วิธีการหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดทั่วไปในการซื้อประกันชีวิต

หนึ่งในเหตุผลหลักในการซื้อประกันชีวิตคือการปกป้องบุตรหลานของคุณในกรณีที่คุณไม่สามารถอยู่รอบ ๆ เพื่อให้พวกเขา แต่ข้อผิดพลาดที่ใหญ่ที่สุดที่คุณสามารถทำได้คือการตั้งชื่อลูก ๆ ของคุณให้เป็นผู้รับประโยชน์ในนโยบายการประกันชีวิตเมื่อพวกเขายังคงเป็นผู้เยาว์

การซื้อประกันชีวิตเป็นเรื่องที่ชาญฉลาด แต่คุณต้องระมัดระวังในการตั้งชื่อผู้รับผลประโยชน์หรือคุณอาจบังเอิญใส่หลุมในระบบความปลอดภัยทางการเงินของครอบครัวของคุณ

ทำไมคุณไม่ควรตั้งชื่อว่าผู้เยาว์เป็นผู้รับประโยชน์

สมมติว่าสามีและภรรยามีประกันชีวิตและตั้งชื่อกันและกันว่าเป็นผู้รับประโยชน์หลักและเด็ก ๆ จะได้รับผลประโยชน์รองตามนโยบายของพวกเขา หากเสียชีวิตกรมธรรม์ประกันชีวิตจะเสียประโยชน์แก่คู่สมรสที่สามารถใช้เงินเพื่อช่วยเหลือครอบครัวได้ นั่นคือวิธีการประกันชีวิตควรจะทำงาน แต่จะเกิดอะไรขึ้นถ้าทั้งพ่อและแม่ตอบสนองความต้องการก่อนที่เด็กจะเป็นผู้ใหญ่?

บริษัท ประกันชีวิตไม่สามารถชำระคืนเงินได้จนกว่าเด็กจะมีอายุครบถ้วนโดยทั่วไปคือ 18 หรือ 21 ขึ้นอยู่กับกฎหมายของรัฐหรือศาลแต่งตั้งผู้ปกครองตามกฎหมายของอสังหาริมทรัพย์ของเด็ก ขั้นตอนการนัดหมายอาจใช้เวลานานและมีราคาแพง เงินที่สามารถไปให้เด็กไปค่านายหน้า

การรอกระบวนการทางกฎหมายนี้ให้เสร็จสิ้นอาจทำให้คุณภาพชีวิตลดลงและทำให้เกิดเหตุการณ์สำคัญที่ล่าช้าเช่นไปเที่ยวเรียนที่วิทยาลัย

การตั้งชื่อผู้รับฝากทรัพย์สิน

ทางเลือกง่ายๆก็คือการตั้งค่าบัญชีสำหรับบุตรหลานของคุณกับ บริษัท ประกันชีวิตภายใต้พระราชบัญญัติการโอนยายยับไปยังผู้เยาว์ (UTMA) กฎหมายอนุญาตให้คุณตั้งชื่อผู้ดูแลผู้ใหญ่เพื่อจัดการเงินประกันชีวิตสำหรับเด็กในขณะที่พวกเขาเป็นผู้เยาว์ ผู้รับฝากทรัพย์สินสามารถใช้เงินเพื่อประโยชน์ของเด็กเช่นที่อยู่อาศัยและการศึกษา เมื่อเด็กถึงวัยของคนส่วนใหญ่แล้วเงินจะหันไปหาพวกเขาและพวกเขาก็สามารถทำทุกอย่างที่ต้องการได้

ตัวแทนประกันชีวิตสามารถช่วยคุณสร้างบัญชี UTMA เมื่อคุณซื้อนโยบาย มันอาจจะเป็นทางออกที่ดีถ้าคุณพอใจกับเด็กที่ได้รับเงินที่เหลือเป็นผู้ใหญ่วัยหนุ่มสาวมาก

การตั้งค่าความไว้วางใจ

ทางเลือกหนึ่งคือการทำงานกับทนายความเพื่อจัดตั้งความไว้วางใจเพื่อประโยชน์ของเด็ก ๆ และตั้งชื่อความไว้วางใจให้เป็นผู้รับประโยชน์ของกรมธรรม์ประกันชีวิต เมื่อคุณตั้งค่าความน่าเชื่อถือคุณจะเลือก trustee เพื่อจัดการและแจกจ่ายเงินตามความประสงค์ของคุณ ข้อได้เปรียบของความไว้วางใจคือคุณสามารถกำหนดเงื่อนไขเฉพาะสำหรับการกระจายเงินได้ ตัวอย่างเช่นคุณสามารถตั้งค่าเพื่อให้เงินเป็น doled ออกไปเด็กผู้ใหญ่ของคุณในระยะที่ต่างวัย

คุณไม่มีตัวเลือกดังกล่าวในการตั้งชื่อผู้ดูแลภายใต้ Uniform Transfer to Minors Act

ดูแลเด็กที่มีความต้องการเป็นพิเศษ

หากบุตรหลานของคุณพิการและพึ่งพาความช่วยเหลือจากรัฐบาลให้ปรึกษากับทนายความพิเศษเกี่ยวกับการจัดตั้งความไว้วางใจความต้องการพิเศษสำหรับเด็ก ความไว้วางใจสามารถถือครองทรัพย์สินสำหรับเด็กได้โดยไม่ต้องตัดสิทธิ์จากโครงการที่สำคัญเช่นโครงการประกันสุขภาพของรัฐบาลโครงการประกันสุขภาพของรัฐบาลกลางและรัฐและรายได้เสริมด้านความปลอดภัยซึ่งจัดทำโดย Social Security Administration

พูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินและทนายความเพื่อพิจารณาแนวทางที่ดีที่สุดในการดำเนินการ

Barbara Marquand เป็นนักเขียนประจำที่ Investmentmatome , เว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล์: [email protected] . Twitter: @barbaramarquand .

รูปภาพผ่านทาง iStock