คุณอาจไม่ได้จินตนาการอะไร

ในความเป็นจริงคุณไม่ได้ เป็นเพียงคนเดียวที่ประสบความผันแปรนี้ - มันเกิดขึ้นกับทุกคนจริงๆ!

วันนั้นผมกำลังทบทวนการลงทุนของผมและพบว่ามีกองทุนรวมรายหนึ่งซึ่งมีผลตอบแทน 12.86% ในปีที่ผ่านมาและกองทุนรวมรายงานว่า กลับลดลง 13.38%

ฉันอารมณ์เสียหรือไม่? No!

เราควรจะเรียกร้องในหน่วยงานกำกับดูแลหรือไม่? ไม่จำเป็นต้องทำเช่นนั้น

ความแตกต่างนี้อธิบายได้ง่ายและเป็นส่วนหนึ่งของการลงทุนเป็นประจำ

เหตุใดจึงเกิดเหตุการณ์เช่นนี้และคุณต้องทำอะไรกับข้อมูลนี้?

ให้ฉันอธิบาย …

ทำไม ผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณแตกต่างไป

เมื่อกองทุนรวมรายงานผลการดำเนินงานประจำปีจะเริ่มต้นด้วยจำนวนเงินรวมในวันที่ 1 แฟในการกระจายและการเปลี่ยนแปลงราคาใด ๆ เพื่อให้ได้รับผลตอบแทนสำหรับปี

สูตร:

[(ราคาใหม่ - ราคาซื้อ + เงินปันผล] / ราคาเดิม] X 100

และนี่คือวิธีที่จะสามารถใช้ได้ผล:

ราคาซื้อในวันที่ 1 มกราคมสำหรับหุ้นของกองทุนรวมคือ $ 10

วันที่ 31 ธันวาคมราคาใหม่คือ $ 12

• ผลตอบแทนรวมสำหรับปีนั้นคือ 30% - [($ 12 - $ 10 + 1) / $ 10] X 100.
• แต่นั่นไม่ใช่ว่าสิ่งที่เกิดขึ้นในโลกแห่งความเป็นจริง คนส่วนใหญ่ไม่ได้ซื้อเงินลงทุนในวันแรกของปีและทิ้งไว้คนเดียวตลอดทั้งปี คุณสามารถเพิ่มเงินได้ทุกๆสองสามสัปดาห์ผ่านทาง 401 (k) - หรือคุณอาจพลาดการจ่ายเงินปันผลเนื่องจากคุณลงทุนไปในช่วงปลายปี นี่เป็นตัวอย่างที่สมจริงมากกว่า
• คุณลงทุนในกองทุนในวันที่ 21 มกราคมในราคาซื้อที่ 11 เหรียญ

คุณพลาดวันที่มีการจ่ายเงินปันผล (วันที่คุณต้องเป็นเจ้าของหุ้นเพื่อรับเงินปันผล) ดังนั้นคุณจึงไม่ได้รับเงินปันผล

ราคา ณ สิ้นปียังคงอยู่ที่ 12 เหรียญต่อหุ้น

• ผลตอบแทนทั้งหมดของคุณคือ 9% - [($ 12 - $ 11 + $ 0) / $ 11 X 100.
• นี่คือเหตุผลหลักที่ผลตอบแทนของคุณจะแตกต่างจากประสิทธิภาพที่รายงานของกองทุน
• การลงทุน:
• บางทีคุณอาจจะขายหุ้นของคุณในราคาที่ต่ำหรือซื้อที่ระดับสูง บางทีคุณอาจลงทุนในกรอบเวลาปกติเช่นกับ 401 (k) แทนที่จะทำอย่างนั้นในก้อนเดียวในวันแรกของปี อย่างไรก็ตามคุณทำมันได้ง่ายที่จะพลาดวันที่ดีที่สุดและเลวร้ายที่สุดของผลการดำเนินงานของกองทุนโดยแม้เพียงวัน

เวลาของการกระจาย:

• เมื่อกองทุนรวมจ่ายเงินปันผลหรือกำไรจากเงินทุน จะขึ้นอยู่กับเจ้าของกองทุนในวันใดวันหนึ่ง ในระยะสั้นหากคุณไม่ได้อยู่ในกองทุนในเวลาที่เหมาะสมคุณจะไม่ได้รับการจ่ายเงินนั้น ลดผลตอบแทนของคุณ ค่าใช้จ่ายในการโหลดหรือการขาย:
• โดยปกติแล้วจะไม่นำมาพิจารณาเมื่อเงินคำนวณผลตอบแทนของพวกเขา แต่จะส่งผลต่อผลตอบแทนของคุณเนื่องจากลดค่าลงทุนลงทันที วิธีการใช้ผลตอบแทนของคุณในการจัดการผลงานของคุณ
• ตอนนี้คุณควรทำอย่างไรกับข้อมูลนี้? เมื่อฉันประเมินผลงานของฉันฉันใช้ผลตอบแทนที่เกิดขึ้นจริงของฉันและไม่ใช่ผลตอบแทนที่รายงานจากกองทุนเพื่อทำการเปรียบเทียบกับดัชนีที่เหมาะสม ทำตามขั้นตอนเหล่านี้สำหรับผลงานของคุณเอง:

กำหนดผลตอบแทนของคุณ:

วิธีติดตาม เงินลงทุนของคุณจะเป็นตัวตัดสินว่าคุณคิดเลขนี้อย่างไร ฉันใช้ Quicken ซึ่งมีรายงานผลตอบแทนรายปีโดยรวมในตัว อย่างไรก็ตามในอดีตฉันยังใช้ Excel และฟังก์ชัน XIRR ไว้ ดูเครื่องมือติดตามของคุณและดูว่ามีคุณลักษณะการรายงานอยู่หรือไม่ ถ้าไม่เปิด Excel และใช้ฟังก์ชัน XIRR กับรายการจากบัญชีของคุณ

ตรวจสอบว่าจะเปรียบเทียบอะไรกับ:

1. ตัวอย่างเช่นหากคุณมีกองทุนขนาดเล็กคุณอาจตัดสินใจใช้ Russell 1000 ตรวจสอบให้แน่ใจว่าเป็นการเปรียบเทียบแอปเปิ้ลกับแอปเปิ้ล
2. ตอนนี้เปรียบเทียบดัชนีและผลตอบแทนของคุณและตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณกำลังเปรียบเทียบ การคำนวณผลตอบแทนเดียวกัน (กองทุนส่วนใหญ่ใช้ผลตอบแทนรายปีเฉลี่ย แต่คุณจะต้องการอ่านการพิมพ์ดีเพื่อยืนยันสิ่งนี้) ถ้าการกลับมาของคุณสูงขึ้น - ขอแสดงความยินดี! ถ้าเป็นหุ้นที่ต่ำกว่าหรือต่ำกว่าดัชนีก็ถึงเวลาที่จะเจาะลึกลงไปในตัวเลขและกองทุนรวมเพื่อตัดสินใจว่าจะยังคงเป็นเงินลงทุนที่เหมาะสมสำหรับคุณหรือไม่ คำตอบในการลงทุน:
3. อย่าใช้เวลาเพียงเล็กน้อย ผลตอบแทนของกองทุนของคุณเป็นผลตอบแทนของคุณเอง แทนที่จะใช้เวลาในการเรียกใช้ตัวเลขที่ส่งคืน ช่วยให้คุณสามารถตัดสินใจเกี่ยวกับผลงานและผลการดำเนินงานได้ดีขึ้น