ฟิตเนสทางการเงินสำหรับการจบการศึกษาในวิทยาลัยล่าสุด: บทสัมภาษณ์กับ Dr. McQuarrie

ในวันนี้และวัยหนุ่มสาวพบว่าหนักขึ้นกว่าที่เคยเพื่อประหยัดเงิน บริษัท โฆษณาโดยตรงที่กลุ่มอายุเป้าหมายนี้ถือว่าพวกเขาเป็นสีทองในโลกของผู้บริโภค จากแฟชั่นล่าสุดไปจนถึงคอนเสิร์ตที่ต้องไปรุ่น Y จะโยนตั๋วเงินเช่นเงินที่ผูกขาด ดังนั้นเราจึงนั่งลงกับดร. เอ็ดเวิร์ด McQuarrie, อาจารย์การตลาดที่มหาวิทยาลัยซานตาคลาราเพื่อพูดคุยเกี่ยวกับการออกกำลังกายทางการเงิน

ดร. แม็คควอร์รีเป็นผู้รับผิดชอบการวิจัยตลาดในด้านเทคโนโลยีและการโฆษณามานานหลายทศวรรษโดยมองวาทศาสตร์และสัญศาสตร์ในหัวข้อการวิจัยอื่น ๆ เขาได้เผยแพร่หนังสือสองเล่มและบทความต่างๆเกี่ยวกับโครงการวิจัยของเขา ให้บริการบนกระดานสำหรับวารสารวิจัยผู้บริโภค Dr. McQuarrie รู้ถึงรูปแบบการบริโภคที่ดีกว่าทุกคน ในฐานะที่เป็นบัณฑิตวิทยาลัยเร็ว ๆ นี้ผมถามหมอเพื่อสอนฉันเกี่ยวกับการวางแผนทางการเงินที่เหมาะสมกับสถานการณ์จริงของฉัน

ตัวอย่างชีวิตจริงที่เป็นไปได้

สมมติว่าฉันได้รับการว่าจ้างให้เป็นนักวิเคราะห์ทางการเงินในซานฟรานซิสโกรายได้ 50,000 ดอลลาร์จากวิทยาลัย "การออมเป็นหลัก - ถ้าคุณไม่ได้เริ่มต้นเร็ว ๆ นี้คุณอาจจะไม่เคย" แม้ว่าการก้าวกระโดดของรายได้จากการฝึกงานไปเป็นงานปีแรก อาจจะเป็นก้าวกระโดดที่สำคัญที่สุดในความสมบูรณ์ของอาชีพการทำงานของฉันนิสัยการใช้จ่ายของฉันควรยังคงสอดคล้อง

ศาสตราจารย์ McQuarrie เชื่อว่ามีสองวิธีหลักในการประหยัดคือการประหยัดหรือใช้จ่ายน้อยลงการจัดทำงบประมาณทั้งสองด้านมีบทบาทสำคัญทั้งสองอย่าง

ช่วยประหยัด

วิธีการแบบไดนามิกนี้ต้องการการรักษางบประมาณการกำหนดอัตราภาษีของคุณและการจัดการค่าใช้จ่ายของคุณ หากคุณจัดสรรรายได้ของคุณไว้ในบัญชีออมทรัพย์ในช่วงต้น ๆ คุณจะมีส่วนร่วมในเกมวางแผนทางการเงิน "คุณต้องสร้างแผนการออมเพื่อให้เหมาะสมกับทางการเงิน" ดังนั้นสมมติว่าฉันจะอยู่ในวงเล็บภาษี 8% ในแคลิฟอร์เนียโดยมีอัตราภาษีเล็กน้อยที่ 33% ซึ่งหมายความว่าฉันจะมีเงินประมาณ 37,000 เหรียญสหรัฐฯ รายได้ที่ต้องเสียภาษี

ผู้เชี่ยวชาญมักคิดว่าคนหนุ่มสาวมีอัตราชายขอบต่ำ แต่นี่ไม่ใช่ความจริงเสมอไป จากมุมมองการใช้จ่ายผลประโยชน์ของแผน 401 k มากกว่าการจัด Roth สำหรับการศึกษาระดับวิทยาลัยโดยทั่วไปในฐานะ Californian เดียว ในข้อตกลง 401,000 โดยหักจำนวน 100 เหรียญที่อัตรา 33% หมายความว่าคุณจะเสียค่าใช้จ่ายเพียง $ 67 แต่การบริจาคของ Roth จำนวน 100 ดอลลาร์ (ซึ่งมักได้รับการส่งเสริมให้กับเยาวชน) จะหมายถึงการใช้จ่ายน้อยกว่า 100 เหรียญ นอกจากนี้แผน 401k โดยทั่วไปมีการจับคู่ 50% กับเงินบริจาคไม่เกิน 6% (ขึ้นอยู่กับนายจ้างของคุณ) เพียงแค่ใส่หากคุณมีส่วนร่วมถึง 6% ของเงินเดือนขั้นต้นของคุณไปยังบัญชี 401k ของคุณ บริษัท ของคุณจะตรงกับมันเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าของเงินออมของคุณ! ความเข้าใจง่ายๆเกี่ยวกับแผนการออมทรัพย์จะช่วยในการตัดสินใจอย่างชาญฉลาดต่ออนาคตที่วางแผนไว้อย่างดี

การใช้จ่ายน้อยลง

เทคนิคการออมนี้เป็นเรื่องเกี่ยวกับการตัดสินใจที่มีเหตุผลในการตั้งค่าในชีวิตประจำวัน ความกระตือรือร้นจะ จำกัด ค่าใช้จ่ายและหวังว่าจะทำให้คุณขาดหนี้สิน ฉันสามารถเช่าสตูดิโอหนึ่งห้องนอนสำหรับ $ 2000 ต่อเดือนหรือเช่า Mercedes หรือฉันสามารถดำเนินการต่อเพื่อแบ่งปันห้องและจักรยานในการทำงาน - การตัดสินใจที่มีเหตุผลเป็นที่เห็นได้ชัดหลัง การชำระเงินผ่านรถพร้อมกับการประกันภัยสามารถเพิ่มการใช้จ่ายของคุณได้มากขึ้นสิ่งที่คุณควรหลีกเลี่ยงหากเป็นไปได้ อาจแบ่งห้องเล็ก ๆ ออกเล็กน้อย แต่แบ่งเช่าครึ่งหนึ่งช่วยให้คุณสามารถนำเงินไปใช้ในอนาคตได้

McQuarrie ย้ำถึงความสำคัญของการติดตามค่าใช้จ่ายทางศาสนาอย่างเคร่งครัด "ถ้าคุณไม่มีความคิดที่จะใช้จ่ายเท่าไรคุณคิดว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของคุณเป็นเท่าใดหรือสิ่งที่เป็นหนี้ / เงินกู้ที่โดดเด่นของคุณเป็นไปไม่ได้ที่จะช่วยประหยัดได้"

การจัดทำงบประมาณ

การกำหนดงบประมาณเป็นสิ่งสำคัญที่จะเข้าใจข้อ จำกัด ส่วนตัวในการใช้จ่าย การติดตามค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือนและการจัดสรรรายได้ส่วนหนึ่งไปยังบัญชีออมทรัพย์โดยตรงจะช่วยให้มั่นใจได้ว่าการเงินมีความเหมาะสม ใช้เวลาบางรูปแบบขององค์กรเพื่อให้ค่าใช้จ่ายของคุณอยู่ในการตรวจสอบเพื่อให้คุณได้รับทราบสถานะทางการเงินของคุณอย่างสม่ำเสมอ ดร. McQuarrie นำเสนอสมการง่ายๆในการติดตามการใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับรายได้โดยคำนึงถึงภาษี

เงินเดือนของฉันต้อง = การใช้จ่าย / 1 - (อัตราภาษี + ภาษี)

การคืนเงินที่ใช้ไปได้

ดร. McQuarrie ยังสัมผัสหนี้เงินกู้นักเรียนซึ่งเป็นปัญหาที่ทำให้เพื่อนร่วมงานของฉันหลายคน หากคุณเผชิญกับหนี้ของวิทยาลัยให้ใช้วิธีการตามแผนเงินฝากออมทรัพย์โดยการวางเงินไว้เฉพาะสำหรับหนี้เงินกู้ของนักเรียนเป็นวิธีเดียวที่จะกำจัดมัน

สมมติว่าคุณได้เอาเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาจำนวน 20,000 เหรียญออกไปจากวิทยาลัยของคุณ หากคุณสามารถประหยัดเงินได้ 600 เหรียญต่อเดือนคุณสามารถชำระหนี้ได้ภายในสามปีนับจากวันออก ในกรณีที่ร้ายแรงดร. McQuarrie แนะนำให้นักเรียนกู้เงินหรือโปรแกรมการให้อภัย โปรแกรมของรัฐบาลเหล่านี้ช่วยลดหนี้เงินกู้ของนักเรียนเพื่อแลกกับการมีส่วนร่วมในการประกอบอาชีพการงานทางทหารหรืองานอาสาสมัครบางอย่าง หากเป็นไปตามความต้องการของคุณโปรดดูหน้าโปรแกรมการให้อภัยเงินกู้สำหรับนักเรียนของกระทรวงศึกษาธิการของสหรัฐอเมริกา

ถนนสู่ความฟิตทางการเงินใช้เวลาทำงานหนักเช่นเดียวกับเส้นทางที่ประสบความสำเร็จในชีวิต ดังนั้นการตั้งค่าการก้าวเร็วขึ้นการจัดการพฤติกรรมการใช้จ่ายและการจัดสรรเงินไปยังบัญชีออมทรัพย์ในขณะนี้จะเป็นประโยชน์ต่อคุณในอนาคตเท่านั้นเชื่อถือศาสตราจารย์ McQuarrie เขาเป็นหมอ