FDIC Insurance ทำงานอย่างไร?

ธนาคารเป็นสถานที่ที่ปลอดภัยและมั่นคงในการจัดเก็บเงินของคุณ ยังคงเป็นเวลาหลายปีที่ผ่านมาได้เตือนเราว่าสถาบันเหล่านี้สามารถล้มเหลวซึ่งหมายความว่าพวกเขาไม่สามารถปฏิบัติตามพันธกรณีต่อผู้ที่ฝากเงินกับพวกเขาหรือแก่ผู้ที่ยืมมาได้

ในกรณีที่หายากเหล่านี้เงินของคุณจะได้รับการคุ้มครองตราบเท่าที่ธนาคารเป็นผู้ประกันโดยรัฐบาลกลาง นั่นหมายความว่าการสนับสนุนจาก Federal Deposit Insurance Corp. (สหภาพเครดิตมีประกันเป็นหลักเช่นนี้ผ่านทาง National Union Credit Union Administration)

นี่คือสิ่งที่ FDIC มองสิ่งที่ครอบคลุมและวิธีการที่จะปกป้องเงินที่คุณได้รับ

แนวคิดที่อยู่เบื้องหลังการประกัน FDIC

FDIC ก่อตั้งขึ้นในปี 2476 เพื่อตอบสนองต่อความล้มเหลวของธนาคารหลายแห่งในช่วงภาวะเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่ (และยังคง) ส่งเสริมความเชื่อมั่นของประชาชนในระบบธนาคารโดยการประกันเงินฝากของผู้บริโภค ในปี 2015 ธนาคารแปดแห่งล้มเหลว แต่ในช่วงภาวะถดถอยครั้งใหญ่หลายสิบแห่งตกอยู่ภายใต้ ยังคงเนื่องจากการสร้าง FDIC ไม่ได้เป็นร้อยละของเงินฝากที่ผู้ประกันตนได้สูญหายไป

ธนาคารไม่ได้รับการประกันโดยผิดนัด; เช่นเดียวกับรูปแบบของการประกันส่วนใหญ่ก็มาพร้อมกับค่าใช้จ่าย แต่คุณไม่ต้องเสียค่าบริการรายเดือนและไม่ต้องเสียภาษีของคุณด้วยการเรียกเก็บเงิน ธนาคารจ่ายเบี้ยประกันภัย

FDIC มั่นใจได้ถึง $ 250,000 ต่อผู้ฝากเงินต่อสถาบันและต่อประเภทความเป็นเจ้าของ ประกัน FDIC ครอบคลุมบัญชีเงินฝาก - การตรวจสอบเงินฝากออมทรัพย์และบัญชีตลาดเงินและบัตรเงินฝาก - และเตะในเฉพาะในกรณีที่ธนาคารล้มเหลว ความเสียหายที่เกิดจากการลงทุนจะไม่ครอบคลุมแม้จะซื้อจากธนาคารที่ได้รับความคุ้มครอง ประกัน FDIC ยังไม่ครอบคลุมเนื้อหาของตู้เซฟที่อยู่ในธนาคาร

" มากกว่า: วิธีการเลือกธนาคาร

ขอบเขตของความคุ้มครอง

"ผู้ฝากเงินไม่เกิน 250,000 เหรียญต่อผู้ฝากเงินต่อสถาบันและต่อประเภทการเป็นเจ้าของ" หมายความว่าอย่างไร?

พิจารณาตัวอย่าง: คุณเป็นโสดและทำธนาคารของคุณในที่เดียว คุณมีบัญชีเงินฝากจำนวน 50,000 ดอลลาร์บัญชีออมทรัพย์ 100,000 เหรียญและซีดี 200,000 เหรียญสำหรับเงินฝากทั้งหมด 350,000 เหรียญ (ธนาคารของคุณ) และประเภทการเป็นเจ้าของ (เดียว) ดังนั้นหากธนาคารของคุณล้มเหลวคุณจะต้องเสียเงิน 100,000 ดอลลาร์เนื่องจากในสถานการณ์เช่นนี้ FDIC จะครอบคลุมเฉพาะ 250,000 เหรียญเท่านั้น

	เงินฝาก	ความคุ้มครอง FDIC (สูงสุด 250,000 เหรียญ)
ตรวจสอบบัญชี	$50,000	$50,000
บัญชีออมทรัพย์	$100,000	$100,000
ซีดี	$200,000	$100,000
ไม่มีเงินทุน	$100,000

อย่าหงุดหงิดเพราะสิ่งสำคัญอันดับถัดไปที่คุณควรรู้เกี่ยวกับความคุ้มครอง FDIC คือคุณสามารถเป็นผู้ประกันตนได้มากขึ้นโดยขึ้นอยู่กับตำแหน่งที่คุณเก็บบัญชีและวิธีที่พวกเขาเป็นเจ้าของ

" มากกว่า: วิธีการเลือกบัญชีธนาคาร

วิธีเพิ่มความครอบคลุมของคุณให้สูงสุด

วิธีหนึ่งในการตรวจสอบว่าเงินทั้งหมดของคุณเป็นผู้ประกันตนคือการแพร่กระจายไปทั่วหลายสถาบัน ลองพิจารณาตัวอย่างใหม่: คุณยังคงเป็นโสด แต่ตอนนี้คุณมีเงิน 250,000 เหรียญที่ธนาคารหนึ่งและ 250,000 เหรียญที่ธนาคารอื่น เงินทั้งหมดของคุณได้รับการคุ้มครองในสถานการณ์นี้

	เงินฝาก	ความคุ้มครอง FDIC (สูงสุด 250,000 เหรียญ)
ธนาคารหมายเลข 1	$ 250,000 ในการตรวจสอบและการออม	$250,000
ธนาคารฉบับที่ 2	$ 250,000 ในซีดี	$250,000
ไม่มีเงินทุน	$0

"ประเภทการเป็นเจ้าของ" หมายถึงผู้ที่เป็นเจ้าของบัญชีเท่านั้น ความแตกต่างที่ง่ายที่สุดคือระหว่าง "เดี่ยว" ซึ่งหมายถึงบัญชีสำหรับคนเพียงคนเดียวและ "ร่วม" ซึ่งหมายถึงบัญชีที่แชร์กันโดยคนสองคนหรือมากกว่า ประเภทการเป็นเจ้าของประเภทอื่น ๆ ได้แก่ บัญชีเกษียณบางอย่างเช่น IRA บัญชีความเชื่อถือและบัญชีแผนสวัสดิการพนักงาน

ต่อไปนี้คือตัวอย่างหนึ่งที่แสดงให้เห็นว่าประเภทการเป็นเจ้าของมีความแตกต่างอย่างไรส่งผลต่อเงินประกันของคุณอย่างไร: คุณแต่งงานแล้วและที่ธนาคารมีเงิน 500,000 ดอลลาร์ในบัญชีออมทรัพย์ร่วมกับคู่สมรสของคุณและ 250,000 เหรียญในซีดีที่ชื่อคุณ เงินทั้งหมดนี้ได้รับการคุ้มครอง อย่างไร? บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ร่วมเป็นหนึ่งในประเภทการเป็นเจ้าของซึ่งทั้งคุณและคู่สมรสของคุณได้รับการคุ้มครองถึง 250,000 เหรียญ ซีดีเป็นหมวดหมู่ความเป็นเจ้าของที่สอง (รายการเดี่ยว) ที่คุณได้รับการคุ้มครองถึงจำนวนเงินดังกล่าว

	เงินฝาก	ความคุ้มครอง FDIC (สูงสุด 250,000 เหรียญ)
บัญชีเดียว	$ 250,000 ในซีดี	$250,000
บัญชีร่วม	เงินออม 500,000 เหรียญ	500,000 เหรียญ (250,000 เหรียญ)
ไม่มีเงินทุน	$0

มีชุดค่าผสมมากมายที่จะครอบคลุมพวกเขาทั้งหมดที่นี่ เพียงแค่รู้ว่าคุณมีตัวเลือกเพื่อให้แน่ใจว่าเงินทั้งหมดของคุณเป็นผู้ประกันตน

" มากกว่า: เมื่อพิจารณาบัญชีธนาคารร่วมกัน

วิธีรับเงินคืน

เมื่อธนาคารผู้ประกันตนในสหรัฐล้มเหลว FDIC จะพยายามขายเงินฝากและเงินกู้จากสถาบันที่ล้มเหลวไปเป็นตัวทำละลาย หากการขายประสบความสำเร็จบัญชีของลูกค้าจะถูกโอนไป

เมื่อไม่สามารถทำการขายได้ลูกค้าจากสถาบันที่ล้มเหลวจะได้รับเช็คจาก FDIC สำหรับยอดคงเหลือที่ผู้เอาประกันภัยได้รับจากธนาคารโดยปกติจะใช้เวลาไม่กี่วันหลังจากที่ธนาคารปิดบัญชี

ลูกค้าจะได้รับแจ้งทางไปรษณีย์หาก FDIC ต้องการการดำเนินการเพิ่มเติมเพื่อแลกรับเงินมัดจำ

ขั้นตอนถัดไป

เพื่อค้นหาว่าเงินฝากของคุณเป็นผู้ประกันตนในสหรัฐหรือไม่ให้ค้นหาธนาคารของคุณในเครื่องมือ BankFind ของ FDIC และกระจายเงินของคุณข้ามธนาคารหลายแห่งหรือสหภาพเครดิตเพื่อที่คุณจะได้ไม่ต้องเจอกับหรือเกินวงเงิน 250,000 ดอลลาร์ที่สถาบันใดแห่งหนึ่ง

Melissa Lambarena เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล์: [email protected] Twitter: @LissaLambarena

อัปเดตเมื่อวันที่ 24 สิงหาคม 2016