อย่าเงินสดที่บัตรเครดิตตรวจสอบจนกว่าคุณจะอ่านนี้

เงินรัดตัวในเดือนนี้และคุณเพิ่งได้รับเช็คเปล่าจาก บริษัท บัตรเครดิตของคุณในจดหมาย คุณล่อลวงเพื่อใช้ข้อเสนอพิเศษนี้

หยุด. ขั้นแรกคุณต้องรู้ว่าคุณยอมรับอะไร

คุณสามารถใช้บัตรเครดิต "เช็คที่สะดวก" เหล่านี้เพื่อโอนยอดจากบัตรหรือเงินกู้อื่นเพื่อซื้อหรือเพียงเพื่อฝากเงินเข้าบัญชีธนาคารของคุณ แต่ข้อตกลงในข้อเสนอ - อัตราร้อยละ 0 ต่อปีต่อปีอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมอย่างต่อเนื่องอาจทำให้คุณเสียค่าใช้จ่าย

"การตรวจสอบความสะดวกจะเชื่อมโยงกับบัญชีบัตรเครดิตของคุณ" Bruce McClary โฆษกมูลนิธิแห่งชาติให้คำปรึกษาด้านสินเชื่อกล่าว "ดูเหมือนว่าเช็คส่วนบุคคล คุณกรอกข้อมูลลงนามและเงินสดเป็นเบิกเงินสดล่วงหน้า คุณสามารถเขียนไปยังร้านค้าปลีกเพื่อซื้อสิ่งต่างๆได้ มีความยืดหยุ่นมากในวิธีที่คุณสามารถใช้งานได้ นั่นคือสิ่งที่ดึงดูดสำหรับผู้บริโภค"

เช็คที่ดีเช็คที่ไม่ถูกต้อง

การตรวจสอบบัตรเครดิตสามารถช่วยผู้บริโภคได้ถ้าใช้อย่างชาญฉลาด McClary กล่าว "ถ้าเช็คถูกนำมาใช้เพื่อชำระบัญชีที่เรียกเก็บเงินจากอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและมีข้อตกลงน้อยกว่าการตรวจสอบความสะดวกสบาย" มันใช้ประโยชน์ได้เขากล่าว ข้อเสนอ 0% เป็นสิ่งที่ดี คุณเพียงแค่ต้องแน่ใจในความสามารถในการชำระยอดคงเหลือที่โอนย้ายของคุณในช่วงเวลานั้น"

พวกเขายังสามารถสร้างอาการปวดหัวการเงิน McClary กล่าวว่า "ในกรณีที่ [ผู้บริโภค] มีปัญหาก็คือเมื่อพวกเขาคาดหวังว่าพวกเขาจะจ่ายเงินให้หมดภายในช่วงเวลา 0% แต่สิ่งที่ไม่คาดคิดเกิดขึ้นและพวกเขาไม่สามารถจ่ายเงินได้ "ที่สามารถสร้างสถานการณ์ที่น่าเกลียดเช่นการเรียกเก็บเงินดอกเบี้ยจากยอดคงเหลือเต็มรูปแบบจะกลับไปที่จุดเริ่มต้น"

อย่างไรก็ตามคุณใช้การตรวจสอบบัตรเครดิตคุณกำลังแตะวงเงินเครดิตในบัตรเครดิตและเพิ่มยอดคงเหลือ ต่อไปนี้คือคำถามที่คุณควรถามก่อนที่คุณจะกรอกเช็คเหล่านี้ หากคำตอบไม่ชัดเจนจากเอกสารที่มาพร้อมกับเช็คให้ติดต่อผู้ออกบัตรของคุณและสอบถามโดยตรง

ข้อกำหนดในการใช้เช็คเป็นเงินสดมีอะไรบ้าง

การตรวจสอบความสะดวกมักมาพร้อมกับอัตราร้อยละ 0 ต่อปีสำหรับระยะเวลาหนึ่ง ๆ แต่ระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยนี้อาจใช้ได้เฉพาะเมื่อคุณใช้เช็คเพื่อโอนยอดไปยังบัตรของคุณ

ตรวจสอบให้แน่ใจว่า APR 0% จะใช้หากคุณใช้เช็คเพื่อซื้อหรือฝากเงินเข้าบัญชีธนาคารของคุณ การใช้นั้นอาจถือเป็นความก้าวหน้าทางการเงิน APRs ล่วงหน้าเงินสดสามารถเป็น 20% หรือสูงกว่าและมักมีค่าธรรมเนียม 4% หรือ 5% ของจำนวนเงินที่คุณยืม นอกจากนี้ยังมีขีด จำกัด เกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณสามารถเขียนเช็คได้

McClary กล่าวว่า "เมื่อใช้สำหรับการเบิกเงินสดล่วงหน้าคุณจะถูกเรียกเก็บเงินจากบัตรเครดิตด้วยอัตราดอกเบี้ยล่วงหน้า นี่คือที่ที่คุณจะต้องระมัดระวังเป็นอย่างมากตระหนักถึงสิ่งที่หมายถึงในแง่ของค่าใช้จ่ายให้กับคุณ."

ระยะเวลา APR 0% มีความหมายอย่างไรสำหรับการซื้อ

อัตราดอกเบี้ยในการตรวจสอบความสะดวกเป็นเรื่องยุ่งยากจากการได้รับไป คุณอาจจะประหยัดค่าใช้จ่ายล่วงหน้าบางส่วนด้วย 0% เมษายน - แต่ที่จริงแล้วคุณสามารถเพิ่มดอกเบี้ยที่คุณจ่ายเมื่อซื้อได้

นี่คือเหตุผล หากคุณชำระยอดเงินเต็มจำนวนทุกเดือนบัตรเครดิตจะให้ระยะเวลาผ่อนผันปลอดดอกเบี้ยแก่คุณในการซื้อ ซึ่งหมายความว่าเมื่อคุณตัดสินใจซื้อดอกเบี้ยจะไม่เริ่มต้นจนกว่าจะสิ้นสุดรอบการเรียกเก็บเงินและการชำระเงินครั้งถัดไปของคุณจะครบกำหนด เวลาผ่อนผันอาจยาวได้ถึง 50 วันขึ้นอยู่กับเวลาที่คุณซื้อสินค้า

หากคุณมียอดคงเหลือในบัตรของคุณตั้งแต่หนึ่งเดือนถึงเดือนถัดไป แต่คุณไม่มีเวลาผ่อนผันและดอกเบี้ยจะเริ่มต้นจากการซื้อทันที เมื่อคุณใช้เช็คที่สะดวกในการโอนยอดคงเหลือคุณจะต้องจ่ายเงินทั้งหมดที่โอนไปโดยวันครบกำหนดถัดไปหรือคุณจะสูญเสียระยะเวลาผ่อนผันสำหรับการซื้อ McClary กล่าวว่า "ด้วยเช็คบางส่วนคุณอาจถูกกดดันด้วยดอกเบี้ยทันทีที่ยอดเงินคงเหลือดังกล่าวมีอยู่ในบัญชีของคุณ

" มากกว่า: ระยะเวลาผ่อนผันบัตรเครดิตทำงานอย่างไร

คุณจะไม่ได้รับผลกระทบจากการซื้อสินค้าหากคุณมี APR% 0% ในการโอนยอดคงเหลือและการซื้อ นั่นอาจเป็นกรณีถ้าคุณยังอยู่ในช่วงเวลา 0% เบื้องต้นในบัตรใหม่และผู้ออกจะส่งเช็คให้คุณสะดวก

สำนักคุ้มครองทางการเงินของผู้บริโภคแนะนำให้คุณจ่ายยอดเงินที่คุณโอนมาที่ 0% ในช่วงระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยและคุณไม่ได้ใช้บัตรจนกว่าคุณจะจ่ายเงินออกจากยอดดังกล่าว

มีค่าธรรมเนียมการโอนยอดคงเหลือหรือไม่?

ธนาคารมักคิดค่าธรรมเนียมการโอนยอดคงเหลือ - 3% ถึง 5% ของจำนวนเงินที่โอนทุกครั้งที่มีขั้นต่ำ 5 ถึง 10 เหรียญขึ้นอยู่กับบัตร หากคุณกำลังพิจารณาการโอนยอดคงเหลือโปรดตรวจสอบว่าตัวเลขเหมาะสมหรือไม่ ตัวอย่างเช่นหากคุณโอนยอดดุล 5,000 ดอลลาร์อาจเสียค่าใช้จ่าย 150 ถึง 250 เหรียญ นอกจากนี้ธนาคารส่วนใหญ่ไม่อนุญาตให้คุณโอนยอดคงเหลือจากบัญชีอื่นที่คุณมีกับธนาคารนั้น

วงเงินเครดิตในบัตรของคุณคืออะไร?

หากจำนวนเงินที่คุณวางอยู่บนบัตรเครดิตของคุณด้วยเช็ค (บวกค่าธรรมเนียมการโอนยอดคงเหลือ) จะทำให้คุณเกินวงเงินเครดิตคุณมีปัญหาเมื่อคุณผ่านขีด จำกัด เครดิตของคุณโดยใช้การตรวจสอบบัตรเครดิต McClary กล่าวว่า "สิ่งเดียวกันเกิดขึ้นเช่นเมื่อคุณไปเกินวงเงินบัตรเครดิตของคุณ - ค่าปรับค่าปรับอัตราดอกเบี้ยลงโทษ คุณต้องมองยอดดุลของคุณและรู้ว่าคุณใช้วงเงินเครดิตเท่าใดก่อนที่คุณจะใช้เช็ค"

มี 'ใช้โดย' วันที่และข้อกำหนดคืออะไร?

เช่นเดียวกับโยเกิร์ตข้อเสนอเหล่านี้มีวันหมดอายุ คุณมีระยะเวลาที่กำหนดในการโอนเงินหรือใช้เช็คสำหรับเบิกเงินสดล่วงหน้าหรือชำระค่าสินค้า ข้อกำหนดในการให้บริการแตกต่างกันไป บางครั้งเช็คที่เขียนหลังวันที่จะถูกปฏิเสธ บางครั้งผู้ออกจะเรียกเก็บ APR ปกติในเช็คที่เขียนหลังจากวันที่ใช้ไป เพื่อให้แน่ใจว่าคุณรู้เงื่อนไข

การตรวจสอบบัตรเครดิตจะมีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณหรือไม่?

การตรวจสอบบัตรเครดิตไม่ควรทำร้ายคะแนนเครดิตของคุณตราบเท่าที่คุณจัดการบัตรเครดิตของคุณด้วยความรับผิดชอบโดยการจ่ายเงินตามกำหนดเวลาและรักษาความสมดุลให้อยู่ในระดับต่ำ McClary กล่าวว่า "แต่ถ้าคุณยืมเงินจำนวนมากซึ่งอาจเปลี่ยนแปลงอัตราส่วนหนี้สินของคุณหรือคิดเป็นวงเงินสูงสุดคุณสามารถส่งคะแนนของคุณไปในทิศทางที่ไม่ถูกต้อง

นอกจากนี้เขายังกล่าวอีกว่า "หากคุณกำลังใช้บัญชีเพื่อโอนยอดคงเหลือจากบัญชีอื่นจากนั้นปิดบัญชีเหล่านี้คุณจะมีกิจกรรมมากเกินไปในรายงานเครดิตของคุณและอาจเป็นผลเสีย คุณสามารถส่งคะแนนเครดิตของคุณลงในชั้นใต้ดินได้"

ทางเลือกในการตรวจสอบบัตรเครดิต

แม้ว่าคุณจะไม่ได้รับอัตราดอกเบี้ย 0% การนำเงินกู้ส่วนบุคคลหรือสินเชื่อที่อยู่อาศัยหรือวงเงินเครดิตอาจเป็นวิธีที่ปลอดภัยกว่าในการรับเงินสด สินเชื่อส่วนบุคคลมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าบัตรเครดิตขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิตของคุณ สินเชื่อที่อยู่อาศัยยังมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและดอกเบี้ยที่คุณจ่ายในการกู้ยืมเงินเป็นหักลดหย่อนภาษีเช่นเดียวกับดอกเบี้ยจำนอง

หากคุณตัดสินใจที่จะยอมรับข้อเสนอการตรวจสอบบัตรเครดิต McClary กล่าวว่า "คุณต้องมีแผนสำหรับสถานการณ์ที่เลวร้ายที่สุด เป็นที่น่าสนใจเป็นข้อเสนอคือคุณต้องเผชิญกับความเป็นไปได้ว่าคุณอาจไม่ให้ไปถึงเส้นชัย มีแผนการจ่ายผลตอบแทนถ้าเกิดขึ้น"

ถ้าคุณไม่ได้ใช้เช็คให้ตรวจสอบให้แน่ใจว่าพวกเขาเข้าไปในเครื่องหั่นย่อยโดยตรง

หยุดข้อเสนอพิเศษ

ถ้าคุณไม่ต้องการล่อลวงกับข้อเสนอพิเศษเหล่านี้หรือถ้าคุณไม่ต้องการให้พวกเขากรอกกล่องจดหมายและเครื่องหั่นย่อยคุณสามารถเลือกไม่ใช้ OptOutPrescreen.com ดำเนินการโดยสำนักงานเครดิต Equifax, Experian และ TransUnion และ Innovis Data Solutions ไปที่ www.optoutprescreen.com หรือโทร 1-800-5-OPT-OUT

ออนไลน์และทางโทรศัพท์คุณสามารถเลือกออกจากการชักชวนสำหรับข้อเสนอสินเชื่อและประกันเป็นเวลาห้าปี คุณจำเป็นต้องกรอกรายละเอียดส่วนบุคคลรวมถึงหมายเลขประกันสังคมของคุณด้วย

ถ้าคุณต้องการเลือกไม่ใช้งานตลอดไปคุณสามารถเริ่มต้นการร้องขอทางออนไลน์ แต่คุณจะต้องกรอกข้อมูลและส่งอีเมลในแบบฟอร์มการเลือกตั้งลาออกโดยไม่ต้องลงทะเบียนถาวรซึ่งคุณได้รับจากเว็บไซต์

Ellen Cannon เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @ellencannon