บัญชีเพื่อตัดสินใจอย่างชาญฉลาด มีตัวแปรหลายอย่างที่เล่นและความผิดพลาดอาจส่งผลให้คุณเสียเงินจำนวนมาก

เหตุผลที่คุณขอให้สถาบันสินเชื่อเพื่อการจำนองเป็นเพราะคุณไม่มีราคาที่ต้องการสำหรับทรัพย์สินทั้งหมด ผู้ให้กู้ช่วยให้คุณมีเงินเพราะรู้สึกว่าคุณน่าเชื่อถือและมีความหมายว่าคุณจะจ่ายคืนเงินที่คุณยืมพร้อมดอกเบี้ยในระยะเวลาที่ตกลงกันไว้ นั่นคือความมุ่งมั่นที่คุณทำเมื่อลงชื่อเข้าใช้เส้นประ

คุณยังมีการเดิมพันที่ได้รับการศึกษาเมื่อคุณยอมรับเงื่อนไขการกู้ยืม คุณคิดว่าเนื่องจากจำนวนเงินที่ชำระรายเดือนมีความเหมาะสมกับสถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบันของคุณคุณจะสามารถติดตามการชำระเงินเหล่านั้นตลอดอายุของเงินกู้และไม่ตกต่ำ

[ถ้าคุณพร้อมที่จะซื้อบ้าน ใช้เครื่องคำนวณสินเชื่อเพื่อที่จะดูรายละเอียดการชำระเงินต้นและดอกเบี้ยของคุณเป็นรายเดือน]

เจ้าของบ้านจำนวนมากพิจารณาการรีไฟแนนซ์เนื่องจากไม่สามารถติดตามการชำระเงินได้อีกต่อไป หนึ่งในเหตุผลนี้คือคุณอาจได้เลือกเริ่มต้นจำนองอัตราการปรับ (ARM) อัตราดอกเบี้ยของเงินให้สินเชื่อเหล่านี้มีการเปลี่ยนแปลงเป็นระยะ ๆ โดยปกติจะขึ้นอยู่กับการเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ยของดัชนี

อัตราดอกเบี้ยและการชำระเงินรายเดือนมักเปลี่ยนแปลงทุกปี 3 ปีหรือ 5 ปี ผู้ให้กู้ฐานอัตรา ARM จำนวนดัชนีรวมถึงอัตราดอกเบี้ยคงที่ 1 ปีหลักทรัพย์ธนารักษ์ค่าใช้จ่ายของดัชนีกองทุนและอัตราดอกเบี้ยระหว่างธนาคารในลอนดอน

ประเภทนี้การจำนองโดยทั่วไปที่น่าสนใจเพราะเบื้องต้น, หรือ "ทีเซอร์" ซึ่งโดยปกติจะเป็นจุดต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยคงที่ มีโอกาสที่ ARM อาจจะมีราคาไม่แพงกว่าระยะเวลานานกว่าการจำนองอัตราคงที่หากอัตราดอกเบี้ยยังคงเหมือนเดิมเมื่อคุณเอาเงินกู้ยืมหรือถ้าพวกเขาควรจะไปลดลง

อย่างไรก็ตามมีอยู่เสมอ ความเสี่ยงที่อัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้นทำให้การชำระเงินสูงกว่าที่คุณสามารถจ่ายได้ นั่นคือเมื่อเจ้าของบ้านมองไปที่การรีไฟแนนซ์สินเชื่อคงที่อัตราคงที่

ไม่เหมือน ARMs อัตราดอกเบี้ยเงินกู้คงที่จะไม่เชื่อมโยงกับดัชนีดังนั้นจึงยังคงเหมือนเดิมตลอดอายุของเงินกู้ นั่นหมายความว่าแต่ละเดือนคุณรู้แน่ชัดว่าการชำระหนี้จำนองของคุณจะนานแค่ไหนหากคุณมีเงินกู้

ดังนั้นถ้าอัตราดอกเบี้ยของ ARM มีความผันผวนหมายความว่าคุณควรหลีกเลี่ยงการจ่ายดอกเบี้ยคงที่ อัตราจำนอง? คำตอบสำหรับคำถามนี้คือ "ไม่" การจำนองอัตราปรับได้เป็นความคิดที่ดีถ้าคุณวางแผนที่จะอยู่ในบ้านของคุณเป็นเวลาไม่ถึงห้าปี ในกรณีนี้คุณจะได้รับ ARM ที่ช่วยให้คุณสามารถรักษาอัตราเริ่มต้นต่ำไว้ได้ใน 5 ปีแรกของเงินกู้และปรับทุกปีหลังจากนั้น เงินที่คุณประหยัดได้โดยการจ่ายอัตราที่ต่ำลงสามารถใช้เพื่อเพิ่มเงินออมของคุณได้

ในทางกลับกันถ้าคุณวางแผนที่จะเป็นเจ้าของบ้านของคุณมานานกว่า 5 ปีแล้วการจำนองอัตราคงที่อาจเป็นตัวเลือกที่ดีกว่า คุณจะได้รับความคุ้มครองจากการเพิ่มขึ้นอย่างฉับพลันและอาจเพิ่มขึ้นอย่างมากในการชำระเงินจำนองรายเดือนของคุณหากอัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น นอกจากนี้การทราบว่าการชำระเงินรายเดือนของคุณจะทำให้งบประมาณของคุณง่ายขึ้นอย่างไร ข้อเสียที่ใหญ่ที่สุดของเงินกู้อัตราคงที่คือเมื่ออัตราดอกเบี้ยลดลงคุณจะถูกล็อคอัตราที่คุณตกลงที่จะเริ่มต้น

ไม่ว่าคุณจะมีสินเชื่อประเภทใดในขณะที่คุณซื้อบ้านก็อาจจะมีบางอย่างที่ดี เหตุผลที่จะรีไฟแนนซ์:

ลดอัตราดอกเบี้ย

- หากคุณใช้เงินกู้ใหม่ที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าคุณจะลดการชำระเงินรายเดือนลงและลดจำนวนเงินทั้งหมดที่คุณต้องจ่ายตลอดอายุเงินกู้ด้วย สร้างหุ้นได้เร็วขึ้น

- หากคุณรีไฟแนนซ์เงินกู้จำนองระยะสั้นคุณจะต้องชำระเงินกู้เร็วขึ้นซึ่งหมายความว่าคุณสามารถสร้างความเสมอภาคในบ้านได้เร็วขึ้น รับเงินสด ออกจากบ้าน

- หากคุณได้สร้างส่วนได้เสียในบ้านแล้วคุณสามารถรีไฟแนนซ์ได้มากกว่าที่เป็นอยู่ในปัจจุบันและต้องใช้เงินจำนวนนี้เพิ่มเป็นเงินสด นี่เรียกว่าการรีไฟแนนซ์โดยใช้เงินสด ชำระหนี้

- หากคุณมีหนี้บัตรเครดิตที่น่าสนใจจำนวนมากคุณอาจต้องการรีไฟแนนซ์บ้านและใช้เงินสดออกเพื่อชำระหนี้ ความแตกต่างระหว่างอัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตและการจดจำนองของคุณอาจเป็นรูปธรรมและคุณจะประหยัดเงินโดยการจ่ายอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า