10 ข้อผิดพลาดในการวางแผนทางการเงินที่พบบ่อยที่สุด

โดย Brian Frederick

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Brian ใน Investmentmatome's Ask the Advisor

1. ให้ความสนใจกับผลงานที่ผ่านมามากเกินไป

เป็นเรื่องที่อันตรายอย่างไม่น่าเชื่อในการเลือกการลงทุนโดยพิจารณาจากผลตอบแทนก่อนหน้าเนื่องจากสิ่งที่ลดลงมีแนวโน้มที่จะทำให้การคัมแบ็คและสิ่งที่ทำได้ดีมาก ๆ ก็ตกลงไปในโลก สิ่งที่มีประสิทธิภาพที่ดีที่สุดในอดีตคือการลงทุนที่เสี่ยงที่สุดเมื่อตลาดทำดีและเป็นตลาดที่อนุรักษ์นิยมมากที่สุดในกรณีที่ตลาดกำลังทำกำไรได้ไม่ดี ขณะที่ฉันเขียนบทความนี้หุ้นได้ทำดีในปี 2013 ช่วง 12 เดือนที่ผ่านมาและสามปีที่ผ่านมา คุณเชื่อจริง ๆ ว่าสิ่งที่ 'ทำงาน' ในช่วงเวลาดังกล่าวจะยังคงทำงานต่อไปได้เมื่อตลาดหุ้นปิดตายอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้?

2. มีความเสี่ยงในการลงทุนมากเกินไปในหุ้นและตำแหน่งที่มีความเข้มข้นสูง

โดยการเสี่ยงมากขึ้นกับพอร์ทโฟลิโอนั่นก็หมายความว่าระดับเสียงสูงจะสูงขึ้นและระดับต่ำสุดจะต่ำกว่าพอร์ตที่ระมัดระวังมากขึ้น เมื่อฉันมองไปที่พอร์ตการลงทุนที่ทำด้วยตัวเองฉันไม่ค่อยเห็นการได้รับพันธบัตร บริษัท ในประเทศใด ๆ ในสหรัฐอเมริกาหรือ บริษัท ต่างชาติ บุคคลนี้ลงทุนเฉพาะใน บริษัท ขนาดใหญ่ของสหรัฐฯเท่านั้น บ่อยครั้งพอร์ทโฟลิโอจะมีตำแหน่งใหญ่ ๆ ใน บริษัท เพียงไม่กี่แห่งและจากนั้นจะรวบรวมสิ่งอื่น ๆ ที่อยู่รอบ ๆ

3. ซื้อสูงและขายต่ำ

นี่เป็นผลโดยตรงจากการมุ่งเน้นไปที่ประสิทธิภาพก่อนหน้าและเสี่ยงต่อความเสี่ยงมากเกินไป แทนที่จะมุ่งเน้นไปที่ปัจจัยพื้นฐานและซื้อต่ำและขายสูงอารมณ์ในรูปแบบของความกลัวและความโลภเตะที่นำไปสู่การซื้อและขายในเวลาที่ไม่ถูกต้อง Warren Buffett กล่าวว่าสิ่งที่ดีที่สุดคือ 'ต้องกลัวเมื่อคนอื่นโลภและโลภเมื่อคนอื่น ๆ เป็นที่น่ากลัว'

4. ให้ความสำคัญกับสิ่งที่พวกเขารู้จักมากเกินไป

ความซื่อสัตย์ Magellan ผู้จัดการ Peter Lynch ได้ซื้อสิ่งที่คุณรู้จักในช่วงปี 1980 และคนที่คิดว่าการลงทุนเป็นเพียงเรื่องของการซื้อหุ้นใน บริษัท ที่มีผลิตภัณฑ์ที่คุณรู้จักและชอบ สิ่งที่ทำให้ผลิตภัณฑ์ที่ดีไม่ค่อยมีการลงทุนที่ดีและในทางกลับกัน มีความสมดุลในฐานะนักลงทุนคุณต้องการทราบว่าคุณกำลังซื้ออะไร แต่ถ้าคุณมุ่งเน้นที่ผลงานของคุณที่แคบเกินไปจะไม่ได้รับการกระจายอย่างถูกต้อง

5. การจัดโครงสร้างการประกันภัยอย่างไม่เหมาะสม

คนส่วนใหญ่ให้ความสำคัญกับการสูญเสียขนาดเล็กและบ่อยครั้งและลดความเสียหายที่เกิดขึ้นเป็นประจำ การประกันมากกว่านี้เป็นหลักฐานโดยทั่วไปเช่นการตั้งค่าอัตโนมัติและเจ้าของบ้านหักต่ำเกินไปซื้อ warrantees แบบขยายในอุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์สำหรับผู้บริโภคและเลือกใช้สิ่งต่างๆในการทำประกันมาร์ทโฟนของคุณ ตรงกันข้ามเหตุการณ์ภัยพิบัติอย่างไม่บ่อยนักเช่นความตายก่อนวัยอันควรความพิการที่ป้องกันไม่ให้คุณทำงานน้ำท่วมและเกิดแผ่นดินไหว ฉันจะเขียนเพิ่มเติมในเชิงลึกเกี่ยวกับเรื่องนี้ในภายหลัง แต่กฎทั่วไปที่มีการประกันคือการประกันตัวเองเท่าที่คุณสามารถและไถเงินออมเหล่านั้นมีรากฐานทางการเงินที่ดีเพื่อให้คุณสามารถดูดซับการสูญเสียและเมื่อมันเกิดขึ้น ซื้อในปริมาณที่เหมาะสมของความคุ้มครองที่เหมาะสมและตรวจสอบว่าคุณจ่ายราคาที่เหมาะสมสำหรับสิ่งที่คุณเลือกเพื่อประกัน

6. ไม่มีแผนอสังหาริมทรัพย์

ใช่ฉันได้รับมัน - ความคิดของการเสียชีวิตของคุณเอง sucks แต่คุณยังคงต้องมีสิ่งที่ในการดูแลคนที่คุณรักถ้าสิ่งที่เกิดขึ้นกับคุณ ในการทำงานกับลูกค้ารุ่น X มีอัตราการเสียชีวิตต่ำ แต่เมื่อเกิดการเสียชีวิตก่อนเวลาอันควรผู้คนมักไม่มีแหล่งเงินเพื่อทดแทนรายได้โดยไม่มีประกันภัยประเภทใด จะดีกว่าที่จะมีแผนในสถานที่และไม่จำเป็นต้องมากกว่าที่จะต้องการและไม่ได้มี นอกจากนี้ฉันไม่แนะนำให้ใช้โปรแกรมหรือบริการประเภททำเองด้วยตนเองเพื่อร่างเอกสารข้อมูลอสังหาริมทรัพย์ของคุณ ทนายความส่วนใหญ่มีราคาที่สามารถแข่งขันกับเอกสารการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ขั้นพื้นฐานและประสบการณ์ของพวกเขาเป็นสิ่งล้ำค่า

7. ซื้อประกันชีวิตเพื่อเป็นสวัสดิการพนักงาน

ในขณะที่เรื่องง่ายและราคาถูกในการประกันชีวิตจากนายจ้างความคุ้มครองนี้จะเพิ่มขึ้นอย่างมากเมื่อคุณอยู่ในช่วงอายุ 40 ปีของคุณไม่ให้อัตราที่ต่ำกว่าหากคุณอยู่ในภาวะสุขภาพโดยเฉลี่ยและส่วนใหญ่ สำคัญจะหายไปเมื่อคุณออกจากงาน แม้ว่าคุณจะต้องใช้นโยบายเพื่อซื้อนโยบายของคุณเองเนื่องจากคุณต้องผ่านการรับประกันภัยทางการแพทย์ผลประโยชน์คือคุณสามารถล็อกได้ในอัตราไม่เกิน 30 ปีและมีนโยบายที่ไม่เกี่ยวข้องกับงานของคุณ นอกจากนี้หากคุณมีสุขภาพที่ดีเยี่ยมและผู้ที่ไม่สูบบุหรี่ก็สามารถประหยัดเงินในนโยบายของกลุ่มได้เช่นกัน

8. ไม่ต้องเสียภาษี

เมื่อคุณมีส่วนร่วมในภาษีประกันสังคม / Medicare, ภาษีเงินได้, ภาษีทรัพย์สินและภาษีการขายมันง่ายที่จะเห็นว่าทำไมภาษีเป็นค่าใช้จ่ายที่ใหญ่ที่สุดสำหรับชาวอเมริกันส่วนใหญ่ ถ้าคุณอยากจะสร้างผลกระทบต่อการสร้างความมั่งคั่งให้แน่ใจว่าคุณกำลังอยู่ในสิ่งที่ยิ่งใหญ่ก่อน!

9. ไม่ติดตามการใช้จ่ายของคุณ

มีสมดุลที่นี่ - คุณไม่จำเป็นต้องรู้ว่าคุณใช้จ่ายลงไปเงินล่าสุด แต่คุณต้องมีความคิดที่หยาบของเงินของคุณไปและที่คุณสามารถตัดไขมันบางส่วนถ้าจำเป็นต้องเกิดขึ้น สิ่งที่ฉันใช้ส่วนตัวและกับลูกค้าคือ First Step Cash Management System สิ่งที่ฉันชอบเกี่ยวกับ First Step คือการไม่รู้สึกเหมือนงบประมาณ แต่ก็ยังมีพารามิเตอร์และกรอบสำหรับการตรวจสอบให้แน่ใจว่าการใช้จ่ายของคุณสอดคล้องกับสิ่งที่คุณกำลังพยายามทำให้สำเร็จกับชีวิตของคุณ

10. ไม่ชัดเจนเกี่ยวกับเป้าหมายของคุณ

ไม่ใช่เรื่องยากที่จะมีเป้าหมายที่คลุมเครือเช่น "ฉันต้องการจะเกษียณอายุ" หรือ "ฉันต้องการจ่ายเงินเพื่อการศึกษาในวิทยาลัยเด็กของฉัน" สิ่งที่ทำให้เป้าหมายของพวกเขามีอำนาจพิเศษคือทำให้พวกเขามีความชัดเจนเพียงพอที่จะช่วยให้คุณชะลอการพึงพอใจหลีกเลี่ยงพฤติกรรมโง่และมุ่งเน้นไปที่ผลตอบแทนในระยะยาว เฉพาะเจาะจงมากขึ้นคุณสามารถบรรลุเป้าหมายได้ดียิ่งขึ้น ตัวอย่างเช่นในเป้าหมายการศึกษาคุณอาจมุ่งเน้นไปที่สิ่งต่างๆเช่น: คุณต้องการให้บุตรหลานของคุณไปที่วิทยาลัยที่ไหน? คุณต้องการที่จะจ่ายสำหรับองศาบัณฑิตหรือไม่? คุณต้องการให้เป้าหมายนี้เกิดขึ้นเมื่อใด? นอกจากนี้เขียนเป้าหมายของคุณลงและได้ทำให้ตัวเองรับผิดชอบต่อคนอื่นสำหรับพวกเขาประสบความสำเร็จ!

คุณคิดอย่างไร? คุณทำอะไรผิดพลาดบ้าง? ความผิดพลาดได้รับการแก้ไขอย่างไร? อะไรที่ทำให้คุณเสียค่าใช้จ่าย? แชร์ความคิดเห็นของคุณในความคิดเห็น

บทความที่เกี่ยวข้อง:

สิบเมืองใหญ่สำหรับเจ้าของบ้าน

เคล็ดลับของ FINRA สำหรับการค้นคว้าข้อมูลที่ปรึกษาทางการเงินของคุณ

จะเกิดอะไรขึ้นเมื่อคุณไม่จ่ายเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษา?