BlueVine: Q & A กับหัวหน้าผู้บริหาร Eyal Lifshitz

BlueVine เป็นผู้ให้บริการจัดหาเงินทุนหมุนเวียนสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่มีใบแจ้งหนี้ค้างชำระ Investmentmatome ได้ให้สัมภาษณ์เจ้าหน้าที่บริหาร BlueVine ของ Eyal Lifshitz เพื่อทำความเข้าใจเรื่องการดำเนินธุรกิจของ BlueVine และประเภทธุรกิจขนาดเล็กที่เหมาะกับการจัดหาเงินทุนนี้มากที่สุดรวมถึงคำแนะนำของ Eyal สำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่ต้องการหาแหล่งเงินทุน

Investmentmatome: BlueVine คืออะไรและทำไมมันถึงเริ่มต้น?

Lifshitz: BlueVine เป็นทางเลือกออนไลน์แบบคล่องตัวเพื่อการแฟ็กทอรี่ซึ่งก่อตั้งขึ้นในปี 2556 เพื่อให้เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กมีเงินทุนหมุนเวียนในการขยายธุรกิจของตน

การได้รับเงินอย่างรวดเร็วสำหรับผลิตภัณฑ์หรือบริการเป็นสิ่งสำคัญ แต่เจ้าของธุรกิจจำนวนมากต้องรอ 30, 60 หรือ 90 วันเพื่อรับการชำระเงินในใบแจ้งหนี้ของตน นี้สามารถชะลอการเติบโตของธุรกิจของพวกเขา BlueVine ให้โซลูชันออนไลน์ 100% ที่จะช่วยให้ธุรกิจขนาดเล็กสามารถใช้งานใบแจ้งหนี้ค้างชำระของตนได้ดังนั้นพวกเขาจะได้รับเงินในวันแรก

แฟคตอริ่งคืออะไรและ BlueVine เป็นทางเลือกอย่างไร?

เช่นเดียวกับการแฟคตอริ่งเรายังได้ระดมเงินกับใบแจ้งหนี้ดังนั้นเราจึงมีความคล้ายคลึงกันในแง่นี้ อย่างไรก็ตามมีสิ่งอื่น ๆ ที่พวกเขาทำว่าเราไม่ทำ ตัวอย่างเช่นเรามักไม่แจ้งให้ลูกหนี้ทราบว่าลูกหนี้คนใดรู้ว่าพวกเขาจ่ายเงินให้กับ บริษัท แฟคตอริ่งจริงๆ ในกรณีของเราลูกหนี้จะต้องจ่ายเงินให้กับเจ้าของธุรกิจต่อไปดังนั้นคุณต้องแจ้งให้คุณทราบว่าคุณได้เปลี่ยนแปลงข้อมูลการชำระเงินของคุณแล้ว ลูกหนี้ไม่ทราบว่าพวกเขาจ่ายเงินให้เราดังนั้นจึงแตกต่างกันมาก

ใครเป็นผู้รับผิดชอบในการรวบรวมใบแจ้งหนี้?

ส่วนหนึ่งของสิ่งที่ [factoring companies] คือจัดการคอลเลกชันของคุณดังนั้นหากใบแจ้งหนี้ยังไม่ได้รับการชำระเงินพวกเขาจะติดต่อลูกค้าของคุณและพยายามรวบรวมข้อมูลดังกล่าว เราออกจากการสื่อสารกับลูกหนี้ - ลูกค้าของลูกค้าของเรา - กับลูกค้า เราไม่ได้ยุ่งเกี่ยวกับความสัมพันธ์นั้น

ในบางกรณีคุณสามารถยืนยันได้ว่าธุรกิจขนาดเล็กต้องการให้บุคคลอื่นพูดคุยกับลูกค้าเพื่อทำการชำระเงิน ในกรณีของเราและสิ่งที่เราคิดว่าลูกค้าของเราให้ความสำคัญเราจะสื่อสารกับลูกค้าของพวกเขาต่อไป

กระบวนการจัดหาเงินออนไลน์ทำงานอย่างไร?

แพลตฟอร์มออนไลน์ของ BlueVine ผนวกเข้ากับซอฟต์แวร์บัญชีที่มีอยู่แล้วของธุรกิจขนาดเล็กเพื่อเพิ่มใบแจ้งหนี้ค้างชำระของธุรกิจขนาดเล็ก นอกจากนี้เรายังสนับสนุนการแจ้งหนี้ด้วยตนเอง เมื่อบัญชีได้รับการจัดตั้งแล้วพอร์ทัลของ BlueVine จะมีรายการใบแจ้งหนี้ค้างทั้งหมด เจ้าของธุรกิจสามารถส่งใบแจ้งหนี้ล่วงหน้าได้ด้วยการคลิกปุ่ม

เกณฑ์สำหรับการอนุมัติบัญชีหรือใบแจ้งหนี้คืออะไร

เมื่อมีคนเข้ามาที่เว็บไซต์ของเราพวกเขาจะทำการลงทะเบียนสองหน้าและเชื่อมต่อกับซอฟต์แวร์บัญชีของเรา เราใช้ซอฟต์แวร์ดังกล่าวเพื่อแสดงใบแจ้งหนี้ของตนและเราจะดูใบแจ้งหนี้และบัญชีคงค้างของพวกเขา บางครั้งเราขอข้อมูลเพิ่มเติมหากสิ่งนั้นไม่เพียงพอสำหรับเรา แต่เรามักจะตัดสินใจของเราตามนั้น

ในตอนท้ายของวันการตัดสินใจของเราขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย ด้านเครดิตเรามองไปที่เจ้าของธุรกิจธุรกิจและลูกหนี้ สิ่งนี้ทำให้เราสามารถตัดสินใจได้อย่างยืดหยุ่น

การจัดหาเงินทุนทำงานได้อย่างไร? คุณสามารถเรียกใช้เราผ่านกระบวนการ?

BlueVine มียอดค้างชำระถึง 85% ของมูลค่าใบแจ้งหนี้ที่ค้างชำระและให้ส่วนลดเพิ่มเติม 15% หลังหักด้วยค่าธรรมเนียมเพียงเล็กน้อยเมื่อลูกค้าของลูกค้าจ่ายเงิน ค่าธรรมเนียม BlueVine ระหว่าง 0.5% ถึง 1% ต่อสัปดาห์ขึ้นอยู่กับยอดลูกหนี้ต่อเดือนของลูกค้า

ตัวอย่างเช่นค่าธรรมเนียมสี่สัปดาห์จะอยู่ในช่วงตั้งแต่ 2% ถึง 4% ของจำนวนใบแจ้งหนี้ เครื่องคิดเลขในเว็บไซต์ของเราแสดงราคามาตรฐานของเราซึ่งสามารถใช้ได้กับวงเงินเครดิตต่ำ ลูกค้าที่มีวงเงินเครดิตสูงกว่าปกติจะต้องเสียค่าใช้จ่ายระหว่าง 0.5% ถึง 0.7% ต่อสัปดาห์ ดังนั้นสำหรับตัวอย่าง $ 10,000 ค่าธรรมเนียมจะอยู่ในช่วงตั้งแต่ 200 ถึง 400 เหรียญ; $ 400 เป็นอัตราที่แพงที่สุดโดยทั่วไปสำหรับวงเงินเครดิตที่ต่ำมาก ฉันจะบอกว่าค่าธรรมเนียมเฉลี่ยสำหรับใบแจ้งหนี้ 10,000 ดอลลาร์คือ 280 เหรียญ

BlueVine สามารถตรวจสอบและอนุมัติใบสมัครสำหรับวงเงินเครดิตภายใน 24 ชั่วโมง เมื่อได้รับการอนุมัติธุรกิจขนาดเล็กจะได้รับวงเงินเครดิตระหว่าง 5,000 ถึง 50,000 ดอลลาร์ วงเงินเครดิตเฉลี่ยประมาณ 20,000 ดอลลาร์ เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กสามารถเข้าสู่ระบบ BlueVine เพื่อรับความก้าวหน้าของใบแจ้งหนี้ที่ค้างชำระได้จนถึงวงเงินเครดิตสูงสุด บลูวีนเร็ว ๆ นี้จะเสนอวงเงินเครดิตสูงสุดถึง 100,000 เหรียญ (BlueVine ตอนนี้มีวงเงินเครดิตสูงสุดถึง 250,000 เหรียญเมื่อเดือนมีนาคม 2016)

อะไรคือข้อดีของการใช้ BlueVine สำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก?

การใช้ BlueVine ช่วยเพิ่มกระแสเงินสดทำให้สามารถเติมสินค้าคงคลังจัดทำบัญชีเงินเดือนและจ่ายค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่จำเป็นต้องล่าช้า ช่วยให้เจ้าของธุรกิจมุ่งเน้นการเติบโตทางธุรกิจแทนที่จะใช้เวลาพยายามหาเงินทุนหมุนเวียนในการดำเนินงาน

สละเวลาในการสมัครสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กสามารถใช้เวลาเป็นสัปดาห์หรือเป็นเดือนโดยไม่มีการรับประกันเงิน ในความเป็นจริงถึง 80% ของธุรกิจขนาดเล็กไม่ได้มีคุณสมบัติสำหรับเงินให้กู้ยืมแบบดั้งเดิมจำนวนมากทำให้การแก้ปัญหาทางการเงินของ BlueVine ใบแจ้งหนี้มากขึ้นน่าสนใจ - ประหยัดเวลาและเงิน

ธุรกิจประเภทใดที่ใช้เงินทุนของคุณมากที่สุด?

BlueVine ให้บริการธุรกิจในหลากหลายอุตสาหกรรมธุรกิจใด ๆ ที่ทำงานร่วมกับธุรกิจอื่น ๆ และชำระเงินตามเงื่อนไขสุทธิ 30/60/90 วันสามารถใช้บริการ BlueVine เพื่อเพิ่มกระแสเงินสดได้

ลูกค้าของ BlueVine อยู่ในอุตสาหกรรมต่อไปนี้: บริการและเทคโนโลยีสารสนเทศธุรกิจและบริการระดับมืออาชีพการค้าส่งและการจัดจำหน่ายการผลิตบริการจัดหาพนักงานและบริการภาคสนาม

มีธุรกิจใดบ้างที่ควรหลีกเลี่ยง BlueVine?

เราไม่ได้ทำงานร่วมกับธุรกิจต่อผู้บริโภค ฉันไม่สามารถทำงานกับ บริษัท ที่มียอดขายมาจากผู้บริโภคดังนั้นฉันจึงไม่สามารถทำงานร่วมกับร้านอาหารหรือร้านขายของชำได้ เราสามารถซื้อใบแจ้งหนี้ที่ด้านอื่น ๆ ของใบแจ้งหนี้เป็น บริษัท เท่านั้น

อะไรคือความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นในการใช้ BlueVine สำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก?

เราทำงานบนพื้นฐานการขอความช่วยเหลือซึ่งหมายความว่าลูกค้าของเราจำเป็นต้องซื้อคืนใบแจ้งหนี้ด้วยเหตุผลบางประการที่ลูกค้าของตนไม่ได้ชำระเงินตามใบแจ้งหนี้ ดังนั้นเมื่อลูกค้ามาหาเราพวกเขาควรคิดถึงการขอเงินทุนในใบแจ้งหนี้ที่ลูกหนี้มีความน่าเชื่อถือและมีโอกาสที่ดีที่พวกเขาจะจ่าย

หากคุณมีลูกค้าที่คุณทราบว่าจะไม่ชำระเงินในใบแจ้งหนี้คุณจะไม่มีเหตุผลในการจัดหาเงินทุนให้กับใบแจ้งหนี้เนื่องจากใบแจ้งหนี้ดังกล่าวจะถูกส่งคืนให้คุณเพื่อซื้อคืนและเราต้องการหลีกเลี่ยงปัญหานี้ เราไม่ต้องการเข้าสู่สถานการณ์ที่เรารับเงินจากใบแจ้งหนี้แล้วเมื่อถึงเวลาแล้วเรารู้ดีว่าจะไม่ได้รับการชำระเงินและจะส่งคืนให้คุณ ดังนั้นความเสี่ยงคือการส่งใบแจ้งหนี้ที่ไม่ดี - บริษัท ควรพยายามหลีกเลี่ยงสิ่งนั้น เราพยายามทำให้แน่ใจว่าจะไม่เกิดขึ้น

จะเกิดอะไรขึ้นถ้าใบแจ้งหนี้ไม่ได้ชำระคืน

หากเกิดกรณีดังกล่าวขึ้นเราไม่ต้องการติดต่อลูกค้าของคุณและเข้าสู่ความสัมพันธ์ดังนั้นเราจึงขอคืนใบแจ้งหนี้เพื่อการชำระคืน คุณสามารถชำระคืนได้โดยการขอชำระเงินด้วยตนเองในหน้าแดชบอร์ดของเรา มันจะตัดบัญชีของคุณ หรือเราจะเปลี่ยนเป็นเงินคืนสำหรับการผ่อนชำระรายสัปดาห์เพราะถ้าเป็นใบแจ้งหนี้ขนาดใหญ่คุณอาจไม่มีเงินคืนเงินทั้งหมดในครั้งเดียว

ในกรณีดังกล่าวเราจะตัดบัญชีของคุณเป็นรายสัปดาห์ แต่ฉันสามารถบอกได้ว่าเป็นเปอร์เซ็นต์ของใบแจ้งหนี้ของเราที่เข้าสู่แผนผ่อนชำระ เราต้องการหลีกเลี่ยงปัญหานี้เพราะเราไม่ใช่ผู้ให้กู้ เราซื้อใบแจ้งหนี้จริงๆ ดังนั้นเราจึงพยายามไม่ให้ถึงจุดที่เราได้รับเงินจากลูกค้าของเรา คำสั่งการดำเนินงานของเราคือต้องการรับเงินจากลูกหนี้ ดังนั้นถ้าเกิดขึ้นก็เกิดขึ้น แต่ไม่ใช่วิธีที่เราชอบทำงานเป็นปกติ

คุณจะให้คำแนะนำแก่เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่ต้องการหาแหล่งเงินทุนบ้าง?

เมื่อประเมินตัวเลือกทางการเงินปัจจัยนี้ก็ลดลงด้วยปัจจัยหนึ่งคือค่าใช้จ่ายและความพยายาม ด้วยรูปแบบของการจัดหาเงินทุนใด ๆ จะมีการแลกเปลี่ยนความพยายามในการจัดหาเงินทุนและค่าใช้จ่ายในการชำระคืน

ตัวอย่างเช่นเงินกู้ธนาคารต้องใช้ความพยายามสูง แต่ให้ผลตอบแทนต่ำในขณะที่ตัวเลือกมากมายที่ปลายอีกด้านของคลื่นความถี่จะทำให้ได้ผลลัพธ์ที่รวดเร็วโดยมีค่าใช้จ่ายสูงในเวลาต่อมา การรู้ว่าเส้นทางทางการเงินใดที่ดีที่สุดสำหรับคุณต้องได้รับการพิจารณาอย่างรอบคอบว่าจะต้องเสียค่าใช้จ่ายมากน้อยแค่ไหนเมื่อเทียบกับความพยายามที่จะทำให้ธุรกิจของคุณยินดีที่จะทำ

หากคุณต้องการเงินอย่างรวดเร็วคุณจะทราบเพื่อหลีกเลี่ยงการใช้ความพยายามอย่างมากเช่นการกู้ยืมเงินจากธนาคาร หากคุณมีเวลาเพียงพอและหลายปีของเครดิตที่ดีและประวัติผลกำไรตัวเลือกแบบดั้งเดิมอาจเหมาะกับความต้องการของคุณ ประเมินแต่ละตัวเลือกอย่างระมัดระวังและพิจารณาว่าเหมาะกับธุรกิจของคุณมากที่สุด โปรดจำไว้ว่าการเข้าถึงเงินทุนหมุนเวียนเป็นข้อได้เปรียบทางยุทธศาสตร์ที่ไม่เพียง แต่ช่วยให้คุณครอบคลุมพื้นฐานเช่นการจ่ายเงินเดือนและซื้อพื้นที่โฆษณามากขึ้น แต่ยังช่วยให้คุณสามารถลงทุนในธุรกิจของคุณเพื่อให้คุณสามารถนำไปใช้ในระดับต่อไป

บลูวีนแตกต่างจากผู้ให้กู้รายอื่นอย่างไร?

ความแตกต่างหลักคือ BlueVine ไม่ใช่ผู้ให้กู้ เรามีวงเงินเครดิตซึ่งสามารถใช้เพื่อเพิ่มใบแจ้งหนี้ที่มีอยู่ได้ ลูกค้าธุรกิจขนาดเล็ก 'ชำระใบแจ้งหนี้ของตนโดยตรงในบัญชี BlueVine ของธุรกิจขนาดเล็กซึ่งอยู่ในชื่อธุรกิจของตน ดังนั้นธุรกิจขนาดเล็กสามารถรักษาความสัมพันธ์กับลูกค้าของพวกเขาและที่สำคัญกว่านั้นไม่มีการชำระคืนรายวันรายสัปดาห์หรือรายเดือนต้องกังวลเกี่ยวกับ

ในทางเทคนิคคุณไม่ใช่ผู้ให้กู้?

เราเป็น บริษัท จัดหาเงินในใบแจ้งหนี้หรือคุณสามารถพูดได้ว่าเราจัดหาการจัดหาเงินทุนด้วยสินทรัพย์เพราะเรากำลังซื้อสินทรัพย์ (ใบแจ้งหนี้ที่ค้างชำระหรือได้รับ) ถึงแม้ว่าเราจะได้รับใบอนุญาตเป็นผู้ให้ยืมเนื่องจากมีข้อบังคับ แต่เราไม่ใช่ผู้ให้กู้ วิธีที่เราทำงานคือฉันให้เงินของลูกค้า แต่เขาไม่จ่ายเงินให้ฉันกลับ คนที่จ่ายเงินให้ฉันกลับเป็นลูกค้าของเขาเพราะฉันซื้อหนี้จริง เงินกู้คือเมื่อคุณให้เงินคนและพวกเขาจ่ายเงินให้คุณกลับมาเพื่อให้ไม่ได้เป็นวิธีการที่เราทำงาน

เงินให้กู้ยืมระยะยาวเป็นอีกทางเลือกหนึ่งสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่ให้กู้ยืมแก่ธุรกิจและจ่ายคืนแล้วหนึ่งปีถึงห้าปี การจัดหาเงินทุนหมุนเวียนเป็นตัวเลือกที่สามที่ใช้ชำระค่าปรับล่วงหน้าสำหรับค่าใช้จ่ายจำนวนมากและใช้โดยธุรกิจที่ไม่มีสินทรัพย์เพื่อเป็นหลักประกัน ตัวเลือกสุดท้ายคือการเบิกเงินสดล่วงหน้าของผู้ขาย (MCA) - นี่คือหนึ่งในตัวเลือกที่รวดเร็วที่สุดในการรับเงิน แต่จะมีค่าใช้จ่ายสูงสุด แทนที่จะวางหลักประกันหรือกำหนดสินทรัพย์บางอย่างสำหรับการชำระเงิน MCA เป็นสัญญาที่จะชำระคืนเงินล่วงหน้าโดยการขายบัตรเครดิตรายวันจนกว่าจำนวนเงินที่ยืม (บวกค่าธรรมเนียม) จะได้รับการชำระคืนเต็มจำนวน

BlueVine แตกต่างจากแต่ละตัวเลือกเหล่านี้โดยให้วงเงินกับใบแจ้งหนี้ที่มีอยู่สำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่ต้องการเพิ่มกระแสเงินสด เราช่วยธุรกิจที่มีรอบการชำระเงินเป็นระยะเวลายาวนานหรือกระแสเงินสดไม่สม่ำเสมอโดยไม่ต้องชำระคืนเป็นระยะ ๆ หรือจะเข้าสู่หนี้สิน

เจ้าของธุรกิจปัจจุบันกำลังเรียนรู้อะไรเกี่ยวกับ BlueVine บ้าง?

ลูกค้าส่วนใหญ่ของเราหาเราทางออนไลน์ผ่านทางคำพูดหรือผ่านคู่ค้าที่แนะนำ เราได้รับการแนะนำผลิตภัณฑ์จำนวนมากจากลูกค้าเดิมและยังมีแรงฉุดจากธุรกิจขนาดเล็กที่ค้นหาตัวเลือกทางการเงินบนเว็บ

สิ่งที่คุณจะบอกเจ้าของธุรกิจที่เพิ่งเริ่มต้น?

สิ่งสำคัญคือการหาคู่ค้าทางการเงินที่เหมาะสมซึ่งเข้าใจธุรกิจของคุณจะช่วยให้คุณมีเงินทุนที่คุณต้องการและช่วยให้คุณสามารถให้ความสนใจอย่างเต็มที่ในเรื่องที่ควรจะเป็นในการเติบโตทางธุรกิจของคุณ

รูปภาพผ่านทาง iStock ได้รับความอนุเคราะห์จาก BlueVine