อาจสามารถรับประทานอาหารเพื่อการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณ

Faith Evans feat. Stevie J – "A Minute" [Official Music Video]

สารบัญ:

แม้แต่ค่าธรรมเนียมเล็กเพิ่มขึ้น
อัตราส่วนค่าใช้จ่ายแตกต่างกันไปตามการลงทุน
พิจารณาค่าธรรมเนียมเมื่อสร้างผลงานของคุณ
อย่าลืมทำธุรกรรมค่าใช้จ่าย
บรรทัดด้านล่าง

อัตราส่วนค่าใช้จ่ายสามารถทำให้หรือทำลายการออมเพื่อการเกษียณของคุณได้อย่างง่ายดาย

ตัวเลขเหล่านี้แสดงเป็นจำนวนเงินที่แสดงจำนวนเงินที่นักลงทุนจ่ายสำหรับกองทุนรวมกองทุนรวมซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETF) หรือกองทุนดัชนีเป็นประจำทุกปี และเนื่องจากค่าธรรมเนียมดังกล่าวมีขนาดเล็กลงจากสินทรัพย์ที่ลงทุนผู้ลงทุนจำนวนมากจึงไม่ต้องเสียใจหรือไม่เข้าใจว่ามีอยู่จริง

เกือบครึ่งหนึ่งของนักลงทุนที่สำรวจในการศึกษา Rebalance IRA ปีที่ผ่านมาผิดพลาดเชื่อว่าพวกเขาไม่ต้องจ่ายค่าธรรมเนียมการลงทุน โอ้โลกนี้จะเป็นยังไร

ความเป็นจริง: ไม่มีค่าใช้จ่ายในการลงทุน แต่คุณสามารถทำงานเพื่อลดขั้นตอนเหล่านี้ได้และขั้นตอนแรกก็คือการรู้ว่าคุณจ่ายเงินอะไรบ้างและอะไรที่ยุติธรรม

แม้แต่ค่าธรรมเนียมเล็กเพิ่มขึ้น

ตลอดระยะเวลาการทำงานของบุคคลค่าธรรมเนียมเหล่านี้สามารถเป็นจำนวนเงินมหาศาล แม้แต่อัตราส่วนค่าใช้จ่ายเพียง 0.25% - นั่นคือ 2.50 เหรียญสำหรับทุกๆ 1,000 ดอลลาร์ที่ลงทุน - ทำให้เกิดความแตกต่างครั้งใหญ่ ต่อไปนี้เป็นวิธีการลงทุนเพียงครั้งเดียวที่ 100,000 ดอลลาร์จะได้รับผลกระทบมากกว่า 30 ปี:


อัตราส่วนค่าใช้จ่ายในการลงทุน 100,000 ดอลลาร์
อัตราส่วนค่าใช้จ่าย	0.25%	0.50%	1.0%
รวมค่าใช้จ่าย	$51,857	$99,788	$186,876
มูลค่าพอร์ตหลังจาก 30 ปี	$709,368	$661,437	$574,349

(สมมติผลตอบแทนรายปี 7% โดยไม่มีการบริจาคเพิ่มเติม)

David Larrabee ผู้อำนวยการสถาบัน CFA Association ของผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนระบุว่าอัตราส่วนค่าใช้จ่ายของกองทุนจะอยู่ในหนังสือชี้ชวนและในเว็บไซต์ของ บริษัท เงินทุน

นอกจากนี้นายหน้าหรือผู้ให้บริการบัญชีของคุณจะแสดงรายการค่าใช้จ่ายในหน้าข้อมูลของกองทุนรวมถึงรายละเอียดอื่น ๆ ที่นักลงทุนต้องการทราบเช่นการให้คะแนนของกองทุนผลการดำเนินงานที่ผ่านมาและการลงทุนที่ถืออยู่

อัตราส่วนค่าใช้จ่ายแตกต่างกันไปตามการลงทุน

โดยทั่วไปคุณจะจ่ายเงินให้มากที่สุดสำหรับกองทุนรวมที่มีการจัดการอย่างกระตือรือร้นและลงทุนในหุ้น ตามที่สถาบัน Investment Company Institute กล่าวว่ากองทุนรวมเหล่านี้หรือที่เรียกว่ากองทุนหุ้นมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายในเรื่องของสินทรัพย์อยู่ที่ 0.7% กองทุนที่มีการบริหารจัดการที่ลงทุนในพันธบัตรมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่าเฉลี่ย 0.57%

ถูกกว่ายังคงเป็นกองทุนดัชนีและกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนรูปแบบของกองทุนดัชนีที่เทรดเช่นหุ้น เหล่านี้ติดตามดัชนีเช่น S & P 500 แทนที่จะอาศัยการจัดการที่ใช้งานอยู่ ข้อมูล ICI แสดงกองทุนตราสารทุนและดัชนีพันธบัตรมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายเฉลี่ยเพียง 0.11% (เปรียบเทียบอัตราส่วนค่าใช้จ่ายสำหรับกองทุนรวมทุกประเภท)

มีข่าวดี: อัตราส่วนการใช้จ่ายลดลงในช่วงทศวรรษหรือสองปีที่ผ่านมา Larrabee กล่าวส่วนใหญ่เนื่องมาจากการเติบโตของสินทรัพย์

Larrabee กล่าวว่า "มีค่าใช้จ่ายจำนวนมากที่เกี่ยวข้องกับกองทุนรวม "ค่าใช้จ่ายเหล่านี้รวมถึงค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานของกองทุน - เช่นค่าธรรมเนียมการบัญชีและค่าธรรมเนียมสำหรับกรรมการ - และผู้ที่ไม่มีการเปลี่ยนแปลง" ด้วยสินทรัพย์ที่เพิ่มขึ้น แต่ยังคงมีค่าใช้จ่ายอยู่ในระดับเดียวกัน

พิจารณาค่าธรรมเนียมเมื่อสร้างผลงานของคุณ

แผน 401 (k) จำนวนมากมีเพียงหนึ่งหรือสองทางเลือกในแต่ละหมวดกองทุน นี่เป็นเหตุผลหนึ่งที่นักลงทุนส่วนใหญ่ได้รับประโยชน์จากการเปลี่ยนไปลงทุนใน IRA เมื่อพวกเขาพ้นจากการแข่งขัน 401 (k) ของพวกเขาแล้ว IRA มีตัวเลือกการลงทุนที่กว้างขึ้นทำให้สามารถลดค่าธรรมเนียมได้ง่ายขึ้น (วิเคราะห์ค่าธรรมเนียม 401 (k) ที่นี่)

ที่กล่าวว่าไม่ว่าคุณจะลงทุนอยู่ที่ไหนคุณควรจะพยายามลดต้นทุนลงซึ่งหมายถึงการเลือกกองทุนดัชนีเมื่อมี โดยทั่วไปหากคุณเลือกระหว่างกองทุนรวมที่จัดการและกองทุนดัชนีกองทุนดัชนีจะมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ต่ำกว่าและการวิจัยแสดงให้เห็นว่าพวกเขาสามารถเอาชนะหรือเอาชนะเงินที่ได้รับจากการบริหารจัดการได้

เมื่อเลือกระหว่างกองทุนรวมที่มีการจัดการอย่างแข็งขันให้พิจารณาไม่เพียง แต่ค่าธรรมเนียม แต่ยังมีปัจจัยอื่น ๆ เช่นประวัติการทำงานของผู้จัดการกองทุนรวมถึงอายุและขนาดกองทุน (ก.ล.ต. มีแนวทางในการประเมินกองทุนรวมที่ดีเช่นเดียวกับ รายละเอียดเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายในการลงทุน)

"เช่นเดียวกับที่คุณจะไม่ออกไปข้างนอกและซื้อรถที่มีราคาแพงที่สุดในจำนวนนี้มีปัจจัยอื่น ๆ ในการเล่น" Larrabee กล่าว

นี่ไม่ใช่ความจริงของกองทุนดัชนีและ ETFs ตราบเท่าที่คุณกำลังเปรียบเทียบเงินทุนที่มีการติดตามมาตรฐานเดียวกัน

อย่าลืมทำธุรกรรมค่าใช้จ่าย

นอกเหนือจากอัตราส่วนค่าใช้จ่ายแล้วยังมีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมเช่นค่าคอมมิชชั่นหรือค่าแรงซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของค่าใช้จ่ายทั้งหมดของพอร์ตโฟลิโอ คณะกรรมการทั่วไปมาจากการซื้อขายหุ้นหรืออีทีเอฟ; โหลดจะ tacked กับบางกองทุนรวมเป็นค่าใช้จ่ายทั้งซื้อหรือขาย

นักลงทุนจำนวนมากสามารถ จำกัด หรือหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายในการทำรายการโดยการลงทุนใน ETFs ที่ไม่มีคอมมิชชั่น (มิเช่นนั้นเนื่องจากมีการซื้อขายกันเช่นหุ้น ETF จะมีค่าคอมมิชชั่นเมื่อซื้อหรือขาย) และเลือกกองทุนรวมที่ไม่มีธุรกรรม

หากคุณมีส่วนร่วมในการซื้อขายหุ้นคุณจะจ่ายค่าคอมมิชชั่น แต่คุณสามารถลดค่าคอมมิชชั่นได้โดยการเลือกนายหน้าส่วนลดหรือผู้ที่เสนอการซื้อขายโดยไม่คิดค่านายหน้าไม่ว่าจะเป็นการโปรโมตหรือเป็นประจำเช่นเดียวกับแอปพลิเคชันมือถือ Robinhood

บรรทัดด้านล่าง

อัตราส่วนค่าใช้จ่ายได้ง่ายทำให้ความแตกต่างหกรูปในผลงานของคุณ คุณไม่ควรเลือกการลงทุนโดยไม่ทราบว่ามีค่าใช้จ่ายเท่าไร ในกรณีส่วนใหญ่นักลงทุนสามารถลดต้นทุนโดยการตกปลาผลงานของตนไปยังกองทุนดัชนีต้นทุนต่ำและกองทุน ETFs

เพิ่มเติมจาก Investmentmatome: