ชาวอเมริกันเชื้อสายแอฟริกัน - อเมริกันให้ความสำคัญกับการประกันชีวิตมากขึ้น

Lazetta Rainey Braxton จำได้ว่าตอนที่เธอยังเด็กเติบโตขึ้นใน South Hill รัฐเวอร์จิเนียและตัวแทนประกันภัยเดินเข้าไปหาชุมชนชาวแอฟริกันอเมริกันเพื่อขายประกันชีวิตให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่ฝังศพ นโยบายเล็ก ๆ ทำให้คนอย่างพ่อแม่และปู่ย่าตายายของเธอปลอดภัยในการรับรู้ว่าพวกเขาจะถูกฝังไว้อย่างมีศักดิ์ศรีและครอบครัวของพวกเขาจะไม่ได้รับภาระค่าใช้จ่ายในงานศพ

"ตัวแทนประกันภัยได้รับความไว้วางใจในชุมชนของเรา" เธอกล่าว "พวกเขาทำให้พ่อแม่และปู่ย่าตายายของฉันรู้สึกมีคุณค่า"

ประวัติความไว้วางใจนี้อาจเป็นเหตุผลหนึ่งที่ทำให้อัตราการเป็นเจ้าของประกันชีวิตสูงขึ้นในหมู่ชาวแอฟริกันอเมริกันมากกว่าประชากรทั่วไปแบร๊กซ์ตันซีอีโอของน้ำพุทางการเงินซึ่งเป็น บริษัท วางแผนทางการเงินที่มีค่าใช้จ่ายเพียงแห่งเดียวในบัลติมอร์และประธานสมาคม ที่ปรึกษาทางการเงินอเมริกันแอฟริกัน

กลุ่มผู้บริโภคแอฟริกันอเมริกันมีประกันชีวิตบุคคลธรรมดาประมาณ 60% เมื่อเทียบกับ 46% ของประชากรกลุ่มวัยกลางคนตามกลุ่มอุตสาหกรรม LIMRA ตลาดกลางรวมถึงผู้ใหญ่วัย 25 ถึง 64 ปีโดยมีรายได้ครัวเรือน 35,000 ถึง 100,000 เหรียญ นอกจากนี้ประมาณ 7 ใน 10 รายได้ปานกลางแอฟริกันอเมริกันเห็นพ้องกันว่าคนส่วนใหญ่ต้องการประกันชีวิตเมื่อเทียบกับประมาณครึ่งหนึ่งของประชากรทั่วไป

[ราคาประกันชีวิตสามารถดูได้จากเครื่องมือเปรียบเทียบประกันชีวิตของเรา]

คุ้นเคยและปลอดภัย

อีกเหตุผลหนึ่งที่ทำให้อัตราการเป็นเจ้าของในหมู่ชาวแอฟริกันอเมริกันสูงอาจเป็นผลมาจากการขาดการเข้าถึงผลิตภัณฑ์การลงทุนอื่น ๆ เมื่อหลายปีก่อน

นายนิโคลัสทรอยอับรัมส์ผู้วางแผนด้านการเงินและตัวแทนประกันภัยอิสระในโคลัมเบียแมริแลนด์และกรุงวอชิงตันดีซีกล่าวว่า "การประกันชีวิตเป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่ช่วยประหยัดเงินได้มากกว่าธนาคารเพื่อชาวแอฟริกันอเมริกันเมื่อพวกเขาไม่สามารถเข้าถึงบ้านนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ได้ เลขานุการ AAAFA

ผลที่ตามมาคือการประกันชีวิตเป็นผลิตภัณฑ์ที่คุ้นเคยมานานหลายชั่วอายุคนของครอบครัวชาวแอฟริกันอเมริกันและดูเหมือนว่าจะมีความเป็นตัวตนและปลอดภัยกว่าหุ้น Braxton กล่าว

Cliff Wilson ประธานคณะกรรมการประกันชีวิต Life Happens กล่าวว่าอัตราการถือครองประกันชีวิตที่ค่อนข้างสูงเป็นสิ่งที่ดี แต่ก็ยังหมายความว่า 40% ของชาวแอฟริกันอเมริกันที่มีรายได้ปานกลางไม่ได้เป็นเจ้าของประกันชีวิตบุคคลเขากล่าว

และในหมู่ผู้ที่มีความคุ้มครองบางคนอาจจะ underinsured

นายเจมส์บรูเออร์รองประธานฝ่ายวางแผนความมั่งคั่งของ Envision ในชิคาโกและรองประธาน AAAFA กล่าวว่านายเจมส์เบียร์เออร์รองประธานอาวุโสของ AAAFA กล่าวว่าเขามักพบลูกค้ารายใหม่ที่เป็นเจ้าของนโยบายการประกันชีวิตแบบเล็ก ๆ เพื่อปกปิดงานศพของพวกเขา แต่ขาดความคุ้มครองที่จะทดแทนรายได้ของครอบครัวของพวกเขาหากพวกเขาเสียชีวิตก่อนเวลาอันควร

"สิ่งที่ฉันบอกลูกค้าคือ 'ถ้าคุณมีประกันชีวิตเพียงพอที่จะฝังคุณได้แล้วครอบครัวของคุณจะถูกฝังเมื่อคุณจากไป" Delvin Joyce กรรมการผู้จัดการของ Prudential Financial ในเซาท์ฟลอริดาสำนักงานตัวแทนใน West Palm กล่าว ชายหาด. จอยซ์และที่ปรึกษาชาวอเมริกันเชื้อสายแอฟริกันอื่น ๆ ทำงานร่วมกับองค์กรชุมชนต่างๆเช่นกลุ่มพันธมิตรหญิงแห่งชาติ 100 คนเพื่อให้ความรู้เกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคล

รุ่นถัดไป

การศึกษาเรื่องพรูเด็นเชียนในปีงบประมาณ 2015-2016 พบว่า 58% ของชาวแอฟริกันอเมริกันคาดหวังให้ครอบครัวรุ่นต่อ ๆ ไปมีสถานการณ์ทางการเงินที่ดีกว่าของพวกเขาเองเทียบกับ 46% ของประชากรทั่วไป

Joyce กล่าวว่า "การประกันชีวิตถือเป็นวิธีที่ดีที่สุดที่จะทำให้การกระทำบางอย่างที่อยู่เบื้องหลังการมองโลกในแง่ดีและทำให้มรดกแก่คนรุ่นใหม่"

การศึกษาพรูเดนเชียนยังแสดงให้เห็นช่องว่างในการเข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงิน ประมาณ 10% ของแอฟริกันอเมริกันรายงานการทำงานกับมืออาชีพทางการเงินเทียบกับ 26% ของประชากรทั่วไป เพื่อช่วยปิดช่องว่าง Prudential จะทำงานร่วมกับกลุ่มชุมชนและกลุ่มความเชื่อเพื่อให้การศึกษาทางการเงินในชุมชนต่างๆ

Abrams กล่าวว่าการขาดความหลากหลายของผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเป็นเรื่องสำคัญ

ได้รับการประกันชีวิตเพียงพอ

ที่ปรึกษาทางการเงินมักแนะนำให้ผู้ใหญ่ซื้อประกันชีวิตระยะยาวเพียงพอที่จะครอบคลุมพวกเขาในช่วงปีรายได้ของพวกเขาในขณะที่พวกเขากำลังจ่ายเงินออกจำนองและประหยัดค่าเล่าเรียนวิทยาลัยเด็ก อายุการใช้งานครอบคลุมคุณเป็นระยะเวลาหนึ่งเช่น 10, 20 หรือ 30 ปีและจ่ายผลประโยชน์ให้กับผู้รับผลประโยชน์ของคุณหากคุณเสียชีวิตภายในระยะเวลาดังกล่าว ความคุ้มครองมีราคาถูก จากการศึกษาของ Investmentmatome ค่าเบี้ยประกันรายปีสำหรับการคุ้มครองเงินทุน 500,000 เหรียญสหรัฐเป็นเวลา 20 ปีอยู่ที่ประมาณ 245 เหรียญสำหรับชายวัย 30 ปีที่มีสุขภาพดีและประมาณ 215 เหรียญสำหรับสตรีที่มีสุขภาพดีอายุ 30 ปี

ประกันชีวิตถาวรเช่นชีวิตทั้งหมดหรือสากลมีค่าใช้จ่ายสูงกว่ามากเพราะครอบคลุมคุณตลอดชีวิตและรวมถึงองค์ประกอบด้านการออมที่เรียกว่าเงินสด เจ้าของนโยบายสามารถยืมเงินหรือจ่ายเงินตามนโยบายได้

นโยบายชีวิตส่วนใหญ่จะเปลี่ยนเป็นประกันชีวิตถาวร Brewer กล่าวว่าเขาแนะนำให้ลูกค้าซื้อประกันชีวิตระยะยาวเพื่อทดแทนรายได้และชำระหนี้ในกรณีของการเสียชีวิตก่อนวัยอันควรและพิจารณาการเปลี่ยนแปลงบางส่วนของความคุ้มครองต่ออายุการประกันชีวิตถาวรในภายหลังหากจำเป็นสำหรับการวางแผนอสังหาริมทรัพย์หรือหากลูกค้าต้องการที่จะส่งเงินไป รุ่นต่อไป.

เช่นเดียวกับนักวางแผนทางการเงินอื่น ๆ Braxton ไม่ได้รับค่าคอมมิชชั่นสำหรับผลิตภัณฑ์เช่นประกันชีวิต เธอช่วยให้ลูกค้าชี้แจงเป้าหมายทางการเงินและจัดเตรียมเครื่องมือและการศึกษาเพื่อตอบสนองความต้องการเหล่านั้น เป็นแนวทางแบบองค์รวมมากขึ้นกว่าคำแนะนำของตัวแทนประกันชีวิตแบบ door-to-door เมื่อหลายปีก่อนยังสามารถเรียนรู้ได้มากจากการที่ตัวแทนเหล่านี้ทำให้พ่อแม่และปู่ย่าตายายของเขารู้สึกเข้าใจและมีคุณค่า

Barbara Marquand เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล์: [email protected] . Twitter: @barbaramarquand .

รูปภาพผ่านทาง iStock