เงินรายปีกับ IRA: ที่ดีที่สุดสำหรับการเกษียณอายุของฉัน?

ขณะที่คุณวางแผนที่จะประหยัดเงินเพื่อการเกษียณอายุคุณจะได้ยินเกี่ยวกับ IRAs และ annuities ทั้งสองสามารถสร้างรายได้ในภายหลังในชีวิตมีข้อดีทางภาษีบางอย่างที่อาจเกิดขึ้นและรวมถึงบทลงโทษสำหรับการถอนต้น

แต่นอกเหนือจากความคล้ายคลึงกันเหล่านี้เป็นความแตกต่างที่อาจทำให้ดีกว่าที่อื่นสำหรับสถานการณ์ของคุณ

อะไรคือเงินปีและ IRAs? พวกเขาแตกต่างกันอย่างไร?

IRA ย่อมาจาก "Individual Retirement Account" ซึ่งเป็นบัญชีที่คุณสามารถใช้ซื้อหุ้นพันธบัตรกองทุนรวมและทรัพย์สินอื่น ๆ เพื่อสร้างไข่รังไข่ที่เกษียณอายุได้ มีสองประเภทของ IRA แบบดั้งเดิมและ Roth

แผน IRA: คุณมีส่วนร่วมในสกุลเงินดอลลาร์ก่อนหักภาษี - ถึง 5,500 เหรียญต่อปีหรือ 6,500 เหรียญหากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป เมื่อคุณถอนเงินออกจากการเกษียณอายุจะต้องเสียภาษีในอัตราของคุณซึ่งอาจจะต่ำกว่า คุณต้องเผชิญกับบทลงโทษสำหรับการถอนใด ๆ ก่อนที่คุณจะอายุ59½ปีและคุณต้องเริ่มถอนเงินขั้นต่ำที่กำหนดทุกปีเมื่ออายุ70½

Roth IRA: วงเงินการบริจาครายปีจะเหมือนกัน แต่คุณใส่เงินดอลลาร์หลังหักภาษีและการถอนเงินในการเกษียณอายุจะไม่ถูกเก็บภาษี นอกจากนี้ยังมีความผ่อนปรนมากขึ้นเมื่อพูดถึงการถอนต้นและไม่มีการแจกแจงขั้นต่ำที่ต้องใช้ตั้งแต่อายุ 70

การเบิกเงินงวดเป็นเงินลงทุนที่อบเข้าไปในกรมธรรม์ประกันภัย คุณจ่ายเบี้ยประกันภัยทั้งหมดนี้ในครั้งเดียวหรือเมื่อเวลาผ่านไป ผู้เอาประกันภัยลงทุนเงินสดและจ่ายคืนให้คุณเป็นรายเดือนการชำระเงินรายไตรมาสหรือรายปีเริ่มต้นในเวลาที่กำหนดและใช้เวลานานหลายปีหรือตลอดชีวิตของคุณ มักมีโทษ 10% สำหรับการถอนตัวก่อนอายุ59½

IRA เป็นทางเลือกที่ดีสำหรับการเกษียณอายุของคุณหรือไม่?

ควบคู่กับแผนงานที่นายจ้างสนับสนุนเช่น 401 (k) IRA คือ workhorses ของการออมเพื่อการเกษียณอายุที่ทันสมัย สำหรับคนส่วนใหญ่ IRA คือตัวเลือกถัดไปที่เห็นได้ชัดเมื่อพวกเขาให้เงิน 401 (k) ของพวกเขาอย่างน้อยพอที่จะได้รับเหรียญที่ตรงกันจากนายจ้าง

ข้อดี:

• คุณสามารถควบคุมการตัดสินใจลงทุนและรักษากำไรทั้งหมดได้เมื่อการลงทุนของคุณทำได้ดี
• คุณสามารถส่ง IRA ไปยังผู้รับประโยชน์เช่นคู่สมรสหรือบุตรหลานของคุณ
• ค่าธรรมเนียมใน IRA ต่ำและเข้าใจง่ายกว่าค่าธรรมเนียมรายปี
• คุณสามารถเลือก IRA ที่จะช่วยให้สถานการณ์ภาษีโดยเฉพาะของคุณได้

จุดด้อย:

• คุณต้องตัดสินใจลงทุน (ไพรเมอร์นี้เกี่ยวกับการลงทุน IRA ของคุณสามารถช่วยได้)
• ไม่มีการรับประกันว่าการลงทุนของคุณจะทำได้ดีเพียงใดหรือใช้เงินเท่าไหร่ที่คุณจะเกษียณ
• คุณต้องใส่ใจกับกฎเกณฑ์ทางภาษีเกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณสามารถใส่ลงไปได้ไม่ว่าคุณจะสามารถหักเงินและเวลาที่จะเอาเงินออกได้
• คุณอาจหมดเงินในการเกษียณอายุถ้าคุณไม่ได้เก็บเงินเพียงพอ

" มากกว่า: ดูเว็บไซต์ของเราสำหรับผู้ให้บริการไออาร์เอที่ดีที่สุด

เงินงวดเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับการเกษียณอายุของคุณหรือไม่?

การชำระเงินที่มีหลักประกันเป็นเรื่องน่าสนใจหากคุณจะต้องเสียค่าใช้จ่ายคงที่มากเช่นการจำนองในการเกษียณอายุหรือหากคุณกังวลว่าจะหมดเงินในวัยชรา

ข้อดี:

• คุณจะได้รับการชำระเงินที่กำหนดซึ่งคุณสามารถวางใจได้
• คุณสามารถเลือกรายปีที่จ่ายได้จนกว่าคุณจะตายหรือจนกว่าคุณและคู่สมรสทั้งสองเสียชีวิต
• คุณสามารถเลือกรายได้พร้อมกับผลประโยชน์จากการเสียชีวิตซึ่งช่วยให้คุณสามารถตั้งชื่อผู้รับผลประโยชน์ให้ได้รับเงินที่ยังไม่ได้ชำระ
• บางประเภทของเงินรายปีสามารถช่วยนักลงทุนรายได้สูงที่กำลังมองหาการเลื่อนเวลาภาษีที่มีอยู่แล้ว maxed ออกผลงานไปยังบัญชีของพวกเขา 401 (k) และ IRA

จุดด้อย:

• เงินเฟ้อจะกัดกร่อนกำลังซื้อของจำนวนเงินที่ชำระตามระยะเวลา
• คุณมีข้อ จำกัด (หรือไม่) ในการลงทุนเงินรายปี
• คุณได้รับผลตอบแทนที่กำหนดไว้และผู้ให้การประกันรักษาความแตกต่างหากการลงทุนทำดีแม้ว่าบางชนิดของเงินงวดที่มีการชำระเงินที่มีความผันผวนขึ้นอยู่กับประสิทธิภาพการลงทุน อ่านข้อมูลเพิ่มเติมด้านล่างนี้
• ค่าธรรมเนียมสูงกว่าค่าธรรมเนียม IRA และมีค่าใช้จ่าย "surrender" ที่อาจเกิดขึ้นหากคุณยกเลิกนโยบายของคุณ

แต่บางทีข้อเสียเปรียบที่ใหญ่ที่สุดของเงินงวดคือความซับซ้อนของพวกเขา

สิ่งที่ต้องรู้ก่อนตัดสินใจซื้อเงินรายปี

Annuities สามารถมาในหลากหลายรูปแบบที่มีช่วงเวลาที่แตกต่างกันจำนวนเงินที่ชำระและความยาว ความซับซ้อนเหล่านี้อาจทำให้เข้าใจยาก

บางประเภทเงินงวดที่แตกต่างกัน ได้แก่:

เงินรายปีคงที่: คุณจ่ายเบี้ยประกันภัยแล้วหลังจากระยะเวลาหนึ่งคุณจะได้รับการชำระเงินเป็นจำนวนเงินคงที่

เงินรายปีแปรปรวน: ช่วยให้คุณสามารถเลือกตัวเลือกการลงทุนบางอย่างสำหรับพรีเมียมเช่นกองทุนรวมและพันธบัตร บางครั้งการสูญเสียขั้นต่ำหรืออัตราการเติบโตมีการตั้งค่า

เงินรายปีที่จัดทำดัชนีตราสารทุน: จะติดตามดัชนีตลาดหุ้นบางประเภทเช่น S & P 500 และรับประกันการจ่ายดอกเบี้ยต่ำสุด

เงินรายปีถูกกล่าวว่าเป็น "ขายมากกว่าซื้อ" นั่นคือโบรกเกอร์อาจกระตือรือร้นที่จะขายรายได้ประจำปีเนื่องจากมีค่าคอมมิชชั่นสูงกว่าเพราะเป็นแบบที่ดีสำหรับลูกค้า

มันเป็นความจริงกับทุกตัวเลือกการลงทุน แต่โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผลิตภัณฑ์ที่ซับซ้อนเช่นเงินงวด:

• ถามคำถามมากมายและทำความเข้าใจกับรายละเอียดทั้งหมดก่อนที่จะดำเนินการต่อ
• ช็อปรอบเนื่องจากราคาการรับประกันการรับประกันอาจแตกต่างกันไปตามผู้ให้บริการ
• ทบทวนกับที่ปรึกษาทางการเงินที่สามารถให้คำแนะนำที่เป็นธรรมเกี่ยวกับการเป็นเงินรายปีที่เหมาะสำหรับคุณ

อะไรต่อไป?

• ต้องการดำเนินการหรือไม่?

  เริ่ม: ดูผู้ให้บริการ IRA ที่ดีที่สุด

• ต้องการดำน้ำลึกหรือไม่?

  เข้าใจ แบบดั้งเดิมกับ Roth IRAs

• ต้องการสำรวจที่เกี่ยวข้องหรือไม่?

  เรียน วิธีการลงทุนกับ IRA