คุณควรใช้ Roth IRA เพื่อซื้อบ้านหรือไม่?

เพียงเพราะคุณทำได้ไม่ได้หมายความว่าคุณควร

นี่เป็นบทเรียนแรก ๆ ที่นำไปสู่ความวุ่นวายในชีวิตมากมายรวมถึงเรื่องนี้: ง่ายมากที่จะแตะ Roth IRA เพื่อซื้อบ้านโดยเฉพาะอย่างยิ่งในฐานะผู้ซื้อบ้านรายแรก แต่คุณควรจะ? อาจจะไม่.

การใช้ Roth IRA เพื่อซื้อบ้าน

กฎ Roth IRA สำหรับการแจกจ่ายทำให้บัญชีเป็นแหล่งที่มาของเงินที่ดึงดูด เพื่อทำความเข้าใจพวกเขาซึ่งเป็นกุญแจสำคัญในการติดตามพวกเขาซึ่งจะช่วยในการปลอมเงินในบัญชีของคุณมีสองซองจดหมายคือผลงานที่คุณได้ทำและผลตอบแทนจากการลงทุนที่ได้รับ

สำหรับผลงาน:

คุณสามารถถอนการบริจาคที่คุณทำไว้กับ Roth IRA ของคุณได้ทุกเมื่อไม่ว่าด้วยเหตุผลใดก็ตาม ไม่มีภาษีหรือโทษไม่ว่าคุณใช้จ่ายเงินหรือเมื่อคุณใช้การแจกจ่าย

สำหรับรายได้จากการลงทุน:

หากได้รับอย่างน้อยห้าปีนับตั้งแต่คุณได้รับบริจาค Roth IRA ครั้งแรก:

• คุณสามารถดึงรายได้จากการลงทุนได้ถึง 10,000 ดอลลาร์และไม่ต้องเสียค่าปรับเพื่อนำไปไว้ที่บ้านหลังแรกของคุณ IRS มีคำจำกัดความ "อย่างแรก" ที่ไม่เหมือนใคร: คุณถือว่าเป็นผู้ซื้อบ้านเป็นครั้งแรกหากคุณหรือคู่สมรสของคุณไม่ได้เป็นที่อยู่อาศัยหลักในช่วงสองปีที่ผ่านมา
• นาฬิกาห้าปีเริ่มตั้งแต่วันที่ 1 มกราคมของปีที่คุณได้รับบริจาค Roth IRA ครั้งแรก
• หากคุณรู้สึกใจดี IRS บอกว่าคุณสามารถนำเงินนี้ไปซื้อบ้านครั้งแรกของบุตรหลานของคุณหลานหรือพ่อแม่

ถ้าเป็นเวลาไม่ถึง 5 ปีนับตั้งแต่ครั้งแรกที่ Roth IRA บริจาค:

• คุณสามารถดึงรายได้จากการลงทุนได้ถึง 10,000 เหรียญเพื่อนำไปใช้ในบ้านหลังแรกของคุณ แต่คุณจะต้องจ่ายภาษีรายได้จากการจัดจำหน่าย คุณจะไม่ต้องจ่ายค่าปรับการจัดจำหน่ายในช่วงต้น
• นอกจากนี้คุณยังสามารถใช้เงินสำหรับเด็กหลานหรือผู้ปกครองที่ตอบสนองความต้องการของผู้ซื้อบ้านเป็นครั้งแรก

เพดาน 10,000 เหรียญเป็นอายุการใช้งานซึ่งทำให้เป็นข้อเสนอเพียงครั้งเดียวสำหรับคนส่วนใหญ่และต้องใช้เงินภายใน 120 วันนับจากวันจำหน่าย แต่กฎที่มีความยืดหยุ่นเกี่ยวกับการมีส่วนร่วมหมายความว่าคุณอาจไม่จำเป็นต้องเข้ากฎที่เข้มงวดเกี่ยวกับรายได้จากการลงทุน IRS กล่าวว่าเงินนั้นมาจาก Roth IRA ตามลำดับ: เงินบริจาคก่อนตามด้วยเงินที่แปลงจากบัญชีอื่นเช่น IRA แบบดั้งเดิมหรือ 401 (k) และรายได้ในที่สุด

ต้องการรายละเอียดเพิ่มเติมหรือไม่? ดูหน้าของเราเกี่ยวกับกฎการถอนเงินของ Roth IRA

บรรทัดด้านล่าง: หากคุณมีส่วนร่วมอย่างน้อยเท่าที่คุณต้องการจะดึงออกมาเพื่อหาแหล่งเงินทุนซื้อบ้านคุณสามารถนำาการแจกจ่ายภาษีและปราศจากโทษได้ หากคุณยังไม่ได้ผลคุณสามารถนำผลรวมของเงินสมทบมารวมกับการเสียภาษีและการเสียภาษีสูงสุดถึง 10,000 เหรียญตราบเท่าที่คุณบริจาค Roth IRA เป็นครั้งแรกเมื่อทำอย่างน้อยห้าปีที่ผ่านมาและคุณมีคุณสมบัติเป็นครั้งแรก homebuyer

คิดอย่างรอบคอบเกี่ยวกับการใช้ Roth IRA เพื่อซื้อบ้าน

Roth IRA อาจเป็นแหล่งที่มาของเงินสดที่ง่ายสำหรับการซื้อบ้านของคุณ แต่นั่นไม่ได้ทำให้เป็นแหล่งที่ดีที่สุด นี่คือสิ่งที่ต้องพิจารณาก่อนที่จะเปลี่ยน Roth IRA ของคุณลงในการชำระเงินที่บ้าน:

1. อัตราดอกเบี้ยปัจจุบัน

ส่วนหนึ่งของการตัดสินใจนี้มาลงที่เงินของคุณจะทำงานหนักขึ้น: ผูกไว้ในบ้านของคุณหรือลงทุนในตลาดหุ้นผ่านทาง Roth IRA ของคุณ เพื่อให้การเปรียบเทียบที่คุณต้องการกองอัตราดอกเบี้ยจำนองของคุณกับความคาดหวังผลตอบแทนการลงทุนระยะยาวของคุณ

พิจารณาว่าเงินของคุณจะทำงานหนักขึ้น: ผูกไว้ในบ้านหรือลงทุนผ่าน Roth IRA ของคุณ

อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยจะไม่ดีเท่าที่เคยเป็น แต่พวกเขายังคงต่ำพอที่นักลงทุนระยะยาวส่วนใหญ่จะได้รับผลตอบแทนที่ดีกว่าโดยการรักษาเงินของพวกเขาในตลาด ผู้เชี่ยวชาญส่วนใหญ่คิดว่า 6% เป็นอัตราผลตอบแทนการลงทุนเฉลี่ยต่อปีที่เหมาะสม เป็นประมาณการที่ระมัดระวังเนื่องจากในอดีตผลตอบแทนจากการลงทุนในตลาดหุ้นโดยเฉลี่ยต่อปีอยู่ที่ 10% ผลตอบแทนของคุณเองจะขึ้นอยู่กับการลงทุนของคุณเป็นหลัก

เมื่อซื้อบ้านในสภาพแวดล้อมที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำอาจทำให้รู้สึกว่าต้องยืมมากขึ้นและลดน้อยลงโดยเฉพาะอย่างยิ่งเนื่องจากดอกเบี้ยถูกหักลดหย่อนภาษีได้จากหนี้จำนองได้ถึง 750,000 เหรียญ

2. ตัวเลือกการชำระเงินดาวน์ของคุณ

การชำระเงินดาวน์ขั้นต่ำคือ 20% ของราคาบ้านเนื่องจากจะทำให้คุณมีโอกาสที่ดีที่สุดในการได้รับการอนุมัติพร้อมกับการเข้าถึงอัตราการจำนองที่ต่ำกว่าและลดค่าธรรมเนียมล่วงหน้าและต่อเนื่อง

แต่นั่นเป็นก้อนใหญ่ของเงินสด หากต้องการเจาะ Roth IRA คุณควรพิจารณาทางเลือกโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่ออัตราดอกเบี้ยต่ำ มีโปรแกรมที่จะช่วยให้คุณสามารถซื้อบ้านได้โดยลดลงเพียง 3%

3. เป้าหมายการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณ

โดยเฉพาะความก้าวหน้าของคุณในการประชุม แน่นอนว่ามีนกที่หายากจำนวนน้อยที่สามารถเอาชนะเงินออมเพื่อการเกษียณอายุของตนได้ แต่ส่วนที่เหลือของเรากำลังขูดกันทุกๆเพนนีเพื่อให้ใกล้เคียงกับการออมมากพอสำหรับการเกษียณอายุ

ในกรณีนี้การจุ่มลงใน Roth IRA ของคุณอาจทำให้คุณกลับไปที่บรรทัดเริ่มต้น คุณไม่เพียง แต่ใช้จ่ายเงินที่คุณจัดสรรไว้เพื่อการเกษียณอายุเท่านั้น แต่คุณเสียเงินจากการเติบโตที่ปลอดภาษีซึ่งทำให้ Roth มีบัญชีเกษียณที่มีประสิทธิภาพ

ใช้เครื่องคำนวณการเกษียณอายุเพื่อประเมินตำแหน่งที่คุณยืนคุณสามารถเรียกใช้ตัวเลขตามสิ่งที่คุณบันทึกไว้แล้วอีกครั้งกับสิ่งที่คุณต้องการได้หากคุณแตะ Roth เพื่อซื้อบ้าน เท่าไหร่ที่จะทำให้คุณกลับ? คุณจะสามารถกู้คืนได้หรือไม่และถ้าทำได้เร็วแค่ไหน? นี่คือคำถามที่คุณต้องการตอบก่อนที่คุณจะแตะ Roth

อะไรต่อไป?

• ต้องการดำเนินการหรือไม่?

  ใช้ เครื่องคิดเลขเกษียณอายุของเราเพื่อดูว่าเงินฝากออมทรัพย์ของคุณอยู่ในการติดตามหรือไม่

• ต้องการสำรวจที่เกี่ยวข้องหรือไม่?

  เรียน วิธีการลงทุนเพิ่มเติมอย่างชาญฉลาดสำหรับเป้าหมายระยะสั้นและระยะยาว

• ต้องการสำรวจที่เกี่ยวข้องหรือไม่?

  ค้นพบ วิธีที่คุณควรเข้าใกล้การลงทุนเมื่อคุณเพิ่งเริ่มต้น