COBRA ประกันสุขภาพมีสิทธิ์และทางเลือก

ทางเลือกในการ COBRA

การสูญเสียประกันสุขภาพเนื่องจากการเปลี่ยนแปลงในการจ้างงานเป็นเหตุการณ์ชีวิตที่มีคุณสมบัติตามพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง นั่นหมายความว่าแทนที่จะใช้ COBRA คุณสามารถลงทะเบียนแผนประกันสุขภาพส่วนบุคคลใหม่นอกเหนือจากการลงทะเบียนเปิด นี้เป็นจริงแม้ว่าคุณจะเป็นคู่สมรสหรือบุตรของพนักงานที่สูญเสียความคุ้มครองหรือถ้าคุณสูญเสียประกันเพราะคุณหันไป 26

นี่คือตัวเลือกอื่น ๆ ของคุณสำหรับการประกันสุขภาพเมื่อคุณมีสิทธิ์ได้รับ COBRA:

• ซื้อความคุ้มครองจากนายจ้างคนอื่น ๆ หากคุณได้รับงานใหม่ที่มีประโยชน์ต่อสุขภาพหรือถ้านายจ้างคู่สมรสของคุณเสนอแผนงานที่คุณสามารถย้ายไป ตรวจสอบกับผู้บริหารผลประโยชน์แผนดังกล่าวเพื่อทราบอย่างแน่นอน
• เลือกแผนพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงที่ Healthcare.gov หรือตลาดการประกันสุขภาพของรัฐของคุณ
• ซื้อแผนประกันสุขภาพส่วนตัวผ่านนายหน้าประกันภัยหรือโดยตรงจาก บริษัท ประกันภัย
• ไปที่ Medicaid ถ้าคุณมีรายได้น้อยหรือไม่มีเลย

โปรดจำไว้ว่ากฎเหล่านี้เกี่ยวกับ COBRA การลงทะเบียนแบบเปิดและพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง:

• ไม่ว่าคุณจะเลือกการประกันสุขภาพ COBRA หรือแผนบริการอื่นคุณมีเวลา 60 วันนับจากวันที่เลิกจ้างหรือการสูญเสียความคุ้มครองของคุณในการลงชื่อสมัครใช้
• หากคุณพลาดที่หน้าต่างการลงทะเบียนพิเศษคุณจะต้องรอการลงทะเบียนเปิดเพื่อซื้อแผนใหม่เว้นแต่คุณหรือคู่สมรสของคุณจะได้งานที่เสนอการประกันสุขภาพ
• หากการลงทะเบียนเปิดเป็นเวลานานกว่าสามเดือนนับจากวันที่คุณสูญเสียความคุ้มครองด้านสุขภาพของนายจ้างและคุณไม่ได้เลือก COBRA หรือลงทะเบียนเรียนในแผนบริการอื่นคุณจะต้องเสียภาษีโดยไม่มีการประกันสุขภาพ
• ในระหว่างการลงทะเบียนแบบเปิดคุณสามารถเลือกที่จะออกจากประกันสุขภาพของ COBRA และเลือกแผนบริการใหม่ได้แม้ว่าจะหมดก่อนที่ความคุ้มครอง COBRA ของคุณจะหมดก็ตาม

การเลือกระหว่าง COBRA และแผนใหม่

การมีคุณสมบัติในการประกันสุขภาพของ COBRA ไม่ได้หมายความว่าคุณต้องใช้มันหรือที่คุณควร เหตุผลหนึ่งที่ดีที่จะปฏิเสธ COBRA คือถ้าคุณไม่สามารถจ่ายค่าบริการรายเดือนได้: ความคุ้มครองของคุณจะถูกยกเลิกหากคุณไม่ต้องจ่ายเบี้ยประกันระยะเวลา

แผนการวางแผนการดูแลราคาไม่แพงหรือแผนนายจ้างคู่สมรสอาจเป็นทางออกที่ดีที่สุดสำหรับพรีเมี่ยมราคาไม่แพง คุณสามารถขอรับเงินอุดหนุนทางภาษีเพื่อลดเบี้ยประกันภัยของคุณได้โดยใช้การแลกเปลี่ยน ACA ของรัฐ

ในทางกลับกัน COBRA อาจคุ้มค่าใช้จ่ายรายเดือนที่สูงขึ้นเล็กน้อย

Emily Bremer โฆษกสมาคมประกันสุขภาพแห่งชาติกล่าวว่า "ถ้าคุณมองแค่เพียงพรีเมี่ยมเท่านั้น COBRA ไม่ได้มีเหตุผลเสมอไป" แต่เมื่อคุณเริ่มมองหาสิ่งที่อาจเสียค่าใช้จ่ายในการเปลี่ยนแปลงแผนงานในช่วงกลางปีนี้ COBRA อาจมีต้นทุนเพิ่มขึ้น Bremer กล่าว นายจ้างแผนมักจะมีค่าใช้จ่ายที่ต่ำกว่ากระเป๋าออกจากแผนของแต่ละบุคคล

การเปลี่ยนแปลงในช่วงครึ่งปีอาจเป็นราคาแพงหากคุณมีอาการเรื้อรังต้องการใบสั่งยาที่มีราคาแพงหรือต้องการบริการด้านสุขภาพเป็นจำนวนมาก ตัวอย่างเช่นคุณอาจต้องการดำเนินการต่อในแผนนายจ้างของคุณภายใต้ COBRA หาก:

• คุณได้พบกับยอดหักหรือสูงสุดที่วางจำหน่ายแล้วในปีนี้
• คุณจะต้องเปลี่ยนไปใช้แผนที่มีการหักลดหย่อนและเริ่มต้นที่ตารางหนึ่งด้วยการจ่ายเงินไปหักลดหย่อน
• ยาเสพติดที่มีราคาแพงที่คุณต้องการจะไม่ครอบคลุมในแผนอื่น ๆ

ความแตกต่างระหว่างแผนงานของกลุ่มนายจ้างและแผนประกันสุขภาพส่วนบุคคลเป็นที่รู้จักกันน้อยคือเครือข่ายผู้ให้บริการ: แผนนายจ้างมักมีการเข้าถึงเครือข่ายแพทย์ทั่วประเทศ แต่ละแผนการที่คุณจะซื้อในตลาดหรือโดยตรงจาก บริษัท ประกันภัยอาจรวมถึงแพทย์ท้องถิ่นเท่านั้น Bremer กล่าวดังนั้นคุณต้องอยู่ในพื้นที่ใกล้เคียงสำหรับการดูแลสุขภาพเพื่อให้แผนการจ่าย หากคุณออกจากพื้นที่และต้องการบริการทางการแพทย์อาจไม่มีแพทย์เครือข่ายหรือโรงพยาบาลดังนั้นคุณต้องจ่ายเงินเต็มจำนวน นี่อาจเป็นปัญหาถ้า:

• คุณเดินทางบ่อยๆ
• คุณเติบโตขึ้นมาในแผนงานที่อาศัยอยู่ห่างจากบ้าน
• คุณแบ่งเวลาระหว่างสองที่อยู่อาศัย

"มันทั้งหมดลงไปคณิตศาสตร์" Bremer พูดว่า "มีอะไรมากไปกว่าการตัดสินใจเช่นเดียวกับเบี้ยประกันภัย"

Lacie Glover เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @LacieWrites

อัปเดตเมื่อวันที่ 8 กันยายน 2016