4 Hacks เงินคุณอาจไม่ทราบ
A day with Scandale - Harmonie Collection - Spring / Summer 2013
สารบัญ:
- 1. การหักเงิน 529 ครั้งในนาทีสุดท้าย
- 2. ใช้ HSA เพื่อเติมเงินออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณ
- 3 ผลงาน Backdoor Roth
- 4. ผลงานเด่นของร็อบแบ็คร็อค
คุณรู้ว่ามีส่วนร่วมเพียงพอในการ 401 (k) ของคุณเพื่อให้ได้การแข่งขันแบบเต็มของ บริษัท บางทีคุณอาจปรับการหัก ณ ที่จ่ายของคุณแม้กระทั่งคุณไม่ได้ให้เงินกู้ Uncle Sam ฟรี
อย่างไรก็ตามคุณอาจรู้สึกว่าจำเป็นต้องทำมากยิ่งขึ้นโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณกำลังผลักดันเรื่องการเกษียณอายุครั้งใหญ่ การแฮ็กเหล่านี้ช่วยให้คุณสามารถเก็บเงินได้มากขึ้นจากภาษีในขณะนี้และเมื่อคุณเกษียณ ประกอบด้วย:
1. การหักเงิน 529 ครั้งในนาทีสุดท้าย
คุณจะได้รับประโยชน์สูงสุดจากแผนการออมเงินของวิทยาลัยของรัฐหากคุณมีเวลาในการช่วยเหลือที่จะเติบโตเป็นเวลาหลายปี แต่คุณอาจจะสามารถหักภาษีได้ในนาทีสุดท้ายแม้ว่าบุตรหลานของคุณกำลังจะไปโรงเรียนหรืออยู่ที่นั่น Andrea Feirstein ผู้อำนวยการของ AKF Consulting Group ซึ่งให้คำแนะนำแก่โครงการ 529 แห่งกล่าวว่ารัฐส่วนใหญ่เสนอการหักเงินหรือการให้สินเชื่อเพื่อการมีส่วนร่วมและไม่มีระยะเวลาการถือครองขั้นต่ำ
คุณสามารถมีส่วนร่วมในแผนและดึงเงินออกหลังจากนั้นไม่นานเพื่อจ่ายค่าเล่าเรียนในวิทยาลัย ในรัฐที่มีระยะเวลาการถือครองเช่นมิชิแกนคุณอาจต้องฝากเงินหนึ่งปีและถอนเงินออกจากบัญชีถัดไปเพื่อรับการหักเงิน คุณสามารถดูรายการสิทธิประโยชน์ทางภาษีทั้งหมดตามสถานะได้ที่ SavingForCollege.com แต่คุณควรเรียกแผนที่คุณกำลังพิจารณาเพื่อสอบถามเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมหรือระยะเวลาการถือครอง
2. ใช้ HSA เพื่อเติมเงินออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณ
บัญชีออมทรัพย์สุขภาพได้รับการออกแบบมาเพื่อช่วยให้ผู้ใช้จ่ายเงินส่วนแบ่งของแผนประกันสุขภาพที่นำไปหักลดหย่อน แต่พวกเขาเสนอการหักภาษีสามที่หายาก: เงินสมทบของคุณจะถูกหักเงินเข้าเงินของคุณเติบโตขึ้นรอการตัดบัญชีภาษีและถอนเงินเป็นปลอดภาษีถ้าใช้ในการจ่ายสำหรับการบริการทางการแพทย์ที่มีคุณภาพ ผู้เชี่ยวชาญทางการเงินบางคนล่อลวงผลประโยชน์ที่พวกเขาแนะนำให้ทำเงินสนับสนุน HSA ก่อนที่จะมีส่วนร่วมเพียงพอที่จะทำ 401 (k) เพื่อให้ได้คู่แข่งขันแบบเต็มรูปแบบ
เพื่อใช้ประโยชน์จากกลยุทธ์นี้แม้ว่าเจ้าของ HSA ต้องออกจากเงินเพียงอย่างเดียวที่จะเติบโตซึ่งหมายความว่าจ่าย deductibles และ copays ออกจากกระเป๋าของตัวเองและจำนวนเงินเหล่านั้นสามารถชัน สำหรับครอบครัวค่าใช้จ่ายกระเป๋าจ่ายสูงสุดสำหรับปีพ. ศ. 2560 คือ 13,100 เหรียญ
3 ผลงาน Backdoor Roth
Roth IRA เสนอการถอนเงินฟรีเมื่อเกษียณอายุ เป็นเรื่องใหญ่สำหรับผู้ที่มีเวลามากพอที่จะปล่อยให้ความมหัศจรรย์ของการผสมผสานการทำงาน คุณต้องการจ่ายภาษีไม่เกิน 5,500 เหรียญในวันนี้หรือไม่เสียภาษีหรือไม่เสียภาษีหลายครั้งเมื่อเกษียณอายุ?
แต่ความสามารถในการมีส่วนร่วมจะสิ้นสุดลงเมื่อรายได้รวมที่ปรับแล้วของคุณในปีพ. ศ. 2560 เกิน 133,000 ดอลลาร์หากคุณเป็นผู้ยื่นคำขอรายเดียวหรือ 196,000 ดอลลาร์สำหรับคู่สมรสที่ยื่นร่วมกัน "ลับๆ" Roth ช่วยให้ผู้เสียภาษีได้รับรอบข้อ จำกัด เหล่านั้น พวกเขาให้ความช่วยเหลือ IRA แบบดั้งเดิมและแปลงให้เป็น IRAs Roth เนื่องจากไม่มีการ จำกัด รายได้สำหรับ Conversion ของ Roth ภาษีเงินได้มักเป็นหนี้ที่เกิดจากการแปลง แต่การเรียกเก็บเงินอาจต่ำหรือแม้แต่เป็นศูนย์ถ้าผู้เสียภาษีอากรไม่ได้หักเงินและไม่มีเงินมากหรือเงินใน IRAs นอกเหนือจากที่ได้รับการแปลง (ภาษีเกี่ยวกับการแปลงขึ้นอยู่กับสัดส่วนการถือครอง IRA ของผู้เสียภาษีอากรที่ยังไม่ได้เสียภาษี)
4. ผลงานเด่นของร็อบแบ็คร็อค
หลายคนสามารถทำ Roth ลับๆ แต่ดาวจริงๆต้องจัดตำแหน่งสำหรับรุ่นใหญ่จะเป็นไปได้ อีกครั้งคุณบริจาคเงินหลังหักภาษีไปยังบัญชีการเกษียณอายุแล้วแปลงเป็นรถ Roth ให้รวดเร็ว
อย่างไรก็ตามบัญชีนี้คุณมีบัญชี 401 (k) ที่อนุญาตให้มีการหักภาษี ณ ที่จ่ายเกินกว่าวงเงินปกติที่ 18,000 เหรียญต่อปีบวกกับบทบัญญัติการจับกุม 6,000 ดอลลาร์สำหรับคนอายุ 50 ปีขึ้นไป IRS ช่วยให้สามารถจ่ายเงินได้ถึง 53,000 เหรียญเป็นจำนวน 401 (k) รวมทั้งเงินสมทบก่อนหักภาษีและผลงานของนายจ้าง หากแผน 401 (k) ของคุณอนุญาตให้ใช้ตัวเลือกเพิ่มเติมเหล่านี้และส่วนใหญ่ไม่ได้หมายถึงนั่นหมายความว่าคุณสามารถเพิ่มบัญชีลงได้อีก $ 35,000 คุณสามารถม้วนเงินนี้ให้เป็น Roth IRA เมื่อคุณลาออกหรือเกษียณ แต่อาจมีกำไรจำนวนมากที่จะเรียกเก็บภาษี ในทางตรงกันข้ามถ้าคุณสามารถทำ Conversion แบบ "แผนงาน" บ่อยๆได้ซึ่งรวมอยู่ในแผนเดียวกัน - ไปสู่ Roth 401 (k) หรือ "in-service" Conversion - ทำในขณะที่คุณยังคงทำงานอยู่ - ไปยัง Roth IRA, กำไรเหล่านี้และภาษีใด ๆ จะลดลง
ยังไม่ทราบแน่ชัดว่าแผน 401 (k) อนุญาตให้มีส่วนร่วมหลังหักภาษีและการแปลงแผนบริการหรือการบริการได้อย่างไร ไม่ใช่ส่วนใหญ่ เป็นมูลค่าการตรวจสอบกับของคุณแม้ว่าตั้งแต่คุณอาจ funneling พันหรือแม้กระทั่งนับหมื่นของเงินดอลลาร์มากขึ้นใน Roths ในแต่ละปี
Liz Weston เป็นนักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองและเป็นคอลัมนิสต์ที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคลและเป็นผู้เขียน "Your Credit Score" Email: [email protected] Twitter: @lizweston
บทความนี้เขียนขึ้นโดย Investmentmatome และถูกตีพิมพ์ครั้งแรกโดย The Associated Press
