การวางแผนเพื่อการเกษียณอายุเกินดอลลาร์และเซนต์
à¹à¸§à¸à¹à¸²à¸à¸±à¸ à¸à¸à¸±à¸à¸à¸´à¹à¸¨à¸©
โดย Andy Tilp
เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Andy ในเว็บไซต์ของเราถามที่ปรึกษา
เมื่อไม่นานมานี้คู่สามีภรรยาในช่วงกลางยุค 50 เข้ามาในสำนักงานเพื่อเข้าร่วมการประชุม "ทำความคุ้นเคย" เป็นครั้งแรก แฟรงก์ผู้จัดการด้านการเรียกเก็บเงินจากผู้ผลิตในท้องถิ่นและภรรยาของเขาเจเน็ตผู้จัดการโครงการของ บริษัท ไฮเทคท้องถิ่นได้ทำผลงานได้ดีในชีวิตของพวกเขา พวกเขาได้ขยันเกี่ยวกับการออมเพื่อการเกษียณอายุและลูกคนสุดท้ายของพวกเขาเกือบจะออกจากวิทยาลัย
เพื่อให้เข้าใจว่าเหตุใดลูกค้าจึงมาเยี่ยมชมคำถามหนึ่งข้อแรกที่ฉันขออยู่เสมอคือ "บอกฉันเกี่ยวกับภาพใหญ่เกี่ยวกับสถานการณ์ของคุณ" แฟรงค์ตอบว่า "ฉันชอบคนที่ฉันทำงานด้วย แต่ฉัน ไม่สามารถยืนงานของฉันได้ ฉันมีเงินเพียงพอที่จะแจ้งให้ทราบล่วงหน้าหรือไม่ออกไปเดือนถัดไปหรือไม่"
แผนการทางการเงินที่ละเอียดครบถ้วนจะตอบคำถามเฉพาะเจาะจง นี่คือกระบวนการที่ตรงไปตรงมาซึ่งรายจ่ายรายได้และทรัพย์สินของพวกเขาจะถูกนำมาใช้ในอนาคต จากนั้นสถานการณ์ต่างๆจะรวมกันและข้อมูลจะถูกนำไปใช้กับการทดสอบการวิเคราะห์ที่หลากหลาย ผลการทดสอบแสดงหลักฐานทางสถิติและทางสถิติว่าพวกเขามีข้อมูลทางการเงินเพื่อให้แฟรงก์เกษียณหรือไม่
อย่างไรก็ตามตัวบ่งชี้ทางสถิติเป็นเพียงส่วนหนึ่งของคำถามที่จะตอบ ก่อนที่จะรวบรวมข้อมูลใด ๆ พวกเขาจะต้องพิจารณาคำถามที่ไม่ใช่ข้อมูลที่สำคัญมากขึ้น: "หลังจากที่คุณเกษียณอายุแล้วสิ่งที่?"
แฟรงก์กล่าวว่าเขาวางแผนที่จะทำงานในสวนเพื่อ "ในที่สุด" ทำความสะอาดร้านค้าของเขาและเรียนรู้ที่จะเล่นเทนนิส เมื่อชี้ให้เห็นว่าเขาอาจจะเกษียณอายุเท่าที่เขาทำในชีวิตการทำงานของเขาและเขาถูกกดดันเพิ่มเติมเกี่ยวกับสิ่งที่เขาจะทำต่อไปอีก 30 ปีข้างหน้าเขาตอบว่า "หือฉันไม่เคยคิด เกี่ยวกับสิ่งนั้น…. ฉันต้องการออกจากงานของฉัน"
ปัญหานี้ซับซ้อนมากขึ้นเพราะเจเน็ตชอบงานของเธอและตั้งใจทำงานอย่างน้อยอีก 10 ปี
แผนชีวิตที่ครอบคลุม
สถานการณ์ของแฟรงก์แสดงให้เห็นว่ามีอะไรมากกว่าการวางแผนทางการเงินมากกว่าแค่เรื่องถั่ว - และ - สลักด้านดอลลาร์และเซนต์ที่จะมีเงินเพียงพอหรือไม่ ขั้นตอนแรกของแผนทางการเงินใด ๆ ไม่ว่าอายุหรือช่วงชีวิตของคุณควรเป็นแผนชีวิตนั่นคือการคิดถึงเป้าหมายฝันและสิ่งที่คุณต้องการทำในขั้นต่อไปของชีวิต คำถามที่สำคัญสำหรับแฟรงก์ที่จะไตร่ตรองคือเมื่อ "ฮันนีมูนเกษียณ" ได้จางหายไปสิ่งที่เขาจะทำเพื่อให้ตื่นเต้นและมีแรงจูงใจที่จะลุกขึ้นทุกเช้า? เพื่อช่วยในการขบคิดเหล่านี้คำถามที่ควรพิจารณา ได้แก่
- คุณต้องการเป็นส่วนหนึ่งของคลื่นของผู้ประกอบการสีเทาหรือไม่? นั่นคือบุคคลที่ปรารถนาที่จะมีธุรกิจของตัวเองและตอนนี้สามารถใช้สิ่งที่พวกเขาได้เรียนรู้ผ่านอาชีพการทำกิจการของตัวเอง
- คิดย้อนกลับไปในวันอุดมคติหนุ่มของคุณในวิทยาลัยเมื่อคุณต้องการออกไปและเปลี่ยนโลก พวกเขาตีคอร์ดลืมยาวที่กระตุ้นให้คุณไล่ตามความสนใจเหล่านั้นอีกครั้งหรือไม่?
- แล้วอาชีพที่แตกต่างไปจากเดิมอย่างสิ้นเชิง? หรือบางทีบางสิ่งบางอย่างที่คุณอยากจะได้รับ แต่ชีวิตก็ไม่เป็นไร?
- สิ่งที่เกี่ยวกับการกลับไปโรงเรียน?
- คุณสามารถเป็นอาสาสมัครเพื่อช่วยให้องค์กรที่ต้องการความรู้ความชำนาญในอาชีพของคุณได้หรือไม่?
- คุณสามารถเป็นอาสาในรูปแบบอื่นเพื่อช่วยชุมชนของคุณได้หรือไม่?
นี่คือคำถามทั้งหมดที่เน้นที่คุณ ในกรณีอื่น ๆ คุณต้องทำแผนร่วมกัน ในกรณีของ Frank และ Janet สิ่งที่พวกเขาจะทำร่วมกันในขณะที่เธอยังคงทำงานและหลังจากที่เธอออกจากงานของเธอ? เจเน็ตยังต้องการที่จะตอบคำถามเกี่ยวกับสิ่งที่จะกระตุ้นให้เธอในช่วงเกษียณอายุ
เมื่อเป้าหมายและความฝันเหล่านี้ถูกแม็ปแล้วให้ใช้ถั่วและสลักเกลียวทางการเงินเพื่อตอบคำถามเดิมของแฟรงก์ ขึ้นอยู่กับคำตอบบางส่วนของเส้นเวลาและ / หรือเป้าหมายอาจต้องปรับให้พอดีกับความเป็นจริงของสถานการณ์ทางการเงินของพวกเขา แต่ที่สำคัญคือคุณกำลังก้าวไปข้างหน้าเพื่อก้าวต่อไปในชีวิตของคุณด้วยแรงจูงใจในเชิงบวกและการกระทำมากกว่าเพียงแค่ต้องการที่จะได้รับจากสถานการณ์เชิงลบ