เป็นพันธมิตรด้านการเงินและชีวิต

ในการแต่งงานหลายคู่สมรสคนหนึ่งชอบการบริหารการเงินที่ดีกว่าคนอื่น คนบางคนอ่านหุ้น prospectuses เพื่อความสนุกสนาน; คนอื่นค่อนข้างจะได้รับคลองรากมากกว่ามองไปที่กระดาษคำนวณ

แต่คู่ค้าทั้งสองควรเข้าใจภาพทางการเงินที่ใหญ่และวิธีการที่เงินของพวกเขาจะลงทุนวางแผนการเงินกล่าว การปลดปล่อยเป็นความคิดที่ไม่ดีแม้ว่าคู่สมรสของคุณจะดูเหมือนเป็นอัจฉริยะทางการเงินก็ตาม

Keith Fenstad นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองและหุ้นส่วนของ Tanglewood Total Wealth Management ในเมืองฮุสตันกล่าวว่า "ความเสี่ยงอย่างหนึ่งก็คือความไม่แน่นอน

หลังจากหลายปีของการไว้วางใจทุกอย่างเป็นไปได้คุณตื่นขึ้นมาเพื่อเรียนรู้ว่าคุณกำลังยากจน หรือคู่ของคุณเสียชีวิตและคุณไม่ทราบวิธีเข้าถึงบัญชีการเงิน หรือคุณเลิกและต้องหาทางการเงินตั้งแต่เริ่มต้น การเพิ่มความเครียดจากการหย่าร้างและเพิ่มต้นทุนทางกฎหมายในการค้นพบข้อมูล Cicily Maton ผู้วางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองและเป็นหุ้นส่วนของ The Planning Center ในชิคาโกกล่าว

สิ่งที่ต้องรู้

นี่คือขั้นต่ำที่คุณควรรู้:

เงินของคุณได้รับการลงทุนเท่าใดและคุณมีข้อมูลเท่าไหร่: รู้จักชื่อสถาบันการเงินที่คุณมีบัญชีเป็นรายบุคคลและร่วมกันพร้อมกับหาที่อยู่ของบัญชีและรหัสผ่าน หากคู่สมรสของท่านไม่สามารถใช้งานได้ท่านจะทราบวิธีการเข้าถึงบัญชีหรือไม่? นอกจากนี้ยังมีความคิดทั่วไปว่ามีเงินอยู่ในแต่ละบัญชีเท่าใด

ที่ปรึกษาทางการเงินของคุณ: บางครั้งคู่สมรสหนึ่งรายจะติดต่อกับนักบัญชีตัวแทนประกันนายหน้าและที่ปรึกษาทางการเงินอื่น ๆ พบคนเหล่านี้หรืออย่างน้อยรู้วิธีติดต่อพวกเขาและสิ่งที่พวกเขาจัดการ "คุณจำเป็นต้องรู้ว่าใครที่คุณจะพูดคุยถ้าคุณมีคำถาม" ลินดาลีทซ์นักวางแผนการเงินที่ได้รับการรับรองจาก Peace of Mind Financial Planning ใน Colorado Springs, Colorado กล่าว

คุณเป็นหนี้: ทราบสินเชื่อและบัตรเครดิตที่คุณมีในฐานะคู่สามีภรรยาและเป็นรายบุคคล หนี้ลับอาจทำให้เกิดปัญหา "เมื่อคู่สมรสคนหนึ่งมีแนวโน้มที่จะใช้ชีวิตเขาสามารถทำให้เกิดความเสียหายได้เป็นอย่างมากก่อนที่คู่สมรสคนอื่น ๆ จะรู้เรื่องนี้" "มันสามารถก่อวินาศกรรมเกษียณได้"

คุณใช้จ่ายเท่าไร: ราคาเท่าไหร่ที่จะมีชีวิตอยู่ในแต่ละเดือน? Maton กล่าวว่า "ถ้าคุณไม่ได้เป็นคนจ่ายเงินคุณมีข้อตกลงหรือไม่?

การรู้ขั้นต่ำสุดจะช่วยให้คุณรอดพ้นจากวิกฤติ แม้จะดีกว่า แต่คือการสร้างกลยุทธ์การออมและการลงทุนร่วมกันเป็นคู่ นั่นหมายความว่าไม่ใช่แค่การรู้ว่าคุณมีเงินเท่าไหร่ แต่เข้าใจว่าเงินมีการลงทุนอย่างไรและกลยุทธ์ที่อยู่เบื้องหลังรวมถึง 401 (k) s หรือ IRA อีกด้วย

"ถ้าคุณไม่ได้ประสานงานกับเป้าหมายการออมและวิธีที่คุณลงทุนเงินคุณกำลังถ่ายภาพในที่มืดและไม่มีใครรู้ว่าคุณจะไปในทิศทางเดียวกันหรือไม่" Leitz กล่าว

วิธีการมีส่วนร่วม

ยังไม่สายเกินไปที่จะได้รับเงินจากวงเงิน ต่อไปนี้เป็นวิธีเริ่มต้นใช้งาน:

• ทำวันที่เพื่อหารือเกี่ยวกับเงิน: จัดสรรเวลาว่างจากการรบกวนเพื่อหารือเกี่ยวกับเป้าหมายทางการเงินและสิ่งที่ยืน "มันเป็นเพียงการสนทนา" Fenstad กล่าว "ไม่จำเป็นต้องเป็นสเปรดชีตเต็มรูปแบบ" ต่อไปเพื่อเช็คอินเป็นระยะ ๆ บางทีอาจใช้เดือนละครั้ง
• คำนวณมูลค่าสุทธิ: ตัวเลขนี้คือกำไรทางการเงินของคุณ - มูลค่าของสินทรัพย์ของคุณเช่นบัญชีออมทรัพย์และการลงทุนลบหนี้ การระบุมูลค่าสุทธิของคุณเป็นวิธีที่ดีในการรับภาพรวมทางการเงิน Fenstad กล่าว ทำซ้ำทุกปีเพื่อติดตามความคืบหน้าของคุณด้วยกัน
• ทำหรือทบทวนแผนอสังหาริมทรัพย์ของคุณ: ทุกคู่โดยเฉพาะพ่อแม่ควรมีแผนอสังหาริมทรัพย์ซึ่งรวมถึงเจตจำนงและหนังสือมอบอำนาจ ทบทวนแผนของคุณร่วมกันถ้าคุณมีอยู่แล้วหรือร่วมงานกับทนายความเพื่อจัดทำแผนอสังหาริมทรัพย์ กระบวนการนี้เป็นอีกหนึ่งวิธีที่ดีในการสรุปทุกสิ่งทุกอย่างที่คุณมี
• รับความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญในการกำหนดเป้าหมายและเลือกกลยุทธ์: หากคุณต้องการความช่วยเหลือด้านการลงทุนส่วนใหญ่บริการออนไลน์ที่เรียกว่า robo-advisors สามารถสร้างและรักษาผลงานได้ บางคนสามารถเข้าถึงที่ปรึกษาของมนุษย์เมื่อคุณมีคำถาม หรือคุณสามารถจ้างที่ปรึกษามนุษย์เพื่อทำแผนงานที่ครอบคลุมมากขึ้นและช่วยแนะนำการตัดสินใจของคุณ Leitz กล่าวว่า "หลายคนมีที่ปรึกษาทางการเงินเพราะช่วยกันสมรสได้"