Annuitant Definition & Example

เป็น:

ผู้ที่มีอายุ ปี เป็นบุคคลที่มีอายุและอายุขัยเฉลี่ยมีผลต่อขนาดของการชำระเงินรายเดือน ให้กับเจ้าของเงินรายปี วิธีการทำงาน (ตัวอย่าง):

เงินงวดมีลักษณะคล้ายกับผลิตภัณฑ์ประกันชีวิต แต่มีความแตกต่างที่สำคัญระหว่างสองฝ่าย ภายใต้เงื่อนไขของกรมธรรม์ประกันชีวิตผู้ประกันตนโดยทั่วไปจะชำระเงินเมื่อตายของผู้เอาประกันภัย ภายใต้ข้อกำหนดของการจ่ายเงินรายปี บริษัท จะชำระเงินในช่วงอายุของ

ผู้ชำระเงินปี> และหากสัญญาเงินรายปีระบุผู้รับผลประโยชน์การจ่ายเงินรายปีจะสิ้นสุดลงเมื่อผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต เจ้าของและผู้จ่ายเงินงวดนั้นมักเป็นบุคคลเดียวกันและในบางกรณี บริษัท เงินงวดนี้ต้องการให้บุคคลดังกล่าวเป็นบุคคลเดียวกัน การชำระเงินค่างวดส่วนใหญ่จะหยุดลงเมื่อการตายของบุคคลที่มีรายได้ปันผล - เรียกว่า "ทางเลือกเดียวในชีวิต"

บางปีช่วยให้เจ้าของสามารถตั้งชื่อผู้รับประโยชน์ซึ่งสืบทอดสิ่งที่เหลือจากการจ่ายเงินรายปี

ตัวอย่างเช่นหากคุณซื้อรายได้ประจำปีจาก บริษัท XYZ และตั้งชื่อให้พี่สาวของคุณเป็นผู้จ่ายเงินงวดรายปีค่างวดจะขึ้นอยู่กับอายุและอายุขัยของพี่สาวของคุณ ถ้าคุณตั้งชื่อลูกว่าเป็นผู้รับผลประโยชน์เขาจะได้รับสิ่งที่เหลือจากเงินงวดเมื่อปีที่แล้วน้องสาวของคุณเสียชีวิต

ในกรณีส่วนใหญ่ผู้รับผลประโยชน์และผู้จ่ายเงินปีจะต้องเป็นบุคคลเดียวกันเว้นแต่เจ้าของและ บุคคลที่แยกตัวออกจากกัน บาง บริษัท ประกันเสนอชีวิตบวกห้าหรือชีวิตบวกสิบตัวเลือกโดยการชำระเงินรายกันไปที่ชื่อผู้รับผลประโยชน์เป็นเวลาห้าหรือสิบปีหลังจากการตายของผู้ที่มีรายได้ปีหากเสียชีวิตจะเร็วกว่าที่คาดไว้

ทำไมมันเรื่อง:

Annuities อาจเป็นเดิมพันที่ดีสำหรับนักลงทุนรายได้บางส่วน แต่ความเหมาะสมของพวกเขาขึ้นอยู่กับเป้าหมายทางการเงินของนักลงทุนสถานการณ์ทางภาษีและชนิดของค่างวดที่มีอยู่

Annuities โดยทั่วไปเกี่ยวข้องกับการจ่ายเงินก้อนกันจากนั้นได้รับการชำระเงินเป็นงวด เป็นระยะเวลาหนึ่ง ความคาดหวังเกี่ยวกับอัตราเงินเฟ้อและอัตราดอกเบี้ยอาจมีผลต่อประเภทของเงินงวดที่นักลงทุนเลือกได้ตามความปรารถนาของนักลงทุนสำหรับผู้ที่อยู่ในความอุปการะและทายาทของตนการ

การเก็บภาษีอากรอาจทำให้เกิดความสับสนมาก ตัวอย่างเช่นเมื่อผู้รับประโยชน์ได้รับเงินรายปีเขาจะเสียภาษีกับกำไรของเงินรายปีในอัตราภาษีปกติแทนการได้รับขั้นตอนในฐานะเป็นอย่างเช่นกรณีที่เขาได้รับมรดกจากกองทุนรวม ดังนั้นจึงเป็นสิ่งสำคัญที่จะทำงานร่วมกับทนายความภาษีนักวางแผนด้านอสังหาริมทรัพย์หรือ CPA เพื่อให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจข้อกำหนดของเงินงวดใดโดยเฉพาะก่อนการตัดสินใจลงทุน