วิธีจัดการกระแสเงินสดของธุรกิจขนาดเล็ก

ทุกธุรกิจต้องการเงินสด ไม่ว่ารายได้ของธุรกิจของคุณจะมีรายได้เท่าใดหากเงินสดของคุณถูกผูกติดอยู่กับสินค้าคงคลังหรือลูกหนี้ที่ยังไม่ขายเงินดังกล่าวจะไม่ได้รับผลดีใด ๆ การรักษาสภาพคล่องทางธุรกิจที่มีสุขภาพดีช่วยให้คุณสามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันทางการเงินและความยืดหยุ่นในการเติบโตไปพร้อม ๆ กับโอกาสใหม่ ๆ คุณจะมีเงินสดเพียงพอในการชำระค่าตั๋วให้บอกว่า "ใช่" กับโครงการใหม่หรือเปิดตัวแคมเปญการตลาด

กระแสเงินสดคือเงินที่เข้ามาและออกไปจากธุรกิจของคุณซึ่งได้รับการติดตามจากรายงานกระแสเงินสด หากคุณมีกระแสเงินสดเป็นบวกคุณจะมีเงินเพิ่มเข้ามาในธุรกิจของคุณโดยปกติจะเป็นยอดขายหรือยืมเงินมากกว่าที่จะไปจ่ายให้กับค่าใช้จ่ายต่างๆเช่นเงินเดือนคลังเก็บสินค้าและค่าเช่า

แต่การรักษากระแสเงินสดให้ธุรกิจที่ดีไม่ใช่เรื่องง่าย ตามการวิจัยของ Federal Reserve Bank of New York, Atlanta, Cleveland และ Philadelphia ในบางสถานการณ์เงินให้กู้ยืมเพื่อหมุนเวียนเงินสดอาจเป็นทางออกสำหรับวิกฤตเงินสด แต่นั่นไม่ใช่กรณีเสมอไป

รับคะแนนเครดิตส่วนตัวฟรีทุกสัปดาห์จาก Investmentmatome

• เปิดประตูเพิ่มเติมสำหรับการจัดหาเงินทุนให้กับธุรกิจของคุณ
• ตั้งเป้าหมายและติดตามความก้าวหน้าของคุณ
• การลงชื่อสมัครใช้จะไม่ส่งผลต่อคะแนนของคุณ

รับคะแนนเครดิตของคุณ

---

ด้านล่างนี้เราจะอธิบายถึงหกกลยุทธ์ในการบริหารกระแสเงินสดของธุรกิจ

1. เรียนรู้วงจรการหมุนเวียนเงินสดของคุณ

วงจรการหมุนเวียนเงินสดเป็นเวลาที่ใช้ในการซื้อวัตถุดิบเปลี่ยนเป็นผลิตภัณฑ์ขายสินค้าและเรียกเก็บเงิน ฟิลิปแคมป์เบลนักบัญชีประชาชนผู้มีอำนาจและผู้ประพันธ์หนังสือ "Never Run Out of Cash" กล่าวว่าเพื่อทำความเข้าใจวงจรการหมุนเวียนเงินสดของคุณคุณควรจะสามารถตอบคำถามสองข้อในเวลาใดก็ได้:

• เกิดอะไรขึ้นกับเงินสดของธุรกิจเมื่อเดือนที่แล้ว
• สิ่งที่เกิดขึ้นกับเงินสดของธุรกิจของคุณ?

คุณจะได้เรียนรู้คำตอบสำหรับคำถามเหล่านี้โดยการรักษางบดุลและงบกำไรขาดทุนของธุรกิจของคุณให้ทันสมัยอยู่เสมอและทบทวนพวกเขาเป็นประจำ เมื่อคุณเข้าใจวงจรการหมุนเวียนเงินของคุณแคมป์เบลล์กล่าวว่าคุณสามารถแก้ไขปัญหาที่ไม่สอดคล้องกันได้เช่นโดยการจ่ายเงินให้กับซัพพลายเออร์ของคุณในภายหลังหรือเรียกเก็บเงินก่อนหน้านี้

2. กระตุ้นให้ลูกค้าของคุณจ่ายเงินตรงเวลา

ลูกหนี้เฉลี่ยจ่ายสองสัปดาห์ปลายตามแพลตฟอร์มบัญชี Xero ดังนั้นแทนที่จะรอรอบเพื่อรับการชำระเงินจากลูกค้าของคุณแคมป์เบลล์กล่าวว่า "เป็นเชิงรุกเกี่ยวกับการรับเงิน"

พัฒนาระบบเพื่อเตือนให้ลูกค้าชำระเงินตรงเวลาเช่นตั้งค่าอีเมลอัตโนมัติเพื่อเตือนลูกค้า 10, 7 และ 2 วันก่อนการชำระเงิน หากคุณไม่ได้รับการชำระเงินตรงเวลาอย่ากลัวที่จะติดตามบันทึกส่วนบุคคลเพิ่มเติมหรือโทรศัพท์

3. เปิดพื้นที่โฆษณาของคุณได้อย่างรวดเร็ว

จากมุมมองของเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กสินค้าคงคลังเป็นพื้นฐานเช่นเดียวกับเงินสดนายแคทซ์ผู้อำนวยการศูนย์พัฒนาธุรกิจขนาดเล็กของมหาวิทยาลัยแคนซัสกล่าว เพื่อเพิ่มรายได้ให้กับธุรกิจของคุณในเวลาใดก็ตามให้เปิดพื้นที่โฆษณาของคุณได้เร็วขึ้น Katz กล่าว

ตัวอย่างเช่นสมมติว่าเจ้าของร้านรองเท้าใช้เงิน 500,000 เหรียญในการซื้อรองเท้าเป็นประจำทุกปี หากเธอซื้อรองเท้าสองครั้งในแต่ละปีมูลค่า 250,000 เหรียญแต่ละครั้งเธอจะมีจำนวนเงินที่ผูกไว้ในคลังสินค้าจนกว่ารองเท้าเหล่านั้นจะขาย ซึ่งจะทำให้เงินสดน้อยลงเพื่อให้เป็นไปตามภาระทางการเงินหรือนำธุรกิจกลับมาลงทุนใหม่ แต่ถ้าเธอทำสินค้าคงคลังห้าปีต่อปีเธอจะมีเงินสดเพียง 100,000 เหรียญเท่านั้นที่ผูกติดอยู่กับสินค้าคงคลังในช่วงเวลาหนึ่ง ๆ ซึ่งช่วยเพิ่มเงินสดได้มากขึ้น

4. เจรจากับผู้ขายและลูกค้าของคุณ

การเจรจาต่อรองสามารถเป็นเครื่องมือที่มีประสิทธิภาพในการรักษากระแสเงินสดของธุรกิจที่มีสุขภาพดี คุณสามารถเจรจาทั้งลูกหนี้ของคุณกับลูกค้าและบัญชีของคุณที่ต้องชำระกับผู้ขาย ตัวอย่างเช่นหากลูกค้าซื้อคำสั่งซื้อจำนวนมากและแนะนำระยะเวลาการชำระเงิน 30 หรือ 60 วัน (ทั่วไปกับ บริษัท ขนาดใหญ่) ให้สอบถามว่าคุณสามารถชำระเงินได้เร็วกว่านี้หรือไม่

"คุณจะไม่ได้รับมันถ้าคุณไม่ถาม" แคทซ์กล่าวว่า

ด้านพลิกกล่าวว่าคุณซื้อวัตถุดิบจากผู้จัดจำหน่าย แต่จะเป็นสัปดาห์จนกว่าคุณจะเปลี่ยนวัสดุเหล่านั้นเป็นผลิตภัณฑ์ที่ขายได้ สอบถามผู้ขายของคุณหากคุณสามารถจ่ายเงินสำหรับวัสดุหลายวันหรือหลายสัปดาห์หลังจากที่คุณได้รับ หากคุณมีประวัติที่ดีในการจ่ายเงินให้กับผู้ขายของคุณตรงเวลาพวกเขามีแนวโน้มที่จะยอมรับข้อตกลงดังกล่าว

5. พิจารณาการจัดหาเงินทุนของลูกหนี้

หากคุณไม่สามารถต่อรองหรือต้องการเงินสดได้เร็วกว่าเวลาที่คุณสามารถตกลงกับลูกค้าของคุณให้พิจารณาการจัดหาเงินทุนของลูกหนี้ แตกต่างจากการทำใบแจ้งหนี้ซึ่งจะซื้อใบแจ้งหนี้ที่มีส่วนลด บริษัท จัดหาเงินทุนหมุนเวียนจะได้รับเงินล่วงหน้าทั้งหมดหรือบางส่วนของใบแจ้งหนี้ที่ค้างชำระของคุณและคุณจะชำระคืนจำนวนดังกล่าวพร้อมดอกเบี้ยหลังจากที่คุณได้รับใบแจ้งหนี้แล้ว อัตราร้อยละต่อปีสำหรับผลิตภัณฑ์จัดหาสินค้าในใบแจ้งหนี้มีตั้งแต่ประมาณ 11% บวกกับอัตราดอกเบี้ยที่สำคัญถึง 64%

6. เปรียบเทียบเงินกู้เงินสด

หากคุณไม่มีลูกหนี้ที่ค้างชำระ แต่ต้องการเงินทุนเพิ่มเติมเพื่อเพิ่มกระแสเงินสดให้กับคุณ สินเชื่อเงินสดหมุนเวียนเป็นเงินกู้ยืมระยะสั้นที่มักจะมีดอกเบี้ยสูงหรือวงเงินเครดิตที่ผู้กู้ยืมเงินออนไลน์ให้ไว้ คุณไม่ควรพึ่งพาเงินกู้เงินสดหมุนเวียนสำหรับค่าใช้จ่ายทั่วไปเช่นค่าเช่าและเงินเดือน สำรองค่าใช้จ่ายเหล่านี้เพื่อเพิ่มรายได้ให้กับธุรกิจของคุณเช่นแคมเปญการตลาดหรืออุปกรณ์ชิ้นใหม่

แต่ก่อนที่คุณจะยื่นขอสินเชื่อเงินสดหมุนเวียนเงินทุนหมุนเวียนหรือเงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กใด ๆ ให้เปรียบเทียบตัวเลือกของคุณตามปัจจัยต่างๆเช่นข้อกำหนด APR และสิ่งที่คุณมีคุณสมบัติ

ค้นหาและเปรียบเทียบสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก

Investmentmatome ได้จัดเตรียมรายการสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กที่ดีที่สุดเพื่อตอบสนองความต้องการและเป้าหมายของคุณ เราให้ความสำคัญกับความน่าเชื่อถือของผู้ให้กู้ขอบเขตตลาดและประสบการณ์ของผู้ใช้ท่ามกลางปัจจัยอื่น ๆ และจัดให้ผู้ให้กู้ตามประเภทที่รวมรายได้ของคุณและระยะเวลาที่คุณทำธุรกิจ

เปรียบเทียบสินเชื่อธุรกิจ Teddy Nykiel เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @teddynykiel

รูปภาพผ่านทาง iStock