เครื่องมือการลงทุนที่ทำให้คุณสูญเสียเงิน

สองสามปีที่ผ่านมาร้านอาหารท้องถิ่นในเมืองของฉันมีร้านขายไอศกรีม โปรโมชันโฆษณาอย่างหนักรวมทั้งในหนังสือพิมพ์และสถานีวิทยุท้องถิ่น

เมื่อวันที่สัญญามาถึงฉันขับรถผ่านสถานประกอบการเพื่อดูว่ามีคนปรากฏตัวขึ้นกี่คน สายยาวออกไปนอกประตูและรอบ ๆ อาคาร ฉันคิดว่าถ้าฉันเข้าแถวฉันจะต้องรอประมาณ 2 ชั่วโมงสำหรับกรวยไอศกรีมฟรี

สำหรับกรวยไอศกรีมที่ปกติมีราคาประมาณ 1.50 เหรียญ

เมื่อฉันคิดถึงเวลาที่ฉันจะมี ใช้เวลายืนอยู่ในแถวสำหรับไอศกรีมกรวยฉันตระหนักว่าแทนที่จะประหยัดเงินฉันจะเสียมัน ยืนอยู่ในแถวเป็นเวลาสองชั่วโมงสำหรับ $ 1.50? นั่นไม่ใช่การประหยัดเงินทั้งหมด - โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อฉันคิดว่าเวลาของฉันมีค่าประมาณ $ 85 ฉันจะกลับมาวันอื่นใช้เวลา 10 นาทีและจ่ายเงิน $ 1.50

น่าเสียดายความคิดแบบนี้ - คนที่คิดว่ายืนอยู่ในแถวเป็นเวลาสองชั่วโมงสำหรับกรวยไอศกรีมฟรีเป็นข้อตกลงที่ดี - เป็นเรื่องธรรมดา และนี่เป็นความคิดที่นำมาใช้กับบัญชีออมทรัพย์ คุณอาจคิดว่าคุณประหยัดเงินและสร้างความมั่งคั่งเมื่อคุณเก็บเงินไว้ในบัญชีออมทรัพย์ แต่ในความเป็นจริงคุณสูญเสียเงิน นี่คือเหตุผลที่

ภาวะเงินเฟ้อและการพังทลายของกำลังซื้อ

เหตุผลที่บัญชีออมทรัพย์ส่งผลให้เกิดการขาดทุนที่แท้จริงอันเนื่องมาจากอัตราเงินเฟ้อที่ทำให้กำลังซื้อของคุณลดลง

เมื่อเวลาผ่านไปราคาเพิ่มขึ้น … นั่นคืออัตราเงินเฟ้อ เงินเฟ้อสามารถอธิบายได้ว่าเป็นการลดกำลังซื้อ ทั้งสองวิธีเงินเฟ้อลดลงเนื่องจากเงินดอลลาร์ของคุณไม่ได้ซื้อเท่าที่เคย

คุณอาจเห็นหลักการนี้ในการดำเนินการในชีวิตของคุณเอง ฉันจำได้ว่าเมื่อฉันสามารถซื้อโซดาได้จากเครื่องขายแสตมป์อัตโนมัติ 75 เซ็นต์ ตอนนี้ฉันต้องจ่ายเงินมากกว่าดอลลาร์ถ้าฉันตัดสินใจที่จะรับโซดาจากเครื่อง เงินเฟ้อยังแสดงในบรรจุภัณฑ์ขนาดเล็ก จำได้ไหมว่าไอศกรีมเป็นไอศครีมที่แท้จริง? ตอนนี้มันนิดหน่อยน้อยกว่าไตรมาสสี่ แต่คุณยังจ่ายเงินเท่าเดิม (หรือแม้กระทั่งน้อยกว่า)

อัตราเงินเฟ้อส่งผลกระทบต่อเราทุกคนจากต้นทุนของอาหารที่เสียไปกับค่าใช้จ่ายของน้ำมันเบนซิน ของสินค้าและบริการอื่น ๆ รัฐบาลติดตามอัตราเงินเฟ้อในช่วงเวลาเพื่อให้เรามีความคิดในการที่ราคากำลังมุ่งหน้าไป ในความเป็นจริงคุณสามารถหาข้อมูลอัตราเงินเฟ้อย้อนหลังได้ตั้งแต่ปีพ. ศ. 2457 ซึ่งเกือบ 100 ปี

เมื่อคุณเข้าใจว่าเงินเฟ้ออยู่ที่นั่นแล้วคุณกำลังทำลายกำลังการซื้อของคุณอย่างเงียบเชียบคุณรู้ไหมว่าผลตอบแทนจากการลงทุนทั้งหมดของคุณในแง่ "จริง" เป็นจริงน้อยกว่าที่คุณคิด และแม้ว่าคุณอาจจะไม่คิดว่าบัญชีออมทรัพย์เป็นเงินลงทุนก็ตามความจริงก็คือผลตอบแทนจากบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ของคุณจะถูกกัดกร่อนด้วยอัตราเงินเฟ้อ

ผลตอบแทนจากการลงทุนจริงที่เป็นลบจากบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ของคุณ

การคำนวณดัชนีราคาผู้บริโภคใช้ในการวัดภาวะเงินเฟ้อโดยรวมในสหรัฐฯอัตราเงินเฟ้อเฉลี่ยในปี 2555 อยู่ที่ 2.07% พิจารณาว่าสักครู่แล้วมองไปที่ผลตอบแทนที่คุณได้รับจากบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงที่เรียกว่า โอกาสที่คุณโชคดีถ้าคุณมีรายได้ 1%

ถ้าเงินของคุณสูญเสียมูลค่าในอัตรา 2.07% ในปีที่แล้วและบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ของคุณกลับคืนเพียง 1% ความเป็นจริงคือผลตอบแทนที่แท้จริงของคุณเป็นจริง 1.07 % นั่นเป็นผลตอบแทนที่เป็นลบซึ่งหมายความว่าคุณกำลังสูญเสียเงิน และที่ไม่ได้รวมภาษีเกี่ยวกับรายได้ดอกเบี้ยของคุณ เมื่อถึงเวลาที่คุณต้องจ่ายเงินเหล่านั้นการสูญเสียของคุณจะยิ่งใหญ่ขึ้น

ในบางสภาพแวดล้อมบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงสามารถให้การรักษาทุนแก่คุณในขณะที่ยังคงให้ผลตอบแทนที่ดี ตัวอย่างเช่นในปี 2006 ฉันเปิดบัญชีให้ผลตอบแทนสูงที่เสนอ 5% ในปี 2549 อัตราเงินเฟ้อเฉลี่ยอยู่ที่ระดับ 3.24% อย่างไรก็ตามหลังจากปี 2008 อัตราดอกเบี้ยลดลงอย่างมาก ปีเดียวนับ แต่นั้นมาที่อัตราดอกเบี้ยในบัญชีเงินฝากออมทรัพย์มีอัตราเงินเฟ้อที่พุ่งสูงขึ้นคือปีพ. ศ. 2552 เมื่อภาวะเงินฝืดมีผลบังคับใช้

เงื่อนไขสำหรับการหารายได้มากกว่าเงินเฟ้อในบัญชีออมทรัพย์ไม่มีอยู่ในขณะนี้

แม้ว่าเงินฝากของคุณจะได้รับการประกันอำนาจการซื้อของคุณไม่ได้ บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ของคุณสามารถสร้างเป็นกองทุนฉุกเฉินที่ดีได้ แต่ถ้าคุณคาดหวังที่จะสร้างความมั่งคั่งในช่วงเวลาบัญชีออมทรัพย์อาจจะไม่เป็นเคล็ดลับอย่างน้อยที่สุดจนกว่าอัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้น แต่แล้วคุณต้องหวังว่าอัตราเงินเฟ้อจะไม่เพิ่มขึ้นในอัตราเดียวกันหรือเร็วกว่า

คำตอบในการลงทุน: ในแง่ของผลตอบแทนที่แท้จริงคุณจะสูญเสียบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ แทนที่จะมองหาเงินเฟ้อเพื่อชดเชยผลขาดทุนจากการลงทุนต่ำสุด กองทุนหุ้นที่ซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) หุ้นและสินทรัพย์อื่น ๆ สามารถช่วยให้คุณได้รับผลตอบแทนที่สูงกว่าที่มีค่าเกินกว่าเงินเฟ้อที่ถูกกัดกร่อน