วิธีการกำจัดการประกันภัยสินเชื่อที่อยู่อาศัยภาคเอกชน
à¹à¸à¹à¸à¸³à¸ªà¸²à¸¢à¹à¸à¸µà¸¢à¸555
สารบัญ:
- 1. รอการยกเลิกโดยอัตโนมัติ
- 2. ขอยกเลิกก่อนกำหนด
- 3. รับการประเมินใหม่
- 4. เพิ่มมูลค่าด้วยการปรับปรุงบ้าน
- 5. Refinance จำนองของคุณ
- 6. ขายบ้านของคุณ
- รู้สิทธิ์ของคุณ
หากคุณมีประกันจำนองเอกชนคุณอาจกำลังมองไปข้างหน้าเพื่อวันที่เมื่อสิ้นสุดลงอย่างหวานลดการชำระเงินจำนองของคุณ นี่เป็นข่าวดี: ในขณะที่ PMI ถูกยกเลิกโดยอัตโนมัติมีหลายอย่างที่คุณสามารถทำได้เพื่อทำให้วันนั้นมาถึงได้เร็วขึ้น
คุณจ่ายเงินสำหรับ PMI แต่จะช่วยปกป้องผู้ให้กู้ของคุณไม่ใช่คุณจากความเสี่ยงที่คุณจะหยุดทำการชำระเงินจำนองของคุณ คุณไม่ใช่คนเดียวที่จ่ายเงิน ประมาณ 13% ของการจำนองทั้งหมดในสหรัฐฯมี PMI โดยเฉลี่ยเจ้าของบ้านที่มี PMI จ่ายเงินเป็นเวลา 5 1/2 ปีก่อนที่การประกันภัยจะสิ้นสุดลงตามที่ U.S. Mortgage Insurers กลุ่มอุตสาหกรรมในวอชิงตันดี. ซี.
PMI เป็นเพียงประเภทของการป้องกันผู้ให้กู้ที่คุณสามารถหลบหนี กระทรวงกิจการทหารผ่านศึกค่าธรรมเนียมการระดมทุนในสินเชื่อจำนองไม่สามารถยกเลิกได้ Federal Housing Administration ไม่สามารถจ่ายเบี้ยประกันจำนองได้ซึ่งจะจ่ายให้กับรัฐบาล ผู้ให้กู้จ่ายประกันจำนองจะจ่ายเต็มจำนวนเมื่อมีการออกเงินกู้และ borrower repays ผ่านอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น ทั้งหมดนี้คุณต้องขายหรือรีไฟแนนซ์เพื่อให้ชัดเจน
เจ้าของบ้านที่มี PMI มีหกตัวเลือกสำหรับการกำจัดมัน
1. รอการยกเลิกโดยอัตโนมัติ
คุณไม่จำเป็นต้องทำอะไรสักอย่าง ในที่สุดการประกันจำนองของคุณจะหลุดออกไป ผู้ให้กู้ของคุณจำเป็นต้องยกเลิก PMI ของคุณเมื่อสิ่งเหล่านี้เกิดขึ้น:
- สินเชื่อที่อยู่อาศัยของคุณถึง 78% มีมูลค่า พระราชบัญญัติคุ้มครองเจ้าของบ้านของรัฐบาลกลางปี 2541 กำหนดให้ผู้ให้กู้ยุติ PMI โดยไม่เสียค่าใช้จ่ายในอัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่า หากต้องการค้นหา LTV ให้แบ่งยอดเงินกู้ตามราคาซื้อเดิมหรือคำนวณที่นี่ ตัวอย่างเช่นมียอดคงเหลือ 250,000 เหรียญและราคาซื้อ 320,000 เหรียญ LTV เท่ากับ 0.78 หรือ 78%)
- จำนองที่จุดกึ่งกลาง โดยไม่คำนึงถึง LTV ของคุณผู้ให้กู้ของคุณจะยุติ PMI ของคุณโดยอัตโนมัติเมื่อจำนองอยู่ในระหว่างดำเนินการครึ่งปี - ในปีที่ 15 ของการจำนอง 30 ปีตัวอย่างเช่น ที่อาจเกิดขึ้นก่อนที่ส่วนของผู้ให้กู้ถึง 78% ถ้าจำนองของคุณมีการชำระเงินบอลลูนระยะเวลาดอกเบี้ยเพียงอย่างเดียวหรือความอดทนหลัก
Lindsey Johnson กรรมการบริหารของ บริษัท ประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยของสหรัฐฯซึ่งเป็นกลุ่มอุตสาหกรรมที่เป็นตัวแทนของ บริษัท ประกันรายใหญ่บอกให้ผู้กู้ร้องขอสำเนาของตารางการยกเลิก PMI ที่เป็นลายลักษณ์อักษรและข้อกำหนดของผู้ให้กู้ โทรไปที่หมายเลขในใบแจ้งหนี้จำนองรายเดือนของคุณและทำในตอนนี้เธอกล่าวนานก่อนที่คุณจะต้องการ ด้วยวิธีนี้คุณจะทราบว่าการชำระเงินของคุณควรหยุดลงและสามารถดูความคืบหน้าของคุณได้
Investmentmatome จะตรวจสอบมูลค่าบ้านและส่วนของคุณในบ้านดังนั้นคุณจึงไม่จำเป็นต้อง
2. ขอยกเลิกก่อนกำหนด
คุณสามารถประหยัดเงินได้ด้วยการทำ PMI ให้เร็วที่สุด Marc Zinner, รองประธานฝ่ายการดำเนินงานเชิงพาณิชย์กล่าวว่า "เมื่อยอดเงินจำนองของคุณถึง 80% ของมูลค่าเดิมของบ้านคุณ - น้อยกว่าราคาขายหรือราคาประเมินที่ต้นกำเนิด - ผู้ให้บริการจำนองต้องยกเลิก [PMI] ตามคำร้องขอเป็นลายลักษณ์อักษรของคุณ ที่ Genworth หนึ่งใน บริษัท ประกันสินเชื่อที่ใหญ่ที่สุดแห่งหนึ่ง
ใช้ตารางเวลาของ PMI ซึ่งอิงตามค่าเดิมของบ้านคุณเพื่อติดตามความก้าวหน้าของคุณ ทำหนังสือขอให้ผู้ให้กู้ของคุณเป็นเวลาหลายเดือนก่อนที่การจำนองมีกำหนดจะได้รับเงินกู้ยืม 80% เพื่อให้คุ้มค่าและดำเนินการย้าย
หากต้องการยกเลิกการจองในช่วงต้นคุณจำเป็นต้องมีดังนี้:
- ประวัติการชำระเงินที่ดี กฎไม่มีการชำระเงิน 30 วันในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมาและไม่มีการชำระเงินล่าช้า 60 วันในช่วง 24 เดือนที่ผ่านมา การชำระเงินทันเวลานับเมื่อมาถึงการกำจัด PMI การชำระเงินล่าช้าสามารถทำให้คุณอยู่ในกลุ่มที่มีความเสี่ยงสูงทำให้ยากที่จะยกเลิก
- ไม่มีข้อจำนองอื่นใด การจำนองของคุณต้องเป็นหนี้ที่บ้านเพียงอย่างเดียวรวมถึงการจำนองที่สองสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยและวงเงินเครดิต
- พิสูจน์คุณค่า การประเมินค่าใช้จ่ายของคุณเพื่อพิสูจน์ว่ามูลค่าบ้านไม่ลดลง ผู้ให้กู้บางรายยอมรับความเห็นเกี่ยวกับราคาโบรกเกอร์แทน
3. รับการประเมินใหม่
หากค่าของคุณสมบัติเพิ่มขึ้นเมื่อคุณอยู่คุณสามารถขอยกเลิกก่อนตามมูลค่าปัจจุบันของบ้าน คุณอาจจำเป็นต้องมีการประเมินใหม่สำหรับสิ่งนั้น
ก่อนที่จะใช้เงิน 300 ถึง 500 ดอลลาร์ในการประเมินราคาให้ตรวจสอบกฎของผู้ให้กู้ ผู้ให้กู้บางรายต้องการให้ผู้กู้ใช้ผู้ประเมินราคาบางราย คนอื่น ๆ ยอมรับความเห็นเกี่ยวกับราคาโบรกเกอร์ขั้นตอนที่รวดเร็วขึ้นซึ่งคิดต้นทุนประมาณครึ่งหนึ่งหรือน้อยกว่าค่าประเมินของผู้ประเมินราคา
นี่คือข้อแม้: หากต้องการยกเลิกตามมูลค่าปัจจุบันคุณต้องเป็นเจ้าของบ้านเป็นเวลาอย่างน้อยสองปีและมี LTV 75% หากคุณเป็นเจ้าของบ้านอย่างน้อย 5 ปีคุณสามารถยกเลิกได้ที่ 80% LTV
" มากกว่า: เรียนรู้วิธีการเสริมสร้างมูลค่าประเมินบ้านของคุณและประเมินมูลค่าบ้านของคุณ
4. เพิ่มมูลค่าด้วยการปรับปรุงบ้าน
ขึ้นอยู่กับตลาดของคุณคุณอาจจะสามารถเพิ่มมูลค่าบ้านของคุณด้วยโครงการปรับปรุงที่ได้รับการคัดเลือกมาอย่างดี นิตยสาร Remodeling Magazine กล่าวว่าโครงการที่ช่วยยกระดับการอุทธรณ์ด้านขอบเช่นประตูเลื่อนหน้าต่างและหน้าต่างเพิ่มมูลค่าให้กับเงินที่ใช้ไปมากที่สุด
5. Refinance จำนองของคุณ
การรีไฟแนนซ์อาจช่วยให้คุณหลีกเลี่ยง PMI ได้ แต่ต้องแน่ใจว่าการชำระเงินพิเศษที่คุณหลีกเลี่ยงจะมากกว่าค่าใช้จ่ายในการรีไฟแนนซ์ (ใช้เครื่องคิดเลขนี้เพื่อตัดสินใจ)
6. ขายบ้านของคุณ
วิธีสุดท้ายเมื่อกล่าวถึง PMI คือการขายบ้านไม่น่าเป็นไปได้ที่คุณจะต้องการหรือต้องการ แต่ให้ช่วงของตัวเลือกอื่น ๆ
รู้สิทธิ์ของคุณ
บางครั้งผู้ยืมและผู้ให้ยืมจะเข้ามาแทนที่การยกเลิก PMI หากคุณพบปัญหาอุปสรรคที่ผ่านไม่ได้เมื่อพยายามยกเลิกให้บ่นไปยัง Consumer Financial Protection Bureau ที่ 855-411-CFPB (2372)
Ray Rodriguez ผู้จัดการฝ่ายขายประจำภูมิภาคของเชอร์รี่ฮิลล์เอ็นทีแบงก์ทีดีแบงก์กล่าวว่าผู้ให้กู้ต่างกันว่าพวกเขาทำงานร่วมกับผู้กู้ในการยกเลิก PMI อย่างไร คิดเกี่ยวกับการประกันจำนองเมื่อได้รับการจดจำนองเขาพูดว่า บอกผู้ให้กู้คุณต้องมีสำเนาของนโยบายการยกเลิกของ PMI ของเงินกู้ก่อนที่คุณจะลงนามในสัญญาจำนอง
"มันเป็นผู้ให้กู้หรือใครก็ตามที่จะให้บริการเงินกู้ที่จะทำให้กฎระเบียบเกี่ยวกับเรื่องนี้" Rodriguez กล่าวว่า "ผู้ให้กู้ของคุณควรทราบนโยบายการให้บริการล่วงหน้าอย่างถูกต้อง ถ้าพวกเขาบอกว่า 'ไม่' หรือ 'ถ้า' หรือ 'บางที' และคุณเรียกผู้ให้กู้อีกสองคนและพวกเขากล่าวว่า 'แน่นอนเราจะทำอย่างนั้นให้คุณ' คุณสามารถลงคะแนนด้วยเท้าของคุณได้"
เพิ่มเติมจาก Investmentmatome
- คำนวณอัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าของคุณ
- คำนวณว่าการรีไฟแนนซ์เหมาะสมหรือไม่
- การประกันสินเชื่อภาคเอกชน (PMI) คืออะไร?
รุ่นก่อนหน้าของบทความนี้ไม่ถูกต้องระบุอัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าและเป็นปีของการเป็นเจ้าของที่จำเป็นในการยกเลิกการประกันสินเชื่อภาคเอกชนตามการประเมินใหม่ บทความนี้ได้รับการแก้ไขแล้ว
