นักคิดวางแผนการเงินแบบคิดค่าธรรมเนียมเฉพาะเมื่อเทียบกับผู้คิดค่าใช้จ่าย: อะไรคือความแตกต่าง

ที่ปรึกษาทางการเงิน "คิดค่าธรรมเนียม" เท่านั้นฟังดูคล้ายกับที่ปรึกษาทางการเงิน "แบบเสียค่าใช้จ่าย" แต่มีความแตกต่างกันมากว่าพวกเขาได้รับค่าตอบแทนอย่างไร

มีความแตกต่างที่สำคัญระหว่างการจ้างที่ปรึกษาชนิดหนึ่งกับที่อื่น ๆ นี่คือสิ่งที่คุณควรรู้เกี่ยวกับแต่ละเรื่อง:

นักวางแผนค่าใช้จ่ายเท่านั้น	นักวางแผนค่าใช้จ่าย
ชำระโดยตรงจากลูกค้าสำหรับบริการของตนและไม่สามารถรับเงินชดเชยอื่น ๆ เช่นการชำระเงินจากผู้ให้บริการกองทุน ทำหน้าที่เป็นผู้รับมอบหมายซึ่งหมายความว่าพวกเขามีหน้าที่ต้องใส่ความสนใจของลูกค้าก่อน	ชำระเงินโดยลูกค้า แต่ยังผ่านทางแหล่งอื่น ๆ เช่นค่าคอมมิชชั่นจากผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ลูกค้าซื้อ โบรกเกอร์และตัวแทนจำหน่าย (หรือผู้แทนที่ลงทะเบียน) ต้องขายผลิตภัณฑ์ที่ "เหมาะสม" สำหรับลูกค้าของตน

การวางแผนทางการเงินแบบคิดค่าธรรมเนียมคืออะไร?

ที่ปรึกษาทางการเงินที่ได้รับค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียวจะได้รับเงินจากลูกค้าโดยตรงสำหรับบริการของพวกเขาไม่ว่าจะเป็นค่าธรรมเนียมแบบแบนอัตรารายชั่วโมงหรือเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ภายใต้การบริหารโดยทั่วไปประมาณ 1% ของมูลค่าทรัพย์สินของลูกค้าทุกปี

" อ่านเพิ่มเติม: หาที่ปรึกษาทางการเงินที่เหมาะสำหรับคุณ

"วางแผนค่าใช้จ่ายเท่านั้นสามารถชำระโดยลูกค้า; พวกเขาไม่สามารถรับค่าชดเชยอื่น ๆ ได้ "เช่นการชำระเงินจากผู้ให้บริการด้านเงินทุนที่ลูกค้าของตนใช้ Celia Brugge ที่ปรึกษาด้านค่าใช้จ่ายของ Dogwood Financial Planning ในเมมฟิสเทนเนสซีกล่าว

ที่ปรึกษาทางการเงินเพียงอย่างเดียวค่าธรรมเนียมทำหน้าที่เป็น "ความไว้วางใจ" คำที่คุณอาจได้ยินถูกโยนทิ้งไป หมายความว่าพวกเขามีหน้าที่ต้องใส่ความสนใจของลูกค้าก่อน สอบถามว่าผู้วางแผนทางการเงินของคุณเป็นที่ปรึกษาการลงทุนที่ลงทะเบียนหรือผู้วางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองหรือไม่ - ทั้งสองประเภทนี้เป็นผู้รับการมอบหมาย - และนี่เป็นข้อพิจารณาที่สำคัญในการเลือกที่ปรึกษา

วางแผนการเงินคืออะไร?

ที่ปรึกษาทางการเงินที่ได้รับค่าธรรมเนียมจะได้รับเงินจากลูกค้า แต่ยังผ่านทางแหล่งอื่นเช่นค่าคอมมิชชั่นจากผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ลูกค้าซื้อ Brugge กล่าวว่า "การวางแผนค่าใช้จ่ายเป็นคำที่ใช้งานได้อย่างคล่องแคล่ว"

" เรียนรู้เพิ่มเติม: เปรียบเทียบโครงสร้างค่าธรรมเนียมจากที่ปรึกษา robo ต้นทุนต่ำเพื่อที่ปรึกษามนุษย์พิเศษ

"วิธีคิด: ที่ปรึกษาด้านการคิดค่าธรรมเนียมสามารถเรียกเก็บเงินจากลูกค้าเพื่อขอคำแนะนำด้านการลงทุน แต่ยังได้รับเงินจากบุคคลที่สามเช่นค่าคอมมิชชั่นจากผู้ให้บริการกองทุนเพื่อพวงมาลัยลูกค้าเพื่อซื้อหุ้นในกองทุน Brugge กล่าวว่า ที่สามารถตั้งค่าความขัดแย้งทางผลประโยชน์ได้เนื่องจากที่ปรึกษาจะเรียกเก็บเงินจากคุณเพื่อขอคำแนะนำในขณะที่นำคุณไปสู่ผลิตภัณฑ์การลงทุนที่ปรึกษากำไร "มีที่ปรึกษาจำนวนมากที่สวมหมวกสองใบและพวกเขาสามารถเรียกเก็บเงินสำหรับทั้งสอง" เธอกล่าว

สอบถามว่าผู้วางแผนทางการเงินของคุณเป็นนายหน้าหรือตัวแทนจำหน่ายหรือที่เรียกว่าตัวแทนที่จดทะเบียน นักวางแผนเหล่านี้มักถูกจัดให้อยู่ในมาตรฐานทางกฎหมายที่ต่ำกว่าซึ่งเพียงต้องการให้พวกเขาขายผลิตภัณฑ์ที่ "เหมาะสม" สำหรับลูกค้าของตน

ประเภทของนักวางแผนทางการเงินที่ดีที่สุดสำหรับฉัน

นักวางแผนด้านการเงินได้รับการชำระเงินด้วยวิธีการต่างๆ แต่การทำความเข้าใจว่าที่ปรึกษาของคุณกำลังได้รับการชำระเงินเพื่อพวงมาลัยคุณไปยังกองทุนรวมหรือผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่น ๆ เป็นสิ่งสำคัญหรือไม่และทำให้เกิดคำถามเกี่ยวกับความขัดแย้งทางผลประโยชน์ การลงทุนที่ "เหมาะสม" สำหรับคุณอาจไม่จำเป็นต้องเป็นตัวเลือกที่คุ้มค่าที่สุด (และหากค่าใช้จ่ายเป็นสิ่งที่คุณกังวลมากที่สุดบริการอัตโนมัติของที่ปรึกษา robo อาจเหมาะสมขึ้น)

หากคุณต้องการเป็นที่ปรึกษาทางการเงินเพียงอย่างเดียวให้ดูที่กลุ่มอาชีพที่ต้องการให้สมาชิกปฏิบัติตามมาตรฐานที่ได้รับมอบหมาย รวมถึง: สมาคมที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคลแห่งชาติเครือข่ายการวางแผนการ์เร็ตต์เครือข่ายการวางแผน XY และพันธมิตรของนักวางแผนที่ครอบคลุม ตามมาตรฐานนี้ถือเป็นหนึ่งในห้าลักษณะที่ดีที่สุดสำหรับนักวางแผนด้านการเงิน

หากที่ปรึกษาของคุณเป็นค่าธรรมเนียมให้ค้นหาแบบฟอร์ม ADV ของ บริษัท หลักทรัพย์ที่ยื่นต่อ U.S. Securities & Exchange Commission เอกสารนี้มีข้อมูลที่สะกดว่านายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ของ บริษัท ได้รับการชดเชยอย่างไร (เป็นการปฏิบัติที่ดีในการตรวจสอบแบบฟอร์ม ADV ก่อนที่คุณจะจ้างที่ปรึกษาทางการเงินมนุษย์หรือ robo นอกจากการอธิบายโครงสร้างค่าธรรมเนียมแล้วจะแสดงถึงการประพฤติผิดในอดีตหากมี)

อะไรต่อไป?

• ต้องการดำเนินการหรือไม่?

  หา ที่ปรึกษาทางการเงิน

• ต้องการดำน้ำลึกหรือไม่?

  เข้าใจ วิธีที่ปรึกษาทางการเงินได้รับค่าตอบแทน

• ต้องการสำรวจที่เกี่ยวข้องหรือไม่?

  ทราบ วิธีการเลือกที่ปรึกษาทางการเงิน