Annuitize นิยาม & ตัวอย่าง

อะไรคือ:

ถึง annuitize คือการเลือกที่จะรับชุดของการชำระเงินโดยทั่วไปจากการจ่ายเงินรายปี

วิธีการทำงาน (ตัวอย่าง):

เงินงวดเป็นสัญญาที่นักลงทุนจะจ่ายเงินประกันให้กับ บริษัท ประกันภัยธนาคารหรือสถาบันการเงินอื่น ๆ ที่จ่ายคืนให้แก่นักลงทุนทั้งที่เป็นก้อนที่สูงกว่า - ชำระเงินในอนาคตหรือการชำระเงินที่รับประกัน การเลือกรับชุดการชำระเงินเรียกว่า annuitizing

หากเจ้าของเงินงวดเลือกที่จะจ่ายเงินงวดนั้นเขาหรือเธอมักจะเริ่มได้รับการชำระเงินหลังจากหมดอายุการลงบัญชีและนักลงทุนไม่น้อยกว่า 59 1/2 ปี ระยะเวลายอมจำนนหมายถึงเวลา (โดยปกติประมาณเจ็ดปี) ในระหว่างที่นักลงทุนต้องเก็บเงินทั้งหมดหรือบางส่วนไว้ในบัญชีหรือต้องเสียค่าธรรมเนียมการฝากเท่ากับร้อยละ (โดยปกติประมาณ 10%) ของจำนวนเงินที่เบิกจ่าย

Annuitization มักจะไม่จำเป็นต้อง; นักลงทุนสามารถถอนเงินได้เมื่อต้องการเงิน

ทำไมต้องเป็นเรื่อง:

ขนาดของการลงทุนเดิมเงื่อนไขการทำสัญญาของเงินรายปีและอัตราดอกเบี้ยกำหนดวิธีการ (และบางครั้งเมื่อ) นักลงทุน annuitizes ตัวอย่างเช่นการจ่ายเงินรายปีทันที (เรียกอีกอย่างหนึ่งว่าเบี้ยประกันภัยรายปีแบบทันทีหรือ SPIAs) จะชำระคืนทันที (ภายในหนึ่งปีนับจากวันที่ซื้อ) นั่นคือนักลงทุนจะเริ่มได้รับการชำระเงินทันทีที่เขาซื้อเงินงวดดังกล่าวและยังคงได้รับเงินดังกล่าวจนกว่าจะถึงแก่กรรม เจ้าของให้การเรียกร้องทั้งหมดในการลงทุนครั้งแรกของเขาหรือเธอ แต่ไม่ทราบว่าเขาหรือเธอจะมีกระแสเงินสดรายเดือนสำหรับชีวิต (อัตราผลตอบแทนในงวดนี้จะพิจารณาโดยระยะเวลาที่นักลงทุนอยู่) การจ่ายเงินงวดรายปีส่วนใหญ่จะยุติลงเมื่อถึงแก่กรรมของผู้เบิกเงินงวด (นี่คือสิ่งที่ทำให้พวกเขาต่างจากกรมธรรม์ประกันชีวิตปกติซึ่งโดยทั่วไปจะจ่ายเงินให้ผู้รับผลประโยชน์ตาม ความตายของผู้เอาประกันภัย)