ตรวจสอบให้แน่ใจว่าบัญชี "ฟรี" เป็นบริการฟรีอย่างแท้จริง

เมื่อคุณเห็นโปรโมชันสำหรับบัญชีตรวจสอบ "ฟรี" คุณควรตั้งคำถามเกี่ยวกับการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนโดยเฉพาะค่าธรรมเนียมการธนาคารเพิ่มขึ้น

ในขณะที่บัญชีฟรีหรือบัญชีต้นทุนต่ำกำลังหายากมากพอสมควรพอลโกลเด้นโฆษกของ National Endowment for Financial Education กล่าวว่า อย่างไรก็ตามมีความรับผิดชอบต่อผู้บริโภคมากขึ้นในการทำการบ้านร้านค้ารอบ ๆ และเข้าใจและอ่านกลศาสตร์และโครงสร้างของบัญชีโกลเด้นกล่าว

พิมพ์ดีด

การทำความสะอาดการพิมพ์และการเปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับอัตราและค่าธรรมเนียมเป็นบรรทัดแรกของการป้องกันการแอบอ้าง โกลเด้นกล่าวว่าหลายบัญชีที่ "ฟรี" มักมีข้อกำหนดซึ่งโดยทั่วไปจะมีเงินฝากโดยตรงเข้าบัญชีการชำระเงินออนไลน์หรือการรักษาสมดุลขั้นต่ำ มองหาค่าธรรมเนียมใด ๆ ที่เข้าเงื่อนไขหากไม่สามารถปฏิบัติตามเงื่อนไขเหล่านี้ได้

ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ได้แก่:

• ค่าธรรมเนียม ATM: ในขณะที่ธนาคารและสหภาพเครดิตส่วนใหญ่มีเครือข่ายเงินสดฟรีคุณอาจจะเสียค่าธรรมเนียมในการใช้ตู้ ATM "ต่างชาติ" ซึ่งอยู่นอกเครือข่ายของธนาคาร แม้ว่าธนาคารของคุณจะไม่เรียกเก็บเงินจากคุณสำหรับการใช้บัญชีเอทีเอ็ม แต่เจ้าของเอทีเอ็มอาจยังคงคิดค่าธรรมเนียม การกระทำนอกเหนือจากการถอนเงินเช่นการตรวจสอบความสมดุลอาจส่งผลให้เกิดค่าใช้จ่ายด้วยเช่นกัน
• ขีด จำกัด ของธุรกรรม: ตรวจสอบวงเงินการถอนเงิน ผู้ให้บริการบางรายสามารถกำหนดหมายเลขผ่านหมายเลขเงินสดหรือเช็คที่คุณสามารถเขียนได้ภายในหนึ่งเดือน ข้อ จำกัด เหล่านี้มีมากขึ้นเกี่ยวกับการออมมากกว่าการตรวจสอบบัญชี
• เงินเบิกเกินบัญชี: หากผู้ให้บริการบัญชีของคุณอนุญาตให้คุณถอนเงินหรือใช้จ่ายเกินกว่ายอดคงเหลือที่มีอยู่คุณอาจได้รับสิทธิพิเศษโดยมีค่าธรรมเนียมซึ่งมักจะมากกว่า $ 30 และคุณอาจถูกเรียกเก็บเงินดอกเบี้ยจากเงินที่คุณเห็น แม้ว่าคุณจะลิงก์ไปยังบัญชีอื่นเพื่อคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชี แต่คุณอาจถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการทำรายการ โกลเด้นกล่าวว่าวิธีที่ดีที่สุดในการหลีกเลี่ยงไม่ได้คือการเบิกเงินเกินบัญชีด้วยการรักษาเบาะในบัญชีของคุณ
• ค่าธรรมเนียมการหักบัญชี: ที่ช่องการชำระเงินบัตรเดบิตจำนวนมากที่มีหมายเลขรหัสประจำตัวส่วนบุคคลหรือ PIN ก็สามารถประมวลผลเป็นบัตรเครดิต เนื่องจากความแตกต่างในค่าใช้จ่ายในการประมวลผลธุรกรรมผู้ถือบัญชีบางรายจึงถูกเรียกเก็บเงินค่าบริการเพียงเล็กน้อยเมื่อจ่ายเงินโดยใช้ PIN โกลเด้นเห็นค่าธรรมเนียมสูงถึง 25 เซนต์ต่อรายการ สถาบันการเงินอื่น ๆ จำเป็นต้องมีการชำระเงินด้วยบัตรเดบิตจำนวนหนึ่งครั้งต่อเดือนเพื่อให้บัญชี "ไม่มีค่าใช้จ่าย"
• ค่าธรรมเนียมอื่น ๆ: นอกจากนี้คุณยังอาจถูกเรียกเก็บเงินสำหรับการตรวจสอบกระดาษโดยใช้เครื่องเบิกจ่ายเป็นเวลานานโดยไม่ได้ใช้งานและได้รับเอกสารบัญชีธนาคาร, การเปลี่ยนบัตรเดบิตหรือบัตร ATM, การหยุดการชำระเงินหรือการคืนสินค้า

วิธีอื่น ๆ เพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียม

การศึกษาพบว่าธนาคารที่ใหญ่ที่สุดเรียกเก็บค่าธรรมเนียมมากที่สุด

"หลายธนาคารชุมชนสหภาพเครดิตและธนาคารออนไลน์ที่ไม่ได้เป็นอิฐและปูนสามารถเสนอบัญชีตรวจสอบที่มีต้นทุนเพิ่มขึ้นซึ่งเป็นไปตามคำนิยามโดยไม่มีค่าใช้จ่ายแอบแฝง" โกลเด้นซึ่งกลุ่มที่ไม่แสวงหาผลกำไรให้การสนับสนุนการรู้หนังสือทางการเงินกล่าว อยู่ห่างจากธนาคารขนาดใหญ่สามารถช่วยให้คุณหนีค่าธรรมเนียม

ลองไปที่สำนักงานสาขาใกล้เคียงหรือโทรศัพท์ไปถามเกี่ยวกับข้อกำหนดและค่าธรรมเนียม การเป็นเชิงรุกและการถามคำถามอาจช่วยให้คุณเรียนรู้เกี่ยวกับบัญชีได้มากขึ้นเท่านั้นและรู้สึกมั่นใจมากขึ้นกับสถาบันการเงินแห่งนี้ แต่ถ้าใครบางคนไม่สามารถอธิบายได้ว่าค่าธรรมเนียมเหล่านี้ทำงานอย่างไร

ผู้บริโภคมักจะเปิดบัญชีก่อนแล้วจึงได้รับรายละเอียดเกี่ยวกับข้อกำหนดในการให้บริการโกลเด้นกล่าว เขาแนะนำให้ทุกคนที่ต้องการตั้งค่าบัญชีใหม่เพื่อซื้อสินค้ารอบ ๆ เพื่อหาอัตราและเงื่อนไขที่ดีที่สุดจากนั้นจึงเปิดร้านที่เหมาะกับความต้องการของคุณมากที่สุด

โบนัสการลงชื่อสมัครใช้

ธนาคารหลายแห่งเสนอเงินโบนัสเมื่อคุณเปิดบัญชีใหม่ แต่เช่นการโปรโมตบัตรเครดิตมีข้อกำหนดที่มีคุณสมบัติครบถ้วนเสมอ เงื่อนไขเหล่านี้มักประกอบด้วยการวางเงินขั้นต่ำการตั้งค่าเงินฝากโดยตรงและการชำระเงินออนไลน์บางครั้ง ก่อนที่คุณจะเปลี่ยนธนาคารเป็นเงินสดโบนัสโปรดตรวจสอบว่าคุณทราบข้อกำหนดและสามารถตอบสนองความต้องการเหล่านั้นได้

ความพยายามของคุณไม่เพียงพอเสมอไป

เพียงทำบ้านไม่ได้เสมอพอ ธนาคาร M & T ในบัฟฟาโลนิวยอร์กได้ประกาศว่าไม่มีการตรวจสอบฟรี แต่ไม่สามารถเปิดเผยข้อกำหนดที่สำคัญได้ เมื่อลูกค้าเกือบ 60,000 รายไม่สามารถปฏิบัติตามข้อกำหนดที่ลึกลับเหล่านี้ได้พวกเขาก็เปลี่ยนไปใช้บัญชีที่มีค่าธรรมเนียม

สำนักคุ้มครองทางการเงินของผู้บริโภคได้ดำเนินการกับธนาคารในเดือนตุลาคม 2014 โดยต้องการให้คืนค่าธรรมเนียม 2.9 ล้านดอลลาร์และจ่ายค่าปรับ 200,000 ดอลลาร์ หน่วยงานยังเตือนสถาบันการเงินทั้งหมดเพื่อหลีกเลี่ยงการปฏิบัติที่คล้ายคลึงกัน

ดังนั้นในขณะที่พยายามอย่างเต็มที่เพื่อหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายเหล่านี้บางครั้งอาจสั้นลงการอ่านพิมพ์ดีดและถามคำถามที่ถูกต้องก่อนเปิดบัญชี 'ฟรี' ทำให้คุณสามารถค้นพบค่าที่ซ่อนและข้อแม้ต่างๆที่ซ่อนอยู่ได้

เอมิลี่ Starbuck Crone เป็นนักเขียนพนักงานที่ครอบคลุมด้านการเงินส่วนบุคคลสำหรับ Investmentmatome. ติดตามเธอทาง Twitter @emstarbuck และบน Google+.

รูปภาพผ่านทาง iStock