จะมีชีวิตอยู่อย่างไรเมื่อได้รับเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา

เมื่อแคทเธอรีนริชาร์ดจบการศึกษาจากวิทยาลัยในเดือนพฤษภาคมเธออยู่ในการตรวจสอบความเป็นจริง เธอเป็นหนี้เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของรัฐบาลสหรัฐจำนวน 24,000 เหรียญสหรัฐ เธอยังเป็นหนี้ 14,000 ดอลลาร์ให้กับพ่อแม่ของเธอซึ่งจะให้เงินแก่เธอจนกระทั่งเธออายุ 26 ปีเพื่อเริ่มชำระเงิน นอกจากนี้เธอยังมีหนี้บัตรเครดิตประมาณ 13,000 เหรียญ

ริชาร์ดมีรายได้ 37,500 เหรียญต่อปีในฐานะผู้บริหารบัญชีผู้ช่วยที่ บริษัท ประชาสัมพันธ์ในเมืองมิลวอกีและอาศัยอยู่กับพ่อแม่ของเธอเพื่อลดค่าเช่า แต่เธอไม่ยอมปล่อยให้เงินเดือนเข้าเมืองของเธอทำให้เธอไม่สามารถตามเป้าหมายทางการเงินของเธอได้: เธอประหยัดเงินและกำลังจะซื้อบ้านในช่วงต้นปีหน้า

สถานการณ์ทางการเงินของริชาร์ดไม่เหมาะที่เธอยอมรับ แต่เธอแสดงให้เห็นว่าเป็นไปได้ที่จะบรรลุเป้าหมายด้านการเงินในระดับเริ่มต้น - แม้ว่าคุณจะมีเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาก็ตาม

ให้งบประมาณของคุณเรียบง่ายและสมจริง

หากคุณไม่ทราบว่าจะเริ่มต้นใช้งานงบประมาณ 50/30/20 อาจเป็นจุดดีๆในการกระโดด: ใส่ความต้องการ 50% ตามความต้องการ 30% ตามความต้องการและ 20% เป็นเงินออมและหนี้สิน

ผู้วางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรอง Jason Reiman ให้คำแนะนำแก่ลูกค้าของเขาว่าจะไม่ข้ามเรื่อง "เรื่องสนุก ๆ " แต่เขาแนะนำให้ตั้งค่าคร่าวๆถึง 15% ของรายได้ต่อเดือนของคุณเพื่อความสนุกสนานหรือค่าใช้จ่ายส่วนตัว นั่นคือขั้นต่ำที่ดีเพื่อหลีกเลี่ยงความเหนื่อยหน่ายของงบประมาณ

"คนจำนวนมากเกินไปพยายามที่จะตัดที่ลงไปเกือบไม่มีอะไรและจากนั้นตกอยู่ในการปฏิเสธเกี่ยวกับการใช้จ่ายที่แท้จริงของพวกเขา" เขากล่าว

รับลำดับความสำคัญของคุณตรง

การเกษียณอาจดูเหมือนไกลเกินกว่าที่จะรองรับงบประมาณระดับรายการของคุณ แต่ลูกใหม่จะเป็นประโยชน์อย่างมากเมื่อมาถึงการประหยัดเงินในปีทองของพวกเขาด้วยการคิดดอกเบี้ยทบต้น ตัวอย่างเช่นหากคุณเริ่มต้นประหยัดเงิน 200 เหรียญต่อเดือนเมื่อคุณเปลี่ยนอายุ 25 ปีคุณต้องมีเงินประมาณ 528,000 เหรียญสหรัฐเมื่อคุณอายุ 65 ปีโดยสมมติว่ามีอัตราดอกเบี้ย 7% แต่ถ้าคุณเริ่มประหยัดเงิน 300 เหรียญต่อเดือนเมื่อคุณอายุ 35 ปีคุณจะต้องเสียเงินประมาณ 160,000 เหรียญ

การคิดแบบเดียวกันควรใช้กับการจัดการหนี้ของคุณเนื่องจากดอกเบี้ยทบต้นสามารถทำงานกับคุณได้เช่นกัน การหมุนเวียนหนี้เช่นการรักษาความสมดุลของบัตรเครดิตอาจทำให้คุณแอบขึ้นถ้าคุณไม่ระวัง บัตรเครดิตมักมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาและยืดออกการซื้อสินค้าขนาดเล็กในช่วงหลายเดือน ตัวอย่างเช่นริชาร์ดจ่ายเงิน 350 ถึง 400 เหรียญต่อเดือนต่อหนี้สินบัตรเครดิตมูลค่า 13,000 เหรียญ นั่นคือเงินที่เธอสามารถใช้เพื่อชำระเงินกู้นักเรียนได้เร็วขึ้น

พิจารณารับงานด้าน

ในขณะที่เศรษฐกิจกิ๊กไม่ใช่สิ่งที่แตกสลายมากนักอาจเป็นวิธีที่ดีในการสร้างรายรับพิเศษหากคุณต้องการเร่งรีบ และนั่นไม่ได้หมายความว่าการขับรถให้ Lyft หรือสร้างเว็บไซต์ไว้ที่ด้านข้าง Danielle Tackoor จบการศึกษาเมื่อเร็ว ๆ นี้ซึ่งทำเงินได้ถึง 38,000 เหรียญต่อปีและเป็นหนี้เงินให้กู้ยืมของรัฐบาลกลางจำนวน 103,000 เหรียญสหรัฐมุ่งเน้นไปที่งานเดียวเช่นการนั่งลูกสำหรับเพื่อนในครอบครัวและการทักทายในงานปาร์ตี้

หากคุณยังคงต้องต่อรองเป็นเงินสดและมีเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลางให้ดูที่การเปลี่ยนแปลงแผนการชำระหนี้ของคุณ ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณคุณสามารถจ่ายเงินได้เพียง $ 0 ต่อเดือน

ติดตามความก้าวหน้าของคุณ

เนื่องจากการชำระคืนเงินกู้นักเรียนของคุณจะเริ่มมีความสนใจมากกว่ายอดเงินต้นคุณจึงรู้สึกว่าความพยายามของคุณไม่ได้สร้างความแตกต่างในตราสารหนี้ของคุณ แต่การรู้ว่าเงินของคุณถูกนำมาใช้กับบัญชีของคุณอย่างไรและตระหนักถึงชัยชนะเล็ก ๆ น้อย ๆ สามารถช่วยลดความรู้สึกของการถูกขังอยู่ในหนี้ของนักเรียนได้

จริงๆแล้วฉันทำสเปรดชีต Excel กับบัตรเครดิตทั้งหมดของฉันและการชำระเงินและยอดคงเหลือขั้นต่ำทุกเดือน ดังนั้นทุกครั้งที่ฉันชำระเงินฉันสามารถมองเห็นความสมดุลลงไปนิดหน่อย "ริชาร์ดกล่าว หากคุณต้องการอะไรแบบอัตโนมัติมีเครื่องมือเช่นหน้าแดชบอร์ดหนี้ไซต์ที่ช่วยให้คุณสามารถซิงค์บัญชีทั้งหมดของคุณและติดตามความคืบหน้าในขณะที่คุณชำระหนี้

เมื่อคุณเห็นความพยายามของคุณเริ่มที่จะจ่ายเงินแล้วจะทำให้การติดตามทำได้ง่ายขึ้น

Devon Delfino เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @devondelfino