การอัปเกรดบัตรเครดิตสร้างบัญชีใหม่หรือไม่?

เมื่อ Costco ประกาศในปี 2015 ว่า บริษัท จะเปลี่ยนบัตรเครดิตร่วมจาก American Express ไปยัง Visa ผู้ถือบัตรบางรายได้รับความกังวลใจ แม้ว่าพวกเขาจะสามารถได้รับรางวัลบัตรเครดิตพิเศษเป็นสมาชิก Costco พวกเขากังวลว่าการเปลี่ยนแปลงอาจมีผลต่อคะแนนเครดิตของพวกเขาโดยการสร้างบัญชีใหม่ ในเดือนมกราคมปี พ.ศ. 2559 ลูกค้าของ Fidelity Investments ได้เรียนรู้ว่า บริษัท ได้ลดบัตรอเมริกันเอ็กซ์เพรสลงในบัตรร่วมและร่วมมือกับ Visa ทำให้เกิดความกลัวที่คล้ายกัน

มีความสุขกับผู้ที่มีความกังวลเหล่านี้ไม่น่าจะเป็นไปได้ว่าการเปลี่ยนบัตรเครดิตใหม่จะทำให้เครดิตของคุณเสียหายไม่ว่าคุณจะได้รับบัตร Costco ใหม่หรือ Fidelity Visa หรือคุณเคยได้ยินจากผู้ออกอื่นที่บัญชีของคุณถูกโอนไป บัตรเครดิตที่แตกต่างกัน

บัญชีใหม่บางครั้งอาจลดคะแนนเครดิตของคุณ

โดยปกติการได้รับบัตรเครดิตใหม่สามารถลดคะแนนของคุณได้เล็กน้อยในสองวิธี

1. การได้รับบัญชีใหม่จะช่วยลดอายุเฉลี่ยของบัญชีบัตรเครดิตของคุณ เนื่องจากประมาณ 15% ของคะแนนของคุณจะถูกกำหนดโดยความยาวโดยรวมของประวัติเครดิตคุณสามารถลดคะแนนของคุณได้โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณไม่มีบัญชีระยะยาวมากนัก
2. ผู้ให้ยืมจะตรวจสอบเครดิตของคุณเพื่อตัดสินใจว่าจะอนุมัติหรือไม่และสร้างสิ่งที่เรียกว่าการดึงเครดิตอย่างหนักหรือสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติม การดึงยากสามารถลดคะแนนของคุณได้มากถึง 5 คะแนนตาม Fair Isaac Corp. ซึ่งพัฒนารูปแบบการให้คะแนนเครดิต FICO ที่ใช้กันอย่างแพร่หลาย

แต่นี่เป็นบัญชีใหม่จริงๆหรือ?

ไม่ว่าจะเป็นบัตรใหม่ที่แสดงถึงบัญชีเครดิตใหม่ ๆ ลงไปสำหรับใครที่กำลังเริ่มเปลี่ยนแปลง Ken Chaplin รองประธานอาวุโสของ Bureau of Credit TransUnion กล่าว หากคุณขอให้ผู้ออกบัตรเครดิตอัปเกรดคุณเป็นบัตรอื่นหรือคุณยื่นขอบัตรใบที่สองกับผู้ออกใบเดิมผู้ออกจะดึงรายงานเครดิตของคุณและถ้าคุณได้รับการอนุมัติให้เปิดบัญชีใหม่ ที่สามารถ ding คะแนนของคุณ

แต่หากมีการเปลี่ยนแปลงเกิดขึ้นจากผู้ออกก็ถือว่าเป็นบัญชีเดียวกันกับที่คุณเคยทำไว้ ไม่มีใครดึงเครดิตของคุณและคะแนนของคุณจะไม่เปลี่ยนแปลง "การทำธุรกรรมดังกล่าวเกิดขึ้นเบื้องหลังและพวกเขามักไม่สร้างเหตุการณ์ที่ส่งผลกระทบต่อเครดิตสแตนด์บาย" แชปลินกล่าว

และแชปลินบอกว่าการกระทำที่ส่งผลกระทบต่อคะแนนไม่สามารถเกิดขึ้นได้หากไม่ได้รับอนุญาตจากคุณ "สำหรับคนที่จะดึงเครดิตของคุณคุณจะต้องเลือกที่จะอนุญาตให้พวกเขาทำอย่างนั้น"

หมายเลขบัญชีใหม่

มีเหตุผลมากมายที่หมายเลขบัญชีบัตรเครดิตมีการเปลี่ยนแปลง หากคุณทำบัตรสูญหายหรือเกิดความผิดพลาดด้านความปลอดภัยใหญ่ผู้ออกอาจตัดสินใจเปลี่ยนหมายเลขบัญชีของคุณและส่งบัตรใหม่เพื่อเป็นการป้องกันไว้ก่อน และใช่การอัปเกรดเป็นบัตรอื่นอาจหมายถึงหมายเลขใหม่

แต่หมายเลขบัญชีใหม่ (หรือแม้แต่บัตรเครดิตใหม่ทางกายภาพ) ไม่ได้หมายความว่าคุณจะได้รับบัญชีใหม่ทั้งหมด อันที่จริงเวลาส่วนใหญ่เป็นบัญชีเดียวกันซึ่งหมายความว่าการครอบครองที่ยาวนานและมีชื่อเสียงของคุณในฐานะผู้ถือบัตรจะยังคงอยู่ในประวัติเครดิตของคุณ

วงเงินเครดิตเพิ่มขึ้น

หากการอัปเกรดบัญชีหรือการเปลี่ยนไปใช้บัตรอื่นมาพร้อมกับการเพิ่มวงเงินเครดิตอาจเป็นไปได้ว่าคะแนนของคุณจะได้รับผลกระทบ ผู้ออกบัตรอาจดึงเครดิตของคุณอย่างหนักเมื่อพิจารณาถึงการเพิ่มวงเงินเครดิตโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณขอให้เพิ่มขึ้น

แต่ผลกระทบจากการดึงเครดิตอย่างหนักที่จำเป็นในการเพิ่มวงเงินเครดิตของคุณอาจจะมีความสมดุลออกไป อัตราการใช้เครดิตของคุณอาจลดลง นั่นหมายความว่าคุณใช้เครดิตที่มีอยู่จำนวนน้อยและนั่นเป็นสิ่งที่ดีสำหรับคะแนนเครดิตของคุณ

ข้อกำหนดในการให้บริการใหม่

หากคุณย้ายไปที่บัตรเครดิตอื่นทั้งหมดตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณอ่านข้อกำหนดในการให้บริการใหม่ ๆ แม้ว่าจะอยู่ในรูปแบบการพิมพ์ด้วยกล้องจุลทรรศน์ก็ตาม อัตราดอกเบี้ยอาจเปลี่ยนแปลงได้ระยะเวลาผ่อนผันอาจแตกต่างออกไปและคุณอาจพบว่าตัวเองโดนค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด

บรรทัดด้านล่าง

ผู้ให้กู้ชอบที่จะเห็นบัญชีระยะยาวอยู่ในสถานะที่ดีดังนั้นคุณควรหลีกเลี่ยงการเปิดบัญชีใหม่หรือปิดบัญชีเก่า ๆ ข่าวดีก็คือผู้ออกบัตรเครดิตของคุณโดยทั่วไปไม่สามารถเปิดบัญชีใหม่ได้โดยที่คุณไม่รู้ นั่นหมายความว่าคุณต้องเปลี่ยนบัตรร่วมลงในบัตรเครดิตที่แตกต่างออกไปโดยผู้ออกหรือแม้กระทั่งการได้รับหมายเลขบัญชีใหม่ก็จะไม่ลดคะแนนของคุณลง ใครจะรู้? คุณอาจได้รับ perks ที่ดีขึ้นอันเนื่องมาจากการเปลี่ยนแปลง

กำลังมองหาบัตรเครดิตใหม่หรือไม่? ใช้เครื่องมือบัตรเครดิตของ Investmentmatome เพื่อค้นหาสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับความต้องการของคุณ

Virginia C. McGuire เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome , เว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล์: เวอร์จิเนีย @ investmentmatome.com . Twitter: @vcmcguire .

รูปภาพผ่านทาง iStock