ผู้ออกบัตรเครดิตจะไปหลังจากผู้กู้ Rickener

หนี้ของผู้บริโภคในสหรัฐฯกลับเพิ่มขึ้นอีกครั้งและส่วนหนึ่งเป็นเพราะผู้ออกบัตรเครดิตให้การตลาดแก่ผู้กู้ซับไพรม์มากขึ้น

มันเป็นเพียงเรื่องของเวลาก่อนที่ผู้บริโภคชาวอเมริกันกลับไปหาทางเก่าของเขา เป็นเวลาห้าปีที่ทำงานนับตั้งแต่วิกฤตการเงินเริ่มขึ้นชาวอเมริกันต่างใช้เงินก้อนใหญ่ทั้งผู้กู้หลักและผู้กู้ตามซับไพรม์ พวกเขาทั้งหมดจ่ายเงินออกบัตรเครดิตและหนี้อื่น ๆ ของพวกเขา แนวโน้มดังกล่าวมีการเปลี่ยนแปลง

สินเชื่อใหม่ที่เพิ่มขึ้น

สำหรับปี 2013 สำนักงานสินเชื่อ Experian รายงานว่าสินเชื่อบ้านเพิ่มขึ้น 46% การเพิ่มขึ้นของบัตรเครดิต 19% การเพิ่มขึ้นของสินเชื่อรถยนต์ 19% และสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์เพิ่มขึ้น 5% (ซึ่งรวมถึงผู้กู้หลักและ subprime)

การเพิ่มขึ้นอย่างมากในการให้กู้ยืมเงินในบ้านชี้ให้เห็นค่าบ้านได้ฟื้นตัวไปถึงจุดที่มีส่วนได้เสียพอที่จะช่วยให้เจ้าของบ้านที่จะวาดบน นอกจากนี้ยังเป็นความผกผันของการลดลงของยอดคงเหลือ HELOC ในหลายปีที่เกิดขึ้นจากผลกระทบย้อนกลับของราคาบ้านซึ่งเกิดจากวิกฤตที่อยู่อาศัย

การปั้นบัตรเครดิตใหม่ได้เพิ่มขึ้นอย่างมากหลังจากที่ลดลงอย่างมากตั้งแต่ปี 2550 จนถึงปีพ. ศ. 2553 เมื่อจำนวนบัญชีที่เปิดภายใน 12 เดือนลดลงจาก 240 ล้านเป็น 140 ล้านดอลลาร์ทั่วทั้งลูกหนี้ชั้นดีและลูกหนี้ซับไพรม์ จำนวนดังกล่าวกลับคืนมามากกว่า 200 ล้านครั้ง สองในสามของ originations ไปผู้บริโภคที่สำคัญและดีขึ้นซึ่งเกิดขึ้นหลังจากที่ลดลงหลายปีในการกระทำผิดเกิน 90 วันซึ่งมีที่ 14.5% ของบัญชีและลดลงเหลือ 9.5% นี่คือการผกผันของจำนวนบัญชีที่ปิดภายใน 12 เดือน ผู้ที่ถูกขัดขวางในภาวะวิกฤติการเงินแล้วก็ลดลงกลับมาเป็นปกติและกำลังร่วงลงอีกครั้ง

" มากกว่า: วิธีการชำระหนี้

นำเสนอตลาดแบบซับไพรม์

ข้อสรุปคือธนาคารได้ดำเนินการผ่านหนี้สูญทั้งหมดที่ตนมีและพร้อมที่จะทำตลาดอีกครั้ง ในขณะที่ New York Fed และ Equifax รายงานว่าหนึ่งในสามของการให้เครดิตแก่ผู้กู้สินเชื่อซับไพรม์ นี่เป็นข้อบ่งชี้ถึงแรงผลักดันใหม่ของธนาคารพาณิชย์ในการสร้างรายได้เพิ่มขึ้น เป็นผลมาจากความพยายามด้านกฎระเบียบที่เข้มงวดมากขึ้นโดย Consumer Financial Protection Bureau หากหน่วยงานของรัฐบีบหนึ่งเวทีของรายได้ธนาคารจะไปหลังจากที่อื่น ในกรณีนี้ดูเหมือนว่าจะเกิดขึ้นหลังจากผู้กู้ซับไพรม์

ผู้กู้สินเชื่อซับไพรม์ต้องจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและสร้างรายได้ให้กับธนาคารมากขึ้น แต่จะมีความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้มากขึ้น นี้เชื่อมโยงอย่างดีกับพฤติกรรมของผู้กู้ซับไพรม์ที่เกี่ยวกับการแสวงหาเครดิต ผู้กู้สินเชื่อซับไพรม์และผู้กู้รายย่อยอยู่ในเกณฑ์เฉลี่ยประมาณ 5 คำขอเครดิตต่อปีในขณะที่ผู้กู้หลักและผู้กู้ขั้นต้นมีค่าเฉลี่ยประมาณ 3 คน

มันสามารถจบลงไม่ดี

ชาวอเมริกันกลับไปยืมทางสู่ความมั่งคั่ง นี่เป็นแนวโน้มหลายทศวรรษที่จะจบลงได้ไม่ดี คุณภาพของสินเชื่อลดลงในช่วงบูมที่อยู่อาศัยและระบบไม่ได้รับการจัดตั้งขึ้นเพื่อจัดการกับปัญหาของการส่งเงินให้กู้ยืมที่ไม่ดีจากมือข้างหนึ่งไปอีก เกิดภัยพิบัติขึ้น

ขณะนี้เรามีสองแนวโน้มใหม่ ๆ ที่จะผลักดันอเมริกาให้กลายเป็นปัญหาที่เกิดจากเครดิตมากขึ้น การบังคับใช้กฎระเบียบทางธนาคารมากเกินไปบังคับให้ธนาคารหาแหล่งรายได้ใหม่ ๆ ดังนั้นพวกเขาจึงหันไปหาผู้กู้สินเชื่อซับไพรม์ หนี้นี้ทำเพื่อระเบิดในบางจุด

จำนวนระเบียนของคนที่มีเหลือแรงงานซึ่งหมายความว่าพวกเขาไม่ได้รายได้ ดังนั้นในหลาย ๆ กรณีพวกเขาขอยืมเพื่อให้จบลงทำให้ความเครียดในตลาดสินเชื่อซับไพรม์มากยิ่งขึ้น

ภาพเครดิตมีความเสี่ยงจาก Shutterstock