5 ประโยชน์สูงสุดของ Roth IRA
How to Set up Backdoor Roth IRA with Charles Schwab under 5 min | Step-by-Step Guide
สารบัญ:
- 1. รายได้จากการเกษียณอายุที่ปลอดภาษี
- คุณอยู่ในทางที่ถูกต้องที่จะเกษียณอายุ?
- 2. เข้าถึงเงินได้เร็วขึ้น
- 3. กฎการถอนตัวของผู้หย่าร้าง
- 4. เงื่อนไขที่ดีกว่าสำหรับทายาทของคุณ
- 5. เกือบทุกคนสามารถร่วมกันได้
- อะไรต่อไป?
- คำนวณ เท่าไหร่เงินฝากออมทรัพย์ปัจจุบันของคุณจะให้ในการเกษียณอายุ
- ค้นพบ ซึ่งเป็นสิ่งที่ดีสำหรับคุณ: Roth กับ IRA แบบดั้งเดิม
- ดู โบรกเกอร์ที่ดีที่สุดสำหรับการตั้งค่า IRA
โลกของบัญชีออมทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุส่วนบุคคลไม่ได้เป็นที่รู้จักกันอย่างแพร่หลายสำหรับกระบวนการสร้างสรรค์ที่รวดเร็ว พิจารณาเวอร์ชัน 2.0 ของ IRA - Roth IRA คุณสมบัติหลักของบัญชีมีการเปลี่ยนแปลงแทบไม่มีตั้งแต่เริ่มวางจำหน่ายในปี 2540
ที่ไม่จำเป็นต้องเคาะ ในความเป็นจริงมันอาจจะถือว่าเป็นความสำเร็จเพราะทุกปีเหล่านี้ในภายหลังผลประโยชน์ของ Roth ยังคงให้บริการผู้บริโภคได้ดี
ด้านล่างเป็นข้อได้เปรียบที่น่าสนใจมากที่สุด 5 ข้อที่ Roth IRA เสนอผ่านบัญชีเกษียณอื่น ๆ
1. รายได้จากการเกษียณอายุที่ปลอดภาษี
ความแตกต่างที่เห็นได้ชัดที่สุดระหว่าง IRA แบบดั้งเดิมกับ Roth คือข้อเสนอการประหยัดภาษี IRA แบบดั้งเดิมเสนอการหักภาษีล่วงหน้า: การบริจาคอาจมีการหักลดหย่อนได้ในปีที่ทำในบัญชี เมื่อเงินเหลือทิ้งบัญชีที่จะใช้ในการเกษียณอายุลุงแซมวางเครื่องเก็บค่าผ่านทางและเรียกเก็บภาษีเงินได้ดังกล่าว
กับ Roth คุณต้องรออีกต่อไปสำหรับการจ่ายภาษีออมทรัพย์ แต่แน่นอนมันคุ้มค่าโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่คาดการณ์อัตราภาษีของพวกเขาจะสูงกว่าในขณะนี้
เนื่องจากคุณได้รับการดูแลจากหน้าแท็บภาษีของคุณล่วงหน้าโดยการระดมทุนด้วยบัญชีหลังหักภาษี (โปรดจำไว้ว่าการบริจาคของ Roth ไม่สามารถหักลดหย่อนได้) - เท่าที่ IRS เกี่ยวข้องธุรกิจของคุณกับคุณเสร็จสมบูรณ์ เมื่อคุณเริ่มต้นการถอนตัวเมื่อเกษียณอายุคุณจะไม่เป็นหนี้อะไรเลยแม้แต่น้อยกับรายได้จากการลงทุนของคุณซึ่งแตกต่างจาก IRA แบบเดิม เงินเป็นของคุณฟรีและชัดเจน
คุณอยู่ในทางที่ถูกต้องที่จะเกษียณอายุ?
ฉัน ปีรายได้ครัวเรือนของฉันคือ และฉันมีเงินออมในปัจจุบัน บนเว็บไซต์ของ Investmentmatome2. เข้าถึงเงินได้เร็วขึ้น
เงินที่คุณเอาออกไปเพื่อการเกษียณอายุยังคงอยู่ห่างออกไปและไม่ได้ใช้จนเกษียณอายุ แต่สำหรับช่วงเวลาที่ความต้องการทางการเงินในปัจจุบันส่งผลกระทบต่อความตั้งใจในอนาคตสำหรับการออมของคุณ Roth มีข้อกำหนดในการเบิกจ่ายล่วงหน้าที่ดีกว่า IRA แบบเดิม
เมื่อกองทุนฉุกเฉินของคุณต้องการเข้าถึงกองทุนฉุกเฉิน Roth จะเป็นทางเลือกที่ดีกว่า
เงินสำหรับการถอนเงินที่ไม่ผ่านคุณสมบัติจาก IRA แบบเดิมก่อนอายุ 59 ½มาพร้อมกับใบเรียกเก็บเงินจาก IRS สำหรับภาษีเงินได้สำหรับจำนวนที่เบิกออกและการเบิกถอนล่วงหน้า 10% OOF
คุณสามารถหลบทั้งสองด้วย Roth ตราบเท่าที่เงินที่คุณถอนมาจากการบริจาคของคุณไม่ใช่รายได้ นี่เป็นทางเลือกที่สมเหตุสมผลยิ่งขึ้นเมื่อกองทุนฉุกเฉินของคุณต้องการเข้าถึงกองทุนฉุกเฉินของตัวเอง (โปรดอย่าลืมปฏิบัติตามกฎการถอนเงินของ IRA ฉบับต้นไปจนถึงจดหมายเพื่อไม่ให้เกิดเหตุการณ์ที่ต้องเสียภาษี)
3. กฎการถอนตัวของผู้หย่าร้าง
ในที่สุดก็จะถึงเวลาที่จะแตะลงในเงินที่คุณได้บันทึกไว้ใน IRA ที่จะจ่ายสำหรับค่าใช้จ่ายในการเกษียณอายุ เงินใน IRA แบบดั้งเดิมต้องเป็นไปตาม RMDs หรือต้องมีการแจกจ่ายขั้นต่ำซึ่งหมายความว่าผู้มีอำานาจจะต้องถอนตัวออกจากบัญชีเมื่ออายุ 70 ½ ลืมเช็คเงินสดและ IRS อาจตีคุณด้วยการลงโทษภาษีสรรพสามิต 50% ในจำนวนที่คุณไม่ได้ถอน
Roth เป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่ไม่ต้องเสียค่าใช้จ่าย RMD: ผู้ถือบัญชีเดิมสามารถเก็บเงินทั้งหมดไว้ได้ตราบเท่าที่ยังมีชีวิตซึ่งหมายถึง:
- เงินลงทุนสามารถหมักในสถานะการเติบโตปลอดภาษีภายในบัญชีได้
- นักลงทุนสามารถหลีกเลี่ยงการขายสินทรัพย์ได้ในเวลาไม่ดี ใน IRA แบบดั้งเดิมการถอนบังคับหมายถึงการเบิกจ่ายเงินลงทุนโดยไม่คำนึงถึงสภาวะตลาด ในปีตลาดที่ลดลงอาจหมายถึงการขายที่ขาดทุน
ความขาดแคลน ageism ของโรทยังครอบคลุมไปถึงการมีส่วนร่วมในบัญชี ในขณะที่การอุดหนุนแบบ IRA แบบดั้งเดิมปิดประตูอายุ 70 ½, IRS ช่วยให้เงินที่เก่าแก่มาก funy เงินเข้าไปใน Roth ตราบเท่าที่พวกเขากำลังมีรายได้
4. เงื่อนไขที่ดีกว่าสำหรับทายาทของคุณ
กำลังมองหาการรักษาความรักความมรณกรรมของผู้รับประโยชน์ของคุณหรือไม่? นั่นเป็นหนึ่งในผลประโยชน์ที่เป็นไปได้ของ Roth IRA ด้วย
ซึ่งแตกต่างจากเงินที่เหลือจาก IRA แบบดั้งเดิมหรือบัญชีเกษียณอื่น ๆ เช่น 401 (k) - ซึ่งข้อกำหนดในการชำระภาษีเกี่ยวกับการถอนเงินผ่านไปยังทายาท - การแจกแจงจาก Roth IRA ที่สืบทอดกันนั้นไม่ต้องเสียภาษี และในขณะที่ผู้รับประโยชน์ที่ไม่ใช่คู่สมรสของ Roth IRA อยู่ภายใต้ข้อกำหนดการถอนเงินขั้นต่ำประจำปี Roth มีคู่สมรสที่ยังมีชีวิตอยู่อีกหนึ่งคนที่มีความพิเศษพิเศษ: ไม่จำเป็นต้องถอนเงินขั้นต่ำ
5. เกือบทุกคนสามารถร่วมกันได้
ข้อดีก่อนหน้านี้อาจช่วยให้คุณสามารถเปิด Roth IRA ได้ แต่แผนของคุณอาจถูกขัดขวางเนื่องจากรายได้ของคุณทำให้คุณมีสิทธิ์เหนือขอบเขตการมีสิทธิ์ของโรท - 118,000 ดอลลาร์ในรายได้ขั้นต้นที่ปรับเปลี่ยนสำหรับผู้เสียภาษีรายเดียวใน 2017 แต่นี่เป็นอีกหนึ่งข้อได้เปรียบ: การแก้ไขปัญหาเกี่ยวกับกฎ จำกัด รายได้
ไม่มีสิทธิ์เปิด Roth? ไม่มีปัญหา. มีการแก้ปัญหาสำหรับที่
ด้วยการเดินเท้าแฟนซีเล็ก ๆ แบบดั้งเดิม (หรือแม้แต่ IRA ที่ไม่สามารถหาได้) IRA สามารถแปลงเป็น Roth ได้ การจับเป็นหลักสูตรภาษี: คุณต้องจ่ายภาษีเงินได้จากเงินบริจาคใด ๆ ที่สามารถหักลดหย่อนรวมทั้งผลกำไรจากการลงทุนภายในบัญชีก่อนการแปลง เมื่อทำแท็บเสร็จสิ้นแล้ว voila: คุณมี Roth เต็มไปด้วยผลประโยชน์ที่มีอยู่ทั้งหมด