สำนักคุ้มครองทางการเงินของผู้บริโภคอธิบาย

สำนักคุ้มครองทางการเงินของผู้บริโภคมีกฎหมายจัดตั้งขึ้นโดยพระราชบัญญัติ Dodd-Frank ฉบับปี 2010 ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของความพยายามที่จะยกเครื่องระเบียบทางการเงินและให้กู้ยืมเงินโดยเฉพาะการจำนองและบัตรเครดิตที่เป็นธรรมและโปร่งใสมากขึ้นสำหรับผู้บริโภค ลำดับความสำคัญของมันคือการจำนองบัตรเครดิตและเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาตามหัวหน้าบังคับใช้ริชาร์ดคอร์เรย์

เอลิซาเบ ธ วอร์เรนทำหน้าที่เป็นหัวหน้าสำนักงานของพฤตินัยแม้ว่าเธอจะเป็น "ที่ปรึกษาพิเศษ" ในนามเท่านั้น แต่ยังเป็นประธานและกรมธนารักษ์ เอเจนซี่เปิดตัวเว็บไซต์ในเดือนกุมภาพันธ์ปีนี้และจะเริ่มมีบทบาทในวันที่ 21 กรกฎาคมนี้^{เซนต์}. ในวันดังกล่าว CFPB จะเป็นหน่วยงานของ Federal Reserve และจะได้รับเงินงบประมาณร้อยละของ Fed เป็นแหล่งเงินทุน จนกระทั่งถึงตอนนั้นก็ให้คำแนะนำกับกระทรวงการคลังโดยไม่มีอำนาจในการบังคับใช้

หน้าที่ของตนคือการบังคับใช้ระเบียบข้อบังคับของรัฐบาลกลางทำหน้าที่เป็นตำรวจและผู้ตรวจตราสำหรับอุตสาหกรรมการเงิน "การบังคับใช้กฎหมายว่าด้วยการเลือกปฏิบัติที่ผิดกฎหมายและการรักษาที่ไม่เป็นธรรมอื่น ๆ ในด้านการเงินของผู้บริโภค" และ "จำกัด การกระทำหรือการปฏิบัติที่ไม่เป็นธรรมหลอกลวงหรือทารุณ" ตามเว็บไซต์ของ บริษัท การสร้างของมันแม้ว่าผ่านการคัดค้านที่รุนแรงของพรรครีพับลิรัฐสภาและสำนักยังคงล้นมือในการโต้เถียงทางการเมือง

ผู้คนจำนวนมากกำลังเฝ้ายามอยู่

CFPB อาจมีการกำกับดูแลมากกว่าผู้ควบคุมด้านการธนาคารรายอื่น ๆ เนื่องจากเงินได้รับเงินจากเฟดไม่มากนักจึงไม่สามารถเพิ่มงบประมาณการดำเนินงานของตนได้เช่น FDIC หรือสำนักงานอธิบดีกรมธนศาสตร์ นอกจากนี้หน่วยงานกำกับดูแลหลายแห่งยังมีอำนาจในการคัดค้านการกระทำของตนดังต่อไปนี้:

ประมวลกฎหมายอาญา: สำนักต้องปฏิบัติตามหลักเกณฑ์การให้ความเห็นและคำแนะนำสำหรับกิจกรรมทั้งหมดซึ่งหมายความว่าจะต้องโพสต์และรับฟังคำตอบตามระเบียบก่อนที่จะมีผลบังคับใช้ นอกจากนี้ยังมีการส่งข้อเสนอไปยัง Office of Information and Regulatory Affairs เพื่อให้มั่นใจว่าจะไม่ส่งผลกระทบต่อธุรกิจขนาดเล็ก ตามที่ศาสตราจารย์ Adam Levitin แห่งกฎหมายจอร์จทาวน์มีเพียงข้อกำหนดของ EPA และ OSHA ที่เข้มงวดเหมือนกัน

การกำกับดูแลความมั่นคงทางการเงินสภา: FSOC ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของกรมธนารักษ์จะมีอำนาจในการคัดค้าน CFPB สำนักงานเป็นหน่วยงานด้านการกำกับดูแลด้านการธนาคารเพียงแห่งเดียวที่มีอำนาจในการตรวจสอบนี้

สภาคองเกรสและตุลาการ: เช่นเดียวกับหน่วยงานรัฐบาลกลางใด ๆ CFPB ขึ้นอยู่กับสภาคองเกรสสำหรับอำนาจของตนโดยเฉพาะอย่างยิ่งต้องได้รับการอนุมัติจากวุฒิสภาของผู้อำนวยการ ในทำนองเดียวกันขั้นตอนที่ร้ายแรงสามารถท้าทายในศาล

รีพับลิกันต้องการสำนักอ่อนแอหรือไม่มีเลย

แม้จะมีการกำกับดูแลอย่างมีนัยสำคัญของสำนักข่าวพรรครีพับลิหลายคนกังวลว่า CFPB เป็นเผด็จการเป็นภาระแก่ธุรกิจและล่วงล้ำ แทนที่จะยกเลิก - ด็อดแฟรงก์ทั้งหมดหรือแม้กระทั่งการขจัดสำนักงานทั้งหมดพวกเขาพยายามที่จะลดลงและ de - กองทุนมัน ตามที่พรรคเดโมแครตยกเลิก Dodd-Frank ทั้งหมดจะทำให้เกิดความขัดแย้งทางการเมืองอย่างมีนัยสำคัญดังนั้นชิป GOP ไปที่กฎหมาย piecewise

ตำแหน่งของสำนักนี้เป็นผลมาจากความพยายามดังกล่าว พรรคเดโมแครตเห็นด้วยอย่างยิ่งที่ต่อต้านหน่วยงานด้านการคุ้มครองทางการเงินของผู้บริโภคที่เป็นอิสระดังนั้นพรรคเดโมแครตจึงตกลงที่จะให้หน่วยงานภายในของ Federal Reserve เมื่อดดด - แฟรงก์ถูกส่งผ่าน

หน่วยงานกำกับดูแลส่วนใหญ่มีความคล่องตัวในการใช้งบประมาณมากขึ้น สำนักงานอธิการบดีของสกุลเงินเช่นสามารถเพิ่มการประเมินผลในธนาคารได้โดยไม่ต้องมีการกำกับดูแลใด ๆ อย่างไรก็ตามความพยายามในการลดงบประมาณของหน่วยงานกำกับดูแลของ GOP ส่งผลให้กองทุนมีขนาดเล็กลงสำหรับสำนักงาน ก.ล.ต. และ CFTC ซึ่งทั้งสองแห่งมีการตรวจสอบอุตสาหกรรมการเงิน สำนักงานคุ้มครองทางการเงินของผู้บริโภคได้รับการกำหนดเปอร์เซ็นต์ของงบประมาณการดำเนินงานของเฟดและไม่สามารถหาเงินได้โดยไม่ต้องได้รับการอนุมัติจากสภาคองเกรส รีพับลิกันบางคนจะไปอีกขั้นหนึ่งการตั้งงบประมาณของ CFPB ผ่านขั้นตอนการจัดสรรรัฐสภาเพิ่มอำนาจนิติบัญญัติของสาขา

ในวันที่ 2 พฤษภาคม^{ครั้ง}, 44 จาก 47 พรรครีพับลิวุฒิสภานำโดยผู้นำชนกลุ่มน้อยมิทช์ McConnell และริชาร์ดเชลบีส่งจดหมายถึงประธานาธิบดีโอบามารายละเอียดความกังวลของพวกเขาส่วนใหญ่ที่ผู้อำนวยการ CFPB จะมีอำนาจมากเกินไป พวกเขาขู่ว่าจะปิดกั้นไม่เพียง แต่การยืนยันของผู้กำกับ แต่ผู้เสนอบริการทางการเงินทั้งหมดยกเว้น:

• กรรมการคนหนึ่งจะถูกแทนที่ด้วยกรรมการห้าคน
• CFPB อาศัยการจัดสรรงบประมาณของรัฐสภาในการระดมทุน
• สภาการกำกับดูแลเสถียรภาพทางการเงินมีอำนาจยับยั้งมากขึ้น

House GOP กล่าวว่าที่นั่งของผู้อำนวยการเปิดเป็นสาเหตุที่น่าเป็นห่วง

ความพยายามของวุฒิสภารีพับลิกันในการปิดกั้นการยืนยันของผู้อำนวยการอย่างไรก็ตามผู้แทน Spencer Bachus of Alabama และ Shelley Moore Capito แห่งเวสท์เวอร์จิเนียแนะนำให้มีการเรียกเก็บเงินเพื่อแทนที่การเป็นกรรมการกับคณะกรรมการห้าคนโดยไม่มีพรรคใดที่ถือครองมากกว่า 3 ที่นั่ง

"เรามีเหตุผลพอที่จะรู้ว่าการเรียกเก็บเงินทั้งหมดอาจเป็นเป้าหมายที่ไม่สามารถเข้าถึงได้" มัวร์กล่าว "เรากำลังพยายามปรับรูปร่างส่วนของ Dodd-Frank ถ้าเราจะต้องมีชีวิตอยู่กับมันแล้วเราจะทำให้ดีขึ้นกว่าที่เป็นอยู่ในขณะนี้"

สมาชิกสภาคองเกรส Bachus กล่าวว่าการเรียกเก็บเงินของเขาถูกกระตุ้นโดยข้อเท็จจริงที่ว่าประธานาธิบดีโอบามายังไม่ได้เลือกผู้ท้าชิง "นี่คือหน่วยงานที่ 22 กรกฎาคมจะเริ่มบังคับใช้กฎหมาย" เขากล่าว "เรากำลังทำอะไร 90 วัน?" อย่างไรก็ตามการยืนยันว่าผู้ที่ได้รับการแต่งตั้งโดยไม่มีการมีส่วนร่วมเป็นกระบวนการที่ลำบาก

การเต้นรำที่ละเอียดอ่อนของวุฒิสภายืนยัน

ประธานาธิบดีโอบามาและพรรคเดโมแครตเห็นได้ชัดว่าไม่พอใจกับความต้องการของรีพับลิกัน พวกเขาเชื่อว่าความคิดเห็นของประชาชนเป็นอย่างมากในด้านของพวกเขาและความพยายามที่จะปิดกั้นการยืนยันของผู้อำนวยการจะทำให้ GOP ดูเหมือนจะไม่ยอมและเสียสละประสิทธิภาพสำหรับอุดมการณ์ ในขณะที่ประธานาธิบดีโอบามาได้พูดอย่างรุนแรงต่อการเปลี่ยนแปลงที่เสนอรีพับลิกันทราบว่าเขาได้กลับหลักสูตรเกี่ยวกับประเด็นอื่น ๆ เช่นการลดภาษีในยุคพุ่มไม้

อย่างไรก็ตามโอบามาดูเหมือนจะพร้อมที่จะผลักดันผู้ท้าชิงของเขาผ่านไปด้วยการนัดหยุดงาน รัฐธรรมนูญอนุญาตให้ประธานาธิบดีหลีกเลี่ยงขั้นตอนการยืนยันวุฒิสภาถ้าห้องนิติบัญญัติไม่ได้อยู่ในช่วงซึ่งเป็นกลยุทธ์ที่ใช้เพื่อยืนยันการเสนอชื่อที่แย้งของประธานาธิบดีจอร์จดับเบิ้ลยูจอห์นโบลตันในฐานะทูตขององค์การสหประชาชาติ

นอกเหนือจากการขู่ว่าจะปิดกั้นการเสนอชื่อทั้งหมดของเขาแล้วรีพับลิกันกำลังพิจารณายุทธวิธีที่รู้จักกันน้อยเรียกว่าเซสชั่น pro forma ขั้นตอนโดยทั่วไปจะใช้เพื่อให้เป็นไปตามข้อกำหนดของรัฐธรรมนูญว่าสภาหอการค้าไม่มีการเลื่อนลอยโดยไม่ได้รับความยินยอมจากผู้อื่นและประกอบด้วยเซสชั่นที่มีระยะเวลาไม่กี่วินาทีซึ่งไม่มีการดำเนินธุรกิจใด ๆ สมาชิกที่โดดเดี่ยวสามารถรวบรวมวุฒิสภาให้เป็นวาระและออกไปได้ ตราบเท่าที่มีคนทำเช่นนั้นทุกสามวันความคิดไปวุฒิสภาไม่ได้ไปในทางเทคนิคในการพักผ่อนและประธานไม่สามารถหลีกเลี่ยงกระบวนการยืนยัน

พรรครีพับลิ pro forma เผชิญความท้าทายด้านลอจิสติกและกฎหมาย

การประชุมภาคปฏิบัติถูกใช้เป็นยุทธวิธีทางการเมืองมาก่อน ในปีพ. ศ. 2550 หลังจากพรรคเดโมแครตกลับคืนมาควบคุมวุฒิสภานายแฮรี่เรดหัวหน้ากลุ่มผู้นำส่วนใหญ่ ใช้แบบฟอร์ม pro forma เพื่อป้องกันไม่ให้ประธานาธิบดีบุชออกจากการนัดหยุดงาน อย่างไรก็ตามเวลามีการเปลี่ยนแปลง: สิ่งสำคัญที่สุดคือพรรครีพับลิกันไม่ได้ควบคุมวุฒิสภา แม้แต่สมาชิกสภาผู้แทนราษฎรเองก็ไม่แน่ใจว่าพรรคเสียงข้างน้อยสามารถเรียกวุฒิสภาเข้าสู่ช่วง การประชุมแบบ pro forma ยังกำหนดให้ทุกสามวันวุฒิสมาชิกคนหนึ่งเดินทางกลับไปที่วอชิงตันโดยเสียค่าใช้จ่ายในการประชุมส่วนประกอบห้องโถงในเมืองและงานเลี้ยงอาหารค่ำเพื่อระดมทุน

วุฒิสมาชิกบางคนยังยืนยันว่าการเรียกเก็บเงินด็อดแฟรงค์ต้องเป็นผู้กำกับ "วุฒิสภาที่ได้รับการยืนยัน" ซึ่งทำให้บุคคลที่ได้รับการแต่งตั้งในช่วงพักพักไม่ได้ จอห์นพี. เอลวูดที่ทำงานอยู่ที่สำนักงานที่ปรึกษากฎหมายแม้ว่าเชื่อว่าเป็นอย่างอื่น "เป็นการขัดต่อรัฐธรรมนูญในการดึงความแตกต่างระหว่างเจ้าหน้าที่ที่ได้รับการแต่งตั้ง [และวุฒิสภาที่ได้รับการยืนยัน] เพราะเป็นภาระหน้าที่ของประธานาธิบดีที่ว่างลง"

เซสชั่น pro forma สามารถป้องกันไม่ให้พักผ่อนได้หรือไม่?

ทุกคนจากกระทรวงยุติธรรมไปยังประธานาธิบดีให้กับผู้ช่วยของวุฒิสภาเชื่อว่าการเข้าห้องในห้องทุกๆสามวันเป็นการขัดขวางการพักผ่อนหย่อนใจ ตามวิคเตอร์วิลเลียมส์แห่งมหาวิทยาลัยคาทอลิกแห่งอเมริกาแม้ว่ารัฐธรรมนูญและศาลจะกล่าวเป็นอย่างอื่น

การผ่อนผันการยินยอมตามรัฐธรรมนูญกำหนดให้แต่ละบ้านต้องได้รับอนุญาตจากผู้อื่นก่อนเข้าพักเป็นเวลานานกว่าสามวัน ในการทำงานรอบข้อนี้ห้องผู้พิพากษาจะเรียกประชุมประจำ อย่างไรก็ตามรัฐธรรมนูญยังไม่ชัดเจนว่าข้อนี้จะใช้บังคับกับการนัดหยุดงานหรือไม่ ในช่วงหลายศตวรรษที่ผ่านมากระทรวงยุติธรรมได้เดินหน้าไปมาในประเด็นดังกล่าว บทสรุปล่าสุดเกิดขึ้นในปีพ. ศ. 2536 ฝ่ายตุลาการของประธานาธิบดีคลินตันชี้แจงว่าเพราะข้ออ้างในการยอมผ่อนปรนนี้อนุญาตให้มีการแบ่งสามวันการพักผ่อนต้องเป็นเวลาสามวันหรือนานกว่าเพื่อให้ประธานาธิบดีหลีกเลี่ยงขั้นตอนการยืนยัน

ศาลเช่นเดียวกับการวิจัยของวุฒิสภาเองไม่เห็นด้วย ตามบริการการวิจัยรัฐสภารัฐธรรมนูญไม่ได้ระบุความยาวของช่องว่างที่จำเป็นสำหรับการนัดหยุดงาน 2547 ในยิ่งไปกว่านั้นศาลอุทธรณ์ศาลสหรัฐฯว่า "รัฐธรรมนูญบนใบหน้าของเขาไม่ได้กำหนดเวลาขั้นต่ำที่วุฒิสภาจะต้องเป็นผู้มีอำนาจตามกฎหมายที่จะได้รับการแต่งตั้งให้เป็นประธานาธิบดีภายใต้การแต่งตั้ง Recess นัด ”

เป็นไปได้ว่าการประชุมภาคปฏิบัติเป็นข้ออ้างของจินตนาการร่วมกันของรัฐบาลสหพันธรัฐและประธานาธิบดีโอบามาสามารถยืนยันผู้อำนวยการ CFPB และในความเป็นจริงทั้งหมดของผู้เสนอบริการทางการเงินของเขาได้ทันทีที่เซสชั่นวุฒิสมาชิกในปัจจุบันได้รับการตีพิมพ์อย่างใกล้ชิด. เขาแทบจะไม่ต้องอยู่ตามลำพังในการนัดหยุดงานที่กว้างขวาง: Theodore Roosevelt ได้รับการแต่งตั้ง 160 คนในวันที่ไม่ได้รับวุฒิสภา

วิธีที่ bin Laden สามารถบันทึก CFPB ได้

เอลิซาเบ ธ วอร์เรนทำหน้าที่เป็นผู้อำนวยการฝ่ายคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงินเป็นเวลานับตั้งแต่ก่อตั้งร้านค้าและคาดหวังว่าเธอจะได้รับการเสนอชื่อเพื่อเป็นผู้นำอย่างเป็นทางการ วอร์เรนยังคงดำเนินการต่อศาลธนาคารชุมชนท่องเที่ยวประเทศเพื่อจัดประชุม แม้ว่าพรรครีพับลิจะได้รับการเสนอชื่อเข้าชิง แต่พรรครีพับลิได้ให้การยืนยันว่าการยืนยันของเธอมีค่าน้อยกว่าที่กำหนด

นักวิเคราะห์หลายคนเชื่อว่าโมเมนตัมแกว่งไปหาประธานาธิบดีเมื่อความตายของ Osama Bin Laden เขาอาจจะตัดสินใจที่จะใช้ทุนทางการเมืองที่เพิ่งค้นพบในการนัดหยุดงานโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากเขาเชื่อว่าความคิดเห็นของสาธารณชนสนับสนุนหน่วยงานกำกับดูแลที่เข้มแข็ง

"นักการเมืองไบรอันการ์ดเนอร์นักวิเคราะห์ทางการเมืองกล่าวว่า" ในช่วงหลังของการประกาศลาบินลาดินนายทำเนียบขาวต้องเต็มไปด้วยความมั่นใจ "นั่นคือการพัฒนาที่สำคัญสำหรับ [Obama administration] และมันอาจทำให้ง่ายขึ้นเล็กน้อยสำหรับพวกเขาที่จะไปข้างหน้ากับการนัดหยุดงานถ้ามันจะมาถึงที่.