สิ่งที่ฉลาดที่สุดในการทำ 401 (K) เมื่อคุณลางาน <

401 (k) น่าจะเป็นข้อดีอย่างหนึ่งที่คุณมีกับงานของคุณ

แต่คุณจะไม่อยู่กับ บริษัท เพียงเพราะ 401 (k) ใช่มั้ย? ถ้าคุณได้รับข้อเสนอที่ดีกว่าที่อื่นคุณอาจจะต้องการเอามันไป

ดังนั้นเมื่อคุณออกไปแล้วสิ่งที่เกิดขึ้นกับคุณ 401 (k)?

เงินของคุณเป็นของคุณแน่นอน เป็นบัญชีการเกษียณอายุของคุณ คุณสามารถตัดสินใจได้ว่าจะทำอย่างไรกับ 401 (k) เมื่อเปลี่ยนงาน แต่คุณจำเป็นต้องรู้ว่าตัวเลือกของคุณเป็นอย่างไร - และผลที่ตามมา

หากคุณเลือกผิดคุณอาจเสียค่าใช้จ่ายหลายพันดอลลาร์

ตัวเลือกของคุณคืออะไร?

ส่วนใหญ่เมื่อคุณลางานคุณมีทางเลือกสามอย่างคือ 401 (k):

1. ทิ้งไว้เพียงอย่างเดียว
2. ถอนเงิน
3. ม้วนลง

ต่อไปนี้คือสิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับแต่ละตัวเลือก:

ตัวเลือกที่ 1: ทิ้งไว้เพียงลำพัง

ไม่ใช่ทุก บริษัท อนุญาตให้คุณเก็บหมายเลข 401 (k) ไว้ที่นี่ อย่างไรก็ตาม บริษัท บางแห่งจะอนุญาตให้คุณออกจากบ้าน 401 (k) ถ้าคุณชอบตัวเลือกการลงทุนกับแผนปัจจุบันของคุณและถ้าคุณพอใจกับค่าธรรมเนียมคุณสามารถเก็บเงินได้อย่างถูกต้อง

คุณจะไม่สามารถมีส่วนร่วมใหม่ ๆ ได้และหาก นายจ้างของคุณได้รับการสนับสนุนการจับคู่ที่จะหยุดเช่นกัน คุณจะต้องเปิดบัญชีเกษียณอายุอีกครั้งและมีส่วนร่วมในการดำเนินการนี้หากคุณต้องการสร้างรังของคุณต่อไป

ทางเลือกที่ 2: ถอนเงิน

นี่เป็นสิ่งเลวร้ายที่สุดที่คุณสามารถทำได้ ถ้าคุณอายุต่ำกว่า 59 1/2 คุณจะได้รับการประเมินโทษ 10% ของจำนวนเงิน นอกจากนี้จำนวนเงินที่คุณถอนจากแบบเดิม 401 (k) จะถือเป็นรายได้และคุณจะต้องจ่ายภาษี หากคุณมีไข่รังใหญ่การถอนเงินทั้งหมดพร้อมกันอาจเสียค่าใช้จ่ายหลายพันดอลลาร์ในการลงโทษและภาษี

แทนที่จะถอนเงินใช้เวลาในการตั้งค่าการถ่ายโอนที่เหมาะสม

ทางเลือกที่ 3: โรลโอเวอร์

ตัวเลือกที่ดีที่สุดของคุณคือการม้วนเงินในบัญชี 401 (k) ของคุณไปยังบัญชีเกษียณอื่น หากคุณมีนายจ้างคนใหม่ค่อนข้างง่ายที่จะดำเนินการให้เสร็จสิ้น สอบถามตัวแทนฝ่ายทรัพยากรบุคคลใหม่ของคุณเพื่อช่วยคุณ บ่อยครั้งสิ่งที่คุณต้องทำก็คือกรอกแบบฟอร์ม คุณต้องมีข้อมูลเกี่ยวกับบัญชีเก่าของคุณดังนั้นโปรดตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีประโยชน์เช่นกัน

นอกจากนี้คุณยังสามารถหมุนหมายเลข 401 (k) ไปยัง IRA ได้อีกด้วย ช่วยให้คุณสามารถควบคุมการลงทุนที่คุณใส่ไว้ในบัญชีของคุณได้ดียิ่งขึ้น หากคุณไม่พอใจกับตัวเลือกการลงทุนที่นำเสนอโดยแผนนายจ้างใหม่ของคุณ - หรือแม้กระทั่งคุณต้องการความคล่องตัวและการควบคุมที่มากขึ้น - หมุน 401 (k) ของคุณให้เป็น IRA ที่มีความสมเหตุสมผล

ในภายหลังถ้าคุณ ไม่ต้องจ่ายภาษีที่จำเป็นคุณสามารถแปลง IRA ดั้งเดิมของคุณให้เป็น Roth IRA สำหรับรายได้ที่ปลอดภาษีไปข้างหน้า

สิ่งที่เกี่ยวกับ Vesting?

ข้อควรพิจารณาข้อควรพิจารณาที่คุณควรทำก่อนที่คุณจะยอมรับงานใหม่ และย้าย 401 (k) ของคุณไม่ว่าคุณจะตกเป็นเหยื่อ เงินที่คุณจ่ายสมทบอยู่เสมอ 100% - หมายถึงคุณถือเอาไปกับคุณ

เงินที่นายจ้างของคุณจ่ายสมทบในนามของคุณผ่านโปรแกรมการจับคู่จะไม่ตกเป็น 100% เสมอไป แผนการหลายอย่างกำหนดให้คุณต้องทำงานกับ บริษัท เป็นระยะเวลาก่อนที่ส่วนที่จับคู่จะได้รับสิทธิ์อย่างสมบูรณ์ เป็นเรื่องปกติที่คุณต้องทำงานอย่างน้อยห้าปีเพื่อให้ได้รับสิทธิอย่างเต็มที่

พิจารณาต่อไปนี้:

แผนธุรกิจของ บริษัท ของคุณมีการจับคู่ 20% ของนายจ้างที่ตรงกับแต่ละปีจนกว่าคุณจะถึง 100% ภายในห้าปี หากคุณเปลี่ยนงานหลังจากผ่านไปสามปีคุณจะได้รับค่าจ้าง 60% (3 ปี x 20% vesting ในแต่ละปี) ของนายจ้างที่ตรงกับคุณ คุณจ่ายเงิน 4,000 เหรียญต่อปีให้แก่คุณ 401 (k) และนายจ้างของคุณมีส่วนร่วมในการจ่ายเงิน 50% ของคุณรวมเป็นเงิน 6,000 เหรียญ (2,000 เหรียญ x 3 ปี) อย่างไรก็ตามคุณมีผู้ถือครองเพียง 60% เท่านั้น ดังนั้นเมื่อคุณออกไปคุณจะได้รับ 60% ของจำนวนเงิน 6,000 เหรียญที่คุณรับหรือ 3,600 เหรียญ

หากคุณใกล้ถึงระยะเวลาการได้รับสิทธิอีกครั้งคุณอาจต้องใช้เวลาอีกสักหน่อยหาก บริษัท ของคุณมี โปรแกรมจับคู่ใจกว้าง คุณสามารถเดินไปได้อีกนับพัน ๆ คน

การชำระคืนเงินกู้เพื่อการเกษียณอายุ

ในที่สุดคุณต้องตระหนักว่าเมื่อคุณออกจากงานเงินกู้ยืมใด ๆ ที่คุณต้องจ่ายให้กับ 401 (k) ของคุณต้องได้รับการชำระคืน คุณมักจะมี 60 วันในการชำระคืนเงินกู้เหล่านี้เมื่อคุณเปลี่ยนงาน แม้ว่าคุณจะเป็นเงินกู้ระยะเวลาห้าปี 401 (k) เพียงสองปี แต่คุณอาจต้องชำระหนี้ที่คุณค้างชำระ ถ้าคุณไม่ชำระหนี้ที่คุณค้างชำระจะถือว่าเป็นการเบิกถอนต้นเรียกค่าปรับและภาษี

คำตอบในการลงทุน: ก่อนที่คุณจะเปลี่ยนงานให้ตรวจสอบสถานการณ์ 401 (k) ของคุณอีกครั้ง พิจารณาให้เครดิตและเงินกู้ยืม 401 (k) กับบัญชีของคุณ พิจารณาตัวเลือกของคุณด้วย ในกรณีส่วนใหญ่สิ่งที่ดีที่สุดคือการหมุน 401 (k) ของคุณลงในแผนนายจ้างใหม่หรือ IRA