ตีภาษีคนด้วยเคล็ดลับง่ายๆนี้ 1

ในทศวรรษหลังจากบูมหุ้น dot-com สิ้นสุดลงนักลงทุนอยู่ในสำหรับ แปลกใจ แม้ว่าหลายกองทุนของพวกเขาสูญเสียคุณค่าในช่วงไม่กี่ปีแรกของทศวรรษที่ผ่านมา แต่พวกเขายังคงต้องเสียภาษี

อย่างไรบ้าง?

กองทุนรวมทำเงินซื้อและขายได้ดีและในปีที่ผ่านมา กองทุนสูญหายผู้จัดการกองทุนอาจยังคงขายตำแหน่งในการชนะหุ้น และเนื่องจากกองทุนรวมต้องสะท้อนถึงผลกำไรจากการซื้อขายหลักทรัพย์เหล่านั้นดังนั้นคุณต้องดำเนินการอย่างรวดเร็ว

ไปข้างหน้าอย่างรวดเร็วจนถึงปี 2556 และนักลงทุนจำนวนมากได้ละทิ้งกองทุนรวมของตนขยับเงินสดไปเป็นกองทุน ETF ที่มีราคาต่ำกว่า กองทุนส่วนใหญ่คิดค่าธรรมเนียมรายปีประมาณ 2% หรือ 3% โดยปกติ ETF จะคิดค่าธรรมเนียมน้อยกว่า 1% ต่อปี ในบางกรณีเช่น Vanguard S & P 500 ETF (NYSE: VOO) ค่าใช้จ่ายอาจเป็นเรื่องเหลวไหลต่ำ 0.05% เพิ่มขึ้นในช่วงหลายปีและความแตกต่างเล็ก ๆ น้อย ๆ ในค่าใช้จ่ายรายปีสามารถให้ผลตอบแทนมหาศาลสำหรับผลงานของคุณ

เช่นเดียวกับกรณีกองทุน ETFs มีรหัสภาษีที่ยุ่งยากซึ่งสามารถช่วยนักลงทุนโดยไม่เจตนา และในอีกสักครู่ฉันจะอธิบายวิธีที่คุณสามารถทำตามขั้นตอนทั้งหมดนี้ได้

อีทีเอฟหลายคนแม้ว่าจะไม่เพิ่มมูลค่าในปีที่ผ่านมา แต่ก็สามารถกระตุ้นผลกำไรได้ และขึ้นอยู่กับสิ่งที่นักลงทุนเป็นเจ้าของอัตราภาษีอาจเป็นภาระ ลุงแซมเนื่องจากเหตุผลที่ยังไม่ชัดเจนสำหรับคนส่วนใหญ่ให้ใช้อัตราภาษีกำไรจากเงินทุนต่างกับสินทรัพย์ประเภทต่างๆ ไม่ว่าจะเป็นหุ้น ETFs สินค้าโภคภัณฑ์สัญญาฟิวเจอร์สหรือสกุลเงินภาษีที่คุณจะต้องค้างชำระแตกต่างกันไป

แต่ก็มีทางออกบ้าง

ขั้นแรกให้ดูที่กฎหมายภาษี

อีทีเอฟส่วนใหญ่ หุ้นของตัวเองและเนื่องจากพวกเขามักจะซื้อและถือหุ้นเหล่านั้นพวกเขาไม่ได้สร้างกำไรจากเงินทุนจำนวนมากโดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงหลายปีที่ผ่านมาเมื่อพวกเขาเสียคุณค่า (ซึ่งแตกต่างจากกองทุนรวมซึ่งมีการหมุนเวียนสินทรัพย์สูงและอาจเรียกได้ กำไรในปีที่ดีและไม่ดี)

เช่นเดียวกับหุ้นหุ้นระยะเวลาการถือครองอีทีเอฟของคุณมีความสำคัญ หากคุณเป็นเจ้าของ ETF ที่เน้นหุ้นเป็นเวลามากกว่าหนึ่งปีคุณจะต้องเสียภาษีในอัตราการเพิ่มทุนระยะยาวซึ่งปัจจุบันอยู่ที่ 0% ถ้าคุณอยู่ใน 10% ของวงเล็บภาษีเงินได้ 15% หรือ 15% capital gain tax rate ถ้าวงเล็บภาษีเงินได้ของคุณสูงกว่า แต่ถ้าคุณถือครองอีทีเอฟไว้ไม่ถึงหนึ่งปีภาษีที่คุณเป็นหนี้เท่ากับอัตราภาษีเงินได้ของคุณ

แต่ถ้าคุณเป็นเจ้าของ ETF ที่มุ่งเน้นไปที่สินทรัพย์อื่น ๆ ผลกระทบทางภาษีอาจกลายเป็นเรื่องยุ่งยาก นี่คือคำอธิบายสั้น ๆ เกี่ยวกับความแตกต่าง:

• ETFs ที่เน้นสกุลเงินเช่น ดัชนีหุ้นของ PowerShares DB Dollar Bullish ETF (NYSE: UUP) ตั้งขึ้นภายใต้การจัดเตรียมทางการเงินพิเศษที่เรียกว่า "trustor trusts." การลงทุนเหล่านี้จะส่งผ่านกำไรและขาดทุนให้กับนักลงทุนโดยไม่ต้องได้รับเงินทุนพิเศษ ข้อยกเว้นสำหรับ ETFs ที่เป็นเจ้าของเงินตราต่างประเทศ แต่เพียงผู้เดียวถือเป็นรายได้ธรรมดา
• ETFs แบบฟิวเจอร์สเช่น ETF (NYSE: DBC)ราวกับว่าพวกเขาสร้างกำไรในระยะยาว 60% และเงินทุนระยะสั้น 40% ถ้าคุณกำลังมองหาการซื้อ ETFs เหล่านี้โปรดติดต่อผู้สนับสนุนกองทุนและพูดคุยกับตัวแทนบริการเกี่ยวกับผลกระทบทางภาษีในโลกแห่งความเป็นจริงของกองทุนดังกล่าว
• ETFs ที่มีโลหะมีค่าซึ่งเป็นของตัวเองเช่นทองคำแท่งหรือถือเป็นเครื่องประดับอื่น ๆ โลหะเช่น หุ้นทองคำ SPDR (NYSE: GLD) จะถือว่าเป็นรายการที่เรียกเก็บได้ ภาษีที่เก็บจากสินทรัพย์เหล่านี้ถือเป็นรายได้ทั่วไปถ้าคุณถือครองไว้เป็นเวลาไม่ถึงหนึ่งปี แต่ต้องเสียภาษีในอัตรา 28% หากเก็บไว้เป็นระยะเวลานาน ที่นี่อีกขอแนะนำให้โทรไปที่สายด่วนของสปอนเซอร์ของกองทุนเพื่อให้เข้าใจถึงผลกระทบทางภาษี

แต่ฉันได้พบวิธีการกระโปรงรอบ ๆ ภาระภาษีของ ETFs นี่คือ …

ด้วยความซับซ้อนที่ไม่จำเป็นของกฎภาษีทั้งหมดนี้อาจเป็นการฉลาดที่จะหลีกเลี่ยงปัญหาทั้งหมด คุณสามารถดำเนินการได้โดยการเก็บเงินลงทุนอีทีเอฟทั้งหมดในบัญชีเกษียณเช่น 401 (k) และ IRA แทนที่จะพิจารณาการเสียภาษีของคุณปีแล้วปีเล่าคุณจะต้องเสียภาษีจากผลกำไรที่เกิดขึ้นตลอดอายุของบัญชีเกษียณนั้นเมื่อคุณเริ่มถอนเงินหลังจากอายุ 59 1/2 แล้ว

สำหรับเรื่องนี้คุณควรประเมินเกือบทุกตัวเลือกการลงทุนของคุณในบริบทของพอร์ตการลงทุนที่ต้องเสียภาษีและไม่เสียภาษีของคุณ ในกรณีส่วนใหญ่พอร์ตการลงทุนที่ไม่ต้องเสียภาษีเช่น IRAs หรือ 401 (k) s ควรเป็นผู้รับเงินลงทุนหลักของคุณ แม้ว่าเงินเหล่านี้จะถูกหักภาษีเมื่อคุณเริ่มถอนเงินคุณอาจจะอยู่ในวงเล็บภาษีที่ต่ำกว่าถ้าคุณหยุดทำงาน

คำตอบในการลงทุน: มีหลายเหตุผลที่ควรลงทุน ETFs รวมทั้งความหลากหลายของพอร์ตการลงทุนและความเรียบง่ายของการจัดสรรสินทรัพย์ และแม้ว่าจะมีความหมายเกี่ยวกับภาษีน้อยกว่ากองทุนรวม แต่ก็ยังสามารถกระตุ้นการเสียภาษีที่ไม่คาดคิดได้ ผู้สนับสนุนรายใหญ่ของ ETF เช่น Barclays, Wisdom Tree, Vanguard และอื่น ๆ สามารถให้โบวชัวร์ที่คุณสะกดความหมายภาษีสำหรับแต่ละกองทุนที่คุณอาจกำลังพิจารณา ความซับซ้อนด้านภาษีเหล่านี้ดูเหมือนจะเป็นเรื่องที่ยุ่งยากในตอนแรก แต่เมื่อคุณเข้าใจถึงปัญหาแล้วคุณจะพร้อมใช้ประโยชน์จากรูปแบบการลงทุนที่สำคัญ ๆ นี้