แผนประกันสุขภาพเชิงพาณิชย์และผู้ประกันตนด้วยตนเอง

แผนประกันด้วยตนเองได้รับการยกเว้นจากกฎระเบียบของรัฐหลายแห่งรวมทั้งกฎระเบียบที่กำหนดให้กรมธรรม์ประกันชีวิตมอบโอกาสให้พนักงานออกแบบชุดสิทธิประโยชน์ทดแทนรับเงินและสวัสดิการจากโปรแกรมสุขภาพของพนักงานได้รับสิทธิประโยชน์ในการป้องกันโรคบางอย่างและได้รับการปกป้องจากผลประโยชน์สูงสุดตลอดอายุการใช้งาน.

	ผู้เอาประกันภัยในเชิงพาณิชย์	ประกันเอง
ใครเป็นผู้จ่ายค่ารักษาพยาบาล?	นายจ้างจ่ายเบี้ยประกันให้กับ บริษัท ประกันสุขภาพ บริษัท ประกันจ่ายค่ารักษาพยาบาล	นายจ้างจ่ายค่ารักษาพยาบาลทั้งหมด
ใครเป็นผู้บริหารงานบ้าง?	บริษัท ประกันภัย	นายจ้างหรือนายจ้างได้ว่าจ้างผู้ดูแลระบบบุคคลที่สาม
ใครเป็นผู้ควบคุมแผนการรักษาพยาบาล?	รัฐบาลของรัฐและรัฐบาลกลาง	รัฐบาลกลาง; แผนได้รับการยกเว้นจากกฎระเบียบของรัฐหลายประกัน

แผนประกันตัวเองอาจเป็นประโยชน์สำหรับนายจ้างมากขึ้น นายจ้างสามารถลดต้นทุนการดูแลสุขภาพโดยเฉลี่ยได้ อย่างไรก็ตามข้อเสียคือการประกันตัวเองมีความเสี่ยงมากขึ้นสำหรับนายจ้างมากกว่าแผนธุรกิจ หากพนักงานเจ็บป่วยอย่างหนักนายจ้างที่มีแผนประกันตัวเองต้องจ่ายค่ารักษาพยาบาลซึ่งอาจเป็นจำนวนหลายล้านบาท เนื่องจากความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นของแผนประกันด้วยตนเองจึงมีเพียง บริษัท ขนาดใหญ่ที่ใช้ทรัพยากรและความมั่นคงเพื่อปกปิดความเสี่ยงเหล่านี้เท่านั้น อย่างไรก็ตามการพัฒนาล่าสุดได้เปลี่ยนแปลงสถานการณ์

ข้อพิพาทล่าสุด

หลังจากที่พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงประกาศผู้ประกันตนบางรายได้เริ่มเสนอแผนประกันภัยด้วยตนเองซึ่งนายจ้างลงทะเบียนสำหรับนโยบายการหยุดการขาดทุนซึ่งจะ จำกัด จำนวนเงินที่นายจ้างต้องจ่ายในกรณีค่ารักษาพยาบาลที่มีขนาดใหญ่และเพื่อลดความเสี่ยง แผนประกันวินาศภัย ในแผนธุรกิจเหล่านี้ธุรกิจจะไม่รับผิดชอบต่อการเรียกร้องทางการแพทย์ที่สูงกว่าขีด จำกัด การหยุดการขาดทุนซึ่งอาจต่ำถึง 10,000 เหรียญ ผู้ประกันตนจ่ายเงินส่วนที่เหลือ โดยการเรียกโปรแกรมการสูญเสียการหยุดชะงักนี้ด้วยตนเองประกันจะได้รับการยกเว้นจากรัฐบาง mandates (ตามที่ระบุไว้ในส่วนข้างต้น) อย่างไรก็ตามนักวิจารณ์บางคนอ้างว่าข้อ จำกัด การหยุดการขาดทุนในที่นี้หมายถึงว่านโยบายเหล่านี้ไม่ใช่นโยบายการประกันตัวเองในทางเทคนิค

นักวิจารณ์กล่าวว่า บริษัท เหล่านี้กำลังพยายามกำหนดเป้าหมายไปยัง บริษัท ขนาดเล็กที่มีหนุ่มสาวคนที่มีสุขภาพดีและให้การดูแลนี้แก่พนักงานที่มีความเสี่ยงต่ำเท่านั้น บริษัท เหล่านี้จะลดความหลากหลายของฐานลูกค้าที่เหลือและอาจทำให้เบี้ยประกันเพิ่มขึ้นสำหรับลูกค้าเหล่านั้น นอกจากนี้พวกเขากำลังใช้ประโยชน์จากช่องโหว่ในพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงระบุว่าผู้เอาประกันภัยต้องจ่าย 80% ของรายได้จากเบี้ยประกันในการเรียกร้องค่าเสียหายสำหรับกลุ่มหรือนโยบายส่วนบุคคล แต่แผนหยุดขาดทุนจะได้รับการยกเว้นจากกฎนี้ทำให้ผู้ประกันตนสามารถทำกำไรได้มากขึ้นและให้ความคุ้มครองน้อยลง.

อย่างไรก็ตามผู้เสนอว่านโยบายการประกันใหม่นี้เป็นเพียงการตอบสนองต่อความต้องการใหม่สำหรับการดูแลสุขภาพที่มีต้นทุนต่ำสำหรับธุรกิจที่จำเป็นในขณะนี้เพื่อประกันพนักงานของตนภายใต้พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง ผู้เสนอเชื่อว่าแผนการเหล่านี้เป็นทางเลือกที่จำเป็นมากสำหรับการซื้อแผนการรักษาพยาบาลที่มีราคาแพงหรือมีส่วนร่วมในแผนประกันด้วยตนเองที่มีความเสี่ยงสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก

สภานิติบัญญัติแห่งแคลิฟอร์เนียมีแนวโน้มที่จะอภิปรายประเด็นนี้ในเดือนธันวาคม

ภาพทางการแพทย์จาก Shutterstock