วิธีประเมินข้อเสนอบัตรเครดิต

เมื่อคุณพร้อมสำหรับบัตรเครดิตใหม่สิ่งสำคัญคือต้องตรวจสอบข้อเสนอพิเศษที่พร้อมใช้งานเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับบัตรที่ดีที่สุดสำหรับคุณ แต่คุณจะทำอย่างไรโดยไม่พลาดอะไรสำคัญ? คุณมาที่ Investmentmatome และเราบอกคุณว่า! ต่อไปนี้เป็น 10 ขั้นตอนในการประเมินข้อเสนอบัตรเครดิต

1. พิจารณาแหล่งที่มาของข้อเสนอพิเศษ

ระวังการสมัครบัตรเครดิตจากแหล่งที่คุณไม่คุ้นเคย สำหรับหนึ่งคนอาจเป็นเรื่องหลอกลวง นอกจากนี้ข้อเสนอบัตรเครดิตที่ไม่พึงประสงค์จำนวนมากไม่จำเป็นต้องเป็นข้อเสนอพิเศษที่ดีที่สุดสำหรับคุณตามความต้องการและความต้องการของบัตรของคุณ หากคุณยังไม่ได้ส่งข้อเสนอพิเศษและต้องการหารายได้ด้วยตัวคุณเองให้ใช้เครื่องมือบัตรเครดิตของเราเพื่อหาบัตรหรือสองประเภทเพื่อประเมิน

" มากกว่าวิธีการเลือกบัตรเครดิตที่ดีที่สุดสำหรับคุณ: 4 ขั้นตอนง่ายๆ

2. ระบุชนิดของบัตรที่คุณต้องการ

บัตรเครดิตไม่เหมาะกับทุกประเภท - คุณต้องระบุประเภทของบัตรที่เหมาะสมกับสถานการณ์ของคุณมากที่สุด ต่อไปนี้คือสี่ประเภทบัตรที่พบมากที่สุดและเหมาะสำหรับ:

• การโอนยอดคงเหลือ: สำหรับผู้ที่ต้องการชำระหนี้บัตรเครดิตที่มีอยู่โดยไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยสูง การ์ดเหล่านี้มักคิดค่าบริการเพื่อโอนยอดคงเหลือ แต่มีอัตราเบื้องต้น 0%
• รางวัล:สำหรับผู้ที่ชำระยอดคงเหลือเต็มจำนวนในแต่ละเดือนและต้องการใช้ประสบการณ์บัตรเครดิตของตนไปอีกขั้น บัตรเหล่านี้มีเงินสดคะแนนหรือไมล์รางวัลสำหรับการใช้จ่ายของคุณ บัตรรางวัลบางรายการยังมาพร้อมกับโบนัสการลงชื่อสมัครใช้ซึ่งคุณจะได้รับโบนัสสำหรับการกดปุ่มค่าใช้จ่ายที่จำเป็นภายในระยะเวลาที่กำหนด
• คำนำ 0% เมษายน: สำหรับผู้ที่ไม่สามารถหรือไม่ต้องการที่จะจ่ายออกยอดคงเหลือของพวกเขาทันที บัตรเหล่านี้มักให้ดอกเบี้ย 0% สำหรับการซื้อและการโอนยอดคงเหลือเป็นเวลา 12-18 เดือน
• การรักษาความปลอดภัย: สำหรับผู้ที่มีเครดิตไม่ดีหรือเครดิต จำกัด บัตรเหล่านี้ได้รับการสนับสนุนโดยการฝากเงินสดซึ่งมักจะเท่ากับวงเงินเครดิต พวกเขาไม่ได้เป็นสิ่งเดียวกับบัตรเติมเงิน - คุณยังคงต้องชำระเงินและกิจกรรมมีรายงานไปยังเครดิตบูโร

เมื่อคุณกำหนดประเภทของบัตรที่อธิบายความต้องการเครดิตของคุณได้อย่างถูกต้องที่สุดคุณจะไม่ต้องการรับข้อเสนอพิเศษใด ๆ สำหรับบัตรประเภทอื่น ๆ พวกเขาอาจเป็นบัตรที่ดี แต่ก็ไม่ใช่สำหรับคุณ

3. รู้จักค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้อง (และวิธีการหลีกเลี่ยง)

บัตรเครดิตมาพร้อมกับค่าธรรมเนียมหลายอย่าง - บางแห่งมีมูลค่าการจ่ายเงินคนอื่นไม่ได้และส่วนใหญ่สามารถหลีกเลี่ยงได้ ค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตที่พบมากที่สุดคือ:

• ค่าธรรมเนียมรายปี:คิดค่าบริการรายปีประมาณปีละครั้ง บัตรเครดิตที่มีค่าธรรมเนียมรายปีมีแนวโน้มที่จะมีโครงสร้างรางวัลที่สูงกว่าและโบนัสในการลงชื่อสมัครใช้ที่สูงกว่าผู้ที่ไม่มีบัญชีดังนั้นจึงควรพิจารณา
• ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมต่างประเทศ: ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมจากต่างประเทศคิดเป็นอัตราร้อยละ (โดยประมาณ 3-4%) สำหรับค่าธรรมเนียมต่างประเทศ หากคุณเดินทางไปต่างประเทศคุณควรจะได้รับบัตรเครดิตโดยไม่มีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมต่างประเทศ
• ค่าธรรมเนียมการชำระเงินล่าช้า: บัตรเครดิตส่วนใหญ่คิดค่าบริการประมาณ $ 35 สำหรับการชำระเงินล่าช้า คุณจะหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมนี้โดยการชำระเงินทั้งหมดตามเวลา ตั้งค่าการชำระเงินอัตโนมัติหากคุณกลัวว่าคุณจะลืม
• ค่าเบิกเงินสดล่วงหน้า: บัตรเครดิตบางประเภทช่วยให้คุณสามารถเบิกถอนเงินสดจากบัตรผ่านทาง ATM หรือสาขาของธนาคาร อย่างไรก็ตามคุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมเบิกเงินสดล่วงหน้าและ APR สูงกว่าปกติ นอกจากนี้ยังไม่มีช่วงเวลาผ่อนผันดังนั้นคุณจะต้องเสียดอกเบี้ยทันที นี้ควรจะเป็นทางเลือกสุดท้าย - เก็บกองทุนฉุกเฉินสำหรับเวลาที่คุณต้องการเงินสดในหยิก

ยกเว้นค่าธรรมเนียมรายปีและค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมจากต่างประเทศหากคุณอยู่ แน่ใจ คุณจะไม่เดินทางไปต่างประเทศ - ค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตควรหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายทั้งหมด คุณสามารถหลีกเลี่ยงสิ่งเหล่านี้ด้วยนิสัยการใช้เครดิตและการสงวนเงินสดในกรณีที่เกิดเหตุฉุกเฉิน

4. คำนวณมูลค่าของค่าธรรมเนียมรายปี

บัตรเครดิตจำนวนมากมีสองเวอร์ชั่น - หนึ่งใบมีค่าธรรมเนียมรายปีและอีก 1 ใบ ลองเปรียบเทียบการ์ดสมมุติทั้งสองแบบนี้กับโบนัสสมัครรับจดหมายข่าว นี่คือคณิตศาสตร์เพื่อดูว่าจะใช้เวลานานแค่ไหนจนกว่าค่าธรรมเนียมรายปีในบัตร A จะได้รับโบนัสการสมัครที่สูงขึ้น

บัตร A: โบนัสการสมัคร 400 บาทค่าธรรมเนียมยกเว้นค่าธรรมเนียมรายปี $ 89 รายปี

บัตร B: โบนัสสมัคร 200 บาทไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี

การ์ด A = 400 - 89 (y - 1)

บัตร B = 200

200 = 400 - 89 (y - 1)

y = 3.25 ปี

แน่นอนว่านี่ไม่ใช่การพิจารณาเท่านั้น บัตรที่มีค่าธรรมเนียมรายปีจะมีอัตราผลตอบแทนสูงเช่นกัน ทำคณิตศาสตร์เพื่อประเมินผลรางวัลที่ต่อเนื่องของบัตรสองใบและพิจารณาว่าคุณใช้จ่ายเพียงพอหรือไม่เพื่อปรับค่าบริการรายปี

บัตร A: ค่าธรรมเนียมรายปี 95 เหรียญสหรัฐฯ 2 เหรียญต่อเหรียญ

บัตร B: ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี 1 คะแนนสำหรับทุกๆดอลล่าร์ที่ใช้ไป

การ์ด A = 0.02x - 95

บัตร B = 0.01x

0.01x = 0.02x - 95

x = 9,500 เหรียญ

หากคุณใช้จ่ายเงินมากกว่า 9,500 เหรียญต่อปีคุณควรได้รับบัตรที่มีค่าบริการรายปีและอัตราผลตอบแทนสูงกว่า มิเช่นนั้นให้ไปกับบัตรโดยไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี

5. รู้จักค่าใช้จ่ายในการซื้อสินค้าจากบัตรเครดิตของคุณ

ในขณะที่คุณสามารถนำหนี้บัตรเครดิตจากหนึ่งเดือนไปเป็นวิธีที่แพงที่สุดในการจัดหาเงินทุนให้กับคุณ คุณควรใช้บัตรเครดิตของคุณเพื่อซื้อสินค้าที่คุณสามารถจ่ายได้ในแต่ละเดือนก่อนที่จะมีดอกเบี้ย ที่กล่าวว่าจะไม่เจ็บรู้อัตราดอกเบี้ยที่เกี่ยวข้องกับบัญชีของคุณแต่จำไว้ว่าบัตรเครดิตส่วนใหญ่มีอัตราการเปลี่ยนแปลงดังนั้นอัตราของคุณอาจมีการเปลี่ยนแปลง

ดอกเบี้ยบัตรเครดิตคำนวณจากยอดคงเหลือเฉลี่ยรายวันไม่ใช่ยอดเงินคงเหลือ ลองทำคณิตศาสตร์ในบัตรสมมุติ อัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ 15% ส่วนที่เหลือคือ 3,000 ดอลลาร์การชำระเงินขั้นต่ำ 300 เหรียญและคุณจะชำระเงิน 1,500 ดอลลาร์เป็นเวลาแปดวันก่อนครบกำหนด

ยอดคงเหลือเฉลี่ยต่อวัน = (3,000 x 22) + (1,500 x 8) = 78,000 / 30 = 2,600 เหรียญ

อัตราดอกเบี้ยรายวัน = 15% / 360 = 0.000417 (โปรดทราบว่าผู้ออกบางรายใช้ 365 แทน 360)

ดอกเบี้ยสำหรับเดือน = 2,600 x 0.000417 x 30 = $ 32.50

6. ทำความเข้าใจกับโปรแกรมรางวัลถ้ามี

บัตรรางวัลจำนวนมากมอบอัตราผลตอบแทนที่แตกต่างกันสำหรับการซื้อสินค้าประเภทต่างๆ ดังนั้นบัตรบางอย่างอาจให้ผลตอบแทนพิเศษสำหรับร้านขายของชำในขณะที่อื่น ๆ ให้ผลตอบแทนพิเศษสำหรับการใช้จ่ายการเดินทาง ดูว่าคุณใช้จ่ายเงินที่ไหนและดูว่าบัตรเครดิตที่คุณกำลังพิจารณาจะให้ผลตอบแทนเพิ่มเติมสำหรับการใช้จ่ายดังกล่าวหรือไม่ ถ้าไม่ได้อาจมีบัตรที่ดีกว่าสำหรับคุณที่ไม่

รางวัลบัตรเครดิตอาจถูกแลกเป็นเงินสดการเดินทางบัตรของขวัญการบริจาคการกุศลสินค้าและอื่น ๆ ตรวจสอบว่าบัตรที่คุณกำลังพิจารณานำเสนอเพื่อแลกรับรางวัลตามที่คุณต้องการ ตัวอย่างเช่นหากคุณเกลียดการเดินทางเช่นบัตรที่มีการไถ่ถอนผลประโยชน์จากการเดินทางจะไม่มีประโยชน์สำหรับคุณ

บัตรบางใบเสนอโบนัสพิเศษสำหรับการมีบัญชีธนาคารกับผู้ออกหรือใช้เงินจำนวนหนึ่ง ๆ ในแต่ละปี อื่น ๆ จะนำเสนอการไถ่ถอนมูลค่าสูงกว่าหากคุณเลือกตัวเลือกการไถ่ถอนตัวเลือกหนึ่ง ทำความเข้าใจกับโปรแกรมรางวัลและตรวจสอบให้แน่ใจว่ารายการดังกล่าวสอดคล้องกับรายได้และการแลกของรางวัล

7. ทบทวนประโยชน์และสิทธิพิเศษเพิ่มเติม

บัตรเครดิตมีให้มากกว่าการให้รางวัลและการให้ความช่วยเหลือด้านสินเชื่อ บัตรเครดิตส่วนใหญ่มีประโยชน์มากมายรวมถึงการคุ้มครองด้านการช็อปปิ้งและการท่องเที่ยว สิทธิประโยชน์ในการช็อปปิ้งอาจรวมถึงการป้องกันด้านราคาและการซื้อซึ่งจะคืนเงินให้แก่คุณหากสินค้าที่ขายไปขายหรือเสียหายหรือถูกขโมยภายในระยะเวลาที่กำหนดตามลำดับ สิทธิประโยชน์ในการเดินทางอาจรวมถึงการยกเลิกการเดินทางและการป้องกันการขัดจังหวะการประกันภัยรถยนต์และการป้องกันสัมภาระที่หายไป ใช้ประโยชน์เพื่อให้มั่นใจว่าได้รับสิทธิประโยชน์ด้านการป้องกันที่สำคัญที่สุดสำหรับคุณ

อีกสิ่งหนึ่งที่ต้องหาจากข้อเสนอของบัตรคือความสามารถในการใช้ EMV ผู้ออกตราสารหนี้ไม่ได้รับแรงจูงใจในการจัดหาชิป EMV จนถึงเดือนตุลาคม 2015 แต่หลาย บริษัท กำลังเสนอขายล่วงหน้า บัตร EMV ไม่ได้รับผลกระทบจากการฉ้อโกงบัตรเครดิตทำให้การ์ดเหล่านี้ปลอดภัยกว่าการ์ด Magstripe แบบดั้งเดิม สำหรับทุกสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับความปลอดภัยและการใช้งาน EMV โปรดอ่าน ABCs of EMV article ของเรา

8. พิจารณาการยอมรับบัตรของผู้ค้าปลีก

มีเครือข่ายการชำระเงินที่สำคัญสี่แห่ง ได้แก่ Visa, MasterCard, American Express และ Discover และในขณะที่มีบัตรเครดิตอเมริกันเอ็กซ์เพรสที่ดีเยี่ยมและค้นพบบัตรเครดิตในตลาดเข้าใจว่าวีซ่าและมาสเตอร์การ์ดได้รับการยอมรับอย่างแพร่หลายในหลายแห่ง พิจารณาเรื่องนี้หากคุณเดินทางไปต่างประเทศหรืออยู่ที่ไหนสักแห่งกับร้านค้าปลีกที่ไม่ยอมรับ AmEx หรือ Discover

9. รู้จักคะแนนเครดิตของคุณและการคัดเลือกโปรแกรมอื่น ๆ

หากคุณสมัครบัตรเครดิตภายในช่วงคะแนนเครดิตคุณมีแนวโน้มที่จะได้รับการอนุมัติ มีบัตรเครดิตสำหรับผู้ที่มีเครดิตไม่ดีหรือเครดิตที่ จำกัด เครดิตที่ยุติธรรมและเครดิตที่ดี ผู้ที่มีเครดิตยอดเยี่ยมสามารถรับบัตรได้หากพวกเขามีคุณสมบัติตามเกณฑ์อื่น ๆ เช่นเกณฑ์รายได้สำหรับบัตรที่มีชื่อเสียงหรือสมาชิกบัตรเครดิตยูเนี่ยน

10. มองผ่านการพิมพ์ที่ดี

ตรวจสอบข้อกำหนดของบัตรเครดิตสำหรับการพิมพ์เพิ่มเติมใด ๆ ตัวอย่างเช่นบัตรเครดิตดอกเบี้ย 0% บางส่วนจะมีการเรียกเก็บดอกเบี้ยเป็นยอดเงินคืนหากคุณไม่จ่ายเงินเต็มจำนวนก่อนที่อัตราการแนะนำจะหมดลง ผู้ถือบัตรเครดิตจำนวนน้อยจะช่วยให้สามารถซื้อรายการที่ซื้อมาได้หากคุณไม่ชำระเงิน อ่านพิมพ์ดีดเพื่อดูว่ามีเบรคเกอร์จัดการหรือไม่

Takeaway: แค่นั้นแหละ! หลังจากผ่านขั้นตอนทั้งหมด 10 ขั้นตอนแล้วคุณก็พร้อมที่จะสมัคร เรารู้สึกว่าคุณและบัตรใหม่ของคุณจะมีความสุขมากด้วยกัน

จับมือจับภาพบัตรเครดิตผ่าน Shutterstock