คุณจ่ายเงินมากเกินไปสำหรับคำแนะนำทางการเงินหรือไม่?

การจัดการด้านการลงทุนอาจมีค่าใช้จ่ายเพียง 0.25% ของมูลค่าของพอร์ตลงทุนในแต่ละปี แต่หลายคนยังคงจ่ายเงิน 1% หรือมากกว่านั้นสำหรับคำแนะนำทางการเงิน

ไม่ว่าพวกเขาจะได้รับข้อเสนอที่ดีขึ้นอยู่กับสิ่งที่พวกเขาได้รับในการแลกเปลี่ยน การแจ้งเตือน: หลายคนควรได้รับมากขึ้นหรือจ่ายเงินมากน้อย

คำแนะนำด้านการเงินสามารถครอบคลุมบริการต่างๆได้มากมายซึ่งแบ่งออกเป็น 2 ค่ายหลัก ๆ ดังนี้

• การจัดการการลงทุนซึ่งรวมถึงการเลือกผสมผสานหุ้นหุ้นกู้และเงินสดเข้าด้วยกัน
• การวางแผนทางการเงินซึ่งอาจรวมถึงทุกอย่างตั้งแต่การให้คำแนะนำด้านงบประมาณจนถึงการวางแผนอสังหาริมทรัพย์

" อ่านเพิ่มเติม: ที่ปรึกษาทางการเงินคืออะไรและเลือกอย่างไร

นักวางแผนด้านการเงินที่ครอบคลุมได้ให้บริการการจัดการการลงทุนและวางแผนอย่างสม่ำเสมอซึ่งมักเรียกเก็บเงินร้อยละของสินทรัพย์ของลูกค้าที่พวกเขาจัดการ การสำรวจล่าสุดของนักวางแผนด้านการเงินเกือบ 1,000 รายโดย Inside Information ซึ่งเป็นเอกสารทางการค้าพบว่าผลงานที่ใหญ่กว่านั้น ค่าธรรมเนียมรายปีเฉลี่ยอยู่ที่ 1% สำหรับพอร์ตการลงทุน 1 ล้านเหรียญหรือน้อยกว่าซึ่งเลื่อนไปอยู่ที่ 0.5% สำหรับพอร์ตการลงทุน 5 ล้านถึง 10 ล้านเหรียญ การสำรวจมุ่งเน้นที่ที่ปรึกษาอิสระซึ่งมักเรียกเก็บค่าธรรมเนียมมากกว่านายหน้าหรือตัวแทนประกันซึ่งมักจะได้รับค่าคอมมิชชั่น

Robo-advisors มีราคาถูก แต่มีข้อ จำกัด

ส่วนการจัดการการลงทุนของสมการคือสิ่งที่ได้รับการบีบโดย robo ที่ปรึกษาซึ่งเป็นบริการอัตโนมัติที่ลงทุนตามขั้นตอนวิธีคอมพิวเตอร์

ที่ปรึกษาด้านระบบดิจิตอลเหล่านี้ซึ่งรวมถึง Betterment และ Wealthfront ที่เริ่มต้นธุรกิจรวมทั้งข้อเสนอจาก Forefront, Fidelity และ Schwab โดยปกติจะคิดค่าใช้จ่ายประมาณ 0.25% ของมูลค่าของพอร์ตการลงทุน บริการบางอย่างรวมการลงทุนโดยอัตโนมัติเข้ากับนักวางแผนทางการเงิน ส่วนบริการที่ปรึกษาส่วนตัวของ Vanguard เช่นค่าบริการ 0.3% สำหรับการจัดการการลงทุนและการเข้าถึงที่ปรึกษาทางโทรศัพท์ของมนุษย์ในขณะที่ค่าบริการพิเศษที่คล้ายกันของ Betterment คิดเป็น 0.4%

ความสามารถในการถามคำถามไม่ใช่เรื่องเดียวกับการวางแผนทางการเงินแบบเต็มรูปแบบอย่างไรก็ตาม

ผู้วางแผนที่ครอบคลุมมักจะให้สัมภาษณ์ลูกค้าในการค้นพบเป้าหมายทางการเงินของพวกเขาว่าพวกเขาเป็นหนี้และเป็นเจ้าของ (งบดุล) เท่าไหร่ที่พวกเขามีรายได้และใช้จ่าย (กระแสเงินสด) และสิ่งที่ต้องปรับแต่งเพื่อเพิ่มอัตราความสำเร็จ นักวางแผนที่ครอบคลุมมองไปที่หลาย ๆ ด้านในชีวิตของลูกค้ารวมถึงการประกันภาษีการเกษียณอายุการออมของวิทยาลัยผลประโยชน์ของพนักงานและการวางแผนอสังหาริมทรัพย์

หากเป็นเช่นนั้นคุณจะได้รับ 1% ของคุณคุณจะได้รับข้อเสนอที่ดีมากโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากที่ปรึกษากำลังตรวจสอบเป็นประจำและช่วยจัดการกับปัญหาใหม่ ๆ ที่ปรากฏขึ้น

หากสิ่งที่คุณได้รับคือการจัดการลงทุนคุณอาจจ่ายเงินมากเกินไป

ที่ปรึกษาของคุณได้รับการเก็บรักษาไว้หรือไม่?

บ๊อบ Veres ผู้จัดพิมพ์ข้อมูลภายในที่ดำเนินการสำรวจและผู้ติดตามอุตสาหกรรมการวางแผนทางการเงินมานานหลายทศวรรษกล่าวว่าที่ปรึกษาที่ "เพียง" ให้ผลงานที่ได้รับการจัดสรรอย่างดีและแถลงการณ์เป็นระยะ ๆ คือการชาร์จไฟเกินกว่า 0.5% ในทางกลับกันผู้ที่ให้การวางแผนทางการเงินเต็มรูปแบบสำหรับน้อยกว่า 1% ของสินทรัพย์ภายใต้การจัดการเป็นค่าใช้จ่ายต่ำเขากล่าวว่า

ที่ปรึกษาส่วนใหญ่จัดการพอร์ตการลงทุนมูลค่าน้อยกว่า 1 ล้านเหรียญระหว่าง 1% และ 2% ของสินทรัพย์ภายใต้การบริหาร Veres พบ ซึ่งอาจเป็นจำนวนที่เหมาะสมหากลูกค้าได้รับบริการด้านการวางแผนทางการเงินมากมาย แต่บางคนเรียกเก็บเงินมากกว่า 2% และมีค่าใช้จ่ายไม่มากเกินกว่า 4% มันยากที่จะจินตนาการสิ่งที่อาจปรับค่าใช้จ่ายเหล่านั้น

ค่าธรรมเนียมการให้คำปรึกษานอกเหนือจากสิ่งที่ลูกค้าจ่ายสำหรับการลงทุนพื้นฐานและต้นทุนการลงทุนเหล่านั้นอาจแตกต่างกันอย่างมากเช่นกัน บางกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนและกองทุนดัชนีคิดค่าใช้จ่ายน้อยกว่า 0.2% ในขณะที่ค่างวดตัวแปรสามารถเสียค่าใช้จ่าย 2% หรือมากกว่า ค่าใช้จ่ายสำหรับเรื่องคำแนะนำทางการเงินเพราะพวกเขากัดกร่อนเงินที่ลูกค้าสามารถสะสมได้เมื่อเวลาผ่านไป

เมื่อคุณไม่ได้ 'ผลงาน'

แม้ว่าค่าธรรมเนียมจะสมเหตุสมผล แต่ก็อาจไม่เหมาะสม

นักวางแผนด้านการเงินที่ครอบคลุมซึ่งคิดค่าเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ภายใต้การบริหารมักต้องการให้ลูกค้ามีพอร์ตการลงทุน 6 หรือ 7 หลัก ผู้ที่มีค่ารักษาหรือค่าวางแผนอาจเรียกเก็บเงินหลายพันเหรียญต่อปี

หากคุณไม่รวยหรือเพิ่งเริ่มต้นใช้งานให้พิจารณาใช้วิธีการอัตโนมัติสำหรับการลงทุนของคุณเช่นที่ปรึกษา robo หรือกองทุนเกษียณอายุวันที่เป้าหมายต้นทุนต่ำที่จะตัดสินใจลงทุนกับคุณ เมื่อคุณต้องการความช่วยเหลือด้านการวางแผนทางการเงินที่แท้จริงเช่นการตัดสินใจว่าจะใช้เงินออมเพื่อการเกษียณอายุหรือนโยบายการประกันใดในการซื้อให้จ้างผู้วางแผนทางการเงินที่คิดค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียวตามค่าใช้จ่ายตามชั่วโมง คำแนะนำจะไม่ถูก - คิด 150 เหรียญต่อชั่วโมง - แต่อาจเป็นข้อเสนอที่ดีที่สุดที่คุณจะได้รับ

บทความนี้เขียนขึ้นโดย Investmentmatome และถูกตีพิมพ์ครั้งแรกโดย The Associated Press