ฉันควรชำระเงินด้วยบัตรเครดิตหรือลงทุนในหุ้น?

สมมุติว่าคุณมียอดคงเหลือในบัตรเครดิตของคุณอยู่ที่ 30,000 เหรียญ จากนั้นคุณจะได้รับโชคลาภจำนวนเงิน 30,000 เหรียญ คุณชำระเงินด้วยบัตรเครดิตหรือลงทุนในหุ้น?

คำตอบคือเกือบจะดีกว่าที่จะจ่ายเงินให้กับบัตรเครดิตของคุณมากกว่าการลงทุนในหุ้น

ผลตอบแทนจากการลงทุนในหุ้น

เมื่อคุณซื้อหุ้นผ่านนายหน้าคุณจะซื้อสัดส่วนการเป็นเจ้าของเล็ก ๆ ใน บริษัท หากหุ้นเพิ่มขึ้นการลงทุนของคุณมีมูลค่ามากขึ้น ดังนั้นหากคุณซื้อ 1000 หุ้นของ Bob's Widgets Inc. ที่ราคา $ 30 ต่อหุ้นและหนึ่งปีต่อมาก็อยู่ที่ 36 เหรียญคุณได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนในหุ้นของคุณ 20%

คุณอาจได้รับเงินปันผลจากการเป็นเจ้าของหุ้นซึ่งอาจจะมีอัตราการเติบโตจาก 0.5% ถึง 10% ขึ้นไปทั้งนี้ขึ้นอยู่กับหุ้น

แต่ทั้งหมดนี้มาพร้อมกับความเสี่ยง คุณไม่ทราบว่าหุ้นจะขึ้นหรือลง คุณไม่ทราบว่าคุณจะทำเงินหรือเสียเงิน

" มากกว่า: วิธีการชำระหนี้

ผลตอบแทนการชำระคืนบัตรเครดิต

หากคุณชำระเงินด้วยบัตรเครดิตและไม่ลงทุนในหุ้นคุณจะได้รับผลตอบแทนจากการรับประกันของเงินนั้นเท่ากับจำนวนเงินที่เสียไปของบัตร APR นั่นเป็นเพราะทุกๆดอลล่าร์ที่คุณใช้เพื่อชำระยอดค้างชำระทำให้คุณประหยัดดอกเบี้ยซึ่งถือว่าเป็นผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณ

ดังนั้นหากคุณมียอดคงเหลือบัตรเครดิตจำนวน 30,000 เหรียญและจ่ายเงิน 14% เมษายนแล้วคุณจะมีรายได้ 14% จากเงินของคุณเนื่องจากเป็นสิ่งที่คุณประหยัด

โอกาสค่าใช้จ่าย

ผู้อ่านเข้าใจบางคนอาจถามว่า "รอสักครู่ ถ้าฉันจ่ายเงินออกจากบัตรเครดิตและไม่ลงทุนในหุ้นฉันจะให้ผลตอบแทนที่เป็นไปได้ในหุ้นหรือไม่เพราะฉันสามารถใช้เงินนั้นในการลงทุน "ใช่คุณเป็น ที่เรียกว่า "ค่าเสียโอกาส" อย่างไรก็ตามคุณไม่ทราบค่าเสียโอกาสที่แน่นอนว่าไม่ได้ลงทุนเพราะคุณไม่ได้ลงทุน!

วิธีเดียวที่จะวัดต้นทุนค่าเสียโอกาสคือการลงทุนในสิ่งที่เงินต้นไม่เปลี่ยนแปลง แต่คุณจะได้รับเงินปันผลหรือดอกเบี้ยคงที่ (โดยปกติจะเป็นหุ้นกู้หรือหุ้นบุริมสิทธิ) หรือหากคุณตั้งชื่อการลงทุนเฉพาะที่คุณจะใช้ เงินและตรวจสอบเพื่อดูว่ามันดำเนินการในหนึ่งปีต่อมา

ผลกระทบทางภาษี

มีปัญหาด้านภาษีที่ทำให้การชำระคืนบัตรเครดิตของคุณดีขึ้นแทนการลงทุนในหุ้น หากคุณทำเงินในหุ้นวันหนึ่งคุณมีแนวโน้มที่จะขายเงินลงทุนเหล่านั้นและเป็นหนี้ภาษีกำไรจากการลงทุนซึ่งสามารถทำงานได้ทุกที่ตั้งแต่ 15% ถึง 40% เช่นเดียวกับการจ่ายเงินปันผล

เพื่อลดผลตอบแทนโดยรวมของคุณ ผลตอบแทนจากสต๊อก 20% อาจสิ้นสุดเพียง 12% ถึง 17% หลังจากหักภาษีแล้ว

อย่างไรก็ตามการจ่ายเงินออกจากบัตรเครดิตจะไม่มีภาระภาษี

ข้อยกเว้น?

มีข้อยกเว้นเพียงข้อเดียวกับกฎข้อนี้และแม้แต่ที่มีความสกปรกและดำเนินการโดยนักลงทุนที่เข้าใจเท่านั้น

APR ส่วนใหญ่จะมีมากกว่า 10% และสูงถึง 25% คุณไม่น่าจะได้รับผลตอบแทนหลังภาษีที่สูงเพื่อทำให้การลงทุนในหุ้นมีมูลค่ามาก

อย่างไรก็ตามหาก APR ของคุณเหลือต่ำมากเช่น 0% ถึง 4% - แล้วมีพันธบัตรบางส่วนมีการซื้อขายพันธบัตรและหุ้นที่ต้องการซึ่งเงินต้นของคุณจะไม่ผันผวนมากนัก แต่คุณสามารถสร้างรายได้เพิ่มขึ้น 7% ถึง 10% สำหรับเงินของคุณก่อนหักภาษี

ซึ่งอาจส่งผลให้เกิดกำไรเล็กน้อย

ยังคงเป็นจำนวนเงินทั้งหมดที่คุณทำไม่ได้เป็นไปได้ที่มากและมีแนวโน้มที่จะไม่คุ้มค่าความเสี่ยง

กระทิงและหมีภาพผ่าน Shutterstock