2017 อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัย: ผลกระทบ Trump

Faith Evans feat. Stevie J – "A Minute" [Official Music Video]

สารบัญ:

อัตราการจำนองจะสูงแค่ไหน?
1. มาตรการกระตุ้นการคลัง
2. การแปรรูปรัฐวิสาหกิจที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล
3. การลดการควบคุม
4. เปลี่ยนที่เฟด
คุณควรทำอย่างไรกับการขึ้นราคา?

เป็นครั้งแรกในรอบเกือบหนึ่งปีอัตราการจำนองอยู่เหนือ 4% ตามที่ Freddie Mac - ผู้สังเกตการณ์ส่วนใหญ่คาดว่าอัตราการปีนเขาในปี 2017 จะอยู่ที่ 16.63%

การเพิ่มขึ้นซึ่งน่าจะช้าและคงที่ตลอดระยะเวลามากที่สุดในปีนี้จะได้รับแรงหนุนจากมาตรการกระตุ้นเศรษฐกิจที่เกิดจากนโยบายของประธานาธิบดีโดนัลด์ทรัมพ์ซึ่งเป็นอัตราที่สูงขึ้นอย่างเป็นทางการเนื่องจาก Federal Reserve ช่วยเพิ่มต้นทุนการกู้ยืมเงินในภาวะที่เศรษฐกิจเติบโตได้เร็วขึ้น, และการเพิ่มขึ้นของอัตราผลตอบแทนของตลาดพันธบัตรผู้เชี่ยวชาญกล่าว

อัตราการตลาดปรับตัวสูงขึ้นหลังจากที่ทรัมพ์ชนะการเลือกตั้งผู้สังเกตการณ์หลายคนแปลกใจและบังคับให้มีการทบทวนความคาดหวังใหม่ ๆ เกี่ยวกับเศรษฐกิจและตลาด จากนั้นเฟดก็ปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยในวันที่ 14 ธ.ค. ซึ่งนับว่าเป็นไปในทิศทางที่คาดว่าจะเป็นผลดีต่อสภาพเศรษฐกิจที่ดีขึ้นและแนวโน้มการเติบโตที่แข็งแกร่งในปีหน้า การเพิ่มขึ้นร้อยละ 0.25 เป็นอัตราดอกเบี้ยระยะสั้นที่เพิ่มขึ้นเป็นครั้งแรกในรอบเกือบหนึ่งปีและเป็นครั้งที่สองในรอบ 10 ปีที่ผ่านมา

" มากกว่า: วิธีการคำนวณการชำระเงินจำนองรายเดือนของคุณ

อัตราการจำนองจะสูงแค่ไหน?

ข่าวดีก็คือนักเศรษฐศาสตร์นักวิเคราะห์และผู้เชี่ยวชาญด้านที่อยู่อาศัยไม่คาดหวังว่าจะมีอัตราการจดจำนองเพิ่มขึ้นอย่างมากในปีหน้า

Danielle Hale ผู้อำนวยการฝ่ายวิจัยที่อยู่อาศัยของ National Association of Realtors คาดการณ์ว่าอัตราดอกเบี้ยจะไม่เพิ่มขึ้นอย่างมากเนื่องจากคาดว่าการเติบโตของผลิตภัณฑ์มวลรวมภายในประเทศที่คาดว่าจะเป็นไปได้ในอนาคตยังคงต่ำกว่าที่เราเคยเห็นเมื่อสิ้นสงครามโลกครั้งที่สอง

Hale กล่าวว่า "นักเศรษฐศาสตร์ส่วนใหญ่คาดว่าจะมีอัตราการเติบโตรอบ 2 หรืออาจสูงขึ้นเพียง 2%" Hale กล่าว "โดยทั่วไปแล้วช่วงเวลาหลังสงครามโลกครั้งนั้นเฉลี่ยประมาณ 3% ปกติใหม่มีประสิทธิภาพต่ำกว่าปกติปกติ ที่จะช่วยให้อัตราต่ำกว่าในอดีต แต่ฉันไม่คิดว่าพวกเขาจะอยู่ค่อนข้างต่ำเป็นพวกเขาอยู่ในขณะนี้."

คาดว่าราคาจะไต่ขึ้นอย่างต่อเนื่องในปีนี้และอีก 3 ครั้งจากเฟดขณะที่เศรษฐกิจยังคงเติบโตต่อไป Hale กล่าวว่า NAR คาดว่าจะเห็นอัตราเฉลี่ย 4.6% ในไตรมาสที่สี่ของปี 2017

"นั่นหมายความว่าภายในสิ้นปีพวกเขาอาจจะสูงถึง 4.7 หรือ 4.8% บางแห่งในช่วง 4.5 ถึง 5% ภายในสิ้นปีนี้" เฮลกล่าว รับอีเมล์ราคารายวันของเรา นี่คือสี่สิ่งที่อาจเกิดขึ้นภายใต้ประธานาธิบดี Trump ที่สามารถให้อัตราการมุ่งหน้าไปในทิศทางนั้น

1. มาตรการกระตุ้นการคลัง

การลดภาษีและการใช้จ่ายของรัฐบาลเป็นข้อเสนอของ Trump สองข้อที่อาจนำไปสู่การขาดดุลที่ใหญ่ขึ้นและภาระหนี้ที่ใหญ่ขึ้น การกระตุ้นทางการเงินนี้ควบคู่ไปกับการจ้างงานที่มั่นคงซึ่งเราได้เห็นแล้วอาจหมายถึงการเติบโตทางเศรษฐกิจที่แข็งแกร่งซึ่งอาจนำไปสู่อัตราการจดจำนองที่สูงขึ้น

"ถ้าอัตราดอกเบี้ยเพิ่มสูงขึ้นอย่างรวดเร็ว" เฮลกล่าว "นั่นอาจบ่งบอกว่าอัตราเงินเฟ้อกำลังเพิ่มสูงขึ้นกว่าที่คาดไว้และนั่นอาจหมายความว่าธนาคารกลางสหรัฐฯจะทำหน้าที่ปรับอัตราดอกเบี้ยในระยะสั้นให้เร็วยิ่งขึ้น นั่นย่อมกระตุ้นอัตราการเติบโตในระยะยาวให้เร็วขึ้น"

"นั่นอาจจะเป็นประโยชน์ถ้ารายได้เพิ่มขึ้นเพื่อช่วยชดเชยการเพิ่มขึ้นดังกล่าว" เธอกล่าว "แต่ฉันไม่คิดว่าเป็นสถานการณ์ที่เหมาะ สถานการณ์ที่เหมาะจะยังคงขยายตัวทางเศรษฐกิจในระดับปานกลางและอัตราที่มีเสถียรภาพสูงขึ้นเล็กน้อย"

2. การแปรรูปรัฐวิสาหกิจที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล

นักเศรษฐศาสตร์ของ Moody's Analytics Mark Zandi กล่าวว่าอัตราการปฏิรูปองค์กรที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลเช่น Fannie Mae และ Freddie Mac ทำให้พวกเขาออกจากการเป็นเจ้าของรัฐบาลได้เพิ่มขึ้นหลังการเลือกตั้ง เขาให้การปฏิรูปดังกล่าวมีโอกาส 50% "มันจะยากที่จะได้รับการปฏิรูปผ่านสภาคองเกรส" เขากล่าว "ถ้ามีการปฏิรูปก็อาจจะส่งผลให้อัตราที่สูงขึ้น"

จอร์แดน Levine นักเศรษฐศาสตร์จากสมาคมนายหน้าในแคลิฟอร์เนียกล่าวว่าการแปรรูป Fannie และ Freddie เป็นเรื่องส่วนตัวจะช่วยเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเพราะตอนนี้มีกรรมสิทธิ์ของรัฐบาลการรับประกันโดยนัยว่าลุงแซมยืนอยู่เบื้องหลังพันธบัตรจำนองที่พวกเขาออกลดต้นทุนของ เงินทุนสำหรับภาคเอกชน

Levine กล่าวว่า "ผมสามารถพูดได้ด้วยความมั่นใจอย่างมากว่าการแปรรูป Fannie และ Freddie จะทำให้ต้นทุนการกู้ยืมเพิ่มขึ้นเนื่องจากความเสี่ยงจากสระว่ายน้ำเหล่านี้จะตกเป็นภาระของภาคเอกชน" จะต้องการได้รับการชดเชยความเสี่ยงเพิ่มเติมที่พวกเขากำลังแบก."

3. การลดการควบคุม

การบริหารงานของทรัมพ์จะช่วยลดมาตรฐานการให้สินเชื่อที่เข้มงวดมากขึ้นซึ่งนับเป็นเกณฑ์ปกติตั้งแต่เกิดวิกฤตการณ์ทางการเงิน นั่นอาจเป็นผลให้เกิดการเปลี่ยนแปลงเล็กน้อยต่อ Dodd-Frank ชิ้นส่วนของกฎหมายที่ผ่านการตอบสนองต่อภาวะถดถอยครั้งยิ่งใหญ่หรือการรื้อถอนอย่างสมบูรณ์

Zandi คิดว่าไม่น่าเป็นไปได้ที่สำนักคุ้มครองทางการเงินของผู้บริโภคซึ่งถูกสร้างขึ้นโดยการกระทำด็อดแฟรงก์จะถูกรื้อถอนอย่างสมบูรณ์ Zandi กล่าวว่าการทำไปกับ Dodd-Frank โดยรวมนั้นไม่น่าเป็นไปได้มากนัก "ฆ่าด็อดแฟรงก์หมายถึงการกำจัดมาตรฐานด้านเงินทุนที่สูงขึ้นซึ่งธนาคารต้องเผชิญ"

ผู้เชี่ยวชาญเช่น Zandi และ Levine กล่าวว่ากฎระเบียบมีผลกระทบต่ออัตราการจดจำนองน้อยกว่าจำนวนประชากรที่สามารถเข้าถึงสินเชื่อได้

4. เปลี่ยนที่เฟด

ระยะเวลาการเกษียณอายุของเจเน็ตเนลเยลเลนสิ้นสุดลงในเดือนมกราคม 2561 ทำให้นายทรัมพ์มีโอกาสได้รับการแต่งตั้งใหม่ แต่ตาม Zandi, เก้าอี้เฟดใหม่ไม่ได้เป็นสิ่งสำคัญที่จะจำนองอัตรา

"สำหรับผู้กู้ส่วนใหญ่สิ่งสำคัญคือการจำนองอัตราคงที่ 30 ปี" เขากล่าว "นั่นคือการผูกติดกับอัตราระยะยาวและเฟดจะควบคุมได้น้อยลง"

เฮลบอกว่ามีความเห็นเป็นเอกฉันท์ที่เฟดเกี่ยวกับวิธีการที่ดีที่สุดในการกำหนดนโยบายการเงินและเธอไม่คาดหวังว่าเก้าอี้คนใหม่จะทำให้เกิดการเปลี่ยนแปลงที่รุนแรง Hale กล่าวว่า "เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาของ [Yellen's] เฟดจะทำตามนโยบายการเงินที่ปกติมากขึ้น "เก้าอี้ใหม่สามารถเข้ามาและเปลี่ยนแปลงได้ แต่ก็ไม่น่าจะเป็นมาก"

คุณควรทำอย่างไรกับการขึ้นราคา?

Zandi กล่าวว่า "อัตราที่สูงขึ้นอาจมีผลมากกว่าที่คนคิดในตลาดที่อยู่อาศัย กว่า 30 ปีที่ผ่านมาเมื่อผู้คนซื้อบ้านพวกเขาจะได้รับอัตราการจำนองที่ต่ำกว่าการจำนองที่มีอยู่ซึ่งช่วยเพิ่มยอดขายบ้านเขากล่าวว่า

"ก้าวไปข้างหน้าก็จะเป็นสิ่งที่ตรงกันข้าม" เขากล่าว "อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยจะสูงขึ้นในบ้านที่พวกเขาต้องการซื้อเมื่อเทียบกับการจำนองในปัจจุบันของพวกเขา ที่จะทำให้มันน่าสนใจน้อยสำหรับพวกเขาที่จะซื้อและขาย นั่นอาจหมายถึงว่ากิจกรรมที่อยู่อาศัยจะไม่ค่อยถนัดเท่าที่ควร "Zandi กล่าว

Levine จากสมาคมนายหน้าแห่งแคลิฟอร์เนียแสดงให้เห็นว่าผู้ที่กำลังคิดอย่างจริงจังเกี่ยวกับการซื้อบ้านควรพิจารณาย้ายเร็วกว่าในภายหลังถ้าเป็นไปได้

"ถ้าคุณกำลังคิดถึงการเข้าสู่ตลาดก็เป็นช่วงเวลาที่ดีที่จะล็อคอัตราก่อนที่พวกเขาจะขึ้นสูงขึ้น" Levine กล่าว "ถ้าคุณกำลังคิดถึงการขาย 12 เดือนนับจากนี้คุณอาจจะลองไปสักนิดเพื่อที่คุณจะได้รับการล็อกในอัตราที่ต่ำสำหรับบ้านใหม่ของคุณ"

ถ้าคุณอยู่ในรั้วเกี่ยวกับการรีไฟแนนซ์จะไม่เจ็บที่จะตัดสินใจได้เร็วขึ้น หากคุณมีอัตราดอกเบี้ยลอยตัวให้พิจารณาการรีไฟแนนซ์ในเงินกู้อัตราคงที่ คุณไม่ต้องการให้ ARM ของคุณตั้งค่าที่สูงขึ้นมากเว้นเสียแต่ว่าคุณจะสามารถจัดการด้านการเงินได้ดีขึ้นในปีหน้า

หากคุณมีสายการถือหุ้นของสินเชื่อที่อยู่อาศัยซึ่งมีแนวโน้มที่จะปรับตัวลดลงให้คิดถึงการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยด้วยอัตราคงที่

และถ้าคุณต้องการซื้อบ้านและสามารถซื้อได้ Zandi ขอแนะนำให้คุณตรวจสอบว่าคุณมีคะแนนเครดิตที่ดีว่าคุณจัดการหนี้สินปัจจุบันของคุณได้ดีและคุณมีเงินเพียงพอสำหรับการชำระเงินดาวน์ เขากล่าวว่าปัจจัยเหล่านี้เป็นกุญแจสำคัญในการที่จะสามารถขอรับสินเชื่อจำนองและได้รับอัตราที่ดีพอสมควรโดยไม่คำนึงว่าจะมีอัตราใดบ้าง "นั่นคือสิ่งที่อยู่ในการควบคุมของคุณนั่นคือสิ่งที่คุณต้องมุ่งเน้นไป" Zandi กล่าว เพิ่มเติมจาก Investmentmatome ข้อดีและข้อเสียของสายการถือครองหุ้นในบ้าน วิธีการรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านของคุณ เปรียบเทียบอัตราการจำนอง
Michael Burge เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected]