Nesters ว่างเปล่า: คุณสามารถทำอะไรกับแผนออมทรัพย์ของวิทยาลัยได้หากบุตรหลานของคุณไม่อยู่ที่โรงเรียน
Top Tips For Empty Nesters (And For Anyone Who Works In A Non-Traditional Setting) | MsGoldgirl
สารบัญ:
- ไม่สายเกินไปที่จะกลับไปเรียนที่วิทยาลัย
- ไม่มีการลงโทษด้วยผลตอบแทนทางวิชาการ
- เปลี่ยนผู้รับประโยชน์ที่กำหนด
ดังนั้นเด็กของคุณจะทำกับวิทยาลัยและคุณยังคงมีเงินเหลืออยู่ในแผนออมทรัพย์วิทยาลัย 529 ของคุณ คุณสามารถสูบฉีดเงินสดที่เหลืออยู่และใช้จ่ายเงินในสิ่งที่คุณต้องการ แต่จะเสียค่าใช้จ่ายทั้งโทษทั้ง 10 เปอร์เซ็นต์และภาษีเงินได้
มีวิธีการข้ามบทลงโทษและยืดเงิน - คุณจะต้องใช้มันเพื่อการศึกษาต่อไป
ไม่สายเกินไปที่จะกลับไปเรียนที่วิทยาลัย
พิจารณากลับไปเรียนที่วิทยาลัย ปัญหาทางเศรษฐกิจส่งผู้ปกครองหลายคนกลับไปโรงเรียน และเฉพาะสมาชิกครอบครัวเดิมของผู้รับผลประโยชน์เท่านั้นที่สามารถใช้ประโยชน์จากเงินโดยไม่มีการลงโทษทางภาษี
ไม่มีการลงโทษด้วยผลตอบแทนทางวิชาการ
คุณจะไม่ต้องเสียค่าปรับหากบุตรหลานของคุณได้รับทุนการศึกษาหรือรางวัลการคบหาแม้ว่า นี่เป็นข้อยกเว้นที่เขียนลงในรหัสภาษีของ IRS น่าเสียดายที่คุณจะต้องเสียภาษีเงินได้สำหรับรายได้จากการจัดจำหน่ายของคุณเพียง แต่ไม่ใช่การลงโทษร้อยละ 10
ข้อยกเว้นอื่น ๆ: การแจกแจงแบบไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายเพื่อขอความช่วยเหลือด้านการศึกษาจากนายจ้างหรือหากผู้รับประโยชน์ได้รับความช่วยเหลือจากทหารผ่านศึกหรือเข้าเรียนที่โรงเรียนทหารของสหรัฐฯ หากคุณสามารถหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมการลงโทษตามข้อยกเว้นเหล่านี้ได้คุณอาจพิจารณาหมุนเวียนเงินจำนวนนี้ไปเป็นการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุ ก่อนที่คุณจะตัดสินใจโปรดทราบว่ากฎต่างๆแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐ
เปลี่ยนผู้รับประโยชน์ที่กำหนด
ถ้าคุณต้องการที่จะแขวนไว้ในบัญชีของคุณโปรดจำไว้ว่าครอบครัวของคุณจะได้รับประโยชน์จากการออมของวิทยาลัยแม้ลูกของคุณจะทำอะไรกับโรงเรียน คุณอาจต้องการเปลี่ยนผู้รับผลประโยชน์ให้กับคนที่อยู่นอกครอบครัวของคุณทันที ในกรณีส่วนใหญ่คุณสามารถกำหนดลูกพี่ลูกน้องพี่ชายหรือน้องสาวคนหนึ่งที่เกี่ยวข้องด้วยเลือดหรือการแต่งงานหรือในกฎหมาย ตรวจสอบแผน 529 ของคุณหรือพูดคุยกับที่ปรึกษาด้านภาษีเพื่อดูว่าใครเหมาะสม
นอกจากนี้คุณยังสามารถกำหนดหลานในอนาคต ในกรณีนี้คุณต้องการโอนบัญชีไปยังบุตรหลานของคุณเพื่อให้ลูกหลานของคุณเป็นผู้รับประโยชน์ภายใต้บัญชีผู้ปกครองของเขา คุณสามารถทำเช่นนี้ปราศจากโทษ
เช่นเดียวกับยานพาหนะเพื่อการลงทุนอื่น ๆ การพูดคุยกับ CPA ในขณะที่คุณกำลังวางแผนการย้ายครั้งถัดไปก็คุ้มค่า การตัดสินใจประเภทนี้อาจมีผลต่อภาษีของคุณและคุณต้องการได้รับประโยชน์สูงสุดจากแผน 529 ของคุณ
