การตรวจสอบการลงทุนประจำปีของคุณ - ใน 5 ขั้นตอนที่ไม่เจ็บปวด

มีบางสิ่งที่เราต้องทำทุกๆครั้ง: การปรับแต่ง ขึ้นรถทำความสะอาดท่อระบายน้ำมาฤดูใบไม้ผลิทำให้การเข้าชมแพทย์เป็นประจำ

และคุณคาดเดาได้ว่ากำลังตรวจสอบพอร์ตการลงทุนของคุณ

LearnVest ได้รับการรับรองนักวางแผนทางการเงิน Ellen Derrick ชอบคำอุปมาของการเดินทางไป กุมารแพทย์เป็นเด็ก: แทนที่จะดูการลงทุนของคุณเป็นงานที่เหน็ดเหนื่อยที่ต้องใช้การแก้ปัญหาให้คิดว่าเป็นการตรวจร่างกายที่เป็นมิตรแทน คุณจะเข้าและออก - และถ้าคุณเป็นคนดีโดยเฉพาะคุณอาจจะได้รับอมยิ้มด้วย

เช่นเดียวกับที่แพทย์จะพาคุณไปทีละขั้นตอน ถามปั้นจั่นพาเราผ่านพื้นฐานของการตรวจสอบการลงทุนเป็นประจำทุกปี

1. ดูภาพใหญ่

หนึ่งในสิ่งแรกที่แพทย์ของคุณจะทำคือการประเมินสุขภาพขั้นพื้นฐานรวมถึงความดันโลหิตอุณหภูมิและน้ำหนักของคุณ Derrick กล่าวว่า "ในแง่ของการลงทุน Derrick กล่าวว่า" นี่อาจเทียบเท่ากับการถ่ายภาพโดยรวมของคุณรายได้หรืองานของคุณเปลี่ยนไปหรือไม่ครอบครัวของคุณเติบโตหรือหดตัว? "

ขั้นตอนแรกในการตรวจสอบการลงทุนของคุณคือ คิดถึงสถานการณ์และเป้าหมายที่เปลี่ยนแปลงไป - และสิ่งที่หมายถึงผลงานของคุณ ตัวอย่างเช่น Derrick กล่าวว่า "ถ้าคุณทำเงินได้มากเกินกว่าที่คุณเป็นในปีที่ผ่านมาบางทีคุณควรเพิ่มการออมเพื่อการเกษียณอายุรายเดือนของคุณให้เหมาะสม"

2. ปัญหาโรคประจำตัวที่อยู่

ต่อไปแพทย์ของคุณอาจจะสอบถามเกี่ยวกับปัญหาสุขภาพที่เฉพาะเจาะจง คุณสามารถทำเช่นเดียวกันสำหรับผลงานของคุณโดยการมองหาธงสีแดงการลงทุน "ถ้าคุณลงทุนในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพหรือหุ้นที่ไม่ดี" Derrick กล่าว "ถามตัวเองว่าเป็นอาการของปัญหาที่ใหญ่กว่าหรือเพียงแค่เกิดเปลวไฟขึ้นชั่วคราว" หากคุณมีเงินลงทุนในวันนี้คุณจะพิจารณาซื้อการลงทุนแบบเดียวกันนี้หรือไม่? ถ้าคำตอบคือไม่เธอพูดแล้วบางทีคุณควรพิจารณาการสูญเสียและย้ายไปยังสิ่งอื่น

ที่เกี่ยวข้อง: 5 ธงแดงเมื่อเลือกนักวางแผนทางการเงิน

แน่นอนว่าไม่ได้บอกว่าคุณควร รีบเร่งที่จะขายทุกอย่างในผลงานของคุณที่ลดลงในปีที่ผ่านมา เป็นเรื่องปกติที่ปกติสำหรับการลงทุนที่จะมี ups และดาวน์ซึ่งเป็นเหตุผลที่คุณไม่ควรซื้อและขายตลอดเวลา - มันก็ส่งเสริมการซื้อขายอารมณ์ แทนที่จะมุ่งมั่นที่จะให้การลงทุนของคุณดูอย่างจริงจังปีละครั้งหรือมากกว่านั้นทำให้คุณมีระยะทางที่เหมาะสมในการตัดสินใจอย่างมีเหตุผลมากกว่าในขณะนี้

3. "แบบเดียวกับที่แพทย์ของคุณอาจทบทวนยาในปัจจุบันของคุณเพื่อดูว่าตัวเลือกแบบทั่วไปมีราคาแพงกว่านี้หรือไม่คุณสามารถทำเช่นเดียวกันกับการลงทุน" ปั้นจั่นกล่าว ตัวอย่างเช่นคุณอาจเป็นเจ้าของหุ้นของกองทุนรวมที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่าย 1.5% (ค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บจากกองทุนในการบริหารการจัดการและการโฆษณา) ในอัตรานั้นถ้าคุณลงทุน $ 1000 คุณจะมีค่าธรรมเนียมประมาณ 15 เหรียญสหรัฐฯหักจากค่าตอบแทนของคุณ แต่ถ้าคุณลงทุนเงินของคุณในกองทุนที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่าย 0.2% คุณจะมีเพียง $ 2 ในค่าธรรมเนียมที่หักจากผลตอบแทนของคุณเท่านั้น ในระยะยาวค่าธรรมเนียมทั้งหมดเหล่านี้จะเพิ่มขึ้นอย่างจริงจัง

อีกวิธีหนึ่งในการประหยัดเงินหรือไม่? นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ส่วนใหญ่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมในแต่ละครั้งที่คุณซื้อหรือขายเงินลงทุน แต่หลายคนก็มีกองทุนรวม "ไม่มีธุรกรรม - ค่าธรรมเนียม" คุณควรเลือกกองทุนตามสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับความต้องการของคุณ แต่มุ่งหวังสำหรับผู้ที่ไม่มีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมเมื่อใดก็ตามที่เป็นไปได้ ตัวอย่างกรณี: หากนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ของคุณเสียค่าใช้จ่าย $ 17 เมื่อใดก็ตามที่คุณทำการค้ากองทุนรวมคุณสามารถประหยัดได้มากกว่า 100 เหรียญต่อปีโดยเลือกกองทุนที่ไม่มีการทำธุรกรรม คุณสามารถค้นหากองทุนดังกล่าวผ่านทางเครื่องมือคัดกรองกองทุนรวมออนไลน์ของนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์

หากคุณอยู่ในตลาดกองทุนสำรองเลี้ยงชีพใหม่คุณจะต้องการเปรียบเทียบแอปเปิ้ลกับแอปเปิ้ล ตัวอย่างเช่นถ้าคุณมีกองทุนที่ลงทุนในหุ้นขนาดใหญ่คุณควรค้นหาผู้แทนที่ลงทุนในลักษณะเดียวกัน โปรดจำไว้ว่าถ้าคุณลงทุนในบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ที่ต้องเสียภาษีคุณอาจต้องเผชิญกับภาษีกำไรจากเงินทุนที่สูงชันถ้าคุณขายเงินลงทุนหลังจากถือครองหุ้นไว้ไม่ถึงหนึ่งปี

ที่เกี่ยวข้อง: 5 คำถามที่คุณต้องถามก่อนลงทุนในกองทุนรวม

4. "แพทย์ของคุณมักจะให้คำพูดเกี่ยวกับการพัฒนาสุขภาพของคุณ" Derrick กล่าว "และนั่นก็มักเกี่ยวข้องกับการให้ความสำคัญกับน้ำหนักของคุณ - การออกกำลังกายมากขึ้นการรับประทานอาหารที่ดีขึ้นเป็นต้น" ในทำนองเดียวกันคุณควร "ปรับเปลี่ยนโดยรวมเพื่อให้ผลงานของคุณกลับสู่น้ำหนักที่เหมาะสม" โดยการปรับพอร์ตการลงทุนของคุณใหม่ปีละครั้ง

เมื่อคุณเริ่มลงทุนคุณควรมีแผนเกมที่เหมาะกับเป้าหมายเฉพาะของคุณ ความเสี่ยงและระยะเวลาที่คุณมีก่อนที่คุณจะต้องการเงินคืน บางทีแผนเดิมของคุณคือการจัดสรรเงินครึ่งหนึ่งของคุณในหุ้นและพันธบัตรครึ่งหนึ่ง แต่หลังจากปีการลงทุนในหุ้นของคุณมีการเติบโตดังนั้นคุณจึงออกจากการตี - 60/40 แทน 50/50 หากเป้าหมายของคุณเหมือนกันและแผนของคุณไม่ได้เปลี่ยนแปลงคุณอาจต้องการพิจารณาขายหุ้นบางส่วนเพื่อให้ได้กลับไปที่แผนเกม 50/50

ที่เกี่ยวข้อง: Quiz: ความเสี่ยงของคุณคืออะไร

ตอนนี้เรารู้ว่าเรื่องนี้อาจเป็นเรื่องยากในทางจิตวิทยา เพราะหากหุ้นของคุณกำลังฆ่ามันทำไมต้องขายตอนนี้? เราพูดถึงวิธีที่ภาระทางอารมณ์อาจจะยิ่งยากขึ้นเมื่อตลาดหุ้นเป็นไปในทิศทางที่ดีขึ้น แต่ Derrick ชี้ให้เห็นว่านี่เป็นบทเรียนที่สำคัญ: "การปรับสมดุลคือการซื้อต่ำและขายสูงเราไม่ชอบ ขายส่วนหนึ่งของการลงทุนที่ทำได้ดีและเพิ่มเงินให้กับการลงทุนที่ยังไม่ได้ดำเนินการ "

เธอเสริมว่าคุณควรหลีกเลี่ยงการทดลองที่จะพูดว่า" บางทีฉันควรเปลี่ยนแผนงานของฉัน พวกเขาเป็นเพราะพวกเขากำลังทำดีมาก! " คุณจำเป็นต้องเตือนตัวเองว่าคุณวางแผนเมื่อคุณมีเหตุผลและพิจารณาเป้าหมายในระยะยาวของคุณดังนั้นอย่าเปลี่ยนความรู้สึกด้วยเหตุผลทางอารมณ์ "มันเหมือนกับการตัดเค้กช็อกโกแลตและกินถั่วลิสงมากขึ้น" ปั้นจั่นกล่าว มันอาจจะไม่ใช่เรื่องสนุกหรอกนะเธอก็นึกถึง "แต่ดีกว่าสำหรับคุณโดยรวม"

5. รู้สึกดีเกี่ยวกับตัวเอง

เมื่อคุณเป็นเด็กกุมารแพทย์อาจให้สติ๊กเกอร์หรือของเล่นแก่คุณถ้าคุณรู้สึกดี การปรับสมดุลผลงานของคุณไม่ควรรู้สึกเบื่อหน่ายดังนั้นถ้าคุณต้องการให้ตัวเองมีเหตุผลที่จะตื่นเต้นให้ทำตามแบบเดียวกัน

บางทีนี่อาจหมายถึงการแบ่งปันความสำเร็จของคุณโดยการเข้าร่วมสโมสรที่ให้การสนับสนุนหรือให้รางวัลแก่คุณ (นี่เป็นวิธีที่เหมาะสมกับคุณ) คุณประหยัดเงินในการทำธุรกรรมโดยการเปลี่ยนกองทุนรวมหรือไม่? บางทีคุณอาจใช้เงินออมเหล่านี้เพื่อรักษาตัวเองให้ได้ไวน์หรือดอกไม้ที่ดี หรือคุณก็สามารถขอให้เพื่อนคนใดคนหนึ่งให้สติกเกอร์ดาวสีทองได้