9 องค์ประกอบสำคัญของการตรวจสอบทางการเงินประจำปีของคุณ

ทุกๆปีคุณจะได้รับการชักชวนและชักชวนโดยแพทย์เพื่อให้มั่นใจว่าคุณมีสุขภาพที่ดี คุณควรดูแลความเป็นอยู่ทางการเงินของคุณด้วยการตรวจสอบข้อมูลสำคัญเกี่ยวกับรายปีเช่นสถานการณ์ทางเครดิตการออมเพื่อการเกษียณอายุและการประกันชีวิต

ไม่มีเข็มหรือถุงมือ latex มีส่วนเกี่ยวข้อง คุณเพียงแค่ต้องตรวจสอบการเงินของคุณอาจกับที่ปรึกษา

ไม่ใช่เรื่องเกี่ยวกับการเอาชนะใจคุณมากกว่าสิ่งที่คุณทำผิด แต่เมื่อพิจารณาถึงวิธีการกำหนดสิ่งที่ถูกต้อง Patricia Jennerjohn ผู้จัดการฝ่ายการเงินที่มุ่งเน้นในโอกแลนด์แคลิฟอร์เนียกล่าว "ถ้าคุณทำการแก้ไขเล็ก ๆ น้อย ๆ คุณจะไม่ขับออกจากหน้าผา"

ต่อไปนี้คือองค์ประกอบสำคัญ 9 ข้อในการตรวจสอบประจำปีของคุณ

1. จัดทำงบประมาณ

พิจารณาพฤติกรรมการใช้จ่ายและเป้าหมายด้านการเงินของคุณในปีต่อ ๆ ไป คำถามเหล่านี้สามารถช่วย:

• รายได้ของคุณจะครอบคลุมค่าใช้จ่ายหรือไม่
• คุณจำเป็นต้องประหยัดค่าใช้จ่ายที่คาดไว้เช่นการบำรุงรักษาที่บ้านหรือรถใหม่หรือไม่?
• คุณต้องการที่จะบันทึกสำหรับวันหยุดพักผ่อนหรือปล่อยตัวอื่น ๆ ?

2. ให้เงินทุนฉุกเฉินของคุณเป็นครั้งคราว

คุณไม่สามารถงบประมาณเพียงแค่สิ่งที่คุณคาดหวังได้หมายเหตุ Chad Nehring หุ้นส่วนของ Conceptual Financial Advisors ใน Appleton รัฐวิสคอนซิน "คุณมักจะมีค่าใช้จ่ายโดยไม่ได้ตั้งใจเพราะทุกอย่างเกิดขึ้น"

นั่นหมายถึงการเก็บเงินไว้เพื่อสำรองในกรณีฉุกเฉินเช่นการสูญเสียงานหรือเรียกเก็บเงินค่ารักษาพยาบาลที่แปลกใจ

Nehring ขอแนะนำให้ประหยัดได้มากพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายคงที่ 6 เดือน "ฉันรู้สำหรับคนจำนวนมากที่เป็นเป้าหมายที่สูงพอสมควรดังนั้นฉันตื่นเต้นถ้าพวกเขาสามารถตี 90 วัน" เขากล่าวเสริม

3. ทบทวนหนี้ของคุณ

ดูยอดคงเหลือในบัตรเครดิตและเงินกู้อื่น ๆ

"สิ่งที่เราต้องการเห็นคือมีระดับของหนี้ที่เปลี่ยนแปลงไปตั้งแต่การตรวจสอบทางการเงินครั้งล่าสุดหรือไม่" Nehring กล่าว การเพิ่มขึ้นอาจเป็นสัญญาณว่าคุณต้องลดค่าใช้จ่าย

ตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยเงินให้กู้ยืมใด ๆ รวมทั้งการจำนองและสินเชื่อรถยนต์ของคุณ คุณอาจสามารถบันทึกโดยการรีไฟแนนซ์

4. วิเคราะห์เงินเกษียณอายุของคุณ

ทันทีที่คุณได้งานจริงครั้งแรกคุณควรเริ่มต้นวางแผนเพื่อการเกษียณอายุ - และนั่นไม่ได้หมายถึงการตั้งค่า 401 (k) ของคุณและทำให้การจับคู่ของนายจ้างหมดลง จากนั้นและทุกๆปีหลังจากนั้นคุณต้องให้แน่ใจว่าจำนวนเงินที่คุณประหยัดตรงกับความต้องการและเป้าหมายของคุณ ที่ปรึกษามักแนะนำให้เก็บรายได้ก่อนหักภาษีของคุณอย่างน้อย 15%

พิจารณาเงินออมของคุณแม้ว่าคุณตั้งใจจะทำงานในยุค 60 หรือ 70 หรือเกินกว่าของคุณ Jennerjohn กล่าวว่า "คุณควรจะประหยัดสำหรับอนาคตเพื่อให้คุณมีทางเลือกมากขึ้นกว่าสิ่งที่คุณทำตามเวลาผ่านไป."

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าพอร์ตการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุของคุณมีสินทรัพย์ที่เหมาะสม นี่อาจหมายถึงการปรับสมดุลให้กับ 401 (k) หรือส่วนอื่น ๆ ของผลงานของคุณ ในขณะที่คุณอยู่ใกล้เกษียณอายุย้ายออกจากการลงทุนที่มีความเสี่ยงและมีความก้าวร้าวมากขึ้นเช่นการเติบโตของหุ้นไปยังยานพาหนะที่ปลอดภัยเช่นพันธบัตร

5. ประเมินความคุ้มครอง

ในขณะที่คุณอายุความต้องการประกันชีวิตของคุณเปลี่ยนไป คุณอาจต้องประกันชีวิตหลังจากที่คุณซื้อบ้านสร้างรายได้หรือมีลูก หลังจากนั้นคุณอาจจำเป็นต้องได้รับความคุ้มครองน้อยลงหรือไม่มีเลยหากคุณชำระเงินจำนองและบุตรหลานของคุณได้สำเร็จการศึกษาแล้ว

[ราคาประกันชีวิตสามารถดูได้จากเครื่องมือเปรียบเทียบประกันชีวิตของเรา]

นอกจากนี้คุณควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าขีดจำกัดความรับผิดด้านประกันภัยของคุณยังคงสูงพอที่จะปกป้องทรัพย์สินของคุณและนโยบายเกี่ยวกับเจ้าของบ้านของคุณสูงพอที่จะแทนที่บ้านและทรัพย์สินของคุณได้หากถูกทำลาย

และได้รับราคาประกันรถยนต์ใหม่ ผู้ให้บริการของคุณอาจไม่สามารถเสนอข้อเสนอที่ดีที่สุดแก่คุณได้อีกต่อไป หากรถของคุณแก่คุณให้พิจารณาการลดความครอบคลุมที่ครอบคลุมและการชนกันซึ่งอาจไม่คุ้มค่ากับค่าใช้จ่ายเนื่องจากจะจ่ายเฉพาะค่ารถของคุณเท่านั้น

6. เพิ่มประสิทธิภาพภาษีของคุณ

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณใช้ประโยชน์จากการลดหย่อนภาษีและเครดิตสำหรับการเกษียณอายุและการออมเพื่อการศึกษาค่ารักษาพยาบาลที่ต้องเสียค่ารักษาพยาบาลและการกุศล การมีส่วนร่วมในการเกษียณอายุเพิ่มเติมอาจหมายถึงการลดหย่อนภาษีของคุณเป็นจำนวนมาก

หากคุณได้รับภาษีคืนมาจำนวนมากในปีนี้คุณอาจต้องการลดการหัก ณ ที่จ่ายเพื่อหลีกเลี่ยงการให้เงินกู้ปลอดดอกเบี้ยของรัฐบาล ในทางตรงกันข้ามถ้าคุณเป็นหนี้คุณอาจต้องเพิ่มการหัก ณ ที่จ่าย

7. ขอรายงานเครดิตฟรี

กฎหมายของรัฐบาลกลางกำหนดให้ บริษัท รายงานเครดิตทั่วประเทศทั้งสามแห่งคือ Equifax, Experian และ TransUnion มอบสำเนารายงานเครดิตฟรีทุกๆปี ดูพวกเขาที่ AnnualCreditReport.com

ตรวจสอบข้อมูลในรายงานเครดิตของคุณเพื่อความถูกต้องโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณวางแผนที่จะย้ายทางการเงินขนาดใหญ่เช่นการขอจดจำนอง พิจารณาขอรายงานใดรายงานหนึ่ง ๆ ทุกสี่เดือน หากคุณพบข้อผิดพลาดแจ้ง บริษัท รายงานเครดิตและผู้ให้บริการข้อมูล (เช่น บริษัท บัตรเครดิตหรืออรรถประโยชน์) เป็นลายลักษณ์อักษร

8. เริ่มต้นกองทุนวิทยาลัย

หากคุณมีบุตรคุณอาจต้องการประหยัดค่าใช้จ่ายในการศึกษาระดับวิทยาลัย ลองใช้แผนการออมทรัพย์เพื่อการศึกษา 529 แห่งที่ต้องเสียภาษีหรือโปรแกรมค่าเล่าเรียนแบบเติมเงิน รายได้จากแผนออมทรัพย์ 529 จะไม่ถูกหักภาษีถ้าใช้สำหรับค่าใช้จ่ายที่มีคุณภาพเช่นค่าเล่าเรียนค่าหนังสือและค่าห้องพักและค่าอาหาร โปรแกรมค่าเล่าเรียนแบบเติมเงินปิดรับค่าใช้จ่ายในปัจจุบันสำหรับวิทยาลัยและมหาวิทยาลัยของรัฐแม้ว่าคุณจะสามารถใช้เงินได้ที่วิทยาลัยเอกชนและโรงเรียนของรัฐในรัฐอื่น ๆ ด้วย

9. วางแผนสำหรับการสิ้นสุด

การสมรสการหย่าร้างการเสียชีวิตและการเปลี่ยนแปลงในสถานการณ์ทางการเงินอาจทำให้จำเป็นต้องตรวจสอบแผนอสังหาริมทรัพย์ของคุณ:

• จะบัญชีของคุณสำหรับทุกอย่างที่ควรและสอดคล้องกับความต้องการของคุณหรือไม่
• คุณได้กำหนดคนที่เหมาะสมให้เป็นผู้ดำเนินการตามความประสงค์ของคุณและถือหนังสือมอบอำนาจในกรณีที่คุณไร้ความสามารถ?
• คุณจำเป็นต้องปรับปรุงผลประโยชน์ของแผนเกษียณอายุและนโยบายการประกันชีวิตของคุณหรือไม่?
• คุณจำเป็นต้องเปลี่ยนแปลงการลงทุนที่คุณอาจสร้างขึ้นสำหรับสมาชิกในครอบครัวหรือไม่?
• คำแนะนำด้านสุขภาพของคุณเช่นการใช้ชีวิตจะเป็นการสะกดมาตรการทางการแพทย์ที่คุณต้องการหรือไม่ในบางสถานการณ์ยังสะท้อนถึงความต้องการของคุณหรือไม่?

ถ้าคุณสามารถอยู่ด้านบนขององค์ประกอบทั้งหมดเหล่านี้คุณจะอยู่ในสภาพดี

Aubrey Cohen เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @ Aubreycohen

รูปภาพผ่านทาง iStock