คู่มือฉบับสมบูรณ์เพื่อซื้อประกันแผ่นดินไหว
à¹à¸§à¸à¹à¸²à¸à¸±à¸ à¸à¸à¸±à¸à¸à¸´à¹à¸¨à¸©
สารบัญ:
- ในบทความนี้
- ใครต้องการประกันแผ่นดินไหว
- สถานที่ซื้อประกันภัยไหว
- ภายในนโยบายการประกันแผ่นดินไหว
- ความคุ้มครองเท่าไหร่ที่คุณต้องการ?
- การหักเงินประกันการเกิดแผ่นดินไหว
- อัตราการเกิดแผ่นดินไหวมีการกำหนดอย่างไร
- อะไรต่อไป?
- เป็นการเตรียมการ สำหรับการเกิดแผ่นดินไหวและการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนที่เกี่ยวข้อง
- มากกว่า เกี่ยวกับการประกันแผ่นดินไหวในแคลิฟอร์เนีย
- หา ประกันบ้านเจ้าของบ้านที่ดีที่สุด
แม้ว่าการเกิดแผ่นดินไหวจะเป็นภัยคุกคามร้ายแรงในหลายรัฐการประกันแผ่นดินไหว - และจะไปถึงเรื่องนี้ได้อย่างไร - อาจทำให้เข้าใจผิดได้เล็กน้อย
ประกันบ้านมาตรฐานไม่จ่ายเงินสำหรับความเสียหายจากแผ่นดินไหวใด ๆ ผู้ประกันตนของคุณอาจเสนอการประกันความเสียหายจากแผ่นดินไหวเป็นนโยบายเสริมเกี่ยวกับนโยบายเจ้าของบ้านของคุณโดยมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมหรือเป็นนโยบายแยกต่างหาก ในบางกรณีคุณอาจต้องหา บริษัท ประกันภัยรายอื่นที่ขายสินค้า
ในบทความนี้
ใครต้องการประกันแผ่นดินไหว
สถานที่ซื้อประกันภัยไหว
ภายในนโยบายการประกันแผ่นดินไหว
อัตราของคุณถูกกำหนดอย่างไร
ใครต้องการประกันแผ่นดินไหว
การประกันภัยแผ่นดินไหวไม่ได้บังคับ แม้ว่าการสั่นสะเทือนอาจเกิดขึ้นได้ใน 50 รัฐ แต่สถานที่บางแห่งก็มีแนวโน้มที่จะมีปัญหาเหล่านี้และในกรณีเหล่านี้การเกิดแผ่นดินไหวจะกลายเป็นการซื้อที่สำคัญมากขึ้น
ในรัฐเวสเทิร์ประชาชน (หวังว่า) ตระหนักดีถึงความเสี่ยงและความจำเป็นในการประกัน แต่ในภูมิภาคอื่น ๆ กิจกรรมแผ่นดินไหวบ่อยครั้งอาจเป็นเรื่องที่น่าแปลกใจ ยกตัวอย่างเช่นโอกลาโฮมาซึ่งเป็นที่รู้จักในฐานะที่เป็นแหล่งเพาะเลี้ยงทอร์นาโดส่วนใหญ่มีการเกิดแผ่นดินไหวมากที่สุดในประเทศในปีพ. ศ. 2558 ซึ่งเป็นผลมาจากการเกิด uptick ใน fracturing ไฮดรอลิกหรือการแตกหัก
การสำรวจทางธรณีวิทยาของสหรัฐอเมริกาสามารถช่วยคุณติดตามช่วงเวลาการสั่นสะเทือนของรัฐได้
แน่นอนแม้แผ่นดินไหวขนาดใหญ่แห่งหนึ่งอาจทำลายล้างได้และคุณอาจไม่สามารถสร้างบ้านของคุณใหม่ได้และแทนที่ข้าวของทั้งหมดของคุณออกจากกระเป๋า นี่เป็นที่ที่เกิดการประกันแผ่นดินไหว
สถานที่ซื้อประกันภัยไหว
หากคุณอยู่ในตลาดสำหรับการประกันแผ่นดินไหวให้เริ่มต้นจากเจ้าของบ้านหรือ บริษัท ประกันของคุณในปัจจุบัน ถามว่าข้อเสนอนี้มีข้อเสนอเพิ่มเติมเกี่ยวกับนโยบายของคุณหรือนโยบายแผ่นดินไหวแบบสแตนด์อะโลน
ในรัฐแคลิฟอร์เนียกฎหมายกำหนดให้ บริษัท ประกันภัยภายในบ้านให้ความคุ้มครองแผ่นดินไหว ผู้อยู่อาศัยของรัฐในโกลเด้นยังสามารถซื้อความคุ้มครองผ่านเจ้าหน้าที่แผ่นดินไหวแคลิฟอร์เนีย
" มากกว่า: แคลิฟอร์เนียบ้านประกัน 2017: ราคาร้องเรียนและแผ่นดินไหว
ในแคลิฟอร์เนียออริกอนและวอชิงตันประชาชนสามารถซื้อนโยบายแผ่นดินไหวจาก GeoVera หรือ Arrowhead; หลังเป็นหน่วยงานขายนโยบายจากหลาย บริษัท
หากคุณอาศัยอยู่ที่อื่นและ บริษัท ประกันภัยปัจจุบันของคุณไม่ได้ให้ความคุ้มครองคุณจะต้องทำการซื้อสินค้า เจ้าของบ้านหรือ บริษัท ประกันของผู้เช่าสามารถช่วยคุณในทิศทางที่ถูกต้อง เว็บไซต์กรมการประกันภัยของรัฐของคุณอาจเป็นแหล่งข้อมูลสำหรับการหา บริษัท ประกันภัยที่ได้รับอนุญาตจากแผ่นดินไหวทั้งขนาดใหญ่และขนาดเล็ก
ข้อสังเกตที่สำคัญอีกอย่างหนึ่ง: หากเกิดแผ่นดินไหวขึ้นในพื้นที่ของคุณผู้ประกันมักจะไม่ขายนโยบายใหม่เป็นเวลา 1-2 เดือน
ภายในนโยบายการประกันแผ่นดินไหว
| จ่ายสำหรับ: | ไม่ต้องจ่ายเงินสำหรับ: |
|---|---|
|
|
ขึ้นอยู่กับนโยบายของคุณความคุ้มครองสำหรับโครงสร้างอื่น ๆ เช่นที่จอดรถหรือ toolhed และกำจัดเศษอาจมามาตรฐาน
ความคุ้มครองเพิ่มเติมอาจรวมถึง:
- การอัปเกรดโค้ดอาคาร
- การฟื้นฟูที่ดิน
- การซ่อมแซมฉุกเฉิน
ความคุ้มครองเท่าไหร่ที่คุณต้องการ?
หากคุณเป็นเจ้าของบ้านผู้ประกันตนของคุณมักกำหนดวงเงินเดียวกันกับการคุ้มครองที่อยู่อาศัยสำหรับการเกิดแผ่นดินไหวและประกันบ้าน หากคุณเป็นผู้เช่าคุณไม่จำเป็นต้องกังวลเกี่ยวกับการเพิ่มการคุ้มครองที่อยู่อาศัย
วงเงินคุ้มครองทรัพย์สินส่วนบุคคลของคุณอาจถูกตั้งค่าไว้ที่ด้านต่ำประมาณ 5,000 เหรียญหรือ 10% ของพื้นที่ที่คุณอาศัยอยู่ แต่คุณสามารถเพิ่มวงเงินนี้ให้กับผู้ประกันตนได้สูงสุด อย่างไรก็ตามอาจมีจำนวนเงินสูงสุดที่ บริษัท ประกันของคุณจะจ่ายสำหรับรายการใดรายการหนึ่ง
การหักเงินประกันการเกิดแผ่นดินไหว
เมื่อเปรียบเทียบกับการประกันภายในบ้านแล้วนโยบายแผ่นดินไหวจะมีการหักลบซึ่งเป็นจำนวนเงินที่หักออกจากการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนของคุณ บริษัท ประกันจะหักค่าเสียหายที่อยู่อาศัยระหว่าง 10% ถึง 20% ของวงเงินประกันที่อยู่อาศัยของคุณ
ความแตกต่างอีกประการหนึ่งคือในขณะที่การประกันบ้านมักจะมีหนึ่งหักที่นำไปใช้กับโครงสร้างและทรัพย์สินส่วนใหญ่ของคุณบาง บริษัท ประกันการเกิดแผ่นดินไหวใช้ deductibles แยกต่างหากสำหรับแต่ละส่วนของนโยบาย: ที่อยู่อาศัยและทรัพย์สินส่วนบุคคล
สิ่งสำคัญคือต้องขอให้ บริษัท ประกันที่มีศักยภาพหากมีหนึ่งหักหรือแยกต่างหากโดยรวม
ตัวอย่างเช่นสมมติว่าเกิดแผ่นดินไหวรุนแรงทำให้บ้านของคุณและทำลายสิ่งของของคุณ:
- หากคุณมีพื้นที่คุ้มครอง 200,000 ดอลลาร์สำหรับที่อยู่อาศัยของคุณโดยมีการหักเงิน 20% คุณจะต้องหัก 40,000 ดอลลาร์จากการตรวจสอบการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนซึ่งจะส่งผลต่อการสร้างบ้านของคุณใหม่
- สมมุติว่าขีดจำกัดความคุ้มครองทรัพย์สินส่วนบุคคลของคุณมีมูลค่า 50,000 ดอลลาร์พร้อมกับหักด้วยเครดิตเดียวกัน คุณต้องหัก 10,000 ดอลลาร์ออกจากการตั้งถิ่นฐานสำหรับการแทนที่สมบัติของคุณ
สิ่งสำคัญคือต้องขอให้ บริษัท ประกันที่มีศักยภาพหากมีหนึ่งหักหรือแยกต่างหากโดยรวมหากคุณสามารถเลือกการหักเงินของคุณให้ต่ำที่สุดเท่าที่คุณจะทำได้จะช่วยให้คุณได้รับประโยชน์สูงสุดจากนโยบายหากคุณเคยมีการเรียกร้องเงินประกันแม้ว่าอัตราของคุณจะสูงกว่า
อัตราการเกิดแผ่นดินไหวมีการกำหนดอย่างไร
อัตราสำหรับการประกันแผ่นดินไหวจะขึ้นอยู่กับขีดจำกัดความครอบคลุมของคุณหักและกำมือของปัจจัยอื่น ๆ ได้แก่:
- รหัสไปรษณีย์ของคุณ.
- อายุของบ้านคุณ
- จำนวนเรื่องในบ้านของคุณ
- ต้นทุนการสร้างใหม่ที่บ้านของคุณ
- ชนิดของดินในทรัพย์สินของคุณ
- วัสดุก่อสร้างที่ใช้ในบ้านของคุณ
- ความใกล้ชิดของพื้นที่ของคุณกับเส้นทางที่ผิดพลาดและการเกิดแผ่นดินไหว
จากการสุ่มตัวอย่างของ Investmentmatome จากอัตราการประกันแผ่นดินไหวจากหน่วยงานแผ่นดินไหวในแคลิฟอร์เนียผู้เช่าอาจจ่ายเงินน้อยกว่า $ 300 ต่อปีเป็นจำนวน 50,000 เหรียญสำหรับความคุ้มครองทรัพย์สินส่วนบุคคลโดยหัก 5% และ 1,500 เหรียญสำหรับการสูญเสียการใช้งาน
สมาร์ทเสมอเพื่อทบทวนนโยบายของคุณกับ บริษัท ประกันภัยของคุณ ตัวแทนสามารถอธิบายปัจจัยต่างๆที่เข้าสู่อัตราของคุณได้อย่างชัดเจนบอกคุณว่าอะไรบ้างที่ไม่ครอบคลุมและแนะนำนโยบายอื่น ๆ เพื่อเติมช่องว่าง
