่องยากที่จะตีความได้โดยต้องอาศัยนักวิทยาศาสตร์คอมพิวเตอร์หรือผู้เชี่ยวชาญคนอื่น ๆ และอีกครั้งมีข้อกังวลเรื่องความเป็นส่วนตัวเพื่อให้เกิดความสมดุล: "ในข้อพิพาททางกฎหมายต้องมีข้อมูลสมมาตรบางอย่าง ทุกคนสามารถพูดคุยกับพยานหรือได้รับรายงานของตำรวจ แต่ฝ่ายตรงข้ามจะมีสิทธิ์เข้าถึงกล่องสีดำของคนขับรถคันอื่นได้หรือไม่"

ยังคงมีอุปสรรคที่เป็นไปได้ในทางปฏิบัติและทางกฎหมายก่อนที่ข้อมูลจากอุปกรณ์เคลื่อนที่และอุปกรณ์ telematics จะสามารถใช้ในข้อพิพาทการร้องเรียนทั้งหมดได้ อย่างไรก็ตามสำหรับดีหรือเลวร้ายยิ่งดูเหมือนว่าหลีกเลี่ยงไม่ได้

ผู้ชายแลกเปลี่ยนข้อมูลหลังภาพอุบัติเหตุทางรถยนต์ผ่าน Shutterstock