สิ่งที่ต้องถามตัวเองก่อนที่จะใช้ ISA เพื่อชำระค่าเล่าเรียน

ข้อตกลงแบ่งปันรายได้ช่วยให้นักเรียนสามารถเติมช่องว่างในการจัดหาเงินทุนของวิทยาลัยโดยตกลงที่จะชำระเงินให้กับนักลงทุนตามเปอร์เซ็นต์ของรายได้ในระยะเวลาหนึ่งหลังจากสำเร็จการศึกษา เช่นเดียวกับสิ่งที่ต้องทำด้วยเงินส่วนใหญ่จะมีปัจจัยหลายอย่างที่จะชั่งน้ำหนักก่อนที่คุณจะลงนามในข้อตกลงเหล่านี้

ประโยชน์ที่เป็นไปได้

ISA ไม่เหมือนกับหนี้สิน ซึ่งแตกต่างจากเงินกู้ไม่มีส่วนเกี่ยวข้องกับ ISA และคุณไม่จำเป็นต้องจ่ายคืนเงินคงที่ แต่คุณจะจ่ายเงินคืนบางส่วนของรายได้ตามระยะเวลาที่กำหนดของสัญญาไม่ว่าจะเป็นจำนวนเงินที่ชำระคืนน้อยกว่าหรือมากกว่าจำนวนเงินที่ได้รับทั้งหมด

สำหรับคะแนนเครดิตของคุณเนื่องจากคุณมีหน้าที่จ่ายเงินความจริงที่ว่าคุณชำระเงินจะถูกส่งต่อไปยังหน่วยงานรายงานเครดิต แต่ยอดคงค้างที่ไม่สามารถรายงานสามารถรายงานได้ตาม Casey Jennings หัวหน้าเจ้าหน้าที่ปฏิบัติการของ 13th Avenue Funding ซึ่งเป็นองค์กรที่ไม่หวังผลกำไรที่มุ่งหวังในการปรับปรุงการเข้าถึงวิทยาลัยสำหรับนักเรียนที่มีรายได้น้อยและกำลังใช้โปรแกรม ISA นำร่องที่ Allan Hancock College ใน Santa Maria, California "ความคิดคือคุณควรจะได้รับเครดิตในการชำระเงินและนี่จะช่วยให้คุณสามารถสร้างประวัติเครดิตของคุณได้ แต่จะไม่มีการบันทึกจำนวนเงินที่คุณได้รับเนื่องจากไม่มีภาระผูกพันในการชำระเงิน" เจนนิงส์กล่าว "ตราบเท่าที่คุณกำลังชำระเงินจะแสดงผลบวกกับคะแนนเครดิตของคุณ"

พื้นที่ที่จะใช้เส้นทางที่ไม่เป็นทางการ เนื่องจากการชำระคืนของ ISA ขึ้นอยู่กับรายได้มากกว่าจำนวนที่กำหนดไว้คุณอาจมีโอกาสมากขึ้นในการสำรวจหลังเลิกเรียนเช่นการทำผลงานที่ไม่หวังผลกำไรการเดินทางหรือการเริ่มต้นธุรกิจโดยไม่ต้องกังวลเรื่องการชำระคืนหนี้ในทันที

ระงับการล้มละลาย หนี้นักศึกษาแบบดั้งเดิมโดยทั่วไปไม่สามารถถูกไล่ออกจากการล้มละลายได้ ตามที่ Purdue Research Foundation กล่าวว่า ISA จะถูกระบุว่าเป็นภาระหน้าที่ในการล้มละลายและได้รับการปฏิบัติเช่นเดียวกับภาระผูกพันในการชำระเงินที่ไม่มีหลักประกันอื่น ๆ เช่นหนี้บัตรเครดิต ศาลอาจยกเลิกข้อผูกพันในการชำระเงินหากนักเรียนเป็นบุคคลล้มละลาย

คุณจะไม่เสียค่าใช้จ่ายหากคุณไม่ได้ทำงาน คุณสามารถหยุดการชำระเงินของ ISA ได้หากคุณเสียงาน เพราะคุณไม่สามารถเป็นหนี้ได้ร้อยละของรายได้ของคุณหากคุณไม่มีรายได้ ระยะเวลาการชำระหนี้ของคุณโดยทั่วไปจะหยุดทำงานจนกว่าคุณจะได้งานอีกครั้งและการชำระเงินจะปรับให้เข้ากับรายได้ใหม่ของคุณ ISA บางประเภทเช่นโครงการ Back a Boiler ของ Purdue University อาจรวมถึงเกณฑ์รายได้ขั้นต่ำที่คุณต้องทำก่อนที่การชำระหนี้จะต้องเริ่มต้น ด้วยเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาเอกชนขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้ระยะเวลาที่คุณสามารถหยุดการชำระเงินอันเนื่องมาจากความยากลำบากทางการเงินมัก จำกัด อยู่

การชำระเงินคืนอาจถูก จำกัด ไว้ คุณอาจมีการชำระเงินขึ้นอยู่กับข้อกำหนดของ ISA นั่นเป็นประโยชน์มากที่สุดสำหรับผู้ที่มีรายได้สูงมากดังนั้นพวกเขาจึงไม่ต้องจ่ายเงินให้มากเกินไป โปรแกรมของ ISA Purdue เช่นมีเพดานการชำระคืน 2.5 เท่าของจำนวน ISA เริ่มต้น

ข้อบกพร่องที่อาจเกิดขึ้น

การชำระเงินของคุณจะผันผวน คุณอาจต้องการจ่ายเงินคงที่และคุณไม่สามารถคาดหวังได้ด้วย ISA ยกเว้นกรณีที่รายได้ของคุณคงที่ตลอดระยะเวลาการชำระคืนการชำระเงินของคุณจะเพิ่มขึ้นเมื่อรายได้ของคุณเพิ่มขึ้น

คุณไม่สามารถชำระหนี้คืนได้ ไม่เหมือนกับเงินกู้คุณจะไม่สามารถจ่ายเงินคืนได้ การชำระคืนจะต้องดำเนินต่อไปตามเปอร์เซ็นต์ที่กำหนดของรายได้ของคุณจนกว่าจะครบกำหนดระยะเวลาครบถ้วนหรือถึงขีด จำกัด การชำระเงินแล้ว

เปอร์เซ็นต์ที่สูงขึ้นสามารถกินเงินที่บ้านได้ ขึ้นอยู่กับข้อกำหนดของข้อตกลงการชำระหนี้ของคุณอาจส่งผลต่องบประมาณของคุณมากกว่าที่คุณคิดไว้ ถ้าคุณทำเงินได้มากเกินคาดคุณจะเป็นหนี้ให้กับนักลงทุนมากขึ้น อย่างไรก็ตามแผนของคุณอาจรวมถึงการชำระเงิน

ไม่ใช่เงินกู้ แต่ … ISA ยังคงเป็นสัญญาผูกพันตามกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับการชำระคืนเงินในช่วงเวลา John Zurick รองประธานบริหารของ American Student Assistance กล่าวว่า "เมื่อใครบางคนเป็นหนี้เงินเพื่อหาเงินคุณจะไม่คิดอย่างนั้นว่าเป็นเงินกู้ซึ่งเป็นองค์กรไม่แสวงหาผลกำไรที่ให้เงินทุนเพื่อการศึกษาขั้นสูง Zurick กล่าวว่านักเรียนต้องเข้าใจการพิมพ์ที่ดีซึ่งระบุสิ่งที่จะเกิดขึ้นหากพวกเขาไม่สามารถชำระเงินได้

คุณสามารถถูกฟ้องร้องเป็นค่าเริ่มต้นได้ หากคุณทำงาน แต่ไม่ได้ชำระเงินใน ISA ของคุณคุณอาจผิดนัดชำระหนี้ได้ หากเกิดเหตุการณ์นี้นักลงทุนของ ISA สามารถดำเนินการทางกฎหมายกับคุณได้

ไม่มีกฎหมายคุ้มครองผู้บริโภคอย่างชัดเจนสำหรับ ISAs Seth Frotman ผู้ตรวจการแผ่นดินของนักศึกษาสถาบันคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงินกล่าวว่าสิ่งสำคัญสำหรับผู้บริโภคคือต้องรู้ค่าใช้จ่ายล่วงหน้าและความเสี่ยงของผลิตภัณฑ์ทางการเงิน ลักษณะที่ไม่แน่ชัดของ ISA ทำให้ไม่สามารถกำหนดได้ว่าควรจะชำระเงินรายเดือนของคุณดังนั้นจึงยากที่จะเข้าใจค่าใช้จ่ายและความเสี่ยงก่อนเวลา

ดูก่อนที่คุณจะก้าวกระโดด

ก่อนที่คุณจะลงทะเบียน ISA ให้พิจารณาปัจจัยเหล่านี้:

วิชาเอกของคุณ. หากคุณกำลังเรียนอยู่ที่โรงละครหรือบทกวีคุณไม่น่าจะได้รับเงื่อนไขที่ดีเท่าที่เพื่อนของคุณเรียนหนังสือบัญชีหรือสาขาอื่นที่ดูว่าอาจทำให้รายได้สูงขึ้น

ศักยภาพในการสร้างรายได้ ตรวจสอบกับไซต์ต่างๆเช่น PayScale และ Glassdoor หรือ Bureau of Labor Statistics เพื่อประมาณเงินเดือนเริ่มต้นและรายได้เฉลี่ยสำหรับอาชีพที่คุณสนใจในการใฝ่หา วิธีนี้จะช่วยให้คุณคาดการณ์ได้ดียิ่งขึ้นว่าคุณจะทำอะไรได้บ้างใน ISA ในอนาคต

แหล่งเงินทุน ตลาดที่ไม่ได้รับการควบคุมสามารถนำไปสู่การปฏิบัติที่กินสัตว์กินได้ Zurick กล่าวว่า พิจารณาแหล่งที่มาของเงินทุนและประวัตินักลงทุนโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากเป็นนักลงทุนเอกชน

เปอร์เซ็นต์รายได้ที่คุณมีคุณสมบัติ รู้เปอร์เซ็นต์ของรายได้ที่คุณคาดว่าจะหอยออกในแต่ละเดือนเป็นสิ่งสำคัญในการตัดสินใจอย่างชาญฉลาด ถ้าคุณสามารถได้รับเปอร์เซ็นต์ต่ำ - เช่นในช่วง 3% - ISA สามารถทำงานได้ดีสำหรับคุณ ถ้ามันสูงมากก็ไม่ชัดเจนดังนั้น โปรแกรมของ Purdue ช่วยให้ค่า ISA ขึ้นได้ถึง 15% ก่อนที่จะทำข้อตกลงสำหรับรายได้ของคุณเป็นจำนวนมากให้ชั่งน้ำหนักว่าอาจส่งผลต่องบประมาณของคุณในภายหลังอย่างไร

สถานที่และค่าครองชีพ ศึกษาค่าครองชีพในพื้นที่ที่คุณต้องการหางานหลังจากสำเร็จการศึกษา รายได้ที่คาดหวังของคุณจะครอบคลุมค่าครองชีพในพื้นที่ดังกล่าวซึ่งจะช่วยให้คุณสามารถจ่ายคืนค่า ISA ของคุณได้หรือไม่?

ค่าใช้จ่ายของวิทยาลัยอื่น ๆ ของคุณ หากคุณกำลังหา ISA คุณอาจมีเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาแล้ว หาจำนวนเงินที่คุณจะต้องชำระคืนให้กับเงินกู้เหล่านั้นหลังจากที่คุณศึกษาและคำนวณงบประมาณของคุณเพื่อดูว่าคุณสามารถจ่ายชำระหนี้ของ ISA ได้หรือไม่

ระยะเวลา ระยะเวลาที่คุณจะต้องจ่าย ISA ของคุณอาจเป็นมาตรฐานหรือเฉพาะเจาะจงสำหรับข้อตกลงของคุณ จาก Purdue ระยะเวลาโดยทั่วไปสำหรับการชำระคืน ISA คือเก้าปีตาม Purdue Research Foundation ตรวจสอบว่าคุณพอใจกับระยะเวลาที่คุณจะได้รับคืนรายได้ส่วนหนึ่ง

พิมพ์ได้ดี ทุกครั้งที่คุณทำสัญญาทางการเงินรู้รายละเอียด ค้นหาว่าอาจมีการป้องกันใดใน ISA เช่นระยะเวลาผ่อนผันหลังจากสำเร็จการศึกษาตามที่โปรแกรม Purdue อนุญาต สิ่งที่ประเภทของรายได้จะถูกรวมไว้ - มันจะเป็นเพียงรายได้ของคุณหรือจะนับรายได้ของคู่สมรสในอนาคตของคุณด้วยหรือไม่? มรดกหรือรายได้จากการชำระหนี้ตามกฎหมายจะนับ?

หาคำตอบว่าข้อตกลงในส่วนแบ่งผลประโยชน์รายได้เปรียบเทียบกับเงินกู้เอกชนการรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนและเงินให้กู้ยืมสำหรับผู้ปกครอง PLUS

Anna Helhoski เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome อีเมล: [email protected] Twitter: @AnnaHelhoski