กองทุนฉุกเฉิน: คุณควรใช้เพื่อชำระหนี้?

ที่ปรึกษาทางการเงินมักแนะนำให้ลูกค้าสร้างกองทุนฉุกเฉินและใช้เฉพาะในภาวะฉุกเฉินเท่านั้น แต่สิ่งที่เกี่ยวกับเมื่อคุณใช้จ่ายหลายร้อยดอลลาร์ในแต่ละเดือนเพื่อชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง - เป็นเหตุฉุกเฉินหรือไม่? และคุณควรจะจุ่มลงในกองทุนเพื่อลดภาระหนี้ของคุณหรือไม่?

เราถามที่ปรึกษาทางการเงิน Adam Harding เกี่ยวกับแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดเกี่ยวกับการใช้และไม่ใช้กองทุนฉุกเฉินของคุณ

ผู้บริโภคควรให้ความสำคัญ: การจ่ายหนี้หรือสร้างกองทุนฉุกเฉิน

ผู้บริโภคควรสร้างกองทุนฉุกเฉินก่อนชำระหนี้ มีปัจจัยสำคัญที่ควรพิจารณาเมื่อใช้แผนดังกล่าว

ผู้บริโภคต้องกำหนดสถานการณ์ฉุกเฉินสำหรับสถานการณ์ส่วนบุคคลหรือครอบครัว เพียงแค่ใส่ขอบเขตของกรณีฉุกเฉินที่เป็นไปได้อาจแตกต่างกันหากเด็กหรือสัตว์เลี้ยงอยู่ในภาพสำหรับผู้ที่เป็นเจ้าของธุรกิจและขึ้นอยู่กับว่าผู้บริโภคเช่าหรือทรัพย์สินของตัวเองเช่นเดียวกับความยืดหยุ่นของความต้องการในการจ้างงานของพวกเขา - การรักษาความปลอดภัยงานของพวกเขา - ท่ามกลางปัจจัยอื่น ๆ จากนั้นพวกเขาต้องพยายามอย่างเต็มที่เพื่อหาจำนวนความเสี่ยงเหล่านี้และวางแผนที่จะสร้างการสำรองที่จำเป็น

พวกเขายังจำเป็นต้องระบุเหตุผลที่พวกเขาถือหนี้ดอกเบี้ยสูงในครั้งแรก: มันเป็นค่าใช้จ่ายที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ที่พวกเขาต้องใส่บัตรเครดิต? มันเป็นแนวโน้มการใช้จ่ายมากน้อยแค่ไหน? หากพฤติกรรมที่หลีกเลี่ยงไม่ได้เป็นสาเหตุของหนี้พวกเขาจำเป็นต้องแก้ไขปัญหาหรือหนี้สินอาจยังคงเป็นบอลลูน

หลังจากทำความเข้าใจกับสาเหตุของหนี้และกำหนดความต้องการใช้ทุนสำรองฉุกเฉินแล้วผู้บริโภคควรรีบสร้างฐานสำรองก่อนการชำระหนี้เกินกว่าขั้นต่ำ

" มากกว่า: ค้นหาบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงที่สุดสำหรับคุณ

คนควรแตะเงินทุนฉุกเฉินที่มีอยู่เพื่อชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงหรือไม่?

ในระยะสั้นไม่มี กองทุนสำรองเลี้ยงชีพต้องคงสภาพเดิมไว้ในกรณีฉุกเฉิน อย่างไรก็ตามหากประมาณการทางการเงินของสิ่งที่ถือเป็น "เหตุฉุกเฉิน" ลดลงผู้บริโภคอาจปรับลดหย่อนเงินสำรองเป็นจำนวนเล็กน้อย

แต่แทนที่จะใช้กองทุนฉุกเฉินฉันขอแนะนำให้มีการแลกเปลี่ยนหนี้เพื่อชำระหนี้ ตัวอย่างเช่นหนี้ส่วนใหญ่ที่มีดอกเบี้ยสูงจะไม่สามารถนำไปหักลดหย่อนได้ แต่ส่วนของสินเชื่อที่อยู่อาศัยหรือสินเชื่อบ้านมักเป็นและมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า ดังนั้นหากบุคคลใดมีส่วนได้เสียในบ้านของตนและมีสิทธิ์ได้รับ HELOC เขาอาจจะสามารถแลกเปลี่ยนหนี้ได้

โดยทั่วไปเมื่อใดก็ตามที่บุคคลสามารถทดแทนหนี้อื่นที่มีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าโดยไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมหรือการเพิ่มขึ้นของยอดเงินต้นที่พวกเขาควรจะพิจารณาทำมัน

ในกรณีอื่นใดถ้ามีเงินฉุกเฉินอาจใช้สำหรับ nonemergencies?

เหตุฉุกเฉินหมายความว่าเหตุฉุกเฉิน บุคคลต้องซื่อสัตย์กับตัวเองเกี่ยวกับสถานการณ์ฉุกเฉินที่แท้จริง การหาเหตุผลของค่าใช้จ่ายที่ไม่เกิดความเสียหายเป็นหนทางสู่การถูกทำลายทางการเงิน

Adam Harding เป็นผู้ก่อตั้งและเป็นที่ปรึกษาของ Adam C. Harding CFP ใน Scottsdale รัฐแอริโซนา