ขุดลึกลงไปเล็กน้อยเมื่อเลือกนักวางแผนทางการเงิน

โดย J.R. Robinson

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ J.R. ในเว็บไซต์ของเราถามที่ปรึกษา

"ฉันจะเลือกนักวางแผนทางการเงินได้อย่างไร?" เป็นหนึ่งในคำค้นหาที่พบมากที่สุดในฟอรัมคำแนะนำออนไลน์ (โดยเฉพาะจากผู้ตอบแบบสอบถามที่ได้รับการรับรองทางการเงิน) คือการหาผู้วางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรอง (CFP) ที่ได้รับการรับรองและสามารถติดต่อคณะกรรมการมาตรฐานของ CFP (เจ้าของเครื่องหมายบริการ CFP และผู้สนับสนุนหลักและองค์กรการล็อบบี้สำหรับชื่อเล่น)) สำหรับรายการ CFP ในพื้นที่ของผู้สอบถาม แต่นี่เป็นคำแนะนำที่ดีจริงๆหรือไม่?

ในฐานะที่คณะกรรมการ CFP ระบุไว้ในเว็บไซต์ "เครื่องหมายCFP®ไม่เทียบเท่ากับระดับการศึกษาการแต่งตั้งแบบมืออาชีพหรือชื่อ แทนเครื่องหมายแสดงว่าคุณได้ปฏิบัติตามมาตรฐานที่กำหนดโดยคณะกรรมการ CFP รวมทั้งการกรอกข้อกำหนดด้านการศึกษาและการสอบ"

ก่อนปี 2549 ระดับการศึกษาระดับวิทยาลัยไม่จำเป็นสำหรับการรับรอง CFP แม้แต่ในปัจจุบันก็ไม่จำเป็นต้องมีพื้นฐานทางวิชาการด้านการเงินหรือเศรษฐศาสตร์ก่อนที่จะกลายเป็น CFP นอกจากนี้ในทางตรงกันข้ามกับแคมเปญ "Let's Make a Plan" ของคณะกรรมการ CFP เมื่อไม่นานมานี้ไม่มีงานวิจัยทางวิชาการใด ๆ ที่ระบุว่าผู้วางแผนที่มีชื่อ CFP เป็นผู้มีคุณสมบัติเหมาะสมเชื่อถือได้หรือมีจริยธรรมมากกว่าผู้ประกอบวิชาชีพทางการเงินคนใดคนหนึ่ง ในทางตรงกันข้ามมีตัวอย่างที่มีรายละเอียดสูงจำนวนมากของที่ปรึกษาที่ไร้ยางอายซึ่งเคยใช้ฉลาก CFP เพื่อสร้างความไว้วางใจเพื่อฉ้อฉลนักลงทุน

ไม่มีข้อนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อแนะนำผู้ถือครอง CFP ที่ไม่มีคุณสมบัติเหมาะสมที่จะให้คำแนะนำเกี่ยวกับการวางแผนทางการเงิน แต่เพียงว่าการกำหนดตัวเองไม่ได้เป็นการยืนยันโดยอัตโนมัติว่าผู้ให้คำปรึกษาที่ได้รับการพิจารณามีประสบการณ์ด้านการศึกษาทักษะวิชาชีพหรือความซื่อสัตย์ที่เขากำลังแสวงหา ในการวางแผนทางการเงิน

ผู้บริโภคหันมาหาข้อมูลที่มีวัตถุประสงค์ข้อมูลที่มีความหมายเพื่อให้คำแนะนำในการค้นหาวางแผนทางการเงินได้หรือไม่? คำตอบสั้น ๆ คือ SEC Form ADV บริษัท วางแผนทางการเงินทั้งหมดที่มีรูปแบบธุรกิจรวมถึงคำแนะนำในการลงทุนจะต้องยื่นแบบฟอร์มนี้ต่อคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ SEC Form ADV ประกอบด้วยสองส่วน ส่วนที่ 1 มีจุดมุ่งหมายเพื่อให้หน่วยงานด้านกฎระเบียบที่เกี่ยวข้องและประชาชนทั่วไปมีพื้นฐานข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับ บริษัท ได้แก่ โครงสร้างองค์กรจำนวนพนักงานจำนวนและชนิดของลูกค้ารูปแบบการชดเชยสินทรัพย์ภายใต้การบริหารความผูกพันทางธุรกิจอื่น ๆ และความผิดทางอาญา / ประวัติศาสตร์เหตุการณ์กฎระเบียบ ผู้บริโภคสามารถเข้าถึงข้อมูลการจัดเก็บข้อมูลส่วนที่ 1 สำหรับ บริษัท ใดก็ได้ผ่านเว็บไซต์ของ SEC Adviser Public Disclosure ของ SEC

แบบฟอร์ม ADV ส่วนที่ 1 ไม่ให้ความสำคัญกับการอ่านและตีความของผู้บริโภค แต่แบบฟอร์ม ก.ล.ต. Form ADV ส่วนที่ 2 เป็นเอกสารการเปิดเผยข้อมูลหลักที่ที่ปรึกษาการลงทุนที่ลงทะเบียน (รวมถึงนักวางแผนทางการเงิน) จะต้องให้บริการแก่ลูกค้าของตน เรียกว่า "โบรชัวร์ลูกค้า" ก.ล.ต. กำหนดให้แบบฟอร์ม ADV ส่วนที่ 2 เขียนเป็นภาษาอังกฤษธรรมดาและเพื่อให้ข้อมูลโดยละเอียดเกี่ยวกับ "ประเภทของบริการให้คำปรึกษาที่นำเสนอตารางกำหนดค่าธรรมเนียมของที่ปรึกษาค่าข้อมูลทางวินัยความขัดแย้งทางผลประโยชน์และ การศึกษาและธุรกิจของผู้บริหารและที่ปรึกษาหลักของ บริษัท"

ส่วนที่ 2B ของโบรชัวร์ของลูกค้า (เรียกว่า "โบรชัวร์เสริม") จะให้ข้อมูลโดยละเอียดเกี่ยวกับตัวแทนแต่ละรายของ บริษัท ที่จะให้คำแนะนำแก่ผู้บริโภค ในระยะสั้นโบรชัวร์ลูกค้าให้ข้อมูลที่ผู้บริโภคควรรู้ก่อนเข้าสู่ความสัมพันธ์ในการวางแผนทางการเงิน

แบบฟอร์ม ADV ต้องได้รับการอัปเดตในแต่ละปีกับสำนักงานคณะกรรมการ ก.ล.ต. และต้องมีการจัดส่งโบรชัวร์ลูกค้ารุ่นใหม่ให้แก่ลูกค้าทั้งหมดของ บริษัท วางแผนทางการเงินอย่างน้อยปีละหนึ่งครั้ง สำหรับผู้บริโภคที่กำลังหาทางเข้าสู่ความสัมพันธ์ในการวางแผนทางการเงินนักวางแผนทางการเงินแต่ละรายจะต้องจัดทำโบรชัวร์ลูกค้า (ตอน 2A และ 2B) แก่ลูกค้าที่คาดหวังทั้งหมดก่อนหรือในขณะที่มีการกำหนดข้อตกลงในการให้บริการ

ในแง่ของการเลือกผู้วางแผนทางการเงินหากบุคคลที่อยู่ระหว่างการพิจารณาไม่สามารถจัดทำสำเนาเอกสารเสริมเสริมหมวด 2B ของเขาได้เขาจะไม่ได้รับอนุญาตให้ทำบริการวางแผนทางการเงินได้ตามกฎหมาย นอกจากนั้นโบรชัวร์อาจมีประโยชน์ในการช่วยผู้บริโภคในการกำหนดว่าผู้วางแผนและ บริษัท ของเขาเหมาะสำหรับความสนใจของตนเองหรือไม่ ตัวอย่างเช่นผู้บริโภคมักบ่นเกี่ยวกับการเข้าสู่ความสัมพันธ์กับความคาดหวังว่าจะได้รับบริการด้านการวางแผนทางการเงินแบบครอบคลุมเฉพาะเพื่อหาแนวทางที่พวกเขาได้รับเป็นอย่างมากเป็นศูนย์กลางการลงทุน ความผิดหวังดังกล่าวอาจหลีกเลี่ยงได้จากการอ่านโบรชัวร์ของลูกค้าอย่างรอบคอบ ในทำนองเดียวกันโบรชัวร์ของลูกค้าจะเปิดเผยพื้นหลังทางวิชาการของนักวางแผนทางการเงินในอนาคตประสบการณ์ระดับมืออาชีพรูปแบบการชดเชยและการที่เขามีข้อร้องเรียนจากลูกค้าก่อนหน้านี้หรือไม่

ในขณะที่หนึ่งจะคิดว่าการอ่านโบรชัวร์ของลูกค้าจะเป็นองค์ประกอบที่สำคัญของกระบวนการความขยันเนื่องจากสำหรับผู้บริโภคทุกคนที่กำลังมองหาคำแนะนำในการวางแผนทางการเงินแบบมืออาชีพในทางปฏิบัติรูปแบบ ADV เป็นทรัพยากรที่ใช้งานไม่ได้ การขาดการรับรู้ของสาธารณชน (ทั้งคณะกรรมการ ก.ล.ต. และชุมชนวางแผนไม่ได้มีส่วนร่วมในการส่งเสริมการใช้งาน) และการใช้ชื่อเอกสารที่มีความสำคัญทางราชการทำให้ผู้บริโภคไม่ใช้ข้อมูลที่มีอยู่ในโบรชัวร์ของลูกค้าไม่สามารถรับประกันพฤติกรรมทางจริยธรรมของผู้วางแผนได้หรือรับประกันความสัมพันธ์ที่ประสบความสำเร็จ แต่ในแง่ของขอบเขตและความเป็นกลางของข้อมูลที่มีอยู่คุณค่าของมันสามารถทำได้ง่ายกว่ามนต์มาตรฐาน CFP มาตรฐานสำหรับวิธีการเลือก นักวางแผนทางการเงิน