การวางแผนเพื่อการเกษียณอายุได้รับการเปิดคว่ำลง

โดยโทมัส Yorke

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับโทมัสในเว็บไซต์ของเราถามที่ปรึกษา

แฟน ๆ ของ Superman comics หรือของ "Seinfeld" ตอนที่ Jerry อธิบายแนวคิดเรื่องความลึกลับของ Elaine - อาจคุ้นเคยกับ Bizarro World เป็นสถานที่ที่ตรงกันข้ามกับโลกที่เรารู้จักซึ่งขึ้นลงสวัสดีคือลาก่อนและทุกอย่างก็ตรงกันข้ามกับสิ่งที่ดูเหมือน ถ้าคุณได้ฟังภูมิปัญญาดั้งเดิมและตามโปรโตคอลมาตรฐานเกี่ยวกับการวางแผนการเกษียณอายุการศึกษาใหม่ใน Financial Planning Journal อาจทำให้คุณคิดว่าคุณเคยไปที่ Bizarro World แล้ว

ความคิดที่เกิดขึ้นจากการศึกษาไม่แปลกประหลาดใจคุณ พวกเขา Bizarro - พวกเขาเปลี่ยนภูมิปัญญาดั้งเดิมบนหัวของมัน

คนเดียวที่ใหญ่ที่สุดกลัวเกี่ยวกับการเกษียณอายุเป็นที่ชัดเจนสวย: หมดเงิน สมมติฐานเดิมเกี่ยวกับความปลอดภัยของพันธบัตรเมื่อเทียบกับหุ้นที่ปรึกษาทางการเงินจำนวนมากมีแนวโน้มที่จะเพิ่มขึ้นร้อยละของพันธบัตรในพอร์ตการลงทุนของผู้เกษียณและเกษียณอายุใกล้เกษียณในขณะที่ลดลงร้อยละที่ถือหุ้นในหุ้น บางคนปฏิบัติตามหลักเกณฑ์ที่เรียกร้องให้ถือพันธบัตรเป็นเปอร์เซ็นต์เท่ากับอายุปัจจุบันของคุณเช่นถ้าคุณอายุ 55 ปีพันธบัตรควรมีสัดส่วน 55% ของเงินลงทุนของคุณ

นี่เป็นที่ที่การศึกษาของ Wade Pfau และ Michael Kitces ซึ่งเป็นนักวิจัยและผู้สื่อข่าวสองคนที่ได้รับความเชื่อถือได้นำเราสู่ Bizarro World การศึกษาของพวกเขาชี้ให้เห็นว่าเปอร์เซ็นต์ของพันธบัตรในพอร์ตโฟลิโอของแต่ละบุคคลควรมีค่าสูงสุด เพียงแค่ก่อน เกษียณอายุแล้ว ปฏิเสธ ในขณะเกษียณ โดยพื้นฐานแล้วเปอร์เซ็นต์ของการถือครองพันธบัตรในพอร์ตการลงทุนของคุณหากแสดงบนกราฟจะมีลักษณะคล้ายกับรูปร่าง "U" ที่คว่ำ: พันธบัตรเพียงไม่กี่เมื่อคุณอายุน้อยกว่ามากขึ้นเมื่อคุณอายุมากขึ้นเท่านั้นก่อนที่จะเกษียณอายุแล้วจึงล้มลงในการเกษียณอายุ. Pfau และ Kitces แนะนำว่าหุ้นควรจะเพิ่มขึ้นถึง 60% หรือแม้แต่ 70% ของผลงานทั้งหมดของคุณในช่วงเกษียณอายุ

ระดับการถือครองหุ้นสำหรับผู้ที่เกษียณอายุเกือบไม่เคยได้รับการพิจารณา - หรือเรื่องที่กล่าวถึงแม้กระทั่ง

การทดสอบและการจำลองในการศึกษาพบว่าการเพิ่มระดับของหุ้นที่ถือครองอยู่ในพอร์ตการลงทุนในช่วงเกษียณอายุไม่เพียง แต่ช่วยลดความเป็นไปได้ที่จะหมดเงินเท่านั้น แต่ยังลดขนาดของความล้มเหลวที่อาจเกิดขึ้นได้อีกด้วย อาจจะเป็นเรื่องของ Mumbo-Jumbo บางทีเราอาจอธิบายว่า "สิ่งดีๆ" สองข้อสำหรับผู้ที่เกษียณอายุ นี่เป็นเหตุผลที่ดีในการพิจารณาการจัดสรรสินทรัพย์ในปัจจุบันของคุณอย่างละเอียดโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณกำลังเข้าใกล้หรืออยู่ในช่วงเกษียณอายุ

เหตุผลหนึ่งที่สำคัญสำหรับความสำเร็จของแบบจำลองนี้: ในขณะที่คุณวาดสินทรัพย์ของคุณเพื่อเป็นเงินทุนสำหรับการเกษียณอายุของคุณค่าเงินดอลลาร์ที่ลงทุนในหุ้นมีเสถียรภาพค่อนข้างมากแม้จะเป็นเปอร์เซ็นต์ที่เพิ่มขึ้นเนื่องจากฐานสินทรัพย์ทั้งหมดของคุณลดลง การจัดสรรหุ้นให้สูงขึ้นตามการศึกษาช่วยให้คุณสามารถเข้าร่วมคว่ำกับหุ้นและรักษากำลังซื้อได้

ก้าวกลับไปพอร์ตการลงทุนของคุณมักจะเป็นส่วนหนึ่งของรายได้การเกษียณอายุของคุณ โดยทั่วไปแล้วจะรวมกับประกันสังคมและเงินบำนาญบางประเภท สิ่งสำคัญคือต้องรับรู้ว่ารายได้ประกันสังคมของคุณคล้ายกับดอกเบี้ยที่จ่ายโดยพันธบัตร: แม้ว่าจะปรับค่าใช้จ่ายเป็นประจำทุกปีสำหรับค่าครองชีพเป็นกระแสเงินสดคาดการณ์ได้และจะไม่เพิ่มมูลค่าเมื่อตลาดสต็อกพุ่งขึ้น เงินบำนาญทำตัวเหมือนเดิม

พฤติกรรมที่คล้ายคลึงกับพันธบัตรของ Social Security และรายได้เงินบำนาญใด ๆ อาจเป็นเหตุผลที่จะผลักดันเปอร์เซ็นต์สต๊อกให้สูงขึ้นสำหรับผู้ที่เกษียณอายุเนื่องจากกระแสเงินสดเหล่านี้จะไม่สามารถเคลื่อนย้ายได้

อีกหนึ่งข้อเสนอแนะที่น่าสนใจจากการศึกษาของ Pfau / Kitces คือการเพิ่มสัดส่วนการถือครองพันธบัตรของผู้เกษียณก่อนวัย นี่คือการเดินทางไป Bizarro World ด้วยเช่นกัน วิธีการที่ได้รับการยอมรับโดยทั่วไปคือการเข้าลงทุนในหุ้นในเชิงรุกในช่วงเวลานี้เพื่อเป็นแนวทางในการผลักดันให้เงินทุนหมุนเวียนของคุณสูงขึ้น แต่ผลการศึกษาชี้ให้เห็นว่าผู้ที่เกษียณอายุก่อนเกษียณมีส่วนเสียมากที่สุดในตลาดที่ล่มสลายและควรอยู่ในโหมดการเก็บรักษาเงินไม่นานก่อนที่จะเกษียณอายุ

เห็นได้ชัดว่าชีวิตไม่มีการค้ำประกัน แต่คุณควรตรวจสอบแหล่งที่มารายได้เกษียณทั้งหมดของคุณเนื่องจากคุณอาจพบว่าการที่คุณได้รับพันธบัตรหรือตราสารที่มีลักษณะคล้ายพันธบัตรมีค่าสูงมากดังนั้นการเปิดรับหุ้นของคุณอาจต้องเพิ่มขึ้นเพื่อช่วยในการจับ ขึ้นและช่วยรักษากำลังซื้อ

อย่างไรก็ตามเป้าหมายก็คือเพื่อให้แน่ใจว่าคุณสบายและปลอดภัยในการเกษียณอายุ ยกเว้นกรณีที่คุณอาศัยอยู่ใน Bizarro World นั่นคือ

รูปภาพผ่านทาง iStock

https: //

คุณอาจต้องการ:

อุตสาหกรรมการวางแผนเพื่อการเกษียณอายุที่สมบูรณ์แบบสำหรับการปฏิวัติ?

การจบการศึกษาเมื่อเร็ว ๆ นี้กำลังล้มเหลวในการออมเพื่อการเกษียณอายุ

กุญแจสำคัญในการวางแผนเพื่อการเกษียณอายุที่ประสบความสำเร็จ

หลังม่านวันที่เป้าหมาย