เครดิตหรือเดบิต? การเลือกของคุณอาจทำให้คุณเสียค่าใช้จ่าย 3% |

หากคุณใช้บัตรเดบิตเป็นประจำคุณมีโอกาสที่คุณจะได้ยินคำถาม " เครดิตหรือเดบิต " อยู่ที่เคาน์เตอร์เช็คเอาท์ เนื่องจากเป็นบัตรเดบิตไม่ควรใช้เป็นเดบิตหรือไม่?

จริงๆแล้วคุณมีทางเลือกในเรื่องนี้: คุณสามารถประมวลผลการทำธุรกรรมเป็นเดบิตต้องใช้หมายเลขประจำตัวส่วนบุคคล (PIN) เพื่อดำเนินการหรือ ใช้เป็นเครดิตและลงลายมือชื่อเพื่อรับใบเสร็จ

ดูเหมือนจะตรงไปตรงมาพอใช่ PIN หรือลายเซ็น? แต่อยู่ห่างไกลจาก Capitol Hill มีสงครามที่เกิดขึ้นเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมที่ธนาคารเรียกเก็บสำหรับบริการนี้

ด้านหนึ่งมีธนาคารเรียกร้องค่าธรรมเนียมการแลกเงินหรือ "ค่าธรรมเนียมรูด" เพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการดำเนินการ การทำธุรกรรมและการป้องกันการฉ้อโกง

ในด้านอื่น ๆ คุณมีพ่อค้าที่อ้างว่าพวกเขากำลังสูญเสียผลกำไรมากขึ้นเพื่อแลกกับค่าธรรมเนียมของธนาคารขนาดใหญ่

ทางเลือกที่คุณทำในเช็คเอาท์ไม่ใช่เรื่องส่วนตัว - มีผลกระทบยาวนานกับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดใหญ่ที่คุณใช้บ่อยๆ และเป็นผลมาจากโครงสร้างค่าธรรมเนียมที่ซ่อนอยู่นี้ราคาที่คุณจ่ายสำหรับสินค้าและบริการที่คุณต้องการและสนุกกับอาจจะเพิ่มขึ้น

นี่คือการมองหาสิ่งที่อยู่เบื้องหลังการทำธุรกรรมของร้านค้าและดูว่ามีผลต่อการกวาดนิ้วอย่างไร ค่าธรรมเนียมและราคาของลวดเย็บกระดาษทุกวัน

เครดิตหรือเดบิต

การซื้อที่ประมวลผลเป็นเดบิตหรือที่เรียกว่า "ธุรกรรมออนไลน์" หรือ "ธุรกรรมการทำ PIN-debit" จะดำเนินการเป็นการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ (EFT) ผ่านเครือข่ายเช่น Star, Pulse, Interlink หรือ NYCE การประมวลผลจะหักเงินออกจากบัญชีการตรวจสอบเกือบจะในทันทีเช่นถ้าคุณกำลังถอนเงินจากบัญชีเอทีเอ็ม ธุรกรรมออนไลน์ต้องใช้ PIN ของคุณและยังช่วยให้คุณได้รับเงินคืน ธุรกรรมที่ประมวลผลเป็นเดบิตเป็นทางเลือกเดียวสำหรับการรับเงินคืน ณ จุดที่ทำการซื้อ

การทำธุรกรรมเครดิตหรือที่เรียกว่า "ธุรกรรมแบบลายเซ็น - เดบิต" หรือ "ธุรกรรมแบบออฟไลน์" ไม่จำเป็นต้องใช้รหัส PIN ของคุณและคุณ ' ต้องลงชื่อเข้าใช้ใบเสร็จหรือปุ่มกดดิจิตอลเพื่อดำเนินการ ธุรกรรมบัตรเครดิตโดยใช้บัตรเดบิตของคุณจะถูกส่งผ่านเครือข่ายดิจิตอลบัตรเครดิตรายใหญ่อย่างวีซ่ามาสเตอร์การ์ด Discover ฯลฯ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเครือข่ายที่ธนาคารของคุณเชื่อมโยงอยู่

ไม่ว่าคุณจะเลือกเครดิตหรือเดบิตก็ตาม คุณยังคงมีการคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชีแบบเดียวกัน (หากคุณได้รับอนุญาตให้ใช้คุณลักษณะนั้นกับบัญชีธนาคารของคุณ) คุณยังคงมีความสะดวกในการชำระเงินด้วยบัตรแทนที่จะถือเงินสด; และคุณยังมีความสะดวกสบายในการไม่ต้องเขียนเช็ค

แต่ความแตกต่างในค่าธรรมเนียมที่ซ่อนอยู่หลังฉากเป็นสิ่งที่ก่อให้เกิดการสู้รบทั้งหมดระหว่างธนาคารและร้านค้าปลีกและผลักดันค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันที่จำเป็นเช่น อาหาร, แก๊สและเสื้อผ้า

ค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยน - ค่าใช้จ่ายในการทำธุรกิจ

ค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนคิดเป็นมูลค่า 20.5 พันล้านดอลลาร์ในค่าธรรมเนียมการประมวลผลประจำปีที่ผู้ค้าจ่ายค่าสิทธิในการรับพลาสติกเป็นเงิน ค่าธรรมเนียมรูดเฉลี่ยต่อธุรกรรมมีมูลค่า 0.44 ดอลลาร์ในปี 2553

สำหรับธุรกรรมแบบออฟไลน์โดยใช้เครือข่ายบัตรเครดิตรายใหญ่ (ตัวเลือก "เครดิต" ที่เรากล่าวไว้ก่อนหน้านี้) ธนาคารผู้ออกบัตรหรือเครดิตยูเนี่ยน บริษัท บัตรเครดิตรายใหญ่แห่งหนึ่งในการใช้บริการด้านการประมวลผล

ค่าธรรมเนียมนี้คิดเป็นประมาณ 2% - 3% ของราคาซื้อทั้งหมดซึ่งเป็นค่าบริการโดยผู้ขาย ค่าธรรมเนียมนี้แบ่งออกเป็นสามวิธีคือส่วนใหญ่จะไปที่ธนาคารผู้ออกบัตรและจะจ่ายเงินให้กับ บริษัท บัตรเครดิตและในที่สุดส่วนที่จ่ายให้ธนาคารของผู้ขายจะเป็นจำนวนเล็กน้อย

# - ad_banner_2- # ผู้ให้บริการธุรกรรมทางออนไลน์เช่น Star, Pulse, Interlink หรือ NYCE ยังทำข้อตกลงกับธนาคารและสหภาพเครดิตเพื่อใช้เครือข่ายการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ของตน ในทางตรงกันข้ามแม้ว่าข้อตกลงเหล่านี้มักจะมีค่าแลกเปลี่ยน 1% ของราคาซื้อทั้งหมด

จากสองทางเลือกพ่อค้าต้องการให้คุณเลือกตัวเลือกเดบิตเนื่องจากพวกเขาเก็บเปอร์เซ็นต์ที่สูงขึ้นของยอดรวมธุรกรรม นี่คือเหตุผลที่คุณต้องปัดบัตรเดบิตของคุณที่ Target (NYSE: TGT) , ทั้งหมดของ Wal - Mart (NYSE: WMT) หรือ Whole Foods (NASDAQ: WFM) ตัวเลือกเดบิตเป็นตัวแรกที่ปรากฏบนหน้าจอ คุณต้องเลือก "ยกเลิก" หรือเลื่อนไปยังหน้าจอสำรองสำหรับตัวเลือกเครดิต

ในส่วนท้ายของธนาคารนี่เป็นค่าธรรมเนียมรูดที่จ่ายสำหรับผลตอบแทนและข้อเสนอพิเศษด้านการคืนเงินที่พวกเขาใช้ เป็นแรงจูงใจในการสมัครบัตร และพวกเขากำลังจ่ายเงินค่าโฆษณาที่ดีเพื่อควบคุมผู้บริโภคในการเลือกวิธีการประมวลผลเครดิตเครดิต

ในท้ายที่สุดการเพิ่มค่าธรรมเนียมการหักบัญชีหมายความว่าผู้ขายจะเพิ่มราคาเพื่อช่วยชดเชยค่าธรรมเนียมรูด. ซึ่งหมายความว่าผู้บริโภคจะได้รับการเรียกเก็บเงินโดยไม่คำนึงว่าคุณจะชำระด้วยเงินสดบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิต ในท้ายที่สุดคุณจะจ่ายเงินด้วยตัวคุณเองสำหรับของที่ระลึกและบัตรของขวัญที่คุณคิดว่าคุณได้รับฟรี

สิ่งที่ทุกอย่างหมายถึงสำหรับผู้บริโภคและพ่อค้า

ในเดือนกรกฎาคม 2010 รัฐสภาได้กล่าวถึงเรื่องนี้โดยการส่งผ่าน เข้าสู่กฎหมาย Dodd-Frank Wall Street Reform และพระราชบัญญัติคุ้มครองผู้บริโภค รวมอยู่ในการเรียกเก็บเงินทางการเงินคือการแก้ไข Durbin ที่อยู่การปฏิรูปค่ารูดซึ่งทำให้ Federal Reserve มีอำนาจในการ จำกัด ค่าธรรมเนียมการประมวลผลบัตรเดบิต หนึ่งข้อเสนอดังกล่าวจากธนาคารกลางแนะนำค่า capping fee ที่ 0.12 เหรียญต่อธุรกรรมซึ่งลดลง 73% จากค่าเฉลี่ยปัจจุบัน

Federal Reserve มีหน้าที่ในการเขียนกฎทางการธนาคารสำหรับการปฏิรูปเหล่านี้ในเดือนเมษายน 2554 และคุณสามารถ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าทั้ง lobbyists ธนาคารและ lobbyists ค้าใช้จ่ายเงินใหญ่เพื่อให้ได้ทางของพวกเขา

มากขึ้นปรากฏว่าแก้ไข Durbin โดยพยายามให้ราคาสินค้าอุปโภคบริโภคลดลงได้มั่นใจว่าราคาสินค้าทางการเงิน จะเพิ่มขึ้นตามที่ธนาคารพยายามที่จะเรียกคืนการสูญเสียค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยน

หากการปฏิรูปค่าธรรมเนียมรูดออกมาตามที่เสนอไว้ผู้บริโภคสามารถคาดหวังที่จะจ่ายค่าธรรมเนียมในการตรวจสอบบัญชีและบริการที่เกี่ยวข้องเช่นการเข้าถึงประวัติการตรวจสอบและบริการออนไลน์อื่น ๆ ผู้บริโภคยังสามารถคาดหวังบัญชีตรวจสอบฟรีและบัตรเดบิตรีวอร์ดได้อย่างรวดเร็วกลายเป็นสิ่งที่ผ่านมา ธนาคารได้ขู่ว่าจะกำหนดวงเงินรายวันไว้ที่ 100 ดอลลาร์สำหรับธุรกรรมเดบิต ตัวอย่างเช่นถ้าคุณคุ้นเคยกับการใช้จ่าย $ 100 หรือมากกว่าที่ร้านขายของชำคุณอาจต้องเริ่มคิดหาวิธีอื่นในการชำระเงินของคุณ

แต่ถ้าธนาคารและลูกค้าของพวกเขาเป็นผู้แพ้ในสงครามนี้พ่อค้าและ ลูกค้าของพวกเขาอาจเป็นผู้ชนะ ร้านค้าอาจเริ่มให้ส่วนลดตามประเภทบัตรเครดิตที่คุณใช้ (บัตร Discover จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนที่ต่ำกว่า) หรือตามรูปแบบการชำระเงินของคุณ หากคุณชำระเงินด้วยเงินสดคุณอาจคาดว่าจะได้รับส่วนลด 3% เมื่อซื้อ

คำตอบในการลงทุน: ในตอนท้ายไม่แน่ใจว่าการปฏิรูปรูดจะมีผลอย่างไรต่อการใช้และจ่ายเงินสำหรับบัตรเดบิต การทำธุรกรรม แต่ค่าใช้จ่ายที่ซ่อนอยู่ซึ่งค่อยๆขับรถขึ้นค่าใช้จ่ายของสินค้าและบริการในทศวรรษที่ผ่านมาได้ลุกลามไปในที่สุด ตอนนี้ก็ขึ้นอยู่กับฝ่ายนิติบัญญัติเพื่อตัดสินใจว่าธนาคารรายใหญ่จะยังคงได้รับประโยชน์หรือไม่ถ้าผู้บริโภคและผู้ค้าปลีกจะได้รับผลกระทบจากค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนที่ซ่อนอยู่

หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนและการปฏิรูปค่าธรรมเนียมรูดกรุณาเข้าชมเว็บไซต์เหล่านี้:

www.privacyrights.org

www.nacsonline.com

ชมภาพจาก pongky